我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度改革思考

陳莉莉

摘要：城鎮(zhèn)醫(yī)療保險是我國社會保障體系的重要組成部分，其在保障城市職工、居民醫(yī)療權(quán)益方面發(fā)揮著不可替代的重要作用。隨著時代的不斷發(fā)展，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度本身存在的一些問題不斷凸顯，這客觀上要求我國盡快推進(jìn)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度的改革，以更好的去滿足城鎮(zhèn)職工、居民對于醫(yī)療保險水平提升的要求。本文對于我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度改革的重要意義進(jìn)行了多方面的探討，了解了城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度改革的迫切性以及重要性，在總結(jié)歸納當(dāng)前城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度存在的問題基礎(chǔ)之上，結(jié)合國情對于未來城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度改革策略進(jìn)行了全面的論述，以期為我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度的持續(xù)完善提供一些理論層面的參考。

關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)醫(yī)療；改革；意義；問題；策略

城鎮(zhèn)醫(yī)療保險包含了城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險以及城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險兩大部分，經(jīng)過多年的努力，我國已經(jīng)建立起來了覆蓋絕大部分城鎮(zhèn)職工、居民的醫(yī)療保險體系，給這一群體提供了基本的醫(yī)療保障，這對于城市職工居民民生活質(zhì)量的提升以及城市的和諧穩(wěn)定來說意義重大。不過隨著廣大民眾對于醫(yī)療保險要求的不斷提升以及醫(yī)療保險體制改革的不斷深入，現(xiàn)有的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度改革的迫切性不斷凸顯，如何順應(yīng)時代發(fā)展的需要，借助于醫(yī)療保險體制改革的東鳳，迎合民眾解決看病難、看病貴的要求，理所當(dāng)然的成為了我國醫(yī)療保險領(lǐng)域一個非常重要的課題。希望通過本文的研究，能夠系統(tǒng)的掌握我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度目前的問題所在，繼而為未來醫(yī)療保險制度的改革指明方向。

一、我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度改革的意義

我國現(xiàn)行的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度已經(jīng)運行了幾十年，其間雖然也有小修小補(bǔ)，但是大的框架體系并沒有變化，隨著經(jīng)濟(jì)社會的不斷發(fā)展，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度有很多問題不斷出現(xiàn)，民眾對于城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度各方面的不滿在不斷增加，這意味著我國需要對于城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度進(jìn)行一個改革，而做好這一工作的意義主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）提升民眾醫(yī)療保障水平的需要

我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度改革的出發(fā)點以及立足點應(yīng)該始終是更好的滿足民眾醫(yī)療保險要求，給民眾提供更好的醫(yī)療服務(wù)，提升民眾的幸福感。民眾目前對于醫(yī)療方面最大的抱怨集中在看病難、看病貴層面，我國優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源分布極不均衡，優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)存在嚴(yán)重的供不應(yīng)求，這導(dǎo)致居民看病很難。另外就是看病貴，盡管絕大部分的民眾目前都有醫(yī)療保險，但是看病貴依然是整個社會的不可承受之重，小小的感冒發(fā)燒到醫(yī)院需要至少花費個三五百，重點的疾病更是要話費患者成千上萬，但是醫(yī)療保險所能夠報銷的比例是有限的，這直接導(dǎo)致了居民醫(yī)療成本偏高。針對這種情況下，需要迎合民眾的要求，通過醫(yī)療保險制度改革，來逐步的去解決的上述問題，從而實現(xiàn)更高水平的保障，提升居民對醫(yī)療保險的滿意度。

（二）解決的醫(yī)療保險費過快增長

目前隨著我國進(jìn)入重度老齡化社會，加上環(huán)境污染導(dǎo)致的居民重大疾病發(fā)生率不斷提升，我國醫(yī)療費用過快增長的問題是相當(dāng)突出。我國醫(yī)療費用連續(xù)多年保持者兩位數(shù)的增速，合一增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于經(jīng)濟(jì)增速，全社會醫(yī)療費用占GDP的比重在不斷提升，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險方面，人均資料費用支出超過萬元，很多地方的醫(yī)療保險基金都發(fā)生了收支不平衡的問題。從上述的分析可知，如果放任我國醫(yī)療費用的不斷增長，必然會威脅到積累與消費之間的平衡，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展紅利將被醫(yī)療完全透支，現(xiàn)有的醫(yī)療保險體系也將會出現(xiàn)不可持續(xù)的問題?；谶@一問題，自然是需要我國進(jìn)行城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度改革，以控制醫(yī)療費用過快增長這樣一個勢頭，確保醫(yī)療保險體系的持續(xù)運作。

（三）醫(yī)療體制改革的客觀要求

現(xiàn)行的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度問題多多，目前醫(yī)療體制的改革也正在持續(xù)深入，這客觀上也要求城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度進(jìn)行改革，我國醫(yī)療體制改革的基本上要求就是堅持公益化的基本方向不變，能夠?qū)崿F(xiàn)醫(yī)療資源的優(yōu)化配置，從而更好的滿足人民群眾日益增長的醫(yī)療服務(wù)要求。城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度與醫(yī)療體制改革之間的關(guān)系密切，可以說是城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度改革是醫(yī)療體制改革的重要保障，因此需要根據(jù)醫(yī)療體制改革的需要，穩(wěn)步的去推進(jìn)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度創(chuàng)新，為醫(yī)療體制改革提供良好的保障。

二、我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度目前存在的問題

我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度問題多度，本文通過調(diào)查分析，通過總結(jié)誒相關(guān)研究文獻(xiàn)，對于目前城鎮(zhèn)醫(yī)療保險方面的典型問題歸納如下：

（一）城鎮(zhèn)醫(yī)療保險保障水平偏低

目前我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保障水平整體來說比較低，因病致貧、因病返貧等情況目前并不少見，這是對于我國醫(yī)療保險功能的一個挑戰(zhàn)，不敢生病、生不起病，這是很多民眾的心聲。這些問題都充分的折射出來了城鎮(zhèn)醫(yī)療保險保障水平偏低這樣一個現(xiàn)實，我國目前無論是城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險也好，還是城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險也好，都有最高的報銷額度，這一額度一般都是幾十萬不等。這一報銷額度應(yīng)對一般的疾病綽綽有余，但是要應(yīng)對一些重大疾病來說，則是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。另外就是城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的實際報銷比例方面，應(yīng)該說比較低的，雖然名義上我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的保險比例能夠達(dá)到70%左右，但是實際上可能連50%都不到，在以藥養(yǎng)醫(yī)，醫(yī)生收入與自己的看病收入掛鉤的情況下，各種檢查費用不包括醫(yī)療保險報銷范圍內(nèi)，醫(yī)生喜歡用一些不報銷的藥品，從而極大地增加了患者的負(fù)擔(dān)。

（二）城鎮(zhèn)醫(yī)療保險資金籌集不力

我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險在資金的籌集方面存在一定的不足，從城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險來看，城市中一些小企業(yè)、民營企業(yè)等往往不給員工繳納醫(yī)療保險，這些企業(yè)為了減少用工成本，往往不愿意給職工繳納醫(yī)療保險，結(jié)果導(dǎo)致了城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險資金的籌集不力。另外就是城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，從籌集來看我國并沒有強(qiáng)制要求城鎮(zhèn)居民必須要繳納醫(yī)療保險，因此就出現(xiàn)了逆向選擇的風(fēng)險，即容易生命的老人以及孩子更多的繳納了城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，但是青壯年中有一部分人就沒繳納醫(yī)療保險，這導(dǎo)致城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險資金籌集不足，違背了醫(yī)療保險本身的大數(shù)法則，不利于這一醫(yī)療保險持續(xù)運行下去。

（三）城鎮(zhèn)醫(yī)療保險報銷規(guī)定繁瑣

我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險保險規(guī)定方面非常繁瑣，尤其是在異地診治等方面，醫(yī)療費用的報銷手續(xù)比較繁瑣，這大大增加了城鎮(zhèn)居民、職工報銷難度，導(dǎo)致了患者的極大不滿。加上部分醫(yī)療保險經(jīng)辦人員本身對于政策的了解不夠全面，服務(wù)能力也有限，結(jié)果導(dǎo)致了城鎮(zhèn)醫(yī)療保險經(jīng)辦服務(wù)水平較低，給居民報銷醫(yī)療費用帶來了很大的困難。還有就是城鎮(zhèn)醫(yī)療保險平臺建設(shè)滯后，不同醫(yī)療保險制度之間的銜接，保險費用的遠(yuǎn)程結(jié)算等等，這些都需要盡快的加以改變。

（四）城鎮(zhèn)醫(yī)療保險個人賬戶利用不足

目前我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險個人賬戶資金利用嚴(yán)重不足，無論是職工醫(yī)療也好，還是居民醫(yī)療也好，我國都是采用的統(tǒng)賬結(jié)合模式，個人繳納的資金主要留存在個人賬戶里面，這部分資金一般都沉淀下來，得不到充分的利用。例如很多城鎮(zhèn)職工個人賬戶中積累的資金多達(dá)上萬元，一些城鎮(zhèn)居民的醫(yī)保賬戶也有很多的資金，一方面是醫(yī)保資金收支壓力巨大，另一方面則是個人賬戶中的資金大量沉淀，這無疑反映出來了城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度弊病。

三、我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度策略

我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度涉及面廣、難度大，可以說是一項系統(tǒng)性很強(qiáng)的工作，圍繞目前城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度方面的問題，本文認(rèn)為改革的重點在于做好以下幾個方面的工作：

（一）提升醫(yī)療保障水平

醫(yī)療保障水平提升與醫(yī)療費用的過快增長是一個悖論，如何權(quán)衡二者之間的關(guān)系是改革者需要深入思考的課題。不過在醫(yī)療保障實際水平不高已經(jīng)引起公憤的情況下，我國需要正視城鎮(zhèn)醫(yī)療保險保障水平過低這一問題，切實降低患者的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。一方面就是要做好大病補(bǔ)充醫(yī)療保險工作，對于一些重點疾病有針對性的提升保險額度；另一方面則是要監(jiān)督約束醫(yī)院，讓醫(yī)生盡量使用醫(yī)保目錄內(nèi)的藥品，同時還要對于醫(yī)生在患者診治方面進(jìn)行過度檢查的行為進(jìn)行嚴(yán)厲約束，這樣才能夠更好的降低患者的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。當(dāng)然城鎮(zhèn)醫(yī)療保險保障水平提升一方面要注意度，另一方面也要注意循序漸進(jìn)，避免躍進(jìn)給醫(yī)療保險體系帶來過大的壓力。

（二）加強(qiáng)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險資金籌集

在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險資金的籌集方面，可以進(jìn)行強(qiáng)制繳納，尤其是年輕人要強(qiáng)制其繳納醫(yī)療保險金，提升醫(yī)療保險覆蓋面的同時，增加醫(yī)療保險收入，而覆蓋的人群越是廣泛，醫(yī)療保險的功能才能夠得到更好的發(fā)揮。在城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險方面，則是要加強(qiáng)勞動監(jiān)察，切實維護(hù)好職工應(yīng)該享有的醫(yī)療保險權(quán)益，對于沒有繳納醫(yī)療保險的用人單位要加大打擊力度，在醫(yī)療保險繳費方面完善階梯繳費模式，拓展資金收入來源。

（三）城鎮(zhèn)醫(yī)療保險報銷規(guī)定繁瑣

在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險報銷方面可以進(jìn)一步的去簡化手續(xù)，尤其是在異地報銷方面，需要提升醫(yī)療保險統(tǒng)籌層次，加快不同地區(qū)醫(yī)療報銷聯(lián)網(wǎng)層次，完善醫(yī)療報銷平臺建設(shè)，推進(jìn)無紙化報銷模式，只要進(jìn)入醫(yī)療保險報銷平臺，就可以快速的進(jìn)行報銷。當(dāng)然城鎮(zhèn)醫(yī)療保險報銷改革方面，在簡化手續(xù)的同時要加大對于騙保行為的打擊力度，注重提升經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)能力以及水平，從而更好的開展好相關(guān)工作，提升醫(yī)療保險報銷的規(guī)范程度。

（四）用好醫(yī)療保險個人賬戶資金

醫(yī)療保險個人賬戶積累的大量沉淀資金需要出臺改革措施來用好，從具體方向來看，一方面是要提升個人賬戶資金的互助作用，允許部分個人賬戶資金納入統(tǒng)籌范圍；另一方面就是擴(kuò)大個人賬戶資金的適用范圍，允許個人賬戶資金用在商業(yè)醫(yī)療保險購買、康復(fù)服務(wù)購買等方面加以使用。另外就是對于個人賬戶資金的非法使用問題加大打擊力度，確保個人賬戶資金得到更好的利用，提升醫(yī)療保險的保障功能。

四、結(jié)束語

改革是未來我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險發(fā)展領(lǐng)域的一個主題，我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險需要借助于改革來不斷地完善，改革越早越不會出現(xiàn)被動的情況。當(dāng)然在城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度改革方面，因為涉及到億萬人的切身利益，事關(guān)重大，因此對于改革一定要充分進(jìn)行論證，權(quán)衡利弊，選擇最切實可行的改革方案。改革的重點是要將目前群眾最關(guān)心、訴求最強(qiáng)烈的問題加以解決，強(qiáng)調(diào)醫(yī)療保險的公益性，更好的去提升保障水平。我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度改革沒有終點，未來還有太多的工作需要去做，國家需要高度重視這一工作，集中各方面的資源為醫(yī)療保險制度改革保駕護(hù)航。

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