聚焦鄉(xiāng)村振興政策性金融探索支農(nóng)新路

陶俊潔　胡鈴

貸款余額三年翻番，部委、機(jī)構(gòu)合作不斷深化、風(fēng)險防控扎實(shí)推進(jìn)……作為我國唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行近來充分運(yùn)用政策性金融債券等各項(xiàng)金融創(chuàng)新，把新型金融工具與“三農(nóng)”發(fā)展緊密相連，廣泛籌集資金回流反哺農(nóng)業(yè)農(nóng)村.在打通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有益探索中.詮釋了“創(chuàng)新中防風(fēng)險”的生動含義。

探索金融支農(nóng)新模式

我國三家政策性（開發(fā)性）金融機(jī)構(gòu)包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，三家機(jī)構(gòu)主要依靠發(fā)行政策性金融債籌集資金，投入相應(yīng)信貸支持領(lǐng)域。但受制于收益率曲線的變化和社會融資成本的抬升，政策性金融債的籌資成本呈現(xiàn)上升趨勢。

為籌集低成本資金支農(nóng)，更好地發(fā)揮我國債券市場支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用，擁有財政部、國家稅務(wù)總局工作履歷的解學(xué)智從履新農(nóng)發(fā)行董事長的第一天起，就籌劃拓寬債市通道，用足債券市場創(chuàng)新增加政策性金融支農(nóng)資金的來源。

三年來，農(nóng)發(fā)行在債券領(lǐng)域取得巨大進(jìn)展。

2016年6月，農(nóng)發(fā)行成為票交所會員單位；

2017年6月，農(nóng)發(fā)行接入票交所系統(tǒng)，存量農(nóng)發(fā)債首次進(jìn)入柜臺市場交易；

2017年7月，農(nóng)發(fā)行為主體的首單“債券通”成功發(fā)行，內(nèi)地與香港在債券領(lǐng)域的互聯(lián)互通落地。

與此同時，農(nóng)發(fā)行政策性金融債在上海、深圳首發(fā)成功；綠色金融債也開啟了發(fā)行新篇章，農(nóng)發(fā)行定位為“建設(shè)綠色金融的品牌銀行”。

此外，農(nóng)發(fā)行率先在銀行間債券市場成功發(fā)行扶貧專項(xiàng)金融債和普通扶貧債，拓寬了債市精細(xì)化支農(nóng)的新路。

解學(xué)智表示，農(nóng)發(fā)行將進(jìn)一步深入探索做大做強(qiáng)直接融資業(yè)務(wù)，包括承銷企業(yè)債券、基金投資等，緩解資本約束和資金籌措雙重壓力；推廣建立小麥稻谷信用保證基金貸款，開展市場化貸款保證保險試點(diǎn)；探索通過企業(yè)自營、PPP、銀證擔(dān)保、支農(nóng)轉(zhuǎn)貸、涉農(nóng)資金整合等業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式，探索支農(nóng)新路徑，堅(jiān)持在期限、利率定價等方面讓利于農(nóng)，幫助涉農(nóng)企業(yè)降本增效，將更多的優(yōu)質(zhì)資金反哺農(nóng)村。

橫向聯(lián)動合力支農(nóng)

解學(xué)智履新農(nóng)發(fā)行帶來的重要變化就是部委、機(jī)構(gòu)間橫向合作的提升，推動農(nóng)發(fā)行在城鄉(xiāng)一體化發(fā)展中延伸支農(nóng)視角，助力鄉(xiāng)村振興和脫貧攻堅(jiān)。

三年來，解學(xué)智帶領(lǐng)農(nóng)發(fā)行人以服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為總抓手，以服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革為主線，與商務(wù)部簽署合作協(xié)議，支持流通體系建設(shè)，推動農(nóng)產(chǎn)品與農(nóng)村流通現(xiàn)代化進(jìn)程。

同時，農(nóng)發(fā)行積極推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化和改善農(nóng)村人居環(huán)境貸款，抓緊出臺生態(tài)環(huán)境建設(shè)與保護(hù)貸款、特色小鎮(zhèn)貸款等專項(xiàng)信貸產(chǎn)品。大力支持林業(yè)生態(tài)建設(shè)，重點(diǎn)支持國土綠化行動、國家儲備林基地建設(shè)、林業(yè)生態(tài)保護(hù)與修復(fù)、退耕還林還草等領(lǐng)域，2016年2月試點(diǎn)開辦林業(yè)資源保護(hù)信貸業(yè)務(wù)，發(fā)行額度最大的一期綠色金融債100億元用于林業(yè)生態(tài)建設(shè)。

在雄安新區(qū)的布局上，農(nóng)發(fā)行成立了雄安分行籌備組，今年2月投放首筆貸款1.25億元，用于10萬畝苗景兼用林項(xiàng)目建設(shè)。

農(nóng)發(fā)行還率先與國務(wù)院扶貧辦聯(lián)合設(shè)立4個政策性金融實(shí)驗(yàn)示范區(qū)，與8個省級政府簽訂協(xié)議共同建立省級實(shí)驗(yàn)示范區(qū)，將政策性金融特殊融資機(jī)制優(yōu)勢和地方政府組織優(yōu)勢、財政資金優(yōu)勢有機(jī)結(jié)合，為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)。

支農(nóng)能力、風(fēng)險防控水平“雙升”

為有力有效服務(wù)精準(zhǔn)扶貧和鄉(xiāng)村振興，農(nóng)發(fā)行率先在金融系統(tǒng)成立扶貧金融事業(yè)部，率先投放首筆異地扶貧搬遷貸款，率先制定政策性金融扶貧5年規(guī)劃，率先向縣級延伸扶貧金融服務(wù)機(jī)構(gòu)并實(shí)現(xiàn)對國家級貧困縣全覆蓋，率先推出扶貧過橋、扶貧批發(fā)、光伏扶貧、旅游扶貧、教育扶貧、網(wǎng)絡(luò)扶貧等精準(zhǔn)扶貧信貸產(chǎn)品。

在層出不窮創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的同時，農(nóng)發(fā)行狠抓防風(fēng)險，大力推進(jìn)全面風(fēng)險管理，切實(shí)提高整體防范化解能力。數(shù)據(jù)顯示，三年多來，農(nóng)發(fā)行累放支農(nóng)資金5.9萬億元，總資產(chǎn)從2015年的3.15萬億元躍升至2018年的6.22萬億元，幾乎翻了一番。貸款余額從2015年的2.83萬億元躍升至2018年的4.68萬億元，增長了65%。不良貸款率卻降到0.81%，撥備覆蓋率達(dá)到394%，風(fēng)險抵補(bǔ)能力明顯增強(qiáng)，遼寧等7個省級分行實(shí)現(xiàn)了“零不良”。

解學(xué)智說，農(nóng)發(fā)行是國家的銀行、支農(nóng)的銀行、補(bǔ)短板的銀行，既要堅(jiān)持按銀行規(guī)律辦事，把國家信貸資金管好用好，防住風(fēng)險底線；又要堅(jiān)決貫徹落實(shí)國家強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策，聚焦“三農(nóng)”薄弱領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)加大支持力度，促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、人才振興、文化振興、生態(tài)振興和組織振興。

解學(xué)智介紹，農(nóng)發(fā)行將積極探索支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)推動農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和適度規(guī)模經(jīng)營的模式，帶動貧困地區(qū)脫貧致富。深化對農(nóng)墾和供銷社改革發(fā)展的支持，穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)地抵押貸款試點(diǎn)工作。穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作，探索“互聯(lián)網(wǎng)+土地流轉(zhuǎn)+農(nóng)地抵押”等新業(yè)態(tài)，探索通過第三方抵押、反擔(dān)保和政府風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制等支持方式，創(chuàng)新農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款模式，推進(jìn)“藏糧于地、藏糧于技”戰(zhàn)略落地。