“手誤”轉(zhuǎn)錯(cuò)賬，是否就要“打水漂”

史兆琨

近日，廣東省中山市的黃先生通過微信平臺誤轉(zhuǎn)8萬多元給陌生人，隨后遭對方拉黑。隨即，他向騰訊客服求助，對方回復(fù)稱“資金無法撤回，可與好友聯(lián)系協(xié)商退回”，并拒絕向黃先生透露收款人的真實(shí)信息。無奈之下，黃先生只好求助于公安部門，但警方表示“不知道對方的真實(shí)姓名和賬戶信息，不構(gòu)成立案條件”，建議其找法院。然而，法院工作人員告知黃先生，必須要知道對方真實(shí)的身份信息才予受理……

這是新華社日前的一篇報(bào)道。由該事件引發(fā)的“移動(dòng)支付轉(zhuǎn)錯(cuò)賬”相關(guān)話題近幾天持續(xù)發(fā)酵，引起廣泛討論。有人認(rèn)為，轉(zhuǎn)款人由于疏忽大意“轉(zhuǎn)錯(cuò)賬”，損失是自己造成的，需要自行承擔(dān)后果，能不能要回錢“全看運(yùn)氣”。也有人認(rèn)為，如果實(shí)際收款人將這筆錢取出或轉(zhuǎn)移藏匿，拒不歸還，移動(dòng)支付平臺在幫助用戶追討中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起應(yīng)有責(zé)任。

那么，通過移動(dòng)支付平臺轉(zhuǎn)錯(cuò)賬后，轉(zhuǎn)賬方是否有權(quán)要回錯(cuò)轉(zhuǎn)的款項(xiàng)？對轉(zhuǎn)賬人而言，最科學(xué)合理合法的維權(quán)途徑是什么？如何避免此類事件的發(fā)生？

轉(zhuǎn)錯(cuò)賬了協(xié)商退款不成怎么辦

新華社的報(bào)道詳細(xì)敘述了黃先生的轉(zhuǎn)賬過程。5月2日下午，他通過微信平臺給微信名為“海闊天空”的表妹轉(zhuǎn)賬，先后轉(zhuǎn)了9筆共計(jì)8.25萬元，還從微信余額里轉(zhuǎn)了5000元，總共8.75萬元。第二天早上，黃先生接到表妹電話說沒有收到錢。黃先生仔細(xì)辨認(rèn)微信頭像和名稱后才發(fā)現(xiàn)錢轉(zhuǎn)錯(cuò)了人，而且對方全收了。嘗試聯(lián)系對方時(shí)，才發(fā)現(xiàn)自己已被對方拉黑。黃先生說，他“不認(rèn)識對方，從未說過話，好像是通過微信掃一掃加上的”。

據(jù)黃先生回憶，自己轉(zhuǎn)賬時(shí)搜索微信名“海闊天空”之后并未仔細(xì)甄別，微信好友列表中出現(xiàn)了同樣微信名、只是頭像不一樣的兩個(gè)賬號?！爱?dāng)時(shí)正在趕車，情急之下就不小心轉(zhuǎn)給了自己并不認(rèn)識的陌生人?！?/p>

在現(xiàn)實(shí)中，由于粗心或“手滑”在輸入時(shí)轉(zhuǎn)錯(cuò)錢款的事情并非個(gè)例。據(jù)媒體報(bào)道，江蘇省江陰市一位網(wǎng)友轉(zhuǎn)錯(cuò)錢的情況與黃先生類似，也是因?yàn)橥瑯拥奈⑿琶D(zhuǎn)錯(cuò)人，對方拒絕歸還，索要無果后最終選擇了放棄。重慶16歲少女小林在還朋友錢時(shí)，由于一位網(wǎng)友頭像和她朋友頭像很相似，結(jié)果手一抖就把2000元錢轉(zhuǎn)給了這位網(wǎng)友，對方始終不愿還錢。當(dāng)他得知小林是花季少女時(shí)，竟然提出只要答應(yīng)和他出來開房，就把錢還給小林。

中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海表示，雖然轉(zhuǎn)賬人對轉(zhuǎn)錯(cuò)賬應(yīng)負(fù)一定責(zé)任，也應(yīng)承擔(dān)由此帶來的一些不利后果，如耽誤的交易損失，追回錢款所耗費(fèi)的時(shí)間、精力等成本，但這并非是其不能索回錢款的理由。

出現(xiàn)轉(zhuǎn)賬失誤操作之后，轉(zhuǎn)款人一般第一時(shí)間想到的就是直接聯(lián)系收款人，向其說明情況。然而，當(dāng)收款人是并不相熟的微信好友時(shí)，在得知自己收獲意外之財(cái)?shù)那闆r下，可能會選擇“避而不見”甚至直接選擇拉黑等方式“銷聲匿跡”。

我國民法總則第122條規(guī)定：“因他人沒有法律根據(jù)，取得不當(dāng)利益，受損失的人有權(quán)請求其返還不當(dāng)利益?！眲⒖『ＵJ(rèn)為，收款人如果收下“從天而降的餡餅”，一般構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?，需要承?dān)返還不當(dāng)?shù)美x務(wù)。按照法律規(guī)定，如果拒不返還且數(shù)額較大的話，則可能構(gòu)成侵占罪，會面臨更重的法律責(zé)任。

支付平臺能解決嗎

當(dāng)“聯(lián)系對方”無果后，“投訴對方”是否是追回?fù)p失的靠譜方式呢？目前用戶數(shù)量最多的兩家移動(dòng)支付平臺的客服會怎么解釋這個(gè)問題呢？

支付寶客服表示，首先要看收款方是否開啟了實(shí)名認(rèn)證，如果沒有開啟或者在轉(zhuǎn)賬24小時(shí)之內(nèi)未開啟，轉(zhuǎn)錯(cuò)的錢是可以退回來的；但如果對方已經(jīng)實(shí)名，錢就已經(jīng)進(jìn)入對方賬戶，則無法退回。出現(xiàn)轉(zhuǎn)錯(cuò)的情況，客服只能協(xié)調(diào)溝通，無法強(qiáng)制退款，建議走司法程序。

微信客服則回復(fù)，如果對方在24小時(shí)內(nèi)未領(lǐng)取，資金會原路退回；如收款方已確認(rèn)收款，建議聯(lián)系收款方協(xié)商。如果遇到詐騙造成的資金損失，可以對實(shí)施詐騙的用戶進(jìn)行舉報(bào)，并盡快報(bào)案。然而，如果選擇走司法程序，原告轉(zhuǎn)賬方必須進(jìn)行大量復(fù)雜的準(zhǔn)備工作，這無疑給追討帶來了高昂的成本。

據(jù)悉，目前有些兼具移動(dòng)支付功能的社交平臺并非一定需要實(shí)名驗(yàn)證才能注冊使用，加好友行為也越來越普遍，因此，受損失的轉(zhuǎn)賬者確實(shí)可能不知道好友列表中的一些陌生者的身份信息。

對此，騰訊集團(tuán)市場與公關(guān)部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于涉及用戶隱私，微信方面無法向轉(zhuǎn)賬人提供收款人的任何信息。同時(shí)強(qiáng)調(diào)，保護(hù)用戶隱私是互聯(lián)網(wǎng)公司的底線，他們要對所有用戶負(fù)責(zé)。但如果司法機(jī)關(guān)要求微信官方協(xié)助，他們肯定義不容辭。

“首先起訴移動(dòng)支付平臺，要求告知收款方的真實(shí)身份。然后再起訴收款方，要求其返還不當(dāng)?shù)美??！庇芯W(wǎng)友在相關(guān)新聞的留言區(qū)“出謀劃策”。然而，在實(shí)踐中，這種“雙起訴”的方法因?yàn)樘^煩瑣而很少被采用。對于一籌莫展的轉(zhuǎn)賬者來說，該類事件似乎進(jìn)入了“死循環(huán)”。

“盡管此類事件的確可能會陷入‘死循環(huán)，但移動(dòng)支付平臺的做法倒也無可厚非。如果轉(zhuǎn)賬方聲稱轉(zhuǎn)錯(cuò)賬，微信平臺直接就提供收賬方身份信息，可能會侵犯收賬方的個(gè)人隱私?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授劉權(quán)認(rèn)為，微信轉(zhuǎn)錯(cuò)賬糾紛的解決關(guān)鍵在于證據(jù)的提供，轉(zhuǎn)賬方可以進(jìn)行電話錄音或者將對話截圖保存。但即使確實(shí)有證據(jù)證明轉(zhuǎn)錯(cuò)賬，微信平臺也并非一定要公開收賬方的身份信息，應(yīng)避免侵犯隱私權(quán)造成過大損害。

“延遲到賬”功能可否退款成功

中國人民銀行2016年10月發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，通過自動(dòng)柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬一定額度以上的款項(xiàng)在24小時(shí)后才到達(dá)對方賬戶。銀行可以為客戶提供實(shí)時(shí)匯款、2小時(shí)后匯出的普通匯款和次日匯款三種匯款方式。對于后兩種方式，不少銀行都提示客戶在限定時(shí)間內(nèi)可以申請撤銷。移動(dòng)支付平臺的產(chǎn)品設(shè)計(jì)是否也可以在一定時(shí)間內(nèi)有轉(zhuǎn)賬“反悔”功能呢？

據(jù)了解，在微信錢包的“支付管理”設(shè)置中有“轉(zhuǎn)賬到賬時(shí)間”選項(xiàng)，提供實(shí)時(shí)到賬、2小時(shí)到賬、24小時(shí)到賬三種選擇，系統(tǒng)默認(rèn)的是實(shí)時(shí)到賬。微信支付提示顯示：“好友確認(rèn)收錢后，資金將按如下時(shí)間存入對方零錢賬戶。轉(zhuǎn)賬發(fā)起后不支持撤回，請轉(zhuǎn)賬前仔細(xì)核對收款人信息?！?/p>

支付寶相關(guān)人士公開表示：“延遲到賬的功能，是指用戶的款項(xiàng)不會即時(shí)到達(dá)對方的賬戶。如果用戶是因?yàn)楸或_了需要追回資金，用戶在聯(lián)系我們的同時(shí)，也請用戶及時(shí)聯(lián)系公安機(jī)關(guān)報(bào)案，如果公安機(jī)關(guān)及時(shí)聯(lián)系我們對交易進(jìn)行止付，我們會全力配合?！?/p>

“根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)定，交易平臺只能提供有限的幫助，沒有對每筆轉(zhuǎn)款背景審查的責(zé)任和能力?！眲?quán)表示。

“可以考慮在轉(zhuǎn)賬者和收賬者之間臨時(shí)設(shè)立一個(gè)資金池，在一定時(shí)間內(nèi)，如果轉(zhuǎn)賬者發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)錯(cuò)賬，允許其撤銷本次轉(zhuǎn)賬行為，收回資金?！闭憬髮W(xué)公共政策研究院客座研究員夏學(xué)民建議。

完善安全機(jī)制是首要

目前，支付寶和微信是我國移動(dòng)支付和轉(zhuǎn)賬的“主力軍”。對比這兩個(gè)平臺的轉(zhuǎn)賬方式發(fā)現(xiàn)，微信轉(zhuǎn)賬時(shí)，只顯示對方姓名的最后一個(gè)字，前面的字都用星號代替。輸入轉(zhuǎn)賬金額后，進(jìn)一步確認(rèn)時(shí)，必須輸入密碼或指紋。而在轉(zhuǎn)給支付寶賬戶時(shí)，對方昵稱后面標(biāo)注了真實(shí)姓名，還提供了“點(diǎn)此認(rèn)證”選項(xiàng)，點(diǎn)擊后，需要輸入正確的姓氏才能轉(zhuǎn)賬。相比之下，支付寶比微信多出一個(gè)給轉(zhuǎn)賬者確認(rèn)對方身份的環(huán)節(jié)。

騰訊公關(guān)部相關(guān)人員對此表示，因兩種支付平臺的出發(fā)點(diǎn)不同，不能簡單對比?！爸Ц秾毷腔陔娚毯徒灰?，微信本身是一個(gè)社交平臺，對用戶的隱私保護(hù)更嚴(yán)格，大家使用的頻率更高。”

在銀行轉(zhuǎn)賬程序中，通常會要求絲毫不差地輸入收款方戶名和賬號，否則無法轉(zhuǎn)賬。夏學(xué)民建議，用戶在移動(dòng)支付平臺轉(zhuǎn)賬超過一定額度時(shí)，平臺可以強(qiáng)制用戶輸入身份確認(rèn)信息，例如手動(dòng)輸入收款方的“姓”，或者把收款方的名字補(bǔ)齊，從而給轉(zhuǎn)賬方增設(shè)二次“審查”環(huán)節(jié)，進(jìn)一步保護(hù)用戶的金融安全。

“移動(dòng)支付平臺應(yīng)進(jìn)一步完善安全機(jī)制，勇敢承擔(dān)起安全責(zé)任；在使用移動(dòng)支付平臺轉(zhuǎn)賬時(shí)，一定不能圖省事，要仔細(xì)核對收款人姓名，避免轉(zhuǎn)錯(cuò)賬后追討的麻煩?！眲⒖『＝ㄗh道。