國際金融監(jiān)管的改革及對中國的啟發(fā)探索

摘 要：國際社會歷次金融危機的爆發(fā)后果迫使人們不得不對現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制進行不斷的重新審視和改革完善。目前，歐美西方國家針對其自身金融監(jiān)管體系缺陷所實行的體制改革主要體現(xiàn)在理念、目標、機構(gòu)設(shè)置以及方法手段等幾個方面。在此基礎(chǔ)上，中國理應(yīng)切實結(jié)合國情實際，在歐美西方國家多次改革的經(jīng)驗基礎(chǔ)上，綜合制定出一項真正適應(yīng)中國國情的有效體制，從而為中國持續(xù)有效的經(jīng)濟發(fā)展提供保障。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；改革；政策；啟發(fā)探索

引言

縱觀史上歷次國際金融監(jiān)管改革歷程，金融監(jiān)管體制的改革和發(fā)展往往是建立在重大金融危機爆發(fā)的基礎(chǔ)上進行展開的。自2007年底美國爆發(fā)次貸危機及其引起的全球范圍內(nèi)的重大金融危機實踐以來，世界各國已經(jīng)開始對其金融監(jiān)管體制展開了深入的改革研究，并同時也取得了一定的成效。通過對不同地區(qū)國家現(xiàn)行金融監(jiān)管體制改革方法的分析和研究，能夠為中國的金融監(jiān)管體制改革提供一定的經(jīng)驗教訓(xùn)，從而有效推進中國的金融監(jiān)管體制改革更快更好的進行展開。

一、國際金融監(jiān)管的改革內(nèi)容及特征

國際金融監(jiān)管的改革內(nèi)容及特征主要表現(xiàn)在：

第一，宏觀性監(jiān)管制度體系的建立，使得金融系統(tǒng)的運行狀況更加的公開化、透明化，監(jiān)管體系的早期風(fēng)險識別能力大大提升，風(fēng)險干預(yù)化解能力也隨之得到了一定的增強。

第二，以銀行為單位的微觀性監(jiān)管制度的健全和完善，極大程度上的彌補了原有監(jiān)管體系標準不一、原則各異的缺陷，有效增強了國家金融機構(gòu)的風(fēng)險管理能力。

第三，進一步擴大了金融監(jiān)管范圍，強化全面監(jiān)管理念，盡可能的彌補了原有的體制漏洞。

第四，在原有存款保險制度的基礎(chǔ)上，進一步增強了對存款人等金融消費者的利益保護，有效維護了金融體系穩(wěn)定。

第五，重點加強了國內(nèi)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)與國際共同監(jiān)管之間的相互協(xié)作，國際金融監(jiān)管體系標準日趨統(tǒng)一化。

二、中國金融監(jiān)管體制的發(fā)展現(xiàn)狀

中國現(xiàn)有的金融風(fēng)險監(jiān)管體制主要是在上個世紀八十年代的改革開放進程中逐步形成和完善的。中國的金融風(fēng)險監(jiān)管體制主要體現(xiàn)為以行業(yè)為嚴格界限的分業(yè)監(jiān)管體制。該體制在施行過程當(dāng)中，主要以中國人民銀行作為宏觀調(diào)控和檢查監(jiān)督的重要機構(gòu)，而其自身的金融活動則分別由銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等不同領(lǐng)域機構(gòu)進行監(jiān)管。對于不同監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管職責(zé)交叉或空白的情況影響，國務(wù)院還特別建立了相應(yīng)的協(xié)調(diào)機制，以方便不同監(jiān)管機構(gòu)及時進行信息溝通和問題處理工作。

就目前中國金融監(jiān)管體制的發(fā)展現(xiàn)狀而言，分業(yè)監(jiān)管體制是與中國的金融經(jīng)濟發(fā)展相互協(xié)調(diào)和適應(yīng)的，其金融風(fēng)險防控作用也是應(yīng)當(dāng)予以肯定的，但在應(yīng)對全球性金融經(jīng)濟危機狀況時，其同樣還是具有著一定的缺陷和不完善之處的。分業(yè)監(jiān)管體制的不足之處主要表現(xiàn)在：中國金融監(jiān)管體制的立法以及相關(guān)法律法規(guī)條文仍然不夠完善，體制與立法相互背離、立法空白、法律條文規(guī)定不明確等現(xiàn)象仍十分常見，因此對于各金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合造成了一定的不利影響。

三、國際金融監(jiān)管的改革及對于中國金融監(jiān)管體制發(fā)展的啟發(fā)探索

中國的金融監(jiān)管體制改革理應(yīng)在切實滿足中國國情的基礎(chǔ)上，盡快完善相關(guān)的法律條文，積極與國際金融監(jiān)管體制規(guī)范相接軌，進一步增強中國金融監(jiān)管體制的適應(yīng)性與有效性。國際金融監(jiān)管體制改革的發(fā)展里程決定了中國金融監(jiān)管體制改革應(yīng)當(dāng)結(jié)合實際國情，從發(fā)展問題導(dǎo)向著手，并在強有力的外部推動力下持續(xù)推進。就目前的發(fā)展改革現(xiàn)狀而言，在國際金融監(jiān)管改革探索經(jīng)驗指導(dǎo)和借鑒作用下，中國金融監(jiān)管體制改革主要可以從以下的幾個方面進行展開：

第一，中國金融監(jiān)管體制改革理應(yīng)針對其所面臨的重大問題，在借鑒國際相關(guān)改革發(fā)展經(jīng)驗趨勢的基礎(chǔ)上，切實明確中國金融監(jiān)管體制改革的目標和具體思路，促進其更好的適應(yīng)現(xiàn)代金融經(jīng)濟發(fā)展的實際需求，有效對隱藏的金融發(fā)展風(fēng)險進行控制與防范。

第二，借助于全面有效的金融監(jiān)管體制改革，積極打破舊有的金融監(jiān)管分割局面及利益保護局面，積極推進中國的金融監(jiān)管體制改革能夠更好的適應(yīng)時代發(fā)展及行業(yè)創(chuàng)新的實際需求，創(chuàng)建出嶄新的市場管理體和資源配置體制，進一步增強體質(zhì)結(jié)構(gòu)的靈活性與適應(yīng)性。

第三，在國際金融監(jiān)管體制改革的經(jīng)驗基礎(chǔ)上，切實從監(jiān)管體系構(gòu)成、監(jiān)管方式以及金融產(chǎn)品監(jiān)管等三個方面逐一推進體制改革進程，避免因制度滯后及框架僵化而導(dǎo)致的金融機構(gòu)活力的喪失，從而不斷加強金融監(jiān)管體制的適應(yīng)性與合理性，增強體制運行效率。

第四，積極加快建立以中國人民銀行為主導(dǎo)的協(xié)調(diào)機制，優(yōu)化人民銀行的調(diào)控與貨幣政策職責(zé)，進一步增強中央宏觀調(diào)控的有效性，同時有針對性的對微觀監(jiān)管措施進行調(diào)整和改進，提升金融風(fēng)險監(jiān)管體制的防控能力和早期預(yù)警性能。

第五，積極加快轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的金融監(jiān)管策略，加強監(jiān)管力度，放松管制手段，從注重前期準入階段行政審批的監(jiān)管力度，向著金融活動開展各個環(huán)節(jié)中的行為監(jiān)管、過程監(jiān)管以及事后懲戒相多方面相互結(jié)合的綜合監(jiān)管模式進行轉(zhuǎn)變轉(zhuǎn)變，不斷提高金融風(fēng)險監(jiān)管的有效性與靈活性，合理應(yīng)對和控制金融風(fēng)險的發(fā)生。

四、結(jié)束語

綜上所述，對于國際金融監(jiān)管改革措施的深入分析研究，有利于拓寬我們的視野，幫助我們更好的從不同的層次和角度，對金融經(jīng)濟風(fēng)險進行預(yù)警和防控部署，因此說，國際金融監(jiān)管的改革對于中國金融監(jiān)管體制的健全發(fā)展具有著十分重要的啟發(fā)和借鑒意義。

參考文獻：

[1]王夢依.國際金融監(jiān)管改革趨勢與中國金融監(jiān)管改革的政策選擇[J].中國商論，2017，（34）：65-66.

[2]朱宏春.金融改革的問題和難點[J].清華金融評論，2017，（10）：57-60.

作者簡介：

張璇，北京化工大學(xué)。