房地產(chǎn)金融創(chuàng)新面臨的突出問題與對策探討

陳奕溈 重慶市育才中學(xué)校

前言：自進入發(fā)展新時期，我國房地產(chǎn)金融產(chǎn)業(yè)飛速發(fā)展，成為我國市場經(jīng)濟和國民經(jīng)濟的主要組成部分，對促進我國實現(xiàn)城市現(xiàn)代化建設(shè)具有積極作用。但是房地產(chǎn)金融在創(chuàng)新過程中仍然存在市場發(fā)展不平衡、監(jiān)管體系不完善、融資結(jié)構(gòu)單一、缺乏人才等問題，為了實現(xiàn)房地產(chǎn)金融健康發(fā)展，相關(guān)企業(yè)必須對其優(yōu)化。

一、拓寬融資渠道，優(yōu)化資源配置

房地產(chǎn)金融在創(chuàng)新過程中十分容易受到宏觀調(diào)控的影響，使得自身發(fā)展風險過于集中，又因為市場、企業(yè)資源配置不合理，所以極易造成市場發(fā)展不平衡的狀況。我國房地產(chǎn)金融在發(fā)展過程中普遍將傳統(tǒng)銀行信貸當作主導(dǎo)，銀行通過實施房貸等政策可以有效調(diào)控房地產(chǎn)價格的浮動，風險過于集中對房地產(chǎn)金融創(chuàng)新十分不利。再者，目前我國證券、信托、債券和基金等相關(guān)房地產(chǎn)金融產(chǎn)品相比西方國家較為落后，在開發(fā)金融產(chǎn)品時只注重“量”而不注重“質(zhì)”，使得產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象較為嚴重，導(dǎo)致房地產(chǎn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新層次較低[1]。最后，由于不同層次市場的資源存在一定差異，房地產(chǎn)金融企業(yè)通常將一級市場作為主導(dǎo)，但是一級市場信譽度極為匱乏，而二級市場的發(fā)展空間又不足，故而無法滿足相關(guān)投資者和消費者的需求，市場發(fā)展不平衡嚴重影響了房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的發(fā)展進度。

對于風險過于集中的問題，房地產(chǎn)金融相關(guān)企業(yè)應(yīng)當完善房地產(chǎn)金融創(chuàng)新體系，組建房地產(chǎn)金融聯(lián)合保險協(xié)會，協(xié)會可以對收入不穩(wěn)定的國民群體開展房地產(chǎn)抵押貸款、專項項目保險等業(yè)務(wù)服務(wù)，不僅能夠降低國民和房地產(chǎn)企業(yè)的金融投資風險力度，還能為市場拓寬資金來源，為房地產(chǎn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供服務(wù)基礎(chǔ)。對于房地產(chǎn)金融產(chǎn)品層次低且同質(zhì)化嚴重的問題，相關(guān)企業(yè)可以強化房地產(chǎn)金融創(chuàng)新力度，加強購房貸款形式創(chuàng)新并提高房地產(chǎn)替補產(chǎn)品生產(chǎn)量，通過拓展企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展渠道、提升房地產(chǎn)金融資金的周轉(zhuǎn)率，實現(xiàn)保證房地產(chǎn)金市場的連接性、降低市場和企業(yè)對銀行的依賴性、提高金融產(chǎn)品創(chuàng)新層次和種類等目標。對于市場發(fā)展不平衡的問題，房地產(chǎn)金融企業(yè)可以通過借鑒國內(nèi)外先進理念和經(jīng)驗優(yōu)化自身資源配置，從而促進市場整體資源配置的優(yōu)化，進而提升房地產(chǎn)一級市場的信譽度，完善二級市場的發(fā)展空間，實現(xiàn)房地產(chǎn)金融多元化的發(fā)展格局。

二、完善監(jiān)管體系，轉(zhuǎn)移金融風險

盡管我國房地產(chǎn)金融具有較長時間的發(fā)展歷史且逐漸趨向于成熟，但是在實際發(fā)展中人們過于重視發(fā)展速度，忽略了房地產(chǎn)金融相關(guān)監(jiān)管制度和體系的管控，使得房地產(chǎn)金融市場缺乏能夠指導(dǎo)發(fā)展方向和制約惡劣現(xiàn)象的規(guī)范制度，不僅加劇了房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的風險，還導(dǎo)致市場和企業(yè)資源的大量浪費，因此房地產(chǎn)金融企業(yè)必須完善自身監(jiān)管體系，彌補監(jiān)管制度和管控系統(tǒng)中的遺漏和重復(fù)。由于我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的首要目的是獲取更多經(jīng)濟利益，且目前房地產(chǎn)金融市場上關(guān)于貸款的限制政策較少，所以有極大部分企業(yè)為了增加自身利潤收益進行違規(guī)操作，既影響著房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的健康穩(wěn)定發(fā)展，又制約著房地產(chǎn)金融一級市場的信譽度增長。

對于房地產(chǎn)金融市場監(jiān)管體系不完善的問題，房地產(chǎn)金融企業(yè)首先可以對目前房地產(chǎn)金融創(chuàng)新發(fā)展中的各種金融風險進行系統(tǒng)分析，將政府和銀行制定并頒布的指導(dǎo)性監(jiān)管政策、制度作為制定企業(yè)監(jiān)管體系的法律基礎(chǔ)，通過規(guī)范房地產(chǎn)金融企業(yè)貸款環(huán)境，降低房地產(chǎn)金融市場風險發(fā)生率。其次，管理層對于企業(yè)內(nèi)部出現(xiàn)的假按揭、貸款流程不規(guī)范等違規(guī)操作，應(yīng)加強員工的懲處力度，肅清企業(yè)內(nèi)部的不良行為和現(xiàn)象，為營造良好的企業(yè)發(fā)展環(huán)境以及和諧的市場創(chuàng)新環(huán)境打下堅實基礎(chǔ)[2]。最后，房地產(chǎn)金融企業(yè)還可以與信用機構(gòu)聯(lián)合建立信用監(jiān)管體系，利用現(xiàn)代化信息技術(shù)構(gòu)建全國性資源信息庫，并將人民的信用進行分級分類，從而提高房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的資金安全性。另外，完善監(jiān)管體系還能夠保證在房地產(chǎn)金融創(chuàng)新中有效防范價格和信用風險，分散并轉(zhuǎn)移市場金融風險，所以相關(guān)企業(yè)必須對此加強重視。

三、培養(yǎng)專業(yè)人才，提高服務(wù)水平

我國當前房地產(chǎn)金融創(chuàng)新人才極為匱乏，其原因有三點：一是設(shè)立房地產(chǎn)金融專業(yè)的高校較少，專業(yè)人才稀缺，二是相關(guān)專業(yè)教師的專業(yè)素養(yǎng)不足以支撐房地產(chǎn)金融課程的創(chuàng)新，三是市場和企業(yè)對培養(yǎng)專業(yè)人才的重視力度不強，使得許多對房地產(chǎn)金融感興趣的人才無法投身于其中。

對于該問題，房地產(chǎn)金融企業(yè)首先可以與設(shè)置該課程的知名高校開展合作，企業(yè)為建設(shè)該專業(yè)提供資金、技術(shù)和經(jīng)驗支持，高校為其培養(yǎng)具備專業(yè)知識和基本職業(yè)技能的高級專業(yè)人才，保證房地產(chǎn)金融創(chuàng)新人才市場的良好發(fā)展。再則，企業(yè)也應(yīng)當重視提高自身員工的職業(yè)素養(yǎng)，定期為企業(yè)員工開展免費知識技能培訓(xùn)，通過實行績效獎懲制度來激發(fā)員工對于工作的積極主動性，通過提高自身服務(wù)水平來提升企業(yè)的外在形象，從而促進房地產(chǎn)金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

結(jié)束語：綜上所述，面對房地產(chǎn)金融創(chuàng)新中存在的市場發(fā)展不平衡、監(jiān)管體系不完善、融資結(jié)構(gòu)單一、缺乏專業(yè)人才的問題，相關(guān)企業(yè)可以采取拓寬融資渠道、完善監(jiān)管體系、培養(yǎng)綜合型人才等措施積極應(yīng)對，通過促進我國房地產(chǎn)金融資源優(yōu)化配置、創(chuàng)建多元化發(fā)展格局，進而實現(xiàn)房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的健康穩(wěn)定發(fā)展。