我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新現(xiàn)狀及對(duì)策探討

陳劉春

（中國(guó)建設(shè)銀行朔州分行，山西 朔州 036000）

在當(dāng)今的金融環(huán)境中，創(chuàng)新是我國(guó)商業(yè)銀行所必須采取的發(fā)展戰(zhàn)略，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大，增強(qiáng)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。但是從我國(guó)的目前的金融行業(yè)的現(xiàn)狀來(lái)看，創(chuàng)新的效果并不明顯，依然存在著許多問(wèn)題和阻礙。商業(yè)銀行缺乏創(chuàng)新思維，是一種普遍現(xiàn)象，其營(yíng)銷手段老舊。同時(shí)，我國(guó)的金融體制也很久沒(méi)有變革過(guò)，多種因素，都是阻帶我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的障礙和阻力。解決金融創(chuàng)新道路上面臨的阻礙，尋找解決策略，讓商業(yè)銀行在未來(lái)的發(fā)展道路上越來(lái)越能滿足客戶的需求，確保未來(lái)的持續(xù)性是我們的目標(biāo)。

一、什么是商業(yè)銀行的創(chuàng)新性

金融創(chuàng)新就是將金融行業(yè)中的各種重要元素進(jìn)行重組，是對(duì)金融工具和制度體系的一種創(chuàng)新變革，依靠這些來(lái)開發(fā)出新型的金融服務(wù)和工具，也就是說(shuō)通過(guò)滿足客戶的需求為途徑，然后再實(shí)現(xiàn)將自身利益最大化，用自主經(jīng)營(yíng)和自負(fù)盈虧方式，發(fā)現(xiàn)新的利潤(rùn)來(lái)源，打開新的市場(chǎng)。

二、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的重要性

目前在我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新上面臨許多嚴(yán)峻問(wèn)題。首先體現(xiàn)在我國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款率比較高，資本充足率又很低。盈利和經(jīng)營(yíng)方面的能力都很薄弱。其次，隨著改革開放的進(jìn)度加快，許多外資銀行進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)，造成強(qiáng)烈的競(jìng)爭(zhēng)格局，只有金融創(chuàng)新才能抵御外來(lái)的強(qiáng)烈競(jìng)爭(zhēng)，使得商業(yè)銀行的發(fā)展不斷提高，在這強(qiáng)烈的競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)并快速發(fā)展。

三、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新目前存在的問(wèn)題

首先，我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新機(jī)制不完整。我國(guó)商業(yè)銀行的法人管理結(jié)構(gòu)不完善，積極主動(dòng)的創(chuàng)新意識(shí)薄弱。在這樣的管理模式下，造成許多商業(yè)銀行對(duì)考核員工以存貸款任務(wù)指標(biāo)的完成率做為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，呼略了經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的考核，這樣只重視任務(wù)指標(biāo)完成率的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)沒(méi)有積極性和主動(dòng)性，形成金融創(chuàng)新主動(dòng)性不高，使得金融創(chuàng)新很難提高。

其次，我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的外部環(huán)境有待提高。目前我國(guó)的經(jīng)營(yíng)管理制度，存在著政府干預(yù)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，使得提高金融創(chuàng)新受阻?，F(xiàn)在整個(gè)社會(huì)薄弱的金融意識(shí)，也形成金融創(chuàng)新的障礙，限制了銀行金融創(chuàng)新發(fā)展空間。

我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新科學(xué)技術(shù)落后?？茖W(xué)技術(shù)對(duì)金融創(chuàng)新的提高和發(fā)展極為重要，我國(guó)商業(yè)銀行基礎(chǔ)技術(shù)比較落后，科學(xué)技術(shù)的提高，是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新發(fā)展必要的保障。

金融創(chuàng)新人才短缺。從業(yè)金融人員的素質(zhì)普遍都不高，商業(yè)銀行缺少針對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)統(tǒng)籌分析的決策人員。員工內(nèi)部管理不完善，存在著違規(guī)和違法操作，影響推廣金融創(chuàng)新產(chǎn)品。

四、我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對(duì)策

（一）完善加強(qiáng)金融創(chuàng)新的理念

首先加強(qiáng)金融創(chuàng)新理念，通過(guò)銀行創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)，來(lái)提高商業(yè)銀行的市場(chǎng)影響力，吸引優(yōu)質(zhì)客戶。提高銀行經(jīng)營(yíng)考核指標(biāo)，多創(chuàng)造開發(fā)新業(yè)務(wù)和金融新產(chǎn)品，滿足客戶需求，實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新。

（二）提高商業(yè)銀行從業(yè)人員素質(zhì)

進(jìn)行金融創(chuàng)新的關(guān)鍵是提高員工的素質(zhì)，培養(yǎng)出具有金融創(chuàng)新能力的人才，是金融創(chuàng)新的重要因素。目前，我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新人才很短缺，具有創(chuàng)新業(yè)務(wù)統(tǒng)籌分析的高層決策的人才更是缺少，從業(yè)銀行的員工通過(guò)開展知識(shí)培訓(xùn)工作來(lái)提高整體員工素質(zhì)，培養(yǎng)出更多的對(duì)金融創(chuàng)新服務(wù)和創(chuàng)新產(chǎn)品熟識(shí)的優(yōu)秀員工，對(duì)員工的責(zé)任和義務(wù)明確化，保證公平公開，建立激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)員工的積極性，促進(jìn)員工自我素質(zhì)的提高，為金融創(chuàng)新鋪墊良好的基礎(chǔ)。

（三）改善金融創(chuàng)新的外部環(huán)境

做好金融創(chuàng)新的統(tǒng)一管理，跟進(jìn)產(chǎn)品的維護(hù)和改進(jìn)，及時(shí)反饋客戶意見，提高客戶的金融意識(shí)，積極研究新產(chǎn)品的開發(fā)和營(yíng)銷，促使金融新產(chǎn)品市場(chǎng)的推廣。加強(qiáng)銀行科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新，提高技術(shù)基礎(chǔ)，大力開展網(wǎng)上銀行功能，提供便捷的交易功能，實(shí)現(xiàn)全球化的金融服務(wù)體系。

（四）提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

雖然我國(guó)商業(yè)銀行有著完整的風(fēng)險(xiǎn)防范制度，但是大多是用來(lái)應(yīng)付檢查部門的。轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防范制度，減少在金融競(jìng)爭(zhēng)的壓力下所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

（五）金融創(chuàng)新技術(shù)發(fā)展

商業(yè)銀行通過(guò)電子銀行提升服務(wù)能力，網(wǎng)上銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬功能的加快，和高科技的產(chǎn)品創(chuàng)新，超過(guò)國(guó)際銀行水平，在技術(shù)人才資金的集中下，打造了全新的網(wǎng)上銀行和電子銀行產(chǎn)品，推進(jìn)了銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的統(tǒng)一化，提升了我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新技術(shù)發(fā)展。

（六）重視金融創(chuàng)新人才培養(yǎng)

商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，需要有創(chuàng)新能力的人才進(jìn)行研發(fā)和創(chuàng)新，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)，能開發(fā)出新的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，重視人才的培養(yǎng)，從而開闊銀行金融創(chuàng)新的新空間。

所以從總體來(lái)說(shuō)，只有先提高我國(guó)對(duì)于金融創(chuàng)新方面的思想理念，并且從國(guó)家相應(yīng)政策上給予幫助，然后大力發(fā)展金融創(chuàng)新技術(shù)多在新媒體互聯(lián)網(wǎng)等新興產(chǎn)業(yè)上著手發(fā)展，同時(shí)注意人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，不妨試試與國(guó)外商業(yè)銀行進(jìn)行交流合作，多元化的發(fā)展，大膽創(chuàng)新，小心求證，才是我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新的真正道路。