農(nóng)村金融對(duì)江蘇省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的影響

李 浩

（齊魯工業(yè)大學(xué)，山東 濟(jì)南 250000）

一、引言

自從中國進(jìn)入經(jīng)濟(jì)新常態(tài)時(shí)期之后，中央便提出推動(dòng)中國新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化四化同步發(fā)展。因此農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是發(fā)展中國經(jīng)濟(jì)的必然選擇，同時(shí)也是到2020年全面建成小康社會(huì)的必然要求。盡管中央一直都在關(guān)注農(nóng)業(yè)的發(fā)展，但是我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展速度仍然十分緩慢，農(nóng)村發(fā)展落后的問題仍然突出，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化已經(jīng)成為我國全面推進(jìn)四個(gè)現(xiàn)代化發(fā)展中的薄弱一環(huán)，農(nóng)業(yè)的發(fā)展問題也亟需解決。雖說江蘇省是我國東部的發(fā)達(dá)省份，但是農(nóng)業(yè)發(fā)展中的金融抑制問題依然突出，流入到農(nóng)業(yè)中的金融資源依然較少。因此，加大農(nóng)村金融對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持力度，努力推進(jìn)農(nóng)村金融促進(jìn)江蘇省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的進(jìn)程，已經(jīng)是農(nóng)村金融發(fā)展中的一項(xiàng)重要工作。本文基于目前江蘇省農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題進(jìn)行分析，以期找出當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展中所存在的問題原因，在農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上得出農(nóng)村金融對(duì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的理論意義和實(shí)踐意義，進(jìn)而為決策者提供一定的理論支持。

二、江蘇省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展中農(nóng)村金融的現(xiàn)狀

農(nóng)村金融的發(fā)展對(duì)促進(jìn)整個(gè)農(nóng)業(yè)發(fā)展尤其是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展具有舉足輕重的作用。然而當(dāng)前江蘇省的金融資源尤其是農(nóng)村金融資源并沒有給農(nóng)業(yè)發(fā)展提供足夠的支持，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展需要農(nóng)村金融配套完整的金融服務(wù)，在這方面江蘇省的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)顯然是失職的，這體現(xiàn)為近五年江蘇省金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)的貸款比例一直都非常低且沒有顯著上升的趨勢。

據(jù)江蘇省統(tǒng)計(jì)年鑒（2017）顯示，從2012年至2016年以來，金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)的貸款比例分別為1.74%、2.12%、2.26%、2%和1.73%。從上述數(shù)據(jù)可以看出近五年金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)的貸款比例基本維持在2%左右而且基本看不出這一數(shù)據(jù)有急劇上升的趨勢。上述數(shù)據(jù)也充分證明了江蘇省農(nóng)村金融發(fā)展并沒有給農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化帶來足夠多的支持，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（一）江蘇省農(nóng)村金融服務(wù)不合理

雖說近幾年江蘇省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)越來越多，但是這些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)卻沒有將更多的金融資本流入到農(nóng)村和農(nóng)業(yè)當(dāng)中去，反而流向了城市和其他行業(yè)。如前所述，在金融貸款總額逐年上升的情況下金融涉農(nóng)貸款卻一直穩(wěn)定在2%左右，這表明農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)沒有大力支持農(nóng)業(yè)信貸。而且農(nóng)村金融資本通過農(nóng)村商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行流向城市，而城市資本想要流入到農(nóng)村卻缺少相應(yīng)的媒介，這就使得城市資本與農(nóng)村資本的比例越來越失調(diào)。此外，江蘇省的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏監(jiān)管力度，監(jiān)管體制也不健全，這使得農(nóng)村金融資本的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于城市資本。

（二）江蘇省農(nóng)村金融服務(wù)較為單一

現(xiàn)如今隨著農(nóng)村居民收入日益增加，他們手里的閑置資金也越來越多。越來越多的農(nóng)村居民不再拘泥于傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄存款，他們渴望獲得更加多元化的投資渠道，例如公司股票、政府債券以及各類投資基金等等來獲得更多的收益。然而在農(nóng)村除了購買農(nóng)村商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品這一相對(duì)較為新穎的投資渠道之外，農(nóng)村居民并沒有更多的投資選擇。由此來看，這也限制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)一步發(fā)展。

（三）涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不健全

由于某些農(nóng)產(chǎn)品的生長周期較長，因此帶來的風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)恰恰可以由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來分散風(fēng)險(xiǎn)，以期獲得收益的最大化。然而現(xiàn)實(shí)情況卻是目前江蘇省的涉農(nóng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其匱乏。主要原因如下：第一，涉農(nóng)保險(xiǎn)利潤不高，很多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不愿意為農(nóng)產(chǎn)品提供擔(dān)保；第二，涉農(nóng)保險(xiǎn)的產(chǎn)品種類較少，不能滿足農(nóng)戶和企業(yè)多樣化的需求；第三，涉農(nóng)保險(xiǎn)的交易成本較高，風(fēng)險(xiǎn)損失的界定也很難確定，這就使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮不了其該有的作用；第四，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度不夠，多數(shù)農(nóng)戶和企業(yè)沒有保險(xiǎn)的意識(shí)且參與度不高。

（四）江蘇省農(nóng)村金融服務(wù)制度不夠完善

雖然江蘇省近年來已經(jīng)頒布出臺(tái)了一系列促進(jìn)農(nóng)村金融以及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的政策措施，但是相關(guān)配套服務(wù)制度卻沒有落到實(shí)處。一是已經(jīng)頒布的政策措施都是站在宏觀的角度來分析應(yīng)對(duì)整個(gè)江蘇省目前農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的問題，更多的是一種理論性制度，缺乏實(shí)際的信貸指導(dǎo)意義，而且這些措施的可操作性不強(qiáng)。二是農(nóng)村地區(qū)的整個(gè)金融生態(tài)環(huán)境不能適應(yīng)農(nóng)村金融發(fā)展需要。三是農(nóng)村金融的專業(yè)人才較為匱乏，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的金融資源不能流向農(nóng)業(yè)而是流入了傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。

三、江蘇省農(nóng)村金融促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展建議

（一）增加農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的資金支持

農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展離不開必要的資金支持，從前文的描述可知在這一方面江蘇省的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)顯然沒有做到這一點(diǎn)。因此，提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)的貸款比例，將更多的資金流入到農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施完善、農(nóng)業(yè)機(jī)械化生產(chǎn)以及農(nóng)業(yè)科技推廣方面，以此來推動(dòng)江蘇省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展。當(dāng)然，在這一過程當(dāng)中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也要不斷加強(qiáng)自身的金融資本實(shí)力以期滿足日益增多的農(nóng)業(yè)貸款需求。

（二）加快創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融服務(wù)產(chǎn)品

第一，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)那些生長周期長且沒有足夠抵押物的農(nóng)村生產(chǎn)企業(yè)適當(dāng)放松貸款審批制度。此外，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也可不必拘泥于實(shí)物抵押，適時(shí)創(chuàng)新貸款抵押方式，比如可以就農(nóng)村土地承包經(jīng)驗(yàn)權(quán)、林權(quán)以及宅基地使用權(quán)等無形資產(chǎn)作為抵押物。第二，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要將更多的資金用來支持農(nóng)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)的融合創(chuàng)新，形成行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的不斷發(fā)展。第三，要根據(jù)蘇南、蘇中和蘇北不同的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展現(xiàn)狀制定不同的信貸措施，重點(diǎn)支持當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)和主導(dǎo)型農(nóng)產(chǎn)品，鼓勵(lì)龍頭企業(yè)對(duì)中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)的信貸擔(dān)保，促進(jìn)整個(gè)區(qū)域的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化共同發(fā)展、同步發(fā)展。

（三）完善金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化相關(guān)政策配套措施

第一，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)僅限于農(nóng)村商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行，應(yīng)該要讓更多的保險(xiǎn)公司參與進(jìn)來，進(jìn)一步完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系。而且保險(xiǎn)公司的加入讓農(nóng)業(yè)發(fā)展有了最基本的風(fēng)險(xiǎn)保障，這對(duì)拉長農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化鏈條具有積極意義。第二，創(chuàng)立良好的政策環(huán)境。針對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，政府應(yīng)該適時(shí)對(duì)優(yōu)質(zhì)的龍頭企業(yè)實(shí)行優(yōu)惠的稅收政策和貸款利率政策，對(duì)剛剛起步的企業(yè)給予稅收減免并提供資金支持。第三，建立健全農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)的信用檔案和考核體系。如今互聯(lián)網(wǎng)金融和科技金融發(fā)展迅猛，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以采用大數(shù)據(jù)分析工具來實(shí)時(shí)跟蹤記錄他們的征信信息和履約記錄，將信用風(fēng)險(xiǎn)降到最低。第四，建立良好的人文環(huán)境。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展離不開高科技人才，因此政府應(yīng)該創(chuàng)造良好的農(nóng)村人文環(huán)境與文化，鼓勵(lì)更多的人才投入到農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展中去。

四、結(jié)論

綜上所述，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展離不開農(nóng)村金融的大力支持，農(nóng)村金融的發(fā)展對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的促進(jìn)作用也是其他產(chǎn)業(yè)無法替代的。因此，要針對(duì)目前江蘇省農(nóng)村金融自身的問題以及其對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化未起到促進(jìn)作用的問題做出積極改善，及時(shí)完善金融體系，加強(qiáng)金融體制的改革，以此來促進(jìn)江蘇省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展。