房地產(chǎn)商的快速“貸款術(shù)”

歐陽(yáng)飛 楊陶

注冊(cè)資金“來(lái)去匆匆”

今年40多歲的江蘇淮安男子顧田，初中畢業(yè)后開始外出闖蕩，先是在外省一家建筑公司打工多年，后回到家鄉(xiāng)開始做土建生意，賺了一點(diǎn)錢。2007年開始，眼見房地產(chǎn)生意越來(lái)越火爆，顧田也產(chǎn)生了從事房地產(chǎn)投資的想法。于是，當(dāng)年年底，他與當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)商王老板合伙，開始進(jìn)入房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)。

但是，由于房地產(chǎn)行業(yè)投入很大，顧田之前積累的錢很快就用完了，經(jīng)濟(jì)上出現(xiàn)了困難。這時(shí)，他將目光盯在了王老板經(jīng)營(yíng)的另一個(gè)公司——擔(dān)保公司。在與王老板合作的過(guò)程中，顧田發(fā)現(xiàn)，開擔(dān)保公司不但能賺錢，還能為自己以后從銀行貸款提供便利。于是，他決定也成立一家擔(dān)保公司，并起名為淮安市廣融擔(dān)保有限公司。

公司名字雖然想好了，但要想拿到營(yíng)業(yè)執(zhí)照，必須先向銀行賬戶打入高額資金，作為設(shè)立擔(dān)保公司的注冊(cè)資本，然后由銀行出具資金到賬證明，并將該證明交會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資，最后憑會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告，才能到工商部門申請(qǐng)領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

而此時(shí)，顧田已經(jīng)捉襟見肘，根本無(wú)法拿出注冊(cè)資金。于是，他找到王老板，提出向其暫借850萬(wàn)元用于公司注冊(cè)資金，注冊(cè)完后就立即歸還，王老板爽快地答應(yīng)了。隨后，顧田又找到朋友李鈞，邀請(qǐng)其擔(dān)任公司股東兼會(huì)計(jì)，但需出資80萬(wàn)元，李鈞答應(yīng)了。2008年7月17日，顧田與李鈞先后將930萬(wàn)元匯入設(shè)在原淮安市楚州區(qū)信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱楚州信用聯(lián)社）的賬戶，作為該公司的注冊(cè)資本，在辦理了公司驗(yàn)資和工商設(shè)立登記手續(xù)后，顧田順利領(lǐng)取了營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，擔(dān)保公司為他人貸款做擔(dān)保，擔(dān)保額必須在公司注冊(cè)資本的一定比例范圍內(nèi)。為了提高擔(dān)保公司為他人貸款提供擔(dān)保的金額，顧田決定給公司的注冊(cè)資本進(jìn)行增資。于是，公司成立后沒(méi)幾天，顧田便將公司注冊(cè)資金中的920萬(wàn)元打到王老板的賬戶，然后請(qǐng)王老板再次將這筆錢打到自己和李鈞的賬戶，這筆錢繞了一圈兒后，顧田和李鈞將這筆920萬(wàn)元匯入了擔(dān)保公司設(shè)在本市原洪澤縣信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱洪澤信用聯(lián)社）的賬戶，作為該公司的增資資本。隨后，顧田帶著洪澤信用聯(lián)社出具的增資憑證，到會(huì)計(jì)師事務(wù)所辦理了增資驗(yàn)資報(bào)告，然后到工商部門辦理了公司注冊(cè)資本為1850萬(wàn)元的工商變更登記。幾天后，顧田再次將上述920萬(wàn)元全部抽走，并從朋友處又借了幾百萬(wàn)元，湊足1150萬(wàn)元后，顧田再次將這筆錢打到公司在洪澤信用聯(lián)社的賬戶，從而將公司的注冊(cè)資本增加到了3000萬(wàn)元。新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照下來(lái)后，顧田隨即將公司賬戶里的注冊(cè)資本全部轉(zhuǎn)出，用于歸還借款。至此，顧田用空手套白狼的辦法，成功注冊(cè)了注冊(cè)資本為3000萬(wàn)元的空殼擔(dān)保公司。

但要想成為他人貸款的擔(dān)保公司，還必須與相應(yīng)銀行簽訂合作協(xié)議。于是，顧田通過(guò)關(guān)系找到楚州信用聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)層的張某，商談合作事宜。張某提出，信用社可以和顧田合作，但擔(dān)保保證金必須先打到銀行信用社賬上。隨后，顧田又四處借債，最終湊足了500萬(wàn)元。錢一到位，顧田立即與楚州信用聯(lián)社相關(guān)人員商談合作具體事宜，并順利簽訂了協(xié)議。

協(xié)議剛簽訂沒(méi)幾天，便有生意上門。

今年40多歲的淮安區(qū)某鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部劉洋，2008年開始離職創(chuàng)業(yè)，并不斷擴(kuò)大投資領(lǐng)域，很快便出現(xiàn)了資金困難，于是決定到楚州信用社貸款，后經(jīng)人介紹找到顧田，希望其擔(dān)保公司為自己的貸款擔(dān)保。公司剛成立就有生意上門，顧田非常高興，很快與劉洋簽訂了擔(dān)保協(xié)議，幫助劉洋拿到了100萬(wàn)元貸款。作為公司的第一個(gè)客戶，顧田與劉洋由此相識(shí)，不料為以后的事情埋下了禍端。

多人“合作”騙得巨額貸款

2009年5月前后，顧田同時(shí)投資了多處房地產(chǎn)項(xiàng)目，資金出現(xiàn)嚴(yán)重短缺，于是，他決定想辦法從銀行貸款，但自己沒(méi)有固定資產(chǎn)抵押，自己的擔(dān)保公司也不能為自己貸款提供擔(dān)保，于是，他想到了“曲線”貸款的辦法。

隨后，顧田打電話給劉洋，提出自己急需資金，想請(qǐng)劉洋幫忙找些人“掛名”貸款，由自己的公司擔(dān)保，貸款批下來(lái)后由自己使用。劉洋覺(jué)得這個(gè)比較難，沒(méi)有十分到位的關(guān)系，一般人不會(huì)答應(yīng)去冒著風(fēng)險(xiǎn)。但考慮到自己以后還會(huì)找顧田幫忙貸款，加之當(dāng)時(shí)自己也正緊缺資金，便委婉提出如果找到愿意掛名貸款的人，希望顧田能借部分給自己使用，顧田當(dāng)即答應(yīng)。

二人商定好后，劉洋開始物色掛名貸款的人選。他首先想到了自己所在鎮(zhèn)政府的駕駛員攀洪。一天下午，劉洋找到攀洪，說(shuō)自己和朋友顧田買了一塊地，近期準(zhǔn)備開發(fā)，暫時(shí)資金短缺，需要到銀行貸款，但自己以前做的貸款還沒(méi)還，所以想以攀洪的名義做貸款，錢到位后由自己使用，所有的責(zé)任也由自己承擔(dān)，與攀洪無(wú)關(guān)。一開始，攀洪有點(diǎn)猶豫，劉洋見狀，便答應(yīng)寫一份責(zé)任承諾書給攀洪，保證不會(huì)對(duì)他產(chǎn)生影

2009年5月前后，顧田同時(shí)投資了多處房地產(chǎn)項(xiàng)目，資金出現(xiàn)嚴(yán)重短缺，于是，他決定想辦法從銀行貸款，但自己沒(méi)有固定資產(chǎn)抵押，自己的擔(dān)保公司也不能為自己貸款提供擔(dān)保，于是，他想到了“曲線”貸款的辦法。響。礙于劉洋是鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)的情面，攀洪最終同意了。

第二天，劉洋拿著顧田事先準(zhǔn)備好的申請(qǐng)貸款材料，帶著攀洪來(lái)到本鎮(zhèn)信用社辦理貸款手續(xù)，在相關(guān)申請(qǐng)貸款材料上簽字時(shí)，攀洪才知道，劉洋以自己的名義，以經(jīng)營(yíng)砂石需要資金為借口，一次性申請(qǐng)貸款500萬(wàn)元。對(duì)此，攀洪非常吃驚，便問(wèn)劉洋：“怎么一下子貸這么多？這么大一筆貸款，怎么能批得下來(lái)？”劉洋說(shuō)：“這個(gè)跟你沒(méi)關(guān)系，我們已經(jīng)找好關(guān)系，有辦法拿到貸款，你只管簽字就行。”

隨后，攀洪翻看以自己名義申請(qǐng)貸款的資料時(shí)發(fā)現(xiàn)，里面有一份由信用社信貸員提供的調(diào)查報(bào)告，調(diào)查報(bào)告證實(shí)：經(jīng)實(shí)地調(diào)查了解，攀洪在本鎮(zhèn)有貨場(chǎng)、有承建的工地，資料中還有其和某建設(shè)工程公司簽訂的供貨協(xié)議復(fù)印件。而事實(shí)上，攀洪根本沒(méi)有從事任何經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，信貸員事先也沒(méi)有向攀洪進(jìn)行調(diào)查。對(duì)此，攀洪很是擔(dān)心，便特意向信貸員提出，調(diào)查報(bào)告內(nèi)容都是假的，不能這樣瞎寫，出了事自己要承擔(dān)責(zé)任的。但信貸員只是輕描淡寫地說(shuō)了一句“領(lǐng)導(dǎo)叫我怎么寫我就怎么寫”予以搪塞。

見攀洪還在擔(dān)心，劉洋說(shuō)：“你只管簽字，沒(méi)事的，這筆貸款還有擔(dān)保公司擔(dān)保，即使我劉洋還不起錢，也還有擔(dān)保公司還，擔(dān)保公司有錢存在信用聯(lián)社，你怕什么！”說(shuō)完，劉洋手拿來(lái)一張紙，在上面手寫道：攀洪在上河信用社貸款的500萬(wàn)元，由劉洋使用并由劉洋償還，與攀洪無(wú)關(guān)。簽上名字后，劉洋將“承諾書”遞給攀洪。見劉洋話已經(jīng)說(shuō)到這個(gè)地步，攀洪感覺(jué)無(wú)法再拒絕，最終在申報(bào)材料上簽字確認(rèn)，然后用自己的身份證辦理了一張信用聯(lián)社銀行卡，并將卡交由劉洋保管。

很快，這500萬(wàn)元貸款申請(qǐng)批了下來(lái)，資金全部打到了以攀洪名義辦理的銀行卡中。劉洋立即將銀行卡交給顧田，顧田從貸款卡里轉(zhuǎn)了50萬(wàn)元給劉洋后，剩余的歸自己使用。

>>收到舉報(bào)線索后，淮安區(qū)檢察院將該線索移送公安機(jī)關(guān)辦理。

第一次順利騙取貸款成功后，顧田嘗到了甜頭。此后一遇到資金困難，顧田就找劉洋找人掛名貸款，而同樣非常缺錢的劉洋，為了能從貸款中順帶借點(diǎn)錢供自己使用，對(duì)顧田有求必應(yīng)，想盡辦法找自己周圍的親戚朋友借名貸款。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年7月至10月期間，顧田和劉洋二人經(jīng)合謀，采用顧田負(fù)責(zé)提供虛假申請(qǐng)貸款材料并由自己的擔(dān)保公司提供擔(dān)保，劉洋負(fù)責(zé)找人掛名貸款的辦法，先后五次從不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社騙取貸款合計(jì)2060萬(wàn)元。

檢察機(jī)關(guān)持續(xù)監(jiān)督，十余人被追訴

隨著時(shí)間的推移，顧田騙取的貸款先后到期，相關(guān)信用社開始催促顧田還貸。但是，顧田投資的房地產(chǎn)一直處于虧損狀態(tài)，欠下了巨額債務(wù)，根本無(wú)力還款，而配合其騙取貸款的幾名掛名貸款人員同樣沒(méi)有還款能力。于是，楚州信用聯(lián)社將顧田的擔(dān)保公司保存在銀行的500萬(wàn)元保證金扣除，此后再也沒(méi)有拿回一分錢貸款。多次催繳無(wú)果的情況下，楚州信用聯(lián)社向法院提起民事訴訟，要求顧田、劉洋及五名掛名貸款人歸還貸款。2013年，法院對(duì)該案依法作出判決，但顧田等人均一直沒(méi)有還款。

2015年6月，袁某因涉嫌犯罪被警方羈押，其間，袁某向檢察機(jī)關(guān)刑事執(zhí)行科干警舉報(bào)了劉洋等人合伙騙取貸款的事實(shí)。收到舉報(bào)線索后，淮安區(qū)檢察院將該線索移送公安機(jī)關(guān)辦理。

公安機(jī)關(guān)接到舉報(bào)材料后，立即展開調(diào)查，并查明了顧田違法抽逃出資，并與他人合謀騙取貸款合計(jì)2060萬(wàn)元的事實(shí)。但公安機(jī)關(guān)認(rèn)為，顧田等人的行為雖然有騙取貸款的嫌疑，但因楚州信用聯(lián)社為追回貸款已向法院提起過(guò)民事訴訟，且法院已作出生效民事判決，根據(jù)公安機(jī)關(guān)的相關(guān)辦案規(guī)定，暫不能立案?jìng)刹椤?/p>

得到公安機(jī)關(guān)反饋的情況后，淮安區(qū)檢察院經(jīng)研究認(rèn)為，雖然法院已對(duì)該案作出民事判決，但民事訴訟與刑事訴訟的性質(zhì)不同，相關(guān)民事訴訟并不解決對(duì)本案幾名涉案人員的行為是否給予刑事制裁的問(wèn)題，顧田等人的行為有構(gòu)成騙取貸款犯罪的重大嫌疑，應(yīng)該依法追究其刑事責(zé)任。據(jù)此，為使該舉報(bào)線索能夠得到順利查處，維護(hù)司法公正，切實(shí)保障在押人員因提供重大舉報(bào)線索而享有立功、減刑的合法權(quán)益，該院對(duì)公安機(jī)關(guān)提出了進(jìn)一步偵查的書面意見。2016年1月6日，淮安區(qū)檢察院向公安機(jī)關(guān)發(fā)出催辦函，要求偵查部門抓緊辦理。2016年6月14日，淮安區(qū)檢察院依法向公安機(jī)關(guān)發(fā)出要求說(shuō)明不立案理由通知書。2016年6月21日，公安機(jī)關(guān)決定對(duì)顧田、劉洋、攀洪等人分別以涉嫌抽逃出資罪、涉嫌騙取貸款罪立案?jìng)刹椋⒆罱K查明了案件全部事實(shí)。

2017年4月12日，淮安區(qū)檢察院將該案依法提起公訴。法院經(jīng)審理認(rèn)為，顧田作為擔(dān)保公司發(fā)起人、股東，在該公司成立后抽逃出資，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成抽逃出資罪；顧田、劉洋、攀洪等人以欺騙手段取得金融機(jī)構(gòu)貸款，給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失，其行為均構(gòu)成騙取貸款罪。據(jù)此，2018年1月3日，淮安區(qū)法院以抽逃出資罪、騙取貸款罪判處顧田有期徒刑七年，并處罰金人民幣100萬(wàn)元；以騙取貸款罪判處劉洋有期徒刑四年，并處罰金人民幣17萬(wàn)元；以騙取貸款罪判處攀洪有期徒刑一年六個(gè)月，并處罰金人民幣48000元。其余幾名應(yīng)劉洋邀請(qǐng)幫助騙取貸款的人員，也均受到有期徒刑以上的刑罰處罰。

與此同時(shí)，明知?jiǎng)⒀蟮热速J款申請(qǐng)資料虛假而仍提供幫助甚至直接參與炮制相關(guān)虛假材料的6名信用社相關(guān)負(fù)責(zé)人，亦被公安機(jī)關(guān)以涉嫌違法發(fā)放貸款罪立案?jìng)刹椤?月8日，公安機(jī)關(guān)將該案移送淮安區(qū)檢察院審查起訴。目前，該案在進(jìn)一步辦理中。

（文中人物均為化名）