淺談金融投資中的風(fēng)險與應(yīng)對策略

【摘要】如今金融市場發(fā)展的越來越好，而金融投資隨著它的飛速發(fā)展形成了一種普遍現(xiàn)象，很多個人或企業(yè)都是帶著某種目的從而參與到金融投資中，然而投資本身就是存有一定風(fēng)險的，所以在金融投資的時候要考慮到一系列的問題，比如怎樣有效化解、規(guī)避金融投資風(fēng)險等。本文就對金融投資風(fēng)險與應(yīng)對策略進行了一個探討，深入分析了金融投資的風(fēng)險問題，以及做出有效的應(yīng)對政策。

【關(guān)鍵詞】金融投資 操作風(fēng)險 應(yīng)對策略 市場環(huán)境 特點

一、引言

隨著時代的變化，我國市場經(jīng)濟體制也在不斷的改革與創(chuàng)新，所以國民經(jīng)濟在飛躍發(fā)展的同時也為全面發(fā)展金融市場提供了良好條件。如今金融投資在社會經(jīng)濟發(fā)展中已經(jīng)占據(jù)了大量比重，所以對金融投資進行有效控制和管理是非常必要的，良好的控制和管理也能夠促進經(jīng)濟的快速發(fā)展。顯而易見的是，金融投資是有風(fēng)險的，但是收益也是顯著的，這份風(fēng)險極大影響著市場經(jīng)濟整體的發(fā)展。所以要對金融投資風(fēng)險管理工作投以巨大重視，不能忽略操作風(fēng)險這個問題，因為它會引起嚴重的后果。所以要對金融投資的風(fēng)險管理進行全面的控制，盡可能的規(guī)避風(fēng)險，降低金融投資的風(fēng)險性。

二、金融投資操作風(fēng)險中存在的問題分析

（一）缺乏金融投資操作風(fēng)險管理意識

人類的思想會指導(dǎo)行動。在金融投資方面，我國投資者相比西方國家的投資者而言，比較缺乏金融投資操作風(fēng)險管理的意識，不夠了解自己國家的金融風(fēng)險，不夠理解、不夠認識關(guān)于金融風(fēng)險的相關(guān)內(nèi)容，法律意識的缺乏也會對金融投資有一定的影響。因為科技的迅速發(fā)展帶動了經(jīng)濟的發(fā)展，在此推動下金融行業(yè)遇到了新的機遇和挑戰(zhàn)。因此金融風(fēng)險的類型變得越來越多，影響范圍也不斷的擴大。在此影響下直接導(dǎo)致某些商業(yè)銀行只追求眼前的利益，而忽略資產(chǎn)質(zhì)量問題，從而增加貸款任務(wù)量，大量的發(fā)放貸款，在較差資質(zhì)企業(yè)數(shù)量增多的情況下，會出現(xiàn)嚴重的不良貸款，從一定程度上阻礙了社會經(jīng)濟的發(fā)展。除此以外，隨著投資業(yè)務(wù)的壯大發(fā)展，明確投資業(yè)務(wù)的方向性是非常必要的，這樣可以一定程度上的減少商業(yè)銀行的金融風(fēng)險。另外，很多不同類型的券商機構(gòu)受到市場經(jīng)濟政策的影響，及時抓住市場融資轉(zhuǎn)型契機并且制定合適的方案，從根本上來講這是有利于企業(yè)發(fā)展的行為，但是在實際操作中，為了短期的盈利，一些中小券商對償還能力比較薄弱的企業(yè)進行債券承銷業(yè)務(wù)，這樣是不利于長遠發(fā)展的。

（二）金融投資中面臨的主要風(fēng)險—市場風(fēng)險

市場環(huán)境是其風(fēng)險之一，從某種程度來說，市場環(huán)境直接影響著所有的經(jīng)濟組織實施生產(chǎn)經(jīng)營活動，從客觀來講，市場環(huán)境相對來說是非常不穩(wěn)定的，它可能隨時發(fā)生改變，引發(fā)風(fēng)險的一大部分因素是因為政府對行業(yè)的政策調(diào)整、行業(yè)周期變化等，所以要避免風(fēng)險的發(fā)生就必須有效的規(guī)避風(fēng)險。信用風(fēng)險也是一個重要的因素，在金融投資的過程中違約風(fēng)險是不可避免的，我們把違約風(fēng)險稱之為信用風(fēng)險，這是企業(yè)與投資者之間制定的一個契約，如果沒有履行完成相關(guān)的義務(wù)，就會造成投資者出現(xiàn)信用風(fēng)險。對于金融投資者來說，信用風(fēng)險是很不明智的做法，會給企業(yè)投資造成嚴重的影響，因為交易方?jīng)]有履行相關(guān)的行為義務(wù)而造成信用風(fēng)險，所以信用風(fēng)險的存在一定程度上是非常不利于金融投資者進行正常的投資活動。另外，利率風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險也會對投資者的經(jīng)營狀況產(chǎn)生一定的影響。

（三）金融投資操作風(fēng)險管理熱情較低

就目前而言，我國金融企業(yè)除了缺乏金融風(fēng)險管理意識外，金融風(fēng)險管理熱情和積極性也都不高，由于太過于形式化而導(dǎo)致金融管理沒辦法發(fā)揮出真正的作用。只追求眼前利益而忽略金融風(fēng)險是不可取的，這樣的發(fā)展氛圍只會留下巨大的隱患，不利于企業(yè)的金融發(fā)展方向。從而對各大金融機構(gòu)來說，設(shè)置專門的金融管理部門是非常必要的，但是很多成立的金融管理部門并沒有明確管理職責(zé)，也沒有有效的制定實際風(fēng)險管理的權(quán)限與職能。不僅限制了金融風(fēng)險管理人員的才能，還直接影響了金融風(fēng)險管理的發(fā)展，所以明確管理職責(zé)是非常重要的?，F(xiàn)有的金融風(fēng)險管理人員大都實踐經(jīng)驗不足，因此提高金融風(fēng)險管理人的專業(yè)水平也是非常必要的，以此滿足現(xiàn)在金融管理的需求。

三、金融投資操作風(fēng)險管理對策

（一）強化相關(guān)人員風(fēng)險意識

強化相關(guān)人員風(fēng)險意識是銀行、券商以及其他金融機構(gòu)都必須要做的一件事情。增強相關(guān)人員風(fēng)險意識并且加強風(fēng)險管理教育是非常重要的。要保證金融投資風(fēng)險的順利進行，就需要國家相關(guān)部門加強完善監(jiān)督和管理力度。但是從西方國家來看，相關(guān)的監(jiān)管政策并沒有對企業(yè)的金融投資達到實質(zhì)性的作用。事實證明，民眾對金融機構(gòu)進行監(jiān)督是有利于經(jīng)濟發(fā)展的，所以民間監(jiān)督制度是否健全直接影響著銀行金融投資操作風(fēng)險，因此提高相關(guān)人員的風(fēng)險意識是相當(dāng)重要的。操作風(fēng)險容易出現(xiàn)主要是因為人為因素，所以金融機構(gòu)要加強對內(nèi)部人員的風(fēng)險意識培訓(xùn)，增強他們對于金融投資的了解力度，賦予他們責(zé)任感，提高熱情和積極性，讓它們能夠集中精力投入到工作中，因此會降低工作中的失誤，盡量規(guī)避金融投資帶來的風(fēng)險。

（二）完成風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁策略

完成風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁在金融投資風(fēng)險應(yīng)對過程中是重中之重的策略之一，在此過程中，盡力轉(zhuǎn)嫁一切可以轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險來降低投資帶來的風(fēng)險。企業(yè)轉(zhuǎn)換投資風(fēng)險的時候，采取保險、售賣的方式轉(zhuǎn)嫁給另外的經(jīng)濟體，所以轉(zhuǎn)嫁對象決定轉(zhuǎn)嫁方式的不同。如果轉(zhuǎn)嫁方式是保險則把投資風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，轉(zhuǎn)嫁方式是購買債券則以公開的形式把投資風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給購買人。簡而言之，投資風(fēng)險的轉(zhuǎn)嫁在一定程度上促進了投資者的利益，然而利益促進了企業(yè)的轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的代價。

（三）提高風(fēng)險管理熱情和積極性

國家監(jiān)管部門對金融市場及金融機構(gòu)進行的限定，實際上就是金融監(jiān)管。我國金融監(jiān)管制度是否健全直接決定金融市場發(fā)展是否穩(wěn)定。所以相關(guān)金融管理部門明確金融市場的定位是必然的，除此之外，還要建立和完善金融信息制度。另外在財稅制度上，國家應(yīng)當(dāng)不斷的完善、健全相關(guān)制度，合理處理企業(yè)、銀行和財政之間的關(guān)系。同時必須加強宏觀調(diào)控，尋找并實施適合我國國情的經(jīng)濟政策，提高市場經(jīng)濟的積極性。金融機構(gòu)要落實好每一項工作，正確處理內(nèi)部人員的賞罰關(guān)系，以此來提高風(fēng)險管理人員的熱情和積極性。

四、結(jié)語

綜上所述，通過對金融投資中的風(fēng)險與應(yīng)對策略的探索分析中發(fā)現(xiàn)，在金融投資的過程中，風(fēng)險是必不可免的，而且它是多元化的。因此必須要加強對金融風(fēng)險的重視，同時規(guī)避風(fēng)險，最后要采取有效措施來解決在金融投資中面臨的各種風(fēng)險。

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作者簡介：鮮亮（1990-），男，漢族，碩士研究生，助教，研究方向：金融、會計與投資管理。