西寧市農(nóng)村普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長效果研究

杜欣懌

摘要：本文對西寧市農(nóng)村普惠金融以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長等數(shù)據(jù)進(jìn)行了估算，通過偏相關(guān)系數(shù)法檢驗西寧市農(nóng)村普惠金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的相關(guān)關(guān)系，研究發(fā)現(xiàn)西寧市農(nóng)村金融深度與廣度單一指標(biāo)對西寧市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的影響效果并不顯著，而綜合農(nóng)村金融發(fā)展深度與金融發(fā)展廣度來看，西寧市農(nóng)村普惠金融對西寧市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的作用效果明顯。因此，在推進(jìn)農(nóng)村普惠金融廣度建設(shè)的同時，也應(yīng)當(dāng)注重推進(jìn)金融發(fā)展深度建設(shè)。

關(guān)鍵詞：普惠金融；經(jīng)濟(jì)增長；農(nóng)村金融

0 引言

“普惠金融”是指以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等群體是其服務(wù)的重點對象，其目的在于消除貧困，實現(xiàn)社會公平。2005年，聯(lián)合國在“國際小額信貸年”活動中首次呼吁建立“普惠金融”部門后，受到世界銀行等國際金融組織的大力推崇。包括聯(lián)合國在內(nèi)的諸多國際組織大力推進(jìn)普惠金融在全球范圍內(nèi)發(fā)展，通過開展小額貸款、微型金融等金融業(yè)務(wù)擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋范圍。20世紀(jì)90年代，“小額貸款”概念有了進(jìn)一步延伸，逐漸向微型金融過渡，旨在為貧困人群提供全面的金融服務(wù)。21世紀(jì)之后，微型金融的概念內(nèi)涵得到進(jìn)一步拓展，逐步被“普惠金融”取代。

2013年黨的十八屆三中全會在《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大間題的決定》中明確提出“發(fā)展普惠金融”，以發(fā)展農(nóng)村金融，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長，增加農(nóng)民收入。2016年央行在青海省開展普惠金融綜合示范區(qū)建設(shè)，旨在通過堅持市場在資源配置中的決定性作用，健全風(fēng)險防控措施，完善金融支持，提高農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的滲透性、可得性、使用率。

自青海成為普惠金融綜合示范區(qū)以來，西寧市政府對金融改革給予了更多關(guān)注。因此，研究西寧市農(nóng)村地區(qū)普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長效果對推進(jìn)西寧市農(nóng)村地區(qū)普惠金融體系建設(shè)，促進(jìn)西寧市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有現(xiàn)實意義。

1 文獻(xiàn)綜述

在指標(biāo)體系構(gòu)建方面，世界銀行是從銀行賬戶使用情況、儲蓄、借款、支付和保險五個維度建立普惠金融發(fā)展程度指標(biāo)。

在發(fā)展普惠金融的意義方面，徐敏、張小林（2014）通過實證分析發(fā)現(xiàn)普惠金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入分配之間存在長期均衡關(guān)系，普惠金融水平的提高有利于縮小城鄉(xiāng)收入差距。

在普惠金融的實現(xiàn)路徑方面，杜曉山（2006）建議普惠金融體系建設(shè)應(yīng)當(dāng)著手于金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融法律法規(guī)三個方面，才能真正將弱勢群體納入到普惠金融的服務(wù)對象中來。

總而言之，關(guān)于普惠金融的研究主要集中于普惠金融的具體措施、現(xiàn)實意義以及普惠金融水平測定等方面。很少有學(xué)者就普惠金融對經(jīng)濟(jì)增長作用效果進(jìn)行研究。本文將研究對象具體到西寧市農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系。

2 普惠金融衡量

2.1 研究范圍界定

由于本文研究范圍較小，僅包含西寧市農(nóng)村地區(qū)，因此有必要對本研究的范圍作出界定。在傳統(tǒng)的農(nóng)村金融研究中，農(nóng)村金融是一個地域概念，農(nóng)村金融即是發(fā)生在縣域地區(qū)金融活動的總和。而普惠金融研究則是針對于弱勢群體進(jìn)行，其中更多的是針對農(nóng)村展開金融服務(wù)。

西寧市包括城東區(qū)、城西區(qū)、城南區(qū)、城北區(qū)、湟源縣、湟中縣、大通縣七個地區(qū)，農(nóng)村人口的活動范圍卻不局限于湟源縣、湟中縣、大通縣三個縣域地區(qū)，在城區(qū)中依然存在一部分農(nóng)村人口。城區(qū)中農(nóng)村金融服務(wù)需求可以依賴于城區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，這一部分金融機(jī)構(gòu)不屬于傳統(tǒng)的農(nóng)村金融范圍。因此，本文研究的農(nóng)村金融并不僅限于縣域地區(qū)，而是將城區(qū)中的農(nóng)村人口也包括進(jìn)來。

2.2 普惠金融指標(biāo)體系的構(gòu)建

本文從地理滲透性、人口滲透性、金融服務(wù)的使用率三個方面構(gòu)建普惠金融的評價指標(biāo)來衡量西寧市農(nóng)村普惠金融水平。變量選取如表1所示。

2.3 數(shù)據(jù)來源與說明

由于研究的范圍比較小，且研究范圍的界定比較特殊，西寧市農(nóng)村GDP、西寧市金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點數(shù)都沒有現(xiàn)有統(tǒng)計數(shù)據(jù)。本文采用適當(dāng)方法對上述兩個指標(biāo)進(jìn)行估計。數(shù)據(jù)來自于Wind資訊終端和中經(jīng)數(shù)據(jù)庫（西寧市行政區(qū)面積數(shù)據(jù)來源于百度百科）。

2.4 運(yùn)用因子分析法確定指標(biāo)權(quán)重

運(yùn)用spss 24軟件對上述指標(biāo)進(jìn)行因子分析。按照特征值大于1選擇因子。方差解釋結(jié)果如表二所示。

通過該結(jié)果可以看到，前兩個因子解釋能力已經(jīng)達(dá)到90.318%，說明通過因子分析既保留了原變量中的絕大部分有用信息，又達(dá)到了數(shù)據(jù)降維的目的。因此，西寧市農(nóng)村普惠金融水平可以使用這兩個因子進(jìn)行描述。

3 農(nóng)村普惠金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的影響

3.1 模型的選擇和變量的說明

在本部分實證中，選取普惠金融度量因子（f1，f2）作為金融發(fā)展廣度的代表，選取金融機(jī)構(gòu)存貸款占GDP的比重（d_gdp，1_gdp）作為金融發(fā)展深度的指標(biāo)，將西寧市農(nóng)村GDP（gdp）和西寧市農(nóng)村GDP增長率（rgdp）作為被解釋變量。運(yùn)用偏相關(guān)系數(shù)法檢驗金融發(fā)展深度與金融發(fā)展廣度對經(jīng)濟(jì)增長的定性關(guān)系。

3.2 實證分析

（一）無控制變量

在不設(shè)定控制變量的條件下，各變量之間的相關(guān)系數(shù)與顯著性如表三所示。

通過以上結(jié)果可以看出，在不移除金融發(fā)展深度與金融發(fā)展廣度的條件下，代表金融發(fā)展深度的兩個因子與經(jīng)濟(jì)總量呈現(xiàn)顯著的正相關(guān)性，表明隨著經(jīng)濟(jì)總量提升，金融發(fā)展深度也在提升。而金融發(fā)展廣度的代表變量中，僅有f1與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總量呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系，f2與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總量的顯著性檢驗結(jié)果并不能拒絕原假設(shè)，也就是f2與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總量之間不存在顯著的相關(guān)關(guān)系。

而對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長率來說，金融發(fā)展深度與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長率則呈現(xiàn)顯著的負(fù)向關(guān)系，金融發(fā)展廣度因子中的f1也同樣顯示出與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長率的負(fù)向關(guān)系，而f2則顯示與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長率沒有相關(guān)關(guān)系。

（二）控制金融發(fā)展深度

剔除農(nóng)村金融發(fā)展深度后的相關(guān)性分析結(jié)果如表四所示。

結(jié)果顯示，農(nóng)村金融發(fā)展廣度與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總量之間并不存在顯著的相關(guān)關(guān)系；農(nóng)村金融發(fā)展廣度與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長率之間同樣不存在顯著相關(guān)關(guān)系。因而可以判定，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)村金融發(fā)展之間的相關(guān)關(guān)系是通過農(nóng)村金融發(fā)展深度獲得的。農(nóng)村金融發(fā)展廣度對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長并無顯著性影響。

（三）控制金融發(fā)展廣度

剔除農(nóng)村金融發(fā)展廣度后的相關(guān)性分析結(jié)果如表五所示。

結(jié)果顯示，在提出了農(nóng)村金融發(fā)展廣度的影響因素后，農(nóng)村金融發(fā)展深度與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總量和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長率的相關(guān)性均不顯著。

綜合上述相關(guān)性分析結(jié)果可以看出，單一方面的農(nóng)村金融發(fā)展深度與農(nóng)村金融發(fā)展廣度對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的影響結(jié)果均不顯著，而同時包含農(nóng)村金融發(fā)展深度與農(nóng)村金融發(fā)展廣度的實證結(jié)果表示二者都回對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生顯著影響。這說明農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長是由農(nóng)村金融發(fā)展深度與農(nóng)村金融發(fā)展廣度共同影響的。

4 結(jié)論與建議

通過上述分析可以得出如下結(jié)論：

（一）農(nóng)村金融的發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總量之間確實存在促進(jìn)系。表明通過推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長是可行的。

（二）農(nóng)村金融的發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長之間則存在抑制關(guān)系。表明政府推進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的手段不恰當(dāng)。

（三）如果僅從農(nóng)村金融發(fā)展深度或農(nóng)村金融發(fā)展廣度的單一視角來看，農(nóng)村金融發(fā)展深度與農(nóng)村金融發(fā)展廣度都與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長之間存在不明顯的相關(guān)關(guān)系。表明只有推動農(nóng)村金融全面發(fā)展發(fā)展才會對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長起到良性作用。

為推進(jìn)西寧市經(jīng)濟(jì)增長，政府的確有必要推進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展。但目前階段來看政府推進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的方式還不恰當(dāng)，西寧市農(nóng)村金融的發(fā)展的確提高了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總量，但卻對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長率造成了阻礙。其原因在于，政策手段推進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展，本質(zhì)上是金融資源跨時空的轉(zhuǎn)移，并不是市場配置功能的體現(xiàn)，因而探索一條以市場為主體推進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的道路是當(dāng)務(wù)之急。

政府在推進(jìn)農(nóng)村普惠金融的同時，也要考慮讓農(nóng)村金融發(fā)展深度同時提升，否則農(nóng)村普惠金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長的影響效果微乎其微。

參考文獻(xiàn)：

[1]徐敏，張小林.普惠制金融對城鄉(xiāng)居民收入差距的影響[J].金融論壇，2014.

[2]杜曉山‘小額信貨的發(fā)展與普惠性金融體系框架[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2006.

[3]趙洪丹.中國農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系——基于1978-2009年數(shù)據(jù)的實證研究[J].經(jīng)濟(jì)學(xué)家，2011，（11）.