南通市金融業(yè)對實體經濟影響的研究

祁金祥，王 娟，周劍飛

（1.南通科技職業(yè)學院，江蘇 南通 226007；2.江蘇工程職業(yè)技術學院，江蘇 南通 226007）

一、南通市金融機構存貸款的基本現(xiàn)狀

（一）南通市金融機構存款基本情況

根據(jù)南通市統(tǒng)計局網站上的“數(shù)據(jù)南通”欄目公布的資料顯示：2013—2017年，南通市金融機構存款余額前四年都有兩位數(shù)的增幅，而2017年只有一位數(shù)。2017年末，南通市金融機構的本外幣存款余額為11 718.16億元，比上年末的余額11 330.57億元增加387.59億元，增長3.42%。南通市近五年金融機構存款余額平均年增加1 048.60億元，年平均增幅為12.68%。近五年，南通市金融機構存款余額的增減變動情況如表1。

表1 近五年南通市金融機構存款余額的增減變動情況

（二）南通市金融機構貸款基本情況

近五年，南通市金融機構貸款余額每年均有所增加，且都有兩位數(shù)的增長幅度。其中，2017年末南通市金融機構的本外幣貸款余額為7 886.57億元，比上年末的余額6 896.58億元增加989.99億元，增長14.35%。南通市近五年金融機構貸款余額平均年增加776.02億元，年平均增幅為14.51%。近五年，南通市金融機構貸款余額的增減變動情況如表2。

表2 近五年南通市金融機構貸款余額的增減變動情況

二、南通市金融業(yè)對實體經濟投資分析

（一）金融支持實體經濟的固定資產投資分析

2013年—2017年，南通市固定資產投資每年均有所增加，但增幅基本呈遞減趨勢，其中，2017年末固定資產投資為4 959.20億元，比上年末余額4 811.95億元增加147.25億元，增長3.06%。南通市近五年固定資產投資平均年增加414.55億元，年平均增幅為11.54%。近五年，南通市固定資產投資的增減變動情況如表3。

表3 近五年南通市固定資產投資情況

南通市固定資產投資的年年增長，其動力主要來源于南通市政府提出的“3+3+N”，重點產業(yè)發(fā)展方向合理布局，國有投資、民間投資、外商及港澳臺投資并進，機械、輕工食品、化工醫(yī)藥、電子信息、電力能源等五個行業(yè)投資同比增長。

近年來，南通市每年約安排市級重大項目160個，完成投資約占全市當年固定資產投資的20%，有力支撐了全市固定資產投資的平穩(wěn)增長。

（二）金融支持實體經濟的工業(yè)投資分析

2013年—2017年，南通市工業(yè)投資前四年都有所增加，但增幅基本呈遞減趨勢，其中，2017年末工業(yè)投資為2 397.75億元，比上年末的余額2 406.36億元減少8.61億元，降幅0.04%。南通市近五年工業(yè)投資平均年增加137.54億元，年平均增幅為7.13%。近五年，南通市工業(yè)投資的增減變動情況如表4。

表4 近五年南通市工業(yè)投資情況

近年來，南通市圍繞推進“兩聚一高”新實踐、建設上海“北大門”新定位，持續(xù)聚焦產業(yè)項目建設，猛攻有效投入、強化產業(yè)培育。“3+3+N”產業(yè)方面，高端紡織、智能裝備、電子信息類項目增長較多，智能裝備產業(yè)項目完成投資的增速最快，有力支撐了全市工業(yè)投資的平穩(wěn)增長。［1］

（三）金融支持實體經濟的服務業(yè)投資分析

近五年，南通市服務業(yè)投資每年均有所增加，但增幅基本呈遞減趨勢。其中，2017年末服務業(yè)投資為2 556.68億元，比上年末余額2 396.13億元增加160.55億元，增長6.70%。南通市近五年服務業(yè)投資平均年增加276.91億元，年平均增幅為17.12%。近五年，南通市服務業(yè)投資的增減變動情況如表5。

表5 2013—2017年南通市服務業(yè)投資情況

近些年來，南通市服務業(yè)投資的穩(wěn)定增長，得益于服務外包合同執(zhí)行額每年保持50%以上的高速增長。南通市獲評國家級服務外包示范城市、中國服務外包風采城市，南通國際服務外包產業(yè)園成為全省首家“中國服務外包產業(yè)集聚園區(qū)”。

以2017年為例，從企業(yè)情況看：重點企業(yè)支撐作用明顯。全市規(guī)模以上服務業(yè)前50強企業(yè)實現(xiàn)營業(yè)收入431.1億元，占規(guī)模以上服務業(yè)的比重為43.2%；從行業(yè)情況看：服務業(yè)七大行業(yè)呈現(xiàn)“兩快、五緩”格局。其中，營利性服務業(yè)、房地產業(yè)增加值增長較快，分別增長17.6%和13.8%；交通運輸倉儲和郵政業(yè)、金融業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)以及非營利性服務業(yè)增加值增速為個位數(shù)。

三、南通市金融業(yè)對實體經濟產業(yè)調整的資金支持分析

南通市的產業(yè)分布特點是：第一產業(yè)主要集中在農村，第二、三產業(yè)則主要聚集在城鎮(zhèn)。在社會經濟不斷發(fā)展的進程中，往往是第一產業(yè)從業(yè)人員逐漸減少，第二產業(yè)和第三產業(yè)從業(yè)人員逐步增加，而且是經濟社會發(fā)展越快，第三產業(yè)的從業(yè)人數(shù)越多，并逐漸高于第一、二產業(yè)的從業(yè)人數(shù)。但是這一過程通常是需要資金的注入和產業(yè)的調整來實現(xiàn)的。2013年—2017年，南通市各產業(yè)對GDP的貢獻情況如表6。

表6 2013—2017年南通市各產業(yè)對GDP的貢獻情況

從表6可以看出，近五年南通市的GDP持續(xù)上漲，漲幅呈逐年下降的趨勢。近五年南通市GDP的平均增速為9.80%，高于江蘇省近五年的平均增速8.36%，更高于全國近五年的平均增速7.12%。從數(shù)據(jù)來看，隨著GDP增速的減緩，第一、二、三產業(yè)的增速也都略有降低。

為了能夠更清晰地分析南通市各產業(yè)對GDP的貢獻，通過查詢南通市統(tǒng)計局網站上“數(shù)據(jù)南通”欄目公布的資料進行整理得到近五年南通市各產業(yè)占GDP的比重，如表7。

表7 2013—2017年南通市各產業(yè)占GDP的比重

從表7可以看出，第一產業(yè)占GDP的比重由2013年的6.3%下降到2017年的5.7%，降低了0.6個百分點；第二產業(yè)占GDP的比重由2013年的51.6%下降到2017年的47.1%，降低了4.5個百分點；第三產業(yè)占GDP的比重由2013年的42.1%上升到2017年的48.0%，上升了5.9個百分點。

這些數(shù)據(jù)說明了南通市在產業(yè)調整的過程中，農業(yè)人口和工業(yè)人口數(shù)量在不斷地降低，轉向了第三產業(yè)，從而使第三產業(yè)得以迅猛發(fā)展，第三產業(yè)的GDP比重也隨之不斷增加?？傮w來看，南通市近五年各產業(yè)對GDP的貢獻為：第一產業(yè)占5.7%，第二產業(yè)占48.7%，第三產業(yè)占45.6%。

南通市產業(yè)結構的調整，得益于“十二五”和“十三五”發(fā)展規(guī)劃。“十二五”期間，南通市以轉變發(fā)展方式為主線，加快發(fā)展以現(xiàn)代服務業(yè)為龍頭的第三產業(yè)，產業(yè)結構不斷優(yōu)化。“十三五”時期，南通仍處于工業(yè)化中期或中后期階段，經濟社會發(fā)展必須以工業(yè)經濟為主導，傳統(tǒng)產業(yè)、資源消耗產業(yè)仍將保持一定的發(fā)展速度和產業(yè)規(guī)模，產業(yè)結構調整優(yōu)化難度較大。

四、金融業(yè)對實體經濟的影響

金融業(yè)是為推動經濟發(fā)展提供金融服務的。金融業(yè)的基本功能是資金的融通渠道，將資金從有富余的人或企業(yè)那里轉移到資金短缺的人或企業(yè)那里，在實現(xiàn)資源重新分配過程的同時，自己也從中獲得利益。然而，任何事物都具有兩面性，金融業(yè)也不例外。金融業(yè)如果一味地追逐盈利，會使其作為資金融通渠道的基本功能失效，從而使部分資金短缺者得不到資金供給。金融業(yè)的發(fā)展也無形地助推了投機市場的繁榮。資金富余者通過一級市場購買債券或股票，實際上就是為資金短缺者提供資金支持，但有些購買者在購買后，再通過二級市場進行高價拋售以獲取收益。［2］金融業(yè)本身也存在一定的安全隱患，如舉世矚目的美國次貸危機。總之，金融業(yè)對實體經濟的發(fā)展有巨大的推進作用，但也存在很多風險和問題。金融業(yè)健康有序地發(fā)展能推動實體經濟發(fā)展，但如果出現(xiàn)問題也會對實體經濟發(fā)展造成嚴重的影響。

五、南通市金融業(yè)支持實體經濟發(fā)展的對策建議

通過前文分析可以看出，南通市經濟近幾年得到了快速增長。而經濟的增長，離不開金融這個無形之“手”的助推。應該說金融是實體經濟運行的“命脈”，它滲透于國民經濟的各個領域、各個層面和各類經濟主體。

（一）加快金融業(yè)發(fā)展，強化金融支持產業(yè)轉型升級

把金融業(yè)發(fā)展放在重要地位，南通金融業(yè)有兩個“亟待提升”。一是競爭力亟待提升。金融競爭力是經濟發(fā)展的核心競爭力之一，但目前南通地方法人金融機構總體比較弱小，全國性銀行法人機構還是空白。二是南通金融業(yè)服務地方經濟的拉動力亟待提升。［3］引導金融資源向實體經濟轉移，加大對船舶海工、高端紡織、電子信息三大重點支柱產業(yè)和智能裝備、新材料、新能源及新能源汽車三大重點新興產業(yè)的支持力度，提高中小企業(yè)、三農和先進制造業(yè)的信貸可獲得性。支持上市公司通過整體上市、定向增發(fā)、資產收購等形式開展兼并重組，促進產業(yè)整合與升級。鼓勵金融資源從鋼鐵、水泥、船舶等過剩產能中有序退出，嚴格審核金融資源進入鋼絲繩、印染等落后產能，支持金融機構盤活沉淀在長期虧損、失去清償能力和市場競爭力的存量信貸資源，推動企業(yè)主動壓減、技術改造、兼并重組，實現(xiàn)產能減量、產品提檔和產業(yè)轉型。

（二）制定相關政策，優(yōu)化金融業(yè)人才環(huán)境

制定和落實對金融人才的相關政策，為優(yōu)秀人才提供優(yōu)越的生活工作環(huán)境。加大對各類急需金融人才的引進力度，采取多種方式，從國內外金融發(fā)達地區(qū)引進優(yōu)秀金融業(yè)人才，建立金融業(yè)智囊團，充分發(fā)揮其作用；與南通市各高校廣泛合作，為高校金融或相關專業(yè)的建設提供相關政策或建設資金，引導南通各高校加大金融專業(yè)人才培養(yǎng)力度，培養(yǎng)出更多的優(yōu)秀金融人才；尋找專業(yè)的金融培訓機構，為南通市銀行業(yè)相關人員提供多種多樣的職業(yè)培訓和行業(yè)培訓。

（三）加強對中小企業(yè)的金融支持

加大對金融機構支持中小企業(yè)的考核力度，引導和鼓勵銀行業(yè)金融機構加大對中小企業(yè)信貸支持力度，切實緩解中小企業(yè)融資困難，促進南通市中小企業(yè)不斷做精做優(yōu)，提升產業(yè)發(fā)展水平。創(chuàng)新政、銀、企合作模式，拓展中小企業(yè)融資渠道，確保中小企業(yè)貸款戶數(shù)、申貸獲得率等指標不斷上升。完善中小企業(yè)融資服務體系，降低中小企業(yè)融資成本。探索建立中小企業(yè)信用保證保險基金，用于中小企業(yè)信用保證保險的保費補貼和貸款本金損失補償。制定政策推動各地區(qū)設置中小企業(yè)資金周轉池，為處于困難期的中小企業(yè)提供資金支持。制定政策鼓勵南通市各金融機構為各中小企業(yè)提供更優(yōu)惠便捷的金融服務。

（四）加強農村金融服務體系建設

緊緊圍繞涉農的投資、信貸、保險、信用、擔保、產業(yè)基金、金融要素市場、企業(yè)上市等，努力形成政策性、商業(yè)性、合作性相結合農村金融服務體系。加快農村地區(qū)金融自助服務終端或便民服務點布設。加快ATM機布放，逐步實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，力爭部分地區(qū)覆蓋到村。

加大對新型農業(yè)經營主體的金融支持，尤其是對國家現(xiàn)代農業(yè)示范區(qū)建設的支持。目前，南通市支持“三農”的金融機構主要有農村商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行等。通過制定政策，鼓勵每家銀行的每個營業(yè)機構都能為新型農業(yè)經營主體和國家現(xiàn)代農業(yè)示范區(qū)建設提供對口支持。積極推進農房、農村土地承包經營權抵質押融資試點，努力推進將養(yǎng)殖權、林權、海域使用權、運輸工具、存貨等納入抵押、質押物范圍。對支農效果顯著的農村中小金融機構，在風險補償和貨幣政策工具使用等方面給予政策傾斜。

［1］張林，張維康.金融服務實體經濟增長的效率及影響因素研究［J］.宏觀質量研究，2017，5，（1）：47-60.

［2］王志德.金融業(yè)對經濟發(fā)展的影響分析［D］.長春：中共吉林省委黨校，2013.

［3］祁金祥，王娟.南通市農村民間金融現(xiàn)狀的實證分析［J］.時代金融，2013，（35）：86-87+96.