非法集資“脫胎換骨”之后

文王

錢寶網(wǎng)的CEO張小雷，將騙子的“水平”又刷到一個新高度。

今年2月，南京市公安局依法對錢寶網(wǎng)CEO張小雷等12名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公眾存款罪執(zhí)行逮捕。

此時的“錢寶網(wǎng)”辦公機構(gòu)早已人去樓空，全國幾十萬“寶粉”（錢寶網(wǎng)投資人對自己的稱呼）的500多億資金已不知去向，絕大多數(shù)寶粉注定要血本無歸。但在網(wǎng)絡(luò)上，寶粉們卻依舊在互相打氣，高喊口號：永遠支持雷哥！雷哥是被人陷害！發(fā)誓絕不擠兌！絕不向公安機關(guān)反饋自己投資數(shù)額！等雷哥出來重振雄風(fēng)……任何人膽敢在群里說一句“已批捕”的話，立刻會被所有寶粉惡毒攻擊，罵遍他的祖宗三代。

世上真有這么神奇的騙術(shù)能讓受騙者絕不清醒？張小雷真的有這么高明？

張小雷這個人，2003年的時候就曾因詐騙被判入獄。出獄后，又在2012年創(chuàng)立了錢寶網(wǎng)。名義上，錢寶網(wǎng)是一個融合了微商、互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)營銷的網(wǎng)站。用戶注冊后，只要繳納一定數(shù)額的保證金，便可到“任務(wù)大廳”中領(lǐng)取諸如觀看廣告、填寫問卷、試玩游戲等任務(wù)，任務(wù)完成可獲得相當(dāng)于保證金40%的年化收益，最高甚至達到60%。10萬的年化收益是6萬，100萬的年化收益就是60萬。

對于了解金融投資的人來講，這騙術(shù)實在不高明，雖然看上去是通過“做任務(wù)”賺錢，其實是不折不扣的非法集資。

騙術(shù)低劣，寶粉們卻還是瘋狂地押上全部身家。有的家庭主婦背著丈夫拿出家里全部積蓄，有的夫妻二人抵押了房產(chǎn)給錢寶網(wǎng)繳納幾百萬保證金，錢寶網(wǎng)出事，意味著這些家庭遭受毀滅性打擊，但很多寶粉并不想維權(quán)，而是堅信雷哥“過幾天就放出來”、“雷哥正在籌劃世紀(jì)性投資機會”。

許多媒體在悲憫被騙者同時，提出了“斯德哥爾摩綜合癥”，就是指犯罪的被害者對于犯罪者產(chǎn)生情感，甚至反過來幫助犯罪者的一種情結(jié)。媒體稱寶粉們集體患上了斯德哥爾摩綜合癥，對騙子張小雷產(chǎn)生了病態(tài)的精神依賴。

但恐怕并非如此簡單。實際上，多數(shù)參與錢寶網(wǎng)非法集資的投資人，心底也并不相信錢寶網(wǎng)能永遠給予年化40%以上的收益，他們心里對錢寶網(wǎng)是非法集資這一點是非常清楚的，對張小雷其實也毫無崇拜或精神依賴。但由于我國目前投資理財渠道較少，而非法集資、傳銷等黑色金融模式的余毒始終沒有驅(qū)除干凈，因此在很多老百姓的觀念里，非法集資反倒是機會，只需“早投資、早抽身”就能賺錢。而如果在最后謊言破滅時你的錢還在里面，那是你倒霉。

張小雷的騙術(shù)雖低劣，但給出的收益率足夠誘人，吸引無數(shù)人鋌而走險。張小雷淡定的演技（始終沒跑路）、早年坐牢之后又咸魚翻身的經(jīng)歷，讓這些投資人相信“錢寶網(wǎng)離垮臺還遠著呢”，于是紛紛慷慨解囊，認(rèn)定自己將是“早投資、早抽身”的那一個。

張小雷突然投案自首、被批準(zhǔn)逮捕，大大超出寶粉們的預(yù)料，他們無法接受血淋淋的現(xiàn)實，繼而努力尋找、甚至編造一些蛛絲馬跡，力圖證實自己當(dāng)初的判斷沒錯。因此，錢寶網(wǎng)出事后，寶粉們體現(xiàn)出的對張小雷的“忠誠”，其實是在竭力挽救自己的精神世界不至崩塌，他們欺騙自己，是因為害怕自己成為那個“倒霉的人”。

出于貪婪和僥幸心理鋌而走險，當(dāng)眼前的空中樓閣轟然倒下時，不但不反思自己的錯誤，反而閉上雙眼說“樓沒有塌，這只是夢”，這種扭曲的心態(tài)，是參與非法集資者的真正問題所在。

換了馬甲 你還得認(rèn)出它

文/周宇

按理說，隨著時代進步，人們對非法集資應(yīng)該是有足夠的警惕了，不會輕易上當(dāng)。但事實似乎總是不按道理來。2016年，我國新發(fā)生的非法集資案件5197起、涉案金額2511億元；2017年的統(tǒng)計尚未最后完成，但從案件文書的統(tǒng)計數(shù)字來看預(yù)計會達到5700起左右，其數(shù)量、金額都呈現(xiàn)歷年增長態(tài)勢。案件的頻繁發(fā)生，意味著受騙的投資者數(shù)量也在增長，究竟是什么原因，讓受教育水平越來越高的老百姓反而更容易被騙。

道高一尺魔高一丈，原因就在于老百姓的防范水平跟不上騙術(shù)的花樣翻新。例如錢寶網(wǎng)，它并不直接承諾“高收益”，而是打著“在網(wǎng)上做任務(wù)獲得高收益”的旗號。80后、90后投資者多數(shù)都玩網(wǎng)絡(luò)游戲，在游戲中做任務(wù)“練級”是一種習(xí)慣思維，加上互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的包裝，這就給了很多貪心的投資人一個自圓其說的借口，認(rèn)為自己是在“勞動致富”。

人的本性就是貪婪，只要有正當(dāng)?shù)睦碛?，誰不想多賺錢。早些年，非法集資多數(shù)聲稱是拿錢去干礦業(yè)、房地產(chǎn)、民間借貸、原始股、加盟等，時間一長，知道騙術(shù)底牌的人多了，自然不管用，于是又開始新的包裝，集資名目變成互聯(lián)網(wǎng)金融理財、金融互助理財、P2P理財、私募股權(quán)、眾籌創(chuàng)業(yè)等。騙子登臺講故事，各種新銳名詞滿天飛，仿佛明天就將成為馬云+馬化騰+劉強東，誰不參與就是錯過本世紀(jì)最后一個暴富的機會。投資者聽得半懂不懂，或自認(rèn)為聽懂，再一看收益率如此之高，怎會不動心。

非法集資 “與時俱進”， 包裝手段不斷另出機杼，花樣翻新，投資者究竟該如何應(yīng)對？實際上，這也并不是一件難事，非法集資多數(shù)屬于龐氏騙局，許以高利、借新還舊，直到資金聚集成規(guī)模時，或攜款潛逃、或藏匿大部分資金后宣布破產(chǎn)投案，這幾乎是萬變不離其宗的套路。無論外包裝如何精妙，在施展這個套路的過程中，必然會留下幾種掩蓋不了的“硬傷”，我們嘗試列舉其中幾類硬傷，只要具備其中的一兩條，投資者就應(yīng)保持警惕。

一是以境外公司名義集資。早些年，非法集資喜好以外地公司名義行騙，讓投資人一時間難以摸清底細，如今騙術(shù)升級，多數(shù)以境外公司名義示人，發(fā)行所謂的理財產(chǎn)品，發(fā)布會辦在國外高檔酒店，請投資人以免費旅游的名義過去，遇到這種情況，反倒應(yīng)該小心。

二是收款賬戶系以外國人在境內(nèi)開立的賬戶，或是賬戶名稱與投資協(xié)議標(biāo)注不符，此類也需小心，如果此類機構(gòu)完全以個人賬戶收取資金、向投資者發(fā)放分紅、利息，那么問題更加明顯；三是發(fā)現(xiàn)公司網(wǎng)站注冊地、服務(wù)器在境外，宣傳內(nèi)容又明顯夸大——這是近期互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙、網(wǎng)上傳銷的一個主要特點，為的是規(guī)避監(jiān)管；四是聲稱集資投資虛擬貨幣、現(xiàn)貨交易、資金互助、黃金貴金屬、期貨外匯等，同時卻承諾高額回報，須知，這些投資手段都是合法的，但都屬于風(fēng)險投資，不是穩(wěn)賺不賠，任何一個合法機構(gòu)都不會向投資者承諾高額固定收益，此前銀監(jiān)會聯(lián)合工信部、央行、工商總局，對“MMM金融互助社區(qū)”“摩提弗”等類似平臺進行風(fēng)險提示，就系此類；五是查詢其營業(yè)執(zhí)照、金融牌照，如果完全沒有從事金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，那么則明顯是違規(guī)經(jīng)營；第六點，也就是最原始的一點，面向公眾（不特定對象）許以超出常規(guī)的高額收益。莫說像錢寶網(wǎng)那樣，承諾年化70%的收益率，即便是給出的年化收益率超過10%，投資者都應(yīng)立刻警覺，審慎查詢其資質(zhì)，查詢其集資用途，避免落入陷阱。