技術(shù)派PPmoney

羅麗娟

“社會(huì)一直在不斷進(jìn)步，你覺得推動(dòng)因素是什么？”采訪開始之前，PPmoney 聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO胡新坐在沙發(fā)上，反問《21CBR》記者。

“是科技。”對(duì)于上述問題，胡新顯然有過深入思考，“從原始社會(huì)到工業(yè)時(shí)代，再到我們發(fā)明了互聯(lián)網(wǎng)，每一次科學(xué)技術(shù)的發(fā)展都會(huì)帶來新的商業(yè)奇跡，推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步。近年來興起的AI和區(qū)塊鏈等，已經(jīng)成為社會(huì)新一輪的追逐熱點(diǎn)，這是自然規(guī)律。”

正是基于科技在金融中的力量，2012年P(guān)Pmoney網(wǎng)貸平臺(tái)正式成立，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)便捷、高效、透明的特點(diǎn)，旨在成為給有理財(cái)需求和有借款需求的用戶提供資金撮合信息的中介平臺(tái)。

經(jīng)過六年發(fā)展，截至目前，PPmoney網(wǎng)貸平臺(tái)注冊(cè)人數(shù)已經(jīng)突破1350萬，逐漸壯大為國內(nèi)大型的互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)，同時(shí)業(yè)務(wù)布局包括互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、汽車金融、消費(fèi)金融、三農(nóng)金融等。

其中，三農(nóng)金融是PPmoney網(wǎng)貸在農(nóng)村金融領(lǐng)域的嘗試，利用科技手段實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)助農(nóng)，為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋不到、服務(wù)不好的中小農(nóng)戶，解決生產(chǎn)資金和銷售渠道的困難。

拾遺補(bǔ)缺

“我們主要服務(wù)的是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不好或者服務(wù)不到的類群?！焙抡J(rèn)為，由于大部分傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)存在中間環(huán)節(jié)較多，所需時(shí)間和成本較高的“短板”，部分借貸額度不高的人群，自然不會(huì)成為其主要服務(wù)對(duì)象。

當(dāng)新的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和人工智能技術(shù)附著在傳統(tǒng)金融行業(yè)之上，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)融資后，網(wǎng)貸行業(yè)近年來迅猛發(fā)展，從模式上填補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行在該市場人群中的缺位，“所以網(wǎng)貸行業(yè)在今天才有了其生存空間，以及社會(huì)定位和價(jià)值”。

2010年，PPmoney網(wǎng)貸創(chuàng)始人陳寶國找到還在交通運(yùn)輸部科技處做公務(wù)員的胡新，表達(dá)了其希望給自己近20年的民間金融事業(yè)加入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的想法。

彼時(shí)，中國成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，而為國內(nèi)GDP提供了近六成貢獻(xiàn)的中小企業(yè)仍然面對(duì)融資難、融資貴等問題。其間，新型的民間融資平臺(tái)——以網(wǎng)貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開始進(jìn)入人們的視野。

“互聯(lián)網(wǎng)金融”“網(wǎng)絡(luò)借貸”，這些新鮮概念讓胡新著迷，也產(chǎn)生了極大的認(rèn)同感，“雖然做公務(wù)員也是服務(wù)社會(huì)，但是當(dāng)下我覺得網(wǎng)貸可以創(chuàng)造出更大的價(jià)值，影響更多的人。”胡新決定“轉(zhuǎn)行”。

來自傳統(tǒng)金融行業(yè)的陳寶國、計(jì)算機(jī)專業(yè)的胡新，加上后來帶有豐富金融風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)的侯梨智，初創(chuàng)團(tuán)隊(duì)正式確立。如此重金融的組合，意味著公司的發(fā)展節(jié)奏也將更為謹(jǐn)慎和穩(wěn)健。

“在行業(yè)頭三年的發(fā)展中，來自互聯(lián)網(wǎng)金融的人才幾乎是零?！焙铝粢獾?，整個(gè)行業(yè)處于萌芽階段，在當(dāng)時(shí)初創(chuàng)的網(wǎng)貸公司中，要么來自傳統(tǒng)金融行業(yè)，要么來自互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，“來自互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的人，你會(huì)發(fā)現(xiàn)整個(gè)公司跑得特別快”。

陳寶國在公司的發(fā)展方向上定調(diào)：“我們不能看短期的收益和規(guī)模，應(yīng)該關(guān)注5年、10年后的規(guī)模，才會(huì)讓我們走得更遠(yuǎn)?！彼麍?jiān)信，追求短期爆發(fā)式的增長一定會(huì)帶來無限的風(fēng)險(xiǎn)。胡新說，這正是PPmoney網(wǎng)貸能走到今天的原因。

2013年，整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)迎來爆發(fā)式增長。小步慢跑的PPmoney網(wǎng)貸也迎來了風(fēng)口。2012年12月份平臺(tái)上線，僅四個(gè)月時(shí)間，PPmoney網(wǎng)貸實(shí)現(xiàn)從日均募資一二十萬元突破到百萬元。

“當(dāng)時(shí)是大年初一，我們也在募資，我很興奮地給一個(gè)創(chuàng)始人打電話說，我們的募資額終于要過百萬了?！焙卤硎?，今天的PPmoney網(wǎng)貸已經(jīng)做到每天可以募資過億的規(guī)模，呈指數(shù)型上漲。

截至目前，PPmoney網(wǎng)貸注冊(cè)投資者已超過1350萬，累計(jì)現(xiàn)金交易額超過950億元，根據(jù)網(wǎng)貸之家2018年4月對(duì)于1877家網(wǎng)貸平臺(tái)成交數(shù)據(jù)排名顯示，PPmoney網(wǎng)貸排名第21位。

作為第一批互金行業(yè)的“黃埔軍?！保琍Pmoney網(wǎng)貸培養(yǎng)出了大批專業(yè)人才。“當(dāng)我們已經(jīng)在行業(yè)里面處于領(lǐng)頭羊位置時(shí)，同時(shí)也面臨著競爭對(duì)手的瘋狂挖角，只要是PPmoney的人，他們可以開出高三四倍的工資，如今華南地區(qū)的互金同行里肯定有我們公司的人?！?/p>

胡新露出招牌式笑容：“我們也算是為社會(huì)做貢獻(xiàn)，我數(shù)了一下，從PPmoney出去后任職CEO的都有8人?！?h3>技術(shù)為先

自2007年國外網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)模式引入中國，整個(gè)行業(yè)如同上了發(fā)條般快速發(fā)展。根據(jù)網(wǎng)貸之家最新發(fā)布的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2018年4月月報(bào)》，截至4月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量達(dá)到了69758.04億元，下個(gè)月將突破7萬億元大關(guān)。

十年間，從最初幾年的野蠻式增長，到2015年開始的監(jiān)管元年，2018年互金行業(yè)將迎來“合規(guī)元年”的新一輪洗牌。

“已經(jīng)有一半的企業(yè)被動(dòng)退出了，接下來備案完成的時(shí)候估計(jì)還有一半的人被擋在門外?！焙卤硎荆罱K經(jīng)過篩選能進(jìn)入賽道的選手只有1/4，而在這個(gè)集中了行業(yè)佼佼者的角斗場里，想要成為最終贏家，將會(huì)是更加殘酷的較量。

“對(duì)于我們公司還是有信心的，甚至有點(diǎn)小興奮?！焙码y掩自信，“我們一直在準(zhǔn)備，摩拳擦掌等待這一刻，我覺得是時(shí)候表演下真正的絕技了?！?/p>

向來注重科技創(chuàng)新的PPmoney網(wǎng)貸，公司目前的研發(fā)團(tuán)隊(duì)規(guī)模達(dá)500多人，占整體1/3。

目前PPmoney網(wǎng)貸已經(jīng)自主研發(fā)了三大人工智能系統(tǒng)——協(xié)助匹配債權(quán)的“蜂巢引擎系統(tǒng)”、評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)的“靈機(jī)系統(tǒng)”和完成資金流通管理的“銀盾系統(tǒng)”。此外，在個(gè)人信息安全方面，PPmoney網(wǎng)貸也在業(yè)內(nèi)率先建立起了完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度。

2017年年底，在PPmoney萬惠集團(tuán)（PPmoney網(wǎng)貸的集團(tuán)公司）的五周年慶典上，陳寶國表示，PPmoney通過大數(shù)據(jù)、人工智能、移動(dòng)技術(shù)等先進(jìn)科技手段，不斷為傳統(tǒng)金融服務(wù)不到、服務(wù)不好的普羅大眾，提供線上普惠金融服務(wù)?！按蛟彀倌昀系?、引領(lǐng)科技金融”，將成為PPmoney未來發(fā)展的新課題。

除了深耕國內(nèi)市場，在海外版圖上，PPmoney萬惠集團(tuán)也有了新的計(jì)劃?！爱?dāng)初我們?yōu)楣救×擞⑽拿?，就是覺得要做全球化的公司?！焙峦嘎?，目前公司已經(jīng)在全球化的進(jìn)程中邁出了第一步，進(jìn)入印尼、越南等國家展開前期探索。

胡新認(rèn)為，中國在互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)里面實(shí)際上是走在世界的前列，“所以我們希望在中國探索出一條路，然后推向全世界，服務(wù)更多不同膚色的人群，這是我們心中的一個(gè)夢(mèng)想?！?/p>