淺談銀行業(yè)綠色金融發(fā)展

孫宇

隨著社會經濟的發(fā)展，世界人口數量不斷增長，對能源的消耗呈現攀升趨勢。在這樣的時代背景下，人類面臨嚴重的生態(tài)環(huán)境問題。氣候變暖、霧霾現象等頻繁出現，已引起社會公眾對當前惡劣環(huán)境的擔憂，盡快轉變低產能、高能耗、重數量、輕質量的粗放型經濟增長方式，為有利于節(jié)約資源、降低消耗、增加效益、改善環(huán)境的增長模式的呼聲不斷升溫，為解決這些棘手且迫在眉睫的問題，中國確定了可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略，“綠色”成為了新時代的標志。在全世界各國大力倡導低碳經濟的大環(huán)境下，綠色金融也悄然興起。

一、綠色金融的定義

綠色金融，是指金融部門在平投資決策和日常業(yè)務中，將環(huán)保與清潔能源作為目標，在相關政策配合下，充分考慮環(huán)境影響的潛在的回報、風險和成本作為重要的因素納，從而達到引導社會經濟資源向保護環(huán)境、促進可持續(xù)發(fā)展的領域集聚的這一種創(chuàng)新性的金融模式。

綠色金融的目標之一就是可持續(xù)發(fā)展，以金融市場為手段，保障綠色經濟。相關標準和操作指引是綠色金融發(fā)展理念在實踐中的具體表現。中國雖然是最大的發(fā)展中經濟體，但同時也承受著最嚴重環(huán)境、資源、氣候風險，急需也必須要走綠色經濟、可持續(xù)發(fā)展的道路。綠色金融作為支持綠色、低碳與可持續(xù)發(fā)展的重要舉措，受到了高度的重視。

從金融部門的角度來看，綠色金融是落實環(huán)境保護基本國策的有效途徑，可以通過運作金融業(yè)務調整生態(tài)資源保護與經濟發(fā)展之間的協(xié)調關系，最終實現可持續(xù)發(fā)展。

二、綠色金融相關介紹

（一）綠色金融產品種類

第一，綠色信貸。所謂綠色信貸主要指包括了針對銀行零售業(yè)的個人客戶群體的房屋貸款、汽車貸款、綠色信用卡業(yè)務，以及面向部分企業(yè)的項目融資、建筑貸款、設備租賃等等。目前在國內已經出現了一些支持鼓勵綠色信貸的規(guī)定和政策意見，但就大形勢而言，由于受傳統(tǒng)業(yè)務及思想影響較深，大多數商業(yè)銀行仍然將其看成一種具有公益性的活動或政策相應活動，真正在落實環(huán)境保護以及社會責任等問題上，仍然不重視，在思想上出現了一定認識上的偏差。

第二，綠色債券。發(fā)行綠色債券，主要是為具有積極環(huán)境效益或氣候變化效益的項目提供資金。數據顯示，中國已成為全球最大的綠色債券發(fā)行市場之一。根據氣候債券倡議組織和中央國債登記結算有限責任公司（中央結算公司）今年2月發(fā)布的《中國綠色債券市場2017》報告，2017年，中國發(fā)行的綠色債券總額達371億美元（2486億人民幣），比上一個破紀錄的年度增長了4.5%。在中國發(fā)行總量中有229億美元（1543億人民幣）的發(fā)行與國際定義接軌，占全球發(fā)行總量的15%，這使中國成為2017年世界第二大綠色債券市場。中國綠色債券市場潛力較大，且近今年一直作為全球綠色債券市場成長最快的部分，目前包括英國在內的全球投資者已經將中國綠色債券市場看作重要的合作伙伴。

第三，綠色銀行。綠色銀行主要說的是以市場為導向、以傳統(tǒng)產業(yè)經濟為基礎、以經濟與環(huán)境的和諧為目的而發(fā)展起來的一種新的經濟形式。2017年5月16日，大同綠色商業(yè)銀行方案評審會在京召開且經過評審，方案得以通過。據了解，這是國內首個經過專家評審通過的綠色銀行組建方案，標志著大同綠色商業(yè)銀行從方案研究，進入組織籌建階段，更標志著國內“綠色銀行”這一組織形式的落地，也給全民參與搭建了一個常態(tài)化的平臺。

（二）綠色金融行業(yè)分布

第一，綠色能源。綠色能源，即清潔能源，是指不排放污染物、能夠直接用于生產生活的能源，它包括核能和“可再生能源”?？稍偕茉矗侵冈牧峡梢栽偕哪茉?，如水力發(fā)電、風力發(fā)電、太陽能、生物能（沼氣）、地熱能（包括地源和水源）海潮能這些能源。可再生能源不存在能源耗竭的可能，因此，可再生能源的開發(fā)利用，日益受到許多國家的重視，尤其是能源短缺的國家。目前部分商業(yè)銀行雖然也逐步開始加強了對清潔能源產業(yè)的關注和支持，但由于此類企業(yè)屬于新興企業(yè)，相較于傳統(tǒng)行業(yè)，銀行了解不深，商業(yè)銀行往往挑選項目時更集中在技術成熟、收益明顯的大型企業(yè)，對清潔能源行業(yè)仍采取謹慎或限制的授信政策。

第二，低碳工程。低碳工程方面我國目前其實現狀并不理想，雖然近幾年來我國各大商業(yè)銀行業(yè)務范圍開始逐步涉及碳金融業(yè)務，但總體而言只是流于表面，并沒有廣泛而深入地介人其中，并且涉及開展的業(yè)務模式相對單一且較淺，對于碳交易二級市場涉及過少，仍停留在“綠色信貸”的淺層次上。

（三）綠色金融市場參與者

綠色金融覆蓋了很多金融行業(yè)，其參與者較多，現階段最重要的綠色金融市場參與者除商業(yè)銀行外還有保險業(yè)、證券業(yè)、投資業(yè)、金融服務業(yè)、信托擔保業(yè)等，同時第三方中介服務機構及綠色非政府組織在綠色金融市場中也開始發(fā)揮著十分重要的補充作用，蘇子和金融體制的改革，綠色金融市場正在逐漸形成較為完善的體系。

三、我國目前我國綠色金融的現狀

整體而言，我國綠色金融正處于起步階段，雖然近幾年來國家給予了大量的綠色金融政策上的支持，但受限制于綠色金融本身的特點，與傳統(tǒng)金融業(yè)務我國綠色金融的盈利模式還比較單一，導致了商業(yè)銀行對于發(fā)展綠色金融認識不是很充分，積極性也有限，各方面業(yè)務都處于探索階段。

在當前階段，由于對于綠色金融的探究較淺，各方面仍處于初級階段，綠色信貸仍是綠色金融的主體業(yè)務。綠色信貸指的是銀行在貸款中，將項目及其運作公司與環(huán)境相關的信息作為考察標準納入審核機制中，并通過該機制作出及最終的貸款決定。目前，這一業(yè)務模式與傳統(tǒng)的抵押信貸等信貸方式沒有本質上的差別，只是在信用標準方面加入了對于環(huán)境因素的考察。就目前銀行大規(guī)模貸款的企業(yè)統(tǒng)計可得，相當一部分都是現金需求量大、勞動密集度高、環(huán)境污染重的工業(yè)企業(yè)，如果真的嚴格實施綠色金融標準，那么銀行就必須放棄某些貸款業(yè)務，進而導致商業(yè)銀行利潤的下降，因此這一業(yè)務完全靠銀行自愿完成，難度很大，其推動主要靠銀監(jiān)會等監(jiān)管機構的政策推進。而除去行政推動之外，要想要想真正地調動起銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務的積極性，那么從內部而言，商業(yè)銀行自身也必須不斷創(chuàng)新，在綠色信貸中找到新的盈利點和增長點。

碳交易，簡單來說就是以市場化的手段來配置溫室氣體排放量，首先由政府綜合考量，確定社會總的排放量，之后由各企業(yè)根據自身的盈利水平和產業(yè)規(guī)模，以每噸二氧化碳當量為單位自由交易這些排放量，從而達到社會資源的最優(yōu)配置。一直以來都被認為是綠色金融最有前景的發(fā)展方向，但目前我國這一業(yè)務還處于起步階段。目前，我國已經在北京、天津等地開放了碳交易所，但是市場開放程度還比較低，未來碳交易應當進一步開拓業(yè)務范圍，降低準入門檻，積極探索碳股票、碳期權等新興碳交易模式。

包括系統(tǒng)性的法規(guī)、政策、績效考核這一整套綠色金融配套支持體系是綠色金融發(fā)展的重要支撐，但在當前一段時期，這一體系發(fā)展的還很不完善。我國的綠色金融在當前只能算是起步階段，至今還未摸索出一條可以將環(huán)境保護與商業(yè)銀行利潤有效統(tǒng)一的途徑，因此，國家政策的推動是必不可少的。但就法規(guī)的制定、政策的執(zhí)行來看，當區(qū)域利益、部門利益與環(huán)境保護出現沖突與矛盾時，一些地方政府為了政績的需要往往選擇忽視甚至無視環(huán)保部門。并且再加上，環(huán)保部門的信息不夠透明，針對企業(yè)污染控制時缺乏有些社會或者輿論手段，而是過度依賴行政手段，這與綠色金融的市場化理念是沖突的，從長期來看作用有限。

四、我國綠色金融發(fā)展的緊迫性和必要性

（一）新常態(tài)必然推進經濟轉型升級

自中國經濟進入新常態(tài)后，經濟結構不斷優(yōu)化升級，第三產業(yè)、消費需求逐步成為主體，以往傳統(tǒng)的采礦業(yè)、制造業(yè)勢必逐漸向清潔能源、環(huán)保水務、軌道交通等低碳、節(jié)能、綠色行業(yè)專業(yè)，帶動資金、人員、技術等要素優(yōu)化配置，調整生產結構來推進經濟綠色轉型亦是大勢所趨，在新常態(tài)下，大力發(fā)展綠色金融既是形勢所推，更是中國對于以往粗放式經濟發(fā)展的一次大調整。

（二）注重生態(tài)文明建設，建立綠色家園

中國正在加快推進的新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化和農業(yè)現代化，立足自身資源條件和生態(tài)環(huán)境，在“新、奇、潔”上下功夫，培育生態(tài)農業(yè)、建立創(chuàng)意城市、利用好電商平臺和扶持健康綠色產業(yè)發(fā)展。科學的、健康的、可持續(xù)的去發(fā)展經濟，所以只有著力推進綠色發(fā)展，循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展，才能逐步解決目前嚴重的霧霾、污染等環(huán)節(jié)治理問題，只有堅持生態(tài)文明建設，才能建成美麗中國。而這些目標的實現始終少不了綠色金融的“助力”。

五、綠色金融為銀行業(yè)帶來的機遇

（一）明確綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，拓展資金運用路徑

近年來，受經濟下行壓力營銷，銀行的不良貸款大幅度上升，尤其是小微貸款以及部分中小型企業(yè)貸款，不良貸款率很高，造成銀行對于除一些大型企業(yè)和政府平臺類企業(yè)以外的企業(yè)，貸款很難審批下來，同時以往的貸款金額也在不斷地萎縮。同時，受到互聯網金融對于市場的不斷搶占，使銀行傳統(tǒng)的利息差收入空間受到較為嚴重的擠壓，資金的使用效率下降，利潤縮水。而這時發(fā)展綠色金融恰好為銀行信貸結構轉型拓展了一條新的路徑，逐步退出傳統(tǒng)的高消耗行業(yè)，增加在綠色環(huán)保領域的布局，重新配置信貸資金，實現可持續(xù)發(fā)展。

（二）綠色融資需求強勁，發(fā)展空間與潛力巨大

據統(tǒng)計可知，2015至2020年期間，中國目前已經制定的環(huán)境規(guī)劃、計劃和標準所需要的綠色金融資金需求為14.6萬億元，基于環(huán)境無退化原則、提高環(huán)境標準、實現更高水平環(huán)保目標所產生的資金需求為30萬億元；2015至2030年，基于當前規(guī)劃以達到環(huán)境標準所需要的資金為70.1萬億元，總需求共計123.4萬億元。中國存在著巨大的綠色融資需求，綠色融資需求將包括環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等支持環(huán)境改善，應對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的項目，都是期限較長，需求強勁的，可以為銀行信貸投入和債券發(fā)行創(chuàng)造巨大的發(fā)展空降。

（三）突破傳統(tǒng)客戶群體、鍛煉隊伍提升創(chuàng)造力

目前，銀行傳統(tǒng)的信貸客戶群體相對穩(wěn)定，尤其是近兩年經濟下行時，為減少風險，各行不在培育新客戶，只服務于建立了多年信貸關系的老客戶。但綠色金融的推出，無論是信貸投放還是發(fā)行債券，都是一種新的突破。銀行必須根據環(huán)保、節(jié)能、低碳類的綠色標準和要求重新營銷拓展新的客戶，這就要求銀行人員要加強對新業(yè)務的學習和掌握，對是否符合、怎樣符合綠色標準的企業(yè)開展調查、分析和認定，研究創(chuàng)新適合的綠色金融產品，無疑這些都會促進銀行鍛煉隊伍提升創(chuàng)新力。

（四）人民幣國際化進程增加了人民幣作為綠色交易的主導貨幣的籌碼

人民幣爭當綠色交易的主導貨幣人民幣國際化進程逐步加快進一步增加了人民幣作為綠色交易的主導貨幣的籌碼，使我國銀行間的資金往來，特別是和國際上的資金往來節(jié)省了管理上、程序上、人力上的麻煩，節(jié)約了成本，并進一步促進綠色金融的發(fā)展。

六、銀行業(yè)實施綠色金融所面臨的挑戰(zhàn)

目前，我國綠色金融時間主要以傳統(tǒng)綠色信貸為主。實施綠色信貸的銀行數量還不多，力度也不夠到位，尤其是缺乏相關的專業(yè)人才，還處于實踐的初級階段。另外銀行系統(tǒng)會受到期限錯配的制約。能夠提供中長期貸款的能力非常有限，這就制約了中長期綠色項目融資能力，或者說使得中長期綠色項目容易產生融資難、融資貴的問題。挑戰(zhàn)不容忽視。

（一）各行明細的政策制度欠缺且標準不盡統(tǒng)一

由于對綠色金融產品缺乏界定，投資者不知道哪些是綠色項目或綠色資產，并且對于企業(yè)而言，由于綠色的概念不明確，政策標準也很難統(tǒng)一。雖然人民銀行已將綠色信貸納入宏觀審慎評估框架，并將綠色信貸實施情況關鍵指標評估結果、銀行綠色評估結果作為重要參考，納入相關指標體系。但各家銀行開展盡職調查的政策依據缺乏，大部分銀行都還未出臺具體明細的政策、流程和標準，且各銀行出于對“綠色金融”內涵、外延的不同理解，可能會存在不盡相同的信貸政策、發(fā)債政策和執(zhí)行標準，導致各家銀行開展盡職調查的依據和決策會有所不同，最終影響數據的統(tǒng)計匯總。

（二）環(huán)保技術的不確定性

環(huán)保技術的不確定性、風險性復雜且難以解決，這是我國商業(yè)銀行難以進人綠色金融交易的重要原因。由于綠色金融涉及的技術研發(fā)所需時間太長，過審困難，同時存在注冊、簽發(fā)、交付風險等問題，造成了關于綠色金融項目的貸款面臨項目風險等諸多風險。商業(yè)銀行面臨客戶開發(fā)和應用新技術的風險，很可能導致客戶的經營和銀行的信貸產生嚴重經濟損失，對商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融構成了嚴重威脅。

（三）創(chuàng)新適合的綠色金融產品和工具成本較高

綠色金融的推出也是銀行經營戰(zhàn)略和信貸結構轉型的有利時機，所以開發(fā)創(chuàng)新適合農林牧漁、節(jié)能節(jié)水環(huán)保、可再生能源、清潔能源、綠色建筑和交通運輸等綠色項目的金融工具，如相應的信貸品種和發(fā)行相應的綠色債券以及服務手段，支持綠色融資活動因無參考標準，需要銀行投入大量的人力、物力、財力和智慧等。同時由于綠色融資項目期限相對較長，使銀行資金還存在期限錯配問題。

（四）信用體系不健全

信用體系的不健全使得商業(yè)銀行在推行實施綠色金融方面沒有一個準確的信用評級，同時我國目前缺少權威的風險評級機構； 容易導致道德風險和逆向選擇的發(fā)生，使商業(yè)銀行在推行綠色金融活動時面臨信用風險。

（五）國際金融同業(yè)競爭

目前搶灘大陸的國際商業(yè)銀行都已經實施綠色金融多年，有著豐富的項目操作管理經驗，相較于我國銀行剛起步，管理操作經驗不足，國外商業(yè)銀行有著巨大的優(yōu)勢，是中國商業(yè)銀行綠色金融目標客戶的有力爭奪者。因此，面對這些同業(yè)競爭，我國商業(yè)銀行在綠色金融的道路上還有很長的征程。

七、國內外銀行在綠色金融領域的多方面探索

發(fā)展綠色金融在國際銀行業(yè)早已成為一種共識和潮流，而其履行標準集中體現為著名的“赤道原則”。該原則要求金融機構在向額度超過1000萬美元項目貸款時，需綜合評估對環(huán)境和社會的影響，并利用金融杠桿手段促進項目與社會和諧發(fā)展。

（一）國外銀行發(fā)展綠色金融的典型實踐。目前，國外許多大型商業(yè)銀行不但采納了赤道原則，還建立了與其相適應的環(huán)境與社會風險管理體系。

1、美國花旗銀行。作為赤道原則發(fā)起者之一的花旗銀行，采取了全面綠色金融政策， 花旗銀行非常重視綠色金融的發(fā)展。運營管理方面，花旗銀行設立了專門的物業(yè)服務機構，來管理公司在運營中的環(huán)境足跡并實行目標管理。2007年花旗銀行就承諾在未來十年對氣候友好型項目投資500億美元，這個目標在2013年提前完成；2015年花旗銀行又制定了在未來十年投資 1000億美元的新計劃，主要領域包括清潔水、垃圾處理、城市綠色基礎設施、節(jié)能產品及可再生能源方面。根據花旗銀行發(fā)布的社會責任報告，2014年，花旗銀行依據環(huán)境與社會風險管理準則對405起客戶交易進行檢查。

2、荷蘭銀行。荷蘭銀行是當之無愧的先行者和領導者。在全球環(huán)境問題日益嚴重的情況下，荷蘭銀行在經營過程中注重將銀行的經濟效益同環(huán)境、社會效益有機地統(tǒng)一起來。通過運用專業(yè)的知識，結合可持續(xù)金融投資策略，荷蘭銀行實現了銀行業(yè)務的可持續(xù)運營發(fā)展及客戶滿意度的提升，提高了自身的社會聲譽。荷蘭銀行一方面減少自身運營給環(huán)境的影響 ， 能源消耗自2012年以來下降了31%；同時，荷蘭銀行增加在環(huán)保領域的投入，提供更多的綠色金融產品，更好的綠色信貸和投資服務。2014年，荷蘭銀行在運營的綠色項目資產就已達到53.99億歐元。

（二）國內銀行在綠色金融領域的初步探索。相比于國際同業(yè)，國內商業(yè)銀行對綠色金融的認知是一個漸進式的過程。本世紀以來，隨著加快轉型升級和注重環(huán)境保護的要求，國內銀行開始創(chuàng)新綠色金融產品，并通過總量控制、行業(yè)限貸等手段，限制污染型企業(yè)貸款，支持經濟可持續(xù)發(fā)展。

1、工商銀行。2003年，工商銀行將環(huán)境指標納入行業(yè)信貸政策的項目管理。2007年，率先在國內提出綠色信貸發(fā)展的整體戰(zhàn)略。2013年，實現“綠色信貸一票否決制”。2014年，加入UNEP FI。2016年，成為國內最大綠色債券承銷銀行。截至2016年末，工行投向綠色經濟領域的貸款余額達到9800億元。

2、農業(yè)銀行。2008年，農業(yè)銀行推出我國首張環(huán)保主題信用卡。2006年，發(fā)行了國內首支綠色企業(yè)資產支持證券。

3、中國銀行。2016年，提出“綠+”計劃實施方案。2016年，在國際市場上成功發(fā)行美元、歐元和人民幣3個幣種綠色債券30億美元。同一年，在國際市場發(fā)行5億美元綠色資產擔保債權，成為中資銀行發(fā)行的首筆資產擔保債權。

4、建設銀行。2006年開始。“一票否決制”開始在環(huán)保信貸審核中實行。2016年7月，發(fā)布《中國建設銀行綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略》。

5、交通銀行。2007年，啟動綠色金融工作。2012年，制定《綠色信貸政策》和《綠色信貸實施辦法》，在日常信貸管理各環(huán)節(jié)中全面融入綠色理念。2016年，成功發(fā)行300億元綠色金融債券。

6、民生銀行。隨著北京市東城區(qū)正式啟動“北京綠色金融商務區(qū)”，中國民生銀行在東城區(qū)設立首家綠色金融專營機構，優(yōu)先支持東城區(qū)“北京綠色金融商務區(qū)”的發(fā)展。同時加大“綠色信貸產品”，積極支持包括天燃氣、電廠排放、污水處理、固廢處理等類型的企業(yè)，開發(fā)出多種形式的低碳金融創(chuàng)新產品。

7、興業(yè)銀行。作為國內首家的赤道銀行，興業(yè)銀行先后創(chuàng)新了能源合同管理、碳排放交易、排污權交易等融資產品，推出“綠金融全攻略”，初步構建了覆蓋綠色產業(yè)鏈上下游的金融產品體系。在體制機制方面，興業(yè)銀行總行設立環(huán)境金融部，在全國33個一級分行設立了環(huán)境金融中心，并在二級分行配置專職的綠色金融產品經理。

八、相關建議

目前，我國綠色金融的標準體系正在成型。2017年上半年，包括綠債認證和披露、綠色評級方法、環(huán)境壓力測試等方面都有新的進展，這為綠色金融市場未來的規(guī)?；?、規(guī)范化發(fā)展打下了基礎。并且就國際市場而言，全球綠色低碳產業(yè)正處于起步階段，具有廣闊的市場前景，所以建議各級政府部門和銀行都要抓住機遇，正視挑戰(zhàn)，積極應對。

（一）政府相關部門要一切從實際出發(fā)，以解決生態(tài)環(huán)境問題為導向，確立“四轉”的轉型發(fā)展思路，即：觀念轉變、經濟轉型、體制轉軌、環(huán)境轉優(yōu)，積極探索和推動綠色金融發(fā)展。

一要形成高效的溝通和反饋機制。政府要著力加強部門間的協(xié)作。可以考慮成立專門的機構或辦公室總牽頭，加強政府部門間在環(huán)保信息收集、整理、披露等方面的協(xié)作，以及在“大數據”運用方面的系統(tǒng)對接，通過建好“基礎設施”，引導金融資本和社會資金更加積極地投入綠色產業(yè)。同時，加強政府同相關季候以及商業(yè)銀行的協(xié)作。政府金融相關職能部門應該發(fā)揮好橋梁紐帶和組織保障作用，為商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展過程中的信息搜集、環(huán)境評級、產品創(chuàng)新、風險保障、信息披露、融資渠道等方面提供綠色通道和有力支持?？梢越⒍ㄆ诘你y政企聯席會議制度，及時解決綠色金融發(fā)展過程中存在的瓶頸和問題。

二要建立完善的綠色金融法律體系。建議制定完善的綠色金融法律，明確規(guī)定環(huán)境污染者應承擔的責任，建立和落實責任追究制度和懲罰手段，加大執(zhí)法力度，促使企業(yè)有壓力和動力去保護環(huán)境和減少污染，金融季候更好地督促客戶管理環(huán)境和社會風險，推行綠色金融。

三要建立專項的考核激勵機制。充分發(fā)揮針對銀行業(yè)經營綠色金融業(yè)務所實施的財稅激勵政策作用，例如建立財務貼息、稅收減免、稅前計提撥備、壞賬自助核銷風優(yōu)惠政策，以促進其積極性。對不履行職責的單位也要采取措施加以促進。

（二）銀行作為綠色金融實踐者，應該充分認識到發(fā)展綠色金融是我國商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必然選擇，不僅關系到銀行自身的發(fā)展，更是關系到經濟社會發(fā)展的全局。

一是樹立綠色理念，擔當金融責任。銀行是經營風險的特殊企業(yè)，既然發(fā)展綠色金融能有效降低信用風險和外部風險，在具備良好的發(fā)展綠色金融外部環(huán)境時，商業(yè)銀行要牢固樹立“綠色”發(fā)展理念。高起點、前瞻性確立綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，制定業(yè)務綠色標準，例如從準入機制、流程控制、限額管理、內部檢查、風險預警等方面制定詳細的標準，實現綠色金融發(fā)展的全流程控制。

二要完善綠色金融考核機制。商業(yè)也在發(fā)展綠色金融的過程中，應當著力改進考核評價指標體系，調整考核權重，強化對綠色金融發(fā)展的正向激勵，完善綠色金融考核體系。另外加強完善綠色金融管理機制，設置更加科學的評級體系，引入全流程評級機制，設置綠色準入門檻，細化客戶分類，建立差變化的綠色金融品評審機制，引導信貸資金向綠色產業(yè)和傳統(tǒng)產業(yè)的“綠色改造”傾斜。

（三）創(chuàng)新產品設計，強化多元支撐

創(chuàng)新是綠色金融發(fā)展的靈魂，商業(yè)銀行要進一步轉變當前已綠色信貸投放為主的“治標”模式，努力將綠色金融推向“2.0版本”，不斷更新升級。隨著互聯網金融興起，新一代信息技術革命浪潮和客戶金融服務需求提升的趨勢，運用云計算、大數據、移動互聯網等技術，實現綠色金融產品的專業(yè)化經營、標準化運作、和批量化推廣，以降低綠色金融業(yè)務成本，提升客戶服務能效，贏得競爭先機。在當前銀行業(yè)金融市場競爭同質化，利潤增長模式僵化、利差收窄、監(jiān)管要求趨嚴的大背景下，核心競爭能力和新的收入增長來源成為商業(yè)銀行轉型發(fā)展成果與否的關鍵點。在國內綠色金融交易市場不斷完善的基礎上，創(chuàng)新“排污權”、“用能權”、“用水權”、“碳排放權”等金融交易市場融資機制，同時推動綠色信貸資產證券化，支持綠色產業(yè)基金等創(chuàng)新業(yè)務的發(fā)展，在政策允許的情況下，突破現有制度框架限制，加大綠色金融創(chuàng)新力度，解決目前銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務無法狩獵的環(huán)保領域。

（四）優(yōu)化渠道建設，做好客戶培育

商業(yè)銀行需要培養(yǎng)綠色金融專業(yè)人才，商業(yè)銀行綠色金融專業(yè)人才的來源主要有兩個，外部招聘和內部培養(yǎng)。外部招聘方面，除了招聘相關領城的專業(yè)人才外，還可以考慮與高校、科研院所等機構合作，在大學或研究生階段聯合定向培養(yǎng)綠色金融人才，在全日制學習階段給定向招聘的大學生或研究生提供綠色金融相關的實習機會，畢業(yè)后到定向培養(yǎng)的機構工作，這樣可以縮短人才培養(yǎng)的時間： 內部培養(yǎng)方面，可以通過引進金融、環(huán)保行業(yè)專家或專職培訓機構，采取集中學習、現場講座、視頻培訓等多種方式，對綠色金融從業(yè)人員進行分步分層系統(tǒng)性專業(yè)培訓，系統(tǒng)學習環(huán)保專業(yè)知識、國家相關政策法規(guī)、國際國內商業(yè)銀行綠色金融模式、綠色金融產品操作實務等，提高員工綠色金融風險識別、判斷的能力，提高對項目技術可行性、節(jié)能量測算等方面的分析水平，提高對綠色金融的接受力、響應力和執(zhí)行力。同時培育綠色金融客戶群體，當前“三降一去”正在開展，大量“低端”無核心競爭力的企業(yè)被市場淘汰，經過優(yōu)勝劣汰的洗禮，能夠生存下來的企業(yè)要么是科技型、成長型、創(chuàng)新型企業(yè)，要么是相對比較規(guī)范的企業(yè)。但這類“雙創(chuàng)”企業(yè)在成長期往往因為抵押、擔保、資產、準入、前途不明等種種原因，無法得到融資支持。商業(yè)銀行可以聯合地方政府，通過建立嚴格的評價篩查機制，制定一個雙方均認可的綠色企業(yè)名單，通過建立風險補償基金等方式，解決這些企業(yè)無抵押、無擔保等融資阻礙，實現風險共擔。不僅能夠支持實體經濟發(fā)展，也能夠降低商業(yè)銀行的融資風險，還能為商業(yè)銀行自身培育未來潛力客戶群，實現共贏。

（五）加深外部合作，實現開放共贏

在發(fā)展綠色金融的過程中，商業(yè)銀行要加強業(yè)務綠色標準的落地，實現與國際標準的對接。事實上，目前對國內企業(yè)和政策要求，商業(yè)銀行已經普遍制定了比較完備的綠色信貸政策，但目前全球化已經成為一種趨勢，隨著我國國際地位的提升，越來越多的企業(yè)開始“走出去”，這就要求企業(yè)的發(fā)展必須符合走出去地區(qū)的法律和政策框架。在這個過程中，商業(yè)銀行綠色金融對接就顯得更加重要。隨著人民幣國際化進程的加速推進，商業(yè)銀行應該以更加積極開放的姿態(tài)，針對“走出去“企業(yè)建立差異化的、有針對性的綠色信貸政策，最大限度地滿足“走出去”目的地當地環(huán)境和社會風險管理需求。從實踐來看，國內商業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融的過程中依然習慣“單打獨斗”，都想坐上綠色金展的“頭把交椅”，但基于綠色金融點多面廣的特征，各個市場參與主體往往只能在綠色金融的某一方面獨當一面。要想在推動綠色金融發(fā)展的過程中發(fā)揮更加積極的作用，商業(yè)銀行可以將發(fā)展綠色金融與傳統(tǒng)金融市場、基金市場、保險市場、證券市場等交易市場進一步融合，豐富自身的綠色金融產品和服，通過智慧服務、開放服務、融合服務更好地投身綠色金融發(fā)展進程，博采眾長，取長補短，從而加快自身綠色金融發(fā)展的經驗積累和傳承創(chuàng)新。

九、結論

綜上所述，發(fā)展綠色金融是實現經濟、社會、環(huán)境協(xié)調進步、實現可持續(xù)發(fā)展的需要，也是金融機構自身發(fā)展的必然要求和趨勢。無論是從環(huán)境保護的角度還是從企業(yè)盈利的角度看，金融業(yè)實施適應可持續(xù)發(fā)展的發(fā)展戰(zhàn)略具有重要意義。國外有關可持續(xù)發(fā)展的新金融投資理論等學術研究已經深入開展，并取得了相當成果，金融企業(yè)亦已行動起來實踐新型的金融發(fā)展戰(zhàn)略，將企業(yè)競爭力和改善環(huán)境聯結在一起。反觀國內，有關學術研究尚未真正開始，金融業(yè)和公共部門還沒有完全認識到這一問題的重要性，也沒有金融業(yè)的深度參與，綠色金融或可持續(xù)融資只能是徒有其表。因此，現階段我們應首先營造全社會的綠色文化，加強全社會對綠色價值的認同感，增強環(huán)境責任感。同時，應借鑒國外研究和實踐的成功經驗，并結合我國的實際情況進行針對性的研究和具體的實踐。（作者單位為建設銀行湖北省分行）