小賓館集中出現(xiàn)涉外信用卡消費(fèi)

案件回放

2017年5月底，安徽省九華山風(fēng)景區(qū)公安局接到某銀行報(bào)警稱，其特約商戶湖南人唐某在九華山經(jīng)營賓館申領(lǐng)的POS機(jī)，在2016年9月至10月期間有大量的境外信用卡刷卡交易，涉及金額60多萬元人民幣。由于境外的VISA組織、萬事達(dá)卡組織認(rèn)定上述的刷卡交易為無持卡人授權(quán)的偽卡欺詐交易，拒絕將交易資金支付給該銀行，造成銀行損失60多萬元。

該局立即成立專案組，深度經(jīng)營。因嫌疑人均是外省市人員，流動(dòng)性大，且案發(fā)時(shí)7名犯罪嫌疑人均已逃竄至全國各地，資金流向不明，調(diào)查取證難，案件偵破難度較大。辦案民警先后赴北京、上海調(diào)查取證，最終獲取了涉案POS機(jī)及關(guān)聯(lián)50余個(gè)賬戶的詳實(shí)證據(jù)，成功獲取該案的資金流向、資金末端真實(shí)賬戶以及人員層級架構(gòu)等證據(jù)信息。民警先后奔赴6省市，在浙江、湖南、山東、安徽等地成功抓獲7名犯罪嫌疑人，現(xiàn)場繳獲信用卡、POS機(jī)、寫卡器等作案工具。

經(jīng)查，2016年9月至10月間，犯罪嫌疑人錢某、李某伙同犯罪嫌疑人彭某、翁某等，通過盜刷境外信用卡套現(xiàn)牟利。其中，嫌疑人張某負(fù)責(zé)通過網(wǎng)絡(luò)購買境外VISA、萬事達(dá)卡卡料及境外信用卡持卡人信息，偽造境外信用卡，于2016年9月至10月期間用唐某申領(lǐng)的POS機(jī)進(jìn)行虛擬刷卡消費(fèi)，共計(jì)交易23筆，合計(jì)人民幣60多萬元。

案件分析

涉外信用卡消費(fèi)與國內(nèi)信用卡消費(fèi)的資金流向不同。涉外信用卡消費(fèi)后，先由國內(nèi)銀行墊付，本地銀行再與國外銀行進(jìn)行結(jié)算。如果涉嫌欺詐交易，國外銀行將會拒付。犯罪分子正是利用這個(gè)時(shí)間差，用偽造的外幣信用卡進(jìn)行欺詐性消費(fèi)。

本案中，犯罪嫌疑人分工明確，由嫌疑人張某通過網(wǎng)絡(luò)購買境外VISA、萬事達(dá)卡卡料后，再利用唐某申領(lǐng)的POS機(jī)套現(xiàn)，詐騙得手。

警方提示：由于涉外信用卡詐騙具有一定的隱蔽性，防范涉外信用卡詐騙應(yīng)加強(qiáng)源頭審核和后期監(jiān)管。

銀行在POS機(jī)持有人申請開通涉外信用卡使用功能時(shí)，應(yīng)仔細(xì)甄別申請人的業(yè)務(wù)是否有外賓消費(fèi)可能。針對已開通涉外信用卡使用功能的POS機(jī)，銀行應(yīng)做好監(jiān)管工作。當(dāng)POS機(jī)出現(xiàn)大額境外信用卡消費(fèi)記錄時(shí)，銀行要及時(shí)進(jìn)行監(jiān)管，進(jìn)行一日一查看。一旦發(fā)現(xiàn)涉外信用卡有大額資金進(jìn)賬，要立即到現(xiàn)場查證。一旦發(fā)現(xiàn)異常，要立即關(guān)閉消費(fèi)通道并及時(shí)報(bào)警，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。