信用卡算是一種合法的高利貸么？

記得一個(gè)銀行的朋友曾經(jīng)跟筆者說過：“如果你有錢，沒必要借錢的話，那就千萬別辦信用卡。信用卡就是個(gè)合法的高利貸?！?/p>

信用卡的陷阱太多，比如很多人以為信用卡計(jì)息是從免息還款到期日的第二天開始計(jì)算的。但事實(shí)上，使用信用卡消費(fèi)，其利息計(jì)算是從交易當(dāng)日便已經(jīng)開始了。免息還款日只是銀行給予持卡人的緩沖期，但免息不等于無息，在規(guī)定期限內(nèi)還款的確可免，可一旦過了到期日，就開始全額計(jì)息了。

在中國(guó)，憲法里有明確規(guī)定高于銀行貸款同期利息4倍的貸款是不被法律保護(hù)的，但是現(xiàn)在，銀行信用卡利息卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出了4倍的額度，再加上滯納金，信用卡年息高達(dá)18.25%——這簡(jiǎn)直就是合法化的高利貸。

銀行在信用卡業(yè)務(wù)很多問題上的選擇性忽略。所有的信用卡用戶都簽署了相關(guān)的合同。但問題是，客戶在辦卡時(shí)是否真的明白，透支信用卡2萬塊可能會(huì)承擔(dān)怎樣的利息和罰息？中國(guó)巨量的信用卡用戶又有多少真正熟悉這一游戲規(guī)則呢？銀行在辦卡時(shí)有沒有盡到最為基本的風(fēng)險(xiǎn)提醒和條款解釋義務(wù)？在部分用戶停止還款時(shí)，銀行又有沒有及時(shí)將此舉可能帶來的巨大風(fēng)險(xiǎn)告知持卡人？何以坐看持卡人賬戶負(fù)債翻漲十倍之多？可以說客戶都是在信任銀行的基礎(chǔ)上簽的合同。

通過類似事件，可以看到我國(guó)長(zhǎng)期以來個(gè)人信用體系建立的緩慢和滯后——正是因?yàn)樾庞皿w系的缺失才使得國(guó)內(nèi)銀行長(zhǎng)期理所當(dāng)然的以高利息來維護(hù)賬面安全。個(gè)人信用消費(fèi)已經(jīng)在扮演著越來越重要的角色，在歐美，日本等發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家個(gè)人信用消費(fèi)已經(jīng)非常發(fā)達(dá)了，個(gè)人信用消費(fèi)體系也逐漸成熟和完善，促使個(gè)人信用消費(fèi)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮越來越大的作用。