關(guān)于金融支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的思考
——以荊州市為例

文| 底 晶

旅游業(yè)作為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，在促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，改進(jìn)發(fā)展方式等方面發(fā)揮著重要作用。2012年，央行牽頭發(fā)布《關(guān)于金融支持旅游業(yè)加快發(fā)展的若干意見》，對(duì)金融支持旅游業(yè)提出了明確要求。本文在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，以荊州市轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)2012年以來支持區(qū)域旅游業(yè)發(fā)展的情況為例，分析了金融業(yè)支持旅游產(chǎn)業(yè)的成效與不足，并結(jié)合實(shí)際提出了金融進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)旅游業(yè)支持措施的建議。

荊州市旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

1.旅游資源日趨豐富。荊州地處江漢平原，文化底蘊(yùn)深厚，是楚文化的發(fā)祥地，是三國(guó)文化的中心。2012年以來，荊州市旅游產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展，產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大。截止2017年12月，荊州市對(duì)游客開放的景區(qū)景點(diǎn)65個(gè)。其中，A級(jí)旅游景區(qū)景點(diǎn)13個(gè)，全國(guó)紅色經(jīng)典旅游景區(qū)4個(gè)，湖北省衛(wèi)生文明示范旅游景區(qū)7家。此外，荊州市還有全國(guó)特色名鎮(zhèn)、湖北省旅游名鎮(zhèn)1個(gè)，湖北省休閑農(nóng)業(yè)示范點(diǎn)7個(gè)，湖北省旅游名村8個(gè)。

2.旅游配套設(shè)施更加完善。一是交通便捷。形成了漢宜鐵路、洪監(jiān)江南高速的城市道路框架體系，為赴荊旅游提供了便利了交通環(huán)境。二是服務(wù)業(yè)發(fā)達(dá)。截止2017年12月，荊州市共有旅游住宿單位1711家，餐飲企業(yè)7000余家，旅行社51家。三是重點(diǎn)項(xiàng)目穩(wěn)步推進(jìn)。荊州市重大旅游項(xiàng)目持續(xù)推進(jìn)，以荊州古城為核心、洪湖濕地生態(tài)和紅色旅游、松滋洈水自然風(fēng)景區(qū)等為支撐的旅游格局正在形成。

3.旅游經(jīng)濟(jì)支撐作用突出。2012年以來，荊州市年接待國(guó)內(nèi)外游客總量和旅游收入實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)。2016年全市接待國(guó)內(nèi)外游客總量3268萬人次，較2012年增長(zhǎng)108%，年均增長(zhǎng)27.04%;實(shí)現(xiàn)旅游總收入200億元，較2012年增長(zhǎng)119.78%，年均增長(zhǎng)29.95%。旅游收入占GDP總量由2012年的7.6%，上升到2016年的11.59%，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)度持續(xù)上升。

金融支持旅游業(yè)的基本作法

2012年以來，荊州市銀行機(jī)構(gòu)響應(yīng)國(guó)家支持文化旅游業(yè)發(fā)展號(hào)召，加大信貸投放力度，努力提升金融服務(wù)水平，促進(jìn)了荊州市旅游產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。

1.加大旅游業(yè)信貸支持力度，助推荊州市“文化壯腰”發(fā)展戰(zhàn)略。一是加快推進(jìn)文化旅游景區(qū)及產(chǎn)業(yè)建設(shè)。荊州市銀行機(jī)構(gòu)通過舉辦多場(chǎng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資洽談會(huì)等形式，大務(wù)支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展，先后為松滋洈水自然風(fēng)景區(qū)、關(guān)公文化園、洪湖濕地生態(tài)和紅色旅游等旅游景區(qū)改造項(xiàng)目提供了配套資金。截止2017年末，荊州市銀行機(jī)構(gòu)為文化旅游景區(qū)及產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款數(shù)較2012年增長(zhǎng)了111.05%，年均增幅達(dá)13.3%。二是加大景區(qū)配套交通設(shè)施建設(shè)力度。截至2017年年底，荊州市銀行機(jī)構(gòu)為景區(qū)配套交通設(shè)施發(fā)放貸款數(shù)較2012年增長(zhǎng)了157.5%，年均增幅達(dá)31.5%。三是支持發(fā)展農(nóng)業(yè)旅游、民俗旅游。把支持旅游業(yè)做為農(nóng)民增收的突破口，大力發(fā)展“銀行+旅游+產(chǎn)業(yè)”金融扶貧新模式。僅2017年，轄內(nèi)涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)為扶貧戶發(fā)放扶貧小額貸款6億元，支持全市農(nóng)村開展農(nóng)業(yè)旅游、民俗旅游業(yè)。

2.優(yōu)化旅游業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，提升游客便捷支付體驗(yàn)感。一是優(yōu)化結(jié)算服務(wù)。2017年末，荊州市銀行機(jī)構(gòu)安裝ATM機(jī)1783臺(tái)，POS機(jī)22812臺(tái)，設(shè)立農(nóng)村助農(nóng)取款點(diǎn)4181個(gè)，電話POS機(jī)具18733個(gè)，較好的方便游客存款、取現(xiàn)、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)帳等支付服務(wù)。積極引入第三方支付平臺(tái)，共批準(zhǔn)接入機(jī)構(gòu)269家，包括銀聯(lián)商務(wù)、支付寶、財(cái)付通等知名支付平臺(tái)，便利了游客轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)順利開展。二是優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù)。根據(jù)旅游地區(qū)的特征，開辦了景區(qū)游客意外險(xiǎn)、旅游場(chǎng)所公眾責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種，簡(jiǎn)化手續(xù)，實(shí)行限時(shí)理賠。三是優(yōu)化外匯兌換業(yè)務(wù)。2017年末，荊州市設(shè)立外匯兌換銀行網(wǎng)點(diǎn)、代兌點(diǎn)107家，僅2017年就為境內(nèi)外游客辦理外匯兌換業(yè)務(wù)7萬余筆，金額5700萬美元。

金融支持旅游業(yè)發(fā)展中值得關(guān)注的問題

1.信貸支持力度不夠，信貸投入與旅游業(yè)發(fā)展規(guī)模剪刀差現(xiàn)象日趨明顯。2012年至2016年末，全市金融機(jī)構(gòu)旅游產(chǎn)業(yè)貸款分別占全市金融機(jī)構(gòu)貸款余額的1.09%、1.04%、1.02%、0.92%、0.99，貸款占比呈持續(xù)下降態(tài)勢(shì)。同期旅游收入占GDP比值分別為7.6%、8.3%、9.12%、10.38%、11.59%，持續(xù)上升。全市旅游產(chǎn)業(yè)貸款占比與旅游收入占GDP比值剪刀差現(xiàn)象日趨明顯，具呈擴(kuò)大態(tài)勢(shì)。當(dāng)前信貸支持側(cè)重于旅游項(xiàng)目基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，旅游企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展流動(dòng)資金貸款需求未得到有效滿足。除政策性銀行外，涉足旅游產(chǎn)業(yè)的銀行機(jī)構(gòu)較少，金融機(jī)構(gòu)缺乏廣泛參與度，部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)旅游產(chǎn)業(yè)的信貸支持還是空白。金融機(jī)構(gòu)對(duì)旅游產(chǎn)業(yè)的信貸支持嚴(yán)重不足，與荊州市旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展極不協(xié)調(diào)，資金供需存在較大缺口。

2.信貸產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，無法滿足旅游企業(yè)多樣化的信貸需求。目前轄內(nèi)銀行業(yè)對(duì)旅游產(chǎn)業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和特色服務(wù)不足,對(duì)旅游業(yè)授信管理仍沿用傳統(tǒng)的抵押擔(dān)保模式，未專門創(chuàng)新和開發(fā)直接以旅游業(yè)為主的信貸新產(chǎn)品，各行授信管理審批機(jī)制和內(nèi)部信用評(píng)級(jí)體系不能體現(xiàn)旅游企業(yè)的差異性。銀行承兌匯票、信用證、保函等金融產(chǎn)品在旅游業(yè)運(yùn)用不是很廣泛。由于金融服務(wù)產(chǎn)品少，層次低，配套服務(wù)滯后，無法滿足旅游企業(yè)對(duì)信貸資金的需求。

3.信貸授信條件不對(duì)等，增加了旅游企業(yè)融資門檻。部分承包的旅游企業(yè)，由于自身積累較少，資金實(shí)力弱，旅游收入收益有限，無法向銀行擔(dān)保足值、有效的抵押擔(dān)保物。如洪湖某旅游開發(fā)有限公司承接的旅游資產(chǎn)主要是水、河等自然景觀，受產(chǎn)權(quán)歸屬以及評(píng)估等因素影響，無法做為抵押品向銀行申請(qǐng)貸款，導(dǎo)致信貸支持無法落地。此外，受旅游項(xiàng)目開發(fā)以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)開發(fā)所需投入資金量大，建設(shè)、回收周期長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)效益產(chǎn)生慢，創(chuàng)收能力弱等因素影響，部分擔(dān)保公司為旅游企業(yè)提供長(zhǎng)線擔(dān)保意愿不強(qiáng)，直接影響旅游企業(yè)融資成效。

4.融資渠道單一，投融資配套政策有待跟進(jìn)。國(guó)家和湖北省政府出臺(tái)了系列旅游產(chǎn)業(yè)扶持政策，包括土地、財(cái)稅等方面，為荊州市旅游產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境，但部分政策有待進(jìn)一步細(xì)化和落實(shí)。地方財(cái)政資金引導(dǎo)作風(fēng)發(fā)揮不明顯，BOT、TOT、BTO、PPP等融資方式還沒有被充分使用，民間資本投入以及私募股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資基金等介入不多。

5.旅游企業(yè)自身發(fā)展弱，影響了金融支持積極性。全市現(xiàn)有限額以上涉旅企業(yè)196余家，企業(yè)規(guī)模普遍偏小，經(jīng)濟(jì)效益不高，景點(diǎn)建設(shè)和開發(fā)上各自為政，使小景點(diǎn)散而不精，大景點(diǎn)氣勢(shì)不大，景點(diǎn)開發(fā)同質(zhì)化，尚無一家以資本為紐帶的跨區(qū)域、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的大型旅游集團(tuán)，缺乏主導(dǎo)荊州旅游發(fā)展的市場(chǎng)主體。銀行機(jī)構(gòu)在受理旅游企業(yè)融資需求時(shí)，因點(diǎn)多面廣，存在信貸審核管理成本過高等問題，影響了金融支持文化旅游企業(yè)發(fā)展的積極性。

工作建議

1.優(yōu)化授信管理，加大旅游企業(yè)信貸支持力度。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)金融助推區(qū)域旅游發(fā)展的理念，制定支持旅游業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略措施，制定差異化的金融支持旅游業(yè)授信管理考核辦法，適當(dāng)下發(fā)放流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限，提高信貸資金在旅游業(yè)支持率和資金利用率。對(duì)規(guī)模以上旅游企業(yè)，要在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適當(dāng)簡(jiǎn)化審批手續(xù)，適時(shí)提供短期貸款，并在貸款利率上給予適當(dāng)優(yōu)惠。對(duì)有市場(chǎng)潛力但暫時(shí)還未發(fā)展壯大的企業(yè)，在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則上，在貸款期限上給予支持。對(duì)涉農(nóng)旅游企業(yè)，鼓勵(lì)農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)化農(nóng)村小額貸款制度，發(fā)放利率低、周期長(zhǎng)的小額貸款支持農(nóng)村農(nóng)家樂等微型旅游企業(yè)發(fā)展。

2.創(chuàng)新信貸產(chǎn)品, 滿足多層次旅游企業(yè)信貸需求。一是要繼續(xù)推進(jìn)小微旅游企業(yè)信用貸款，利用小額信用貸款、創(chuàng)業(yè)信用貸款、信用卡分期、POS貸、農(nóng)村電商聯(lián)保貸款等，及時(shí)為農(nóng)村小微旅游企業(yè)提供資金支持。二是要積極推動(dòng)銀團(tuán)貸款，支持規(guī)模以上旅游企業(yè)和重點(diǎn)旅游景區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，實(shí)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、貸款收益共享。三是要探索開展各類抵押和質(zhì)押貸款，推行門票收入抵押貸款、在建工程抵押貸款、股權(quán)質(zhì)押及股東擔(dān)保貸款等擔(dān)保方式，拓寬旅游企業(yè)融資渠道。四是要大力推廣中征應(yīng)收帳款融資服務(wù)平臺(tái)，擴(kuò)大旅游企業(yè)參與面，組織旅游企業(yè)運(yùn)用應(yīng)收帳款積極開展質(zhì)押融資，增加企業(yè)融資渠道。五是靈活運(yùn)用表外融資工具，通過委托貸款、銀行承兌匯票、信托、融資租賃、債券等融資工具，為旅游企業(yè)、景區(qū)開發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供融資需求。

3.拓寬融資渠道，多市場(chǎng)滿足旅游企業(yè)資金需求。一是完善投融資政策,鼓勵(lì)各類社會(huì)資金投入旅游文化產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，鼓勵(lì)投資者采用BOT、TOT、ABS、PPP等融資方式，加快旅游文化產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)配套設(shè)施建設(shè)。二是支持旅游企業(yè)通過發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、私募債等工具，嘗試開展項(xiàng)目收益票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)等新工具，創(chuàng)新企業(yè)融資方式。三是建立旅游企業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)基金，引進(jìn)天使投資和VC投資，加速旅游產(chǎn)業(yè)基金的落地。大力推行基金投資與銀行貸款聯(lián)動(dòng)機(jī)制，通過投貸聯(lián)動(dòng)模式使金融資源配置方向與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方面保持一致。

4.配套財(cái)稅和投融資政策，優(yōu)化金融支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展良好環(huán)境。一是加大財(cái)政投入。增加財(cái)政對(duì)文化旅游產(chǎn)業(yè)的支持力度，逐年增加文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，用于客源市場(chǎng)開發(fā)、城市形象宣傳、旅游項(xiàng)目招商、旅游產(chǎn)品包裝和對(duì)團(tuán)隊(duì)旅游獎(jiǎng)勵(lì)等。二是實(shí)行稅費(fèi)優(yōu)惠。對(duì)旅游企業(yè)發(fā)生的廣告費(fèi)和業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)支出，按稅法規(guī)定在稅前扣除。三是簡(jiǎn)化企業(yè)抵質(zhì)押流程。為旅游企業(yè)在辦理山地所有權(quán)、林權(quán)所有權(quán)抵押擔(dān)保手續(xù)時(shí)，簡(jiǎn)化抵押手續(xù)，減少抵押登記費(fèi)用，降低旅游業(yè)的融資成本。認(rèn)真落實(shí)國(guó)家有關(guān)生態(tài)、文化和旅游發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策，凡涉及收費(fèi)的，一律按下限收取。

5.整合資源，做大做強(qiáng)旅游產(chǎn)業(yè)。充分發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的決定性作用，鼓勵(lì)各類旅游企業(yè)積極進(jìn)入市內(nèi)資本、產(chǎn)權(quán)、土地、林權(quán)、人才等要素市場(chǎng)，促進(jìn)跨地區(qū)、跨部門、跨所有制的企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易和資源要素重組。整合縣市兩級(jí)文化旅游資源，通過拍賣、招標(biāo)等方式轉(zhuǎn)讓給旅游經(jīng)營(yíng)企業(yè)。組建大型旅游股份公司，協(xié)調(diào)推動(dòng)景區(qū)景點(diǎn)聯(lián)合發(fā)展，培育有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的旅游經(jīng)營(yíng)企業(yè)，進(jìn)而輻射和帶動(dòng)各旅游產(chǎn)區(qū)快速發(fā)展。加強(qiáng)市場(chǎng)誠(chéng)信建設(shè)，加快完善旅游相關(guān)企業(yè)和從業(yè)人員誠(chéng)信記錄，加強(qiáng)旅游文化產(chǎn)品消費(fèi)投訴機(jī)制建設(shè)，依法嚴(yán)厲打擊“黑導(dǎo)游”和誘導(dǎo)、欺騙、強(qiáng)迫游客消費(fèi)等不法行為，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

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