淺析商業(yè)銀行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展策略

◎ 葉文娟

隨著經(jīng)濟發(fā)展速度的加快，人民幣加快了國際化發(fā)展步伐，在全球貿(mào)易和金融交易中人民幣的應(yīng)用更為廣泛，這對于跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極的推動作用。商業(yè)銀行作為我國金融市場的主體，在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，商業(yè)銀行作為主要參與者及推動者，通過為國內(nèi)外客戶提供高效便捷的人民幣結(jié)算服務(wù)，可以有效的推動商業(yè)銀行國際化的發(fā)展進程。

近年來人民幣加快了國際化的發(fā)展進程，這也有效的推動了跨境人民幣業(yè)務(wù)的持續(xù)增長，外貿(mào)跨境人民幣結(jié)算在外貿(mào)總量中占比大幅度提升。由于跨境人民幣在融通本外幣及連接境內(nèi)外等方面具有較大的優(yōu)勢，并成為商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的重要驅(qū)動力，因此商業(yè)銀行加快了自身跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，有效的提高了跨境業(yè)務(wù)量，為商業(yè)銀行經(jīng)濟效益目標的實現(xiàn)奠定了良好的基礎(chǔ)。

一、商業(yè)銀行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的挑戰(zhàn)

（一）業(yè)務(wù)系統(tǒng)面臨的挑戰(zhàn)

人民幣的國際化發(fā)展促使商業(yè)銀行機構(gòu)設(shè)置布局更傾向于全球性，加快了自身國際化的發(fā)展。在當前跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開展中，由于業(yè)務(wù)量的增加，需要強大的業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持，這也對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)帶來較大的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行在發(fā)展過程中需要加快實現(xiàn)國內(nèi)與國際分支系統(tǒng)的對接，重視銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的開發(fā)，以便于能夠為跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算中境外離岸客戶的業(yè)務(wù)需求提供更好的支持。

（二）制度方面的挑戰(zhàn)

在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開展過程中，對于程序性的工作更為強調(diào)。目前我國針對于跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算方面的相關(guān)政策在有序的推進，結(jié)算范圍不斷拓展，這也需要商業(yè)銀行不斷過關(guān)和修改業(yè)務(wù)系統(tǒng)，同時對于政策和制度的理解也提出了更高的要求。商業(yè)銀行為了能夠更好的推動跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，必然要加大對政策的研究力度，從而更好的滿足業(yè)務(wù)的發(fā)展的需求。

（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面的挑戰(zhàn)

在當前商業(yè)銀行發(fā)展過程中，新產(chǎn)品或是新方案的應(yīng)用會在較短的時間被同行業(yè)效仿。因此在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開展過程中，對商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)帶來較在的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行需要做好基礎(chǔ)性工作，并針對客戶特點來采取具有針對性的服務(wù)。

二、促進商業(yè)銀行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的策略

（一）構(gòu)建境內(nèi)外聯(lián)動的全球結(jié)算網(wǎng)絡(luò)

我國商業(yè)銀行要擴大跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)實行"走出去"的國際業(yè)務(wù)拓展策略，以更廣泛的全球結(jié)算網(wǎng)絡(luò)為載體。因此，首先應(yīng)當在境外的重點區(qū)域開展一定數(shù)量的分支機構(gòu)，逐漸地改變目前跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)大部分取決于"境外參加行"的境外銀行為境外的貿(mào)易企業(yè)提供服務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀。中國的商業(yè)銀行應(yīng)以實現(xiàn)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點為契機，有計劃地在境外的重點區(qū)域新增分支機構(gòu)，專門為境外企業(yè)提供人民幣結(jié)算服務(wù)。其次則是要借助試點的推廣逐漸地擴大政策的優(yōu)勢，在全球范圍內(nèi)擴大結(jié)算代理網(wǎng)絡(luò)和境外參加行的代理清算業(yè)務(wù)推廣。

（二）加強跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力度

對于那些參與商業(yè)銀行試點的機構(gòu)來講，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點是一個新的業(yè)務(wù)類型。在參與試點的過程中可以更為迅速地適應(yīng)新的業(yè)務(wù)，并通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新來滿足銀行客戶的多樣化需求，最終為業(yè)務(wù)發(fā)展搶占先機。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)著眼于跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算，開拓創(chuàng)新，加強跨境人民幣業(yè)務(wù)升級服務(wù)，逐漸地形成豐富而完整的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品線，以便于贏得國外企業(yè)、海外銀行及其他國際客戶的支持，爭取在國際商業(yè)競爭中處于有利地位。具體措施主要包含有以下四個方面：一是鞏固傳統(tǒng)的貨物貿(mào)易項下跨境人民幣結(jié)算進出口業(yè)務(wù)，在擴大進口方向貨物貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算規(guī)模的同時，還應(yīng)積極促進出口方向貨物貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算比例的提升；二是擴大跨境旅游等服務(wù)貿(mào)易的人民幣結(jié)算，主動開辟跨境的旅游、電信、運輸、金融等服務(wù)貿(mào)易的結(jié)算項目，提高服務(wù)貿(mào)易項下跨境人民幣結(jié)算的占比；三是發(fā)展境外人民幣貿(mào)易融資和項目融資，發(fā)揮本幣的優(yōu)勢，并有效地提供人民幣計價的流動性供給；四是對于政策允許的資本項下新興跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的推廣、發(fā)展以及突破，例如人民幣外商直接投資、境外參加行提供人民幣同業(yè)拆借業(yè)務(wù)等等。

（三）加大全球支付結(jié)算系統(tǒng)的建設(shè)

由于在當前跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)中多采用代理行模式，因此商業(yè)銀行需要擴大全球代理行網(wǎng)絡(luò)范圍，通過加快推進境外商業(yè)銀行在全球范圍內(nèi)的覆蓋區(qū)域，以此來提升跨境人民幣在境外的渠道范圍。同時還要重視國際先進支付結(jié)算系統(tǒng)先進經(jīng)驗的學習，通過延長跨境人民幣清算和結(jié)算時間，以蛤于為各個國家、各個地區(qū)及各個時區(qū)的客戶提供人民幣清算服務(wù)。另外，通過增加NRA賬戶的開立，進一步拓寬清算渠道，而且有利于商業(yè)銀行存款數(shù)量的增加，并通過對這些NRA賬戶的資金流動情況進行監(jiān)測，實現(xiàn)風險的規(guī)避。

（四）提高商業(yè)銀行的風險管理水平

在當前商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，需要強化自身的風險管理，努力提高風險管理水平，實現(xiàn)對風險的有效規(guī)避。在實際風險管理工作中，增外分支機構(gòu)需要強化自身的對風險的識別能力和管理水平，具體可以借助于外部力量來完成當?shù)匦畔⒌氖占?，并對境外市場和境外企業(yè)資信和運營情況有一個充分的了解，有效的識別境外風險，并將境內(nèi)外客戶信息資源與境內(nèi)進行共享。也可以尋求與境外銀行的合作，在合作中借鑒對方先進的風險管理模式，全面強化對風險管理和控制的水平。

在當前跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，我國相關(guān)政策處于不斷變化中，這就要求商業(yè)銀行需要對政策的變化和更新密切關(guān)注，并加大對政策的研究力度，針對于不明確的地方要及時與監(jiān)管機構(gòu)溝通，實現(xiàn)對政策的準確理解，并在實際工作中做好貫徹落實。商業(yè)銀行的內(nèi)部審計和稽核部門定期和不定期對業(yè)務(wù)操作部門進行常規(guī)檢查和抽查、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，對出現(xiàn)的問題做到早發(fā)現(xiàn)、早解決、早防范。商業(yè)銀行要增強資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的管理水平，特別是資產(chǎn)負債的流動性管理水平，配合境內(nèi)外客戶國際化的需求，建立起24小時不間斷的資產(chǎn)負債流動性管理監(jiān)測系統(tǒng)。商業(yè)銀行應(yīng)合理安排資金利用，自主研發(fā)跨境人民幣衍生品定價模型，更為敏銳的觀察和判斷和預(yù)測人民幣金融市場上利率、匯率的變化，發(fā)揮金融市場中坐市商的作用，參與境內(nèi)外遠期、掉期、期權(quán)、期貨等人民幣金融衍生品的自主定價，有效完成境內(nèi)外市場的利率、匯率風險敞口管理。

三、結(jié)束語

隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，商業(yè)銀行跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展無論是在業(yè)務(wù)種類還是業(yè)務(wù)規(guī)模方面都取得了較快的進步，而且跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)模的不斷擴大，人民幣實現(xiàn)了顯著的升值，有效的推進了商業(yè)銀行國際化的經(jīng)營進程，人民幣國際化進程也不斷加快，因此對于商業(yè)銀行而言，其跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展也迎來了更好的機遇和更大的發(fā)展空間，這對商業(yè)銀行的國際化發(fā)展必將起到有力的推動。