投資者教育 永遠(yuǎn)在路上

周治翰

金融，國(guó)之重器?！盎貧w本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”是金融工作的首要原則。

黨的十九大報(bào)告指出，我國(guó)社會(huì)主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)與發(fā)展，豐富了人們對(duì)金融產(chǎn)品的選擇，也增強(qiáng)了金融服務(wù)的普惠性。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的提供者，我們不僅致力于增強(qiáng)人們的金融獲得感，還在努力提升金融的安全感和幸福感。

說(shuō)到提升安全感，必須警醒的是，非法集資不受法律保護(hù)，參與者損失慘重，甚至血本無(wú)歸。就在2月7日，北京市第一中級(jí)人民法院發(fā)布公告，“e租寶”案進(jìn)入立案執(zhí)行階段。信息核實(shí)、資產(chǎn)變現(xiàn)、資金清退等各項(xiàng)工作正在按計(jì)劃、按步驟有序推進(jìn)。誤入非法集資圈套，將會(huì)是金錢(qián)與精神的雙重?fù)p失。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，我們更有責(zé)任與義務(wù)，積極保障投資人合法權(quán)益，守護(hù)好投資人的錢(qián)袋子?！罢湎ё约旱难瑰X(qián)，保衛(wèi)父母的養(yǎng)老錢(qián)，守住子女的讀書(shū)錢(qián)！” 這是江蘇省近三年來(lái)防范非法集資宣傳教育的新標(biāo)語(yǔ)、新口號(hào)，也堪稱(chēng)江蘇溫暖人心的最強(qiáng)音！

協(xié)會(huì)引領(lǐng)：完善投資人權(quán)益保護(hù)頂層設(shè)計(jì)

作為行業(yè)性社會(huì)公益組織，江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)自2014年底成立以來(lái)，一直在主動(dòng)發(fā)揮積極作用，通過(guò)舉辦消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)高峰論壇、制定投資人保護(hù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、開(kāi)展多種形式的宣傳教育活動(dòng)等，不斷完善投資人保護(hù)措施。

第一，圍繞3·15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日，江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)連續(xù)三年舉辦高峰論壇，加強(qiáng)投資人教育。去年3月14日，江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、江蘇省消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)、江蘇省互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)和江蘇省律師協(xié)會(huì)四大主流協(xié)會(huì)首次牽頭，對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+非法集資”聯(lián)手出重拳。四家協(xié)會(huì)代表在會(huì)上共同簽署了《共建互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)市場(chǎng)滿(mǎn)意消費(fèi)合作協(xié)議》、《共建互聯(lián)網(wǎng)+法律服務(wù)合作協(xié)議》，將實(shí)現(xiàn)四方維權(quán)信息共享，加強(qiáng)各協(xié)會(huì)各會(huì)員單位業(yè)務(wù)的合規(guī)性，營(yíng)造安全、理性的金融消費(fèi)環(huán)境。

第二，結(jié)合本省實(shí)際，積極制定形成了系統(tǒng)、全面、科學(xué)并充分體現(xiàn)監(jiān)管要求的規(guī)范性指引。例如，2017年8月8日，江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正式發(fā)布《江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)規(guī)范與指引匯編（討論稿）》，《規(guī)范》由協(xié)會(huì)會(huì)員外部管理規(guī)范和內(nèi)部管理規(guī)范兩大部分組成，共15份文件。其中，《江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)客戶(hù)服務(wù)管理指引》對(duì)保護(hù)投資人合法權(quán)益提出了具體要求。這給省內(nèi)各家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在落實(shí)投資人保護(hù)方面提供了參考依據(jù)。

第三，創(chuàng)新形式，加強(qiáng)投資人教育。2017年8月，江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)聯(lián)合其他三大協(xié)會(huì)、開(kāi)鑫金服、西祠胡同舉辦了“投資人教育線上交流會(huì)”，兩小時(shí)的直播交流共吸引在線觀眾52921人。相比于以往的線下教育方式，現(xiàn)在投資人教育活動(dòng)可以通過(guò)在線直播的方式舉行，形式新穎、觸達(dá)范圍更廣、更適合投資人觀看，可以說(shuō)是一件低投入高產(chǎn)出的公益活動(dòng)，也和互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠性質(zhì)更為契合。

歲末年初，協(xié)會(huì)還積極配合省政府，號(hào)召各單位做好2018年春節(jié)期間防范非法集資集中宣傳教育活動(dòng)，營(yíng)造了良好的宣傳輿論氛圍，在維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序方面做出了不懈努力。

平臺(tái)自律：守紀(jì)律才有真自由

在遵守監(jiān)管要求、保護(hù)投資人合法權(quán)益方面，有了協(xié)會(huì)的牽頭與引導(dǎo)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)還需要牢記使命，讓這些要求真正落地！

首先，行業(yè)聲譽(yù)需要大家共同維護(hù)。這些年，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展經(jīng)歷了“冰與火之歌”。從萬(wàn)眾熱捧到?jīng)坝慷鴣?lái)的輿情沖擊，信心和聲譽(yù)的重要性，相信從業(yè)者都深有體會(huì)。特別是在合規(guī)經(jīng)營(yíng)、支持實(shí)體、服務(wù)小微的行業(yè)趨勢(shì)引領(lǐng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者都應(yīng)該高度重視合規(guī)發(fā)展，共同維護(hù)行業(yè)聲譽(yù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序發(fā)展，創(chuàng)造良好有序的外部環(huán)境。

其次，隨著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》的下發(fā)，整個(gè)行業(yè)的合規(guī)進(jìn)程也正在加速前進(jìn)。2017年8月25日，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》，至此，網(wǎng)貸行業(yè)銀行存管、備案、信息披露三大主要合規(guī)政策悉數(shù)落地，“1+3”制度體系基本搭建完成。我想，2017年是網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)化厚積薄發(fā)的一年。到了2018年，行業(yè)將真正進(jìn)入合規(guī)發(fā)展的沖刺階段，積極備案、合規(guī)運(yùn)營(yíng)將是行業(yè)的首要工作。

此外，信息披露也是“1+3”制度體系中極為重要的內(nèi)容。2017年，開(kāi)鑫金服旗下網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)開(kāi)鑫貸在深化信息披露工作上也走在了行業(yè)前列。12月8日，開(kāi)鑫貸作為首批網(wǎng)貸試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一，在天津見(jiàn)證了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)登記系統(tǒng)上線儀式。目前，作為首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，開(kāi)鑫貸又在積極對(duì)接信息披露二期聯(lián)調(diào)測(cè)試。

“千磨萬(wàn)擊還堅(jiān)勁，任爾東西南北風(fēng)”，遵守紀(jì)律才能有真正的自由。在完成備案這個(gè)“大考”后，合規(guī)、愿意沉下心來(lái)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的平臺(tái)，將迎來(lái)一個(gè)新的發(fā)展契機(jī)。

投資人教育：永遠(yuǎn)在路上

根據(jù)網(wǎng)貸之家公布的年報(bào)，2017年，網(wǎng)貸行業(yè)投資人數(shù)與借款人數(shù)分別約為1713萬(wàn)人和2243萬(wàn)人，較2016年分別增加24.58%和156.05%，網(wǎng)貸行業(yè)人氣熱度不減。但我們也必須認(rèn)識(shí)到，非法集資的方式層出不窮，一些投資人往往又缺乏足夠的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，一些新型詐騙手法讓投資人防不勝防。

所以，對(duì)投資人加強(qiáng)教育，既要幫助他們了解市場(chǎng)中潛藏的風(fēng)險(xiǎn)，也要幫助他們認(rèn)清自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合自己的投資產(chǎn)品，做一個(gè)理性、成熟的投資人。

*作者為開(kāi)鑫金服總經(jīng)理