情報(bào)信息研判在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪偵查中的應(yīng)用

□杜 航

(遼寧警察學(xué)院, 遼寧 大連 116036)

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融功能的有效融合,是依托大數(shù)據(jù)應(yīng)用和云計(jì)算技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上形成的開放式、功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系。近幾年,以移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)、智能通信終端為代表的現(xiàn)代信息技術(shù)催生出的基于互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)模式,如第三方支付、網(wǎng)銀、P2P、眾籌等,對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)生了深刻影響和巨大沖擊,并加速金融體系的重構(gòu)。習(xí)近平在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議中提出:“金融是國家重要的核心競爭力,金融安全是國家安全的重要組成部分,金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度”。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪及應(yīng)對(duì)實(shí)踐

我國已經(jīng)成為全球規(guī)模最大的互聯(lián)網(wǎng)金融市場。相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛、創(chuàng)新發(fā)展,當(dāng)前的法律法規(guī)、監(jiān)督管理、預(yù)警預(yù)防、控制打擊等方面仍較滯后,依附或衍生在互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)濟(jì)犯罪大量發(fā)生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融的衍生模式,在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域拓展金融業(yè)務(wù),提供相關(guān)服務(wù)，因其操作便捷、交易成本低、受眾人群廣泛,且不受地域、時(shí)間和空間等限制，所以發(fā)展異常迅速。據(jù)調(diào)查，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪以每年30%的速度遞增,互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪占全部互聯(lián)網(wǎng)犯罪案件的61%,造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。[1]

隨著互聯(lián)網(wǎng)特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展,社會(huì)治理模式正在從單向管理轉(zhuǎn)向雙向互動(dòng),從線下轉(zhuǎn)向線上線下融合,從單純的政府監(jiān)管向更加注重社會(huì)協(xié)同治理轉(zhuǎn)變。要強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)思維,利用互聯(lián)網(wǎng)扁平化、交互式、快捷性優(yōu)勢(shì),推進(jìn)政府決策科學(xué)化、社會(huì)治理精準(zhǔn)化、公共服務(wù)高效化,用信息化手段更好感知社會(huì)態(tài)勢(shì)、暢通溝通渠道、輔助決策施政。公安機(jī)關(guān)在這個(gè)思路下，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的偵查與防控。

為了深入貫徹第四次全國經(jīng)濟(jì)犯罪偵查工作會(huì)議精神,更好地踐行公安部關(guān)于全面治理經(jīng)濟(jì)犯罪的戰(zhàn)略部署,全面推進(jìn)“信息化建設(shè)、數(shù)據(jù)化實(shí)戰(zhàn)”戰(zhàn)略實(shí)施,2017年12月,公安部先后在上海舉辦“論劍·2017”經(jīng)偵數(shù)據(jù)化情報(bào)導(dǎo)偵大比武,南昌舉辦“論道·2017”全國經(jīng)濟(jì)犯罪偵查數(shù)據(jù)學(xué)高峰論壇,都是特別針對(duì)在大數(shù)據(jù)時(shí)代研究新常態(tài)經(jīng)濟(jì)背景下,探索創(chuàng)新打擊經(jīng)濟(jì)犯罪對(duì)策新機(jī)制,切實(shí)推動(dòng)經(jīng)偵基礎(chǔ)理論研究的重要舉措,更是不斷提升經(jīng)偵工作實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用能力的實(shí)踐探索,同時(shí),也是切實(shí)全面提升經(jīng)偵打、防、管、控能力有益嘗試。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來說,如何安全、有效地開發(fā)利用爆炸式增長的客戶信息大數(shù)據(jù),互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪將會(huì)激增等等，都是亟待解決的難題。因此,充分認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì),掌握相關(guān)犯罪發(fā)生發(fā)展的特點(diǎn)規(guī)律,構(gòu)建新形勢(shì)下互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防控機(jī)制已成為全社會(huì)共同關(guān)注的新課題。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的主要特點(diǎn)

(一)發(fā)案總量不斷上升,惡性案件、復(fù)雜案件、涉眾型犯罪增幅較大

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步和金融領(lǐng)域的創(chuàng)新,互聯(lián)網(wǎng)金融呈快速增長趨勢(shì)。e租寶案件人數(shù)之多、涉案地域廣泛、數(shù)額之大令人瞠目結(jié)舌。與此同時(shí),非法集資犯罪案件也頻發(fā),形勢(shì)比較嚴(yán)峻。據(jù)“非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室”數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,2015年全國非法集資新發(fā)案數(shù)量同比上升為71%,涉案金額同比提升了57%,參與非法集資人數(shù)同比擴(kuò)大120%,又創(chuàng)峰值。在全國的非法集資案件中,跨區(qū)域、參與非法集資上千、集資數(shù)額過億的案件以不同的形式向外發(fā)展衍生。其中以e租寶、泛亞為代表的重大非法集資案件涉及百億元,波及范圍多達(dá)二十幾個(gè)省份,參與人員高達(dá)幾十萬,如此發(fā)展速度和波及范圍前所未有。另外,據(jù)公安部在部際聯(lián)席會(huì)所統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示,2015年非法集資案件的立案數(shù)由過去的兩三千起大幅攀升至上萬起。僅僅2016年初,公安機(jī)關(guān)非法集資立案數(shù)達(dá)兩千余起,涉案金額上億元,其中,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸成為多發(fā)的高危領(lǐng)域。[2]

(二)作案形式復(fù)雜,犯罪類型較為集中,大多打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗號(hào)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)

互聯(lián)網(wǎng)金融案件大多打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗號(hào)利用互聯(lián)網(wǎng)工具進(jìn)行非法金融活動(dòng)。如利用第三方支付平臺(tái)難以對(duì)交易真實(shí)性進(jìn)行監(jiān)管的漏洞,交易雙方合謀實(shí)施虛假交易套現(xiàn);打著眾籌、P2P旗號(hào),通過在網(wǎng)上架設(shè)民間理財(cái)信息平臺(tái),以高利息為誘餌吸引會(huì)員在網(wǎng)絡(luò)上注冊(cè)、投標(biāo)等,這些犯罪的成本低、門檻低、風(fēng)險(xiǎn)小、賺錢快,主要涉嫌構(gòu)成“非法吸收公眾存款罪”、“集資詐騙罪”。

(三)作案模式具有團(tuán)伙性,犯罪的組織化、復(fù)合化、產(chǎn)業(yè)化程度越來越高

由于互聯(lián)網(wǎng)的無國界性、開放性、虛擬性和金融的專業(yè)性等特點(diǎn),作案模式具有合伙性。常利用互聯(lián)網(wǎng)異地作案、異地取款或者直接在網(wǎng)上盜用的手法犯罪,隱蔽性更強(qiáng),異地犯罪、跨區(qū)域流竄作案更趨突出?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪遠(yuǎn)程作案和跨境作案情況也較為突出,據(jù)360互聯(lián)網(wǎng)安全中心統(tǒng)計(jì),2015年約80%的“釣魚”網(wǎng)站服務(wù)器設(shè)在境外地區(qū),僅美國就占38%。

三、情報(bào)數(shù)據(jù)信息研判在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪中應(yīng)用難點(diǎn)和解決方案

(一)情報(bào)信息研判在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪偵查中的應(yīng)用難點(diǎn)

1.情報(bào)信息研判開展相對(duì)落后。

第一,缺乏情報(bào)信息研判理念。偵查人員在一定程度上存在“重打擊,輕情報(bào)”的觀念,即使獲取了大量情報(bào)信息,也缺乏運(yùn)用理念,沒有認(rèn)識(shí)到情報(bào)信息的重要性。

第二,缺少情報(bào)信息研判專門性人才?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪情報(bào)信息研判的專業(yè)性較強(qiáng),要充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。但是偵查部門真正全面掌握互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的公安民警卻很少,情報(bào)收集與研判的能力相對(duì)不足,導(dǎo)致情報(bào)信息研判效率較低,使得偵查部門錯(cuò)過情報(bào)運(yùn)用的最佳時(shí)機(jī)。

第三,缺少情報(bào)信息共享平臺(tái)。盡管偵查部門意識(shí)到情報(bào)信息的重要性,但是獲得情報(bào)信息的成本較高。因此,偵查部門面臨著難以傳遞研判結(jié)果、情報(bào)信息共享的局面和困境,無法實(shí)現(xiàn)情報(bào)引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪偵查

2.情報(bào)信息深度整合運(yùn)用能力差。

第一,情報(bào)信息收集渠道較少。偵查部門往往重視傳統(tǒng)的情報(bào)收集渠道,如經(jīng)偵工作中的收集、群眾的提供和視頻偵查的獲取。然而互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特殊性,決定了大量的情報(bào)信息可以通過網(wǎng)上陣地控制、網(wǎng)上痕跡查控等互聯(lián)網(wǎng)偵查渠道獲取,這是偵查部門所忽視和薄弱的環(huán)節(jié)。

第二,情報(bào)信息整合力度低。偵查人員面對(duì)大量情報(bào)信息,主要提取直接服務(wù)于偵查的大情報(bào),而往往忽視小情報(bào)，導(dǎo)致小情報(bào)處于分散狀態(tài),無法形成合力。而這些小情報(bào)涉及的內(nèi)容廣泛,通過彼此的關(guān)聯(lián),形成情報(bào)網(wǎng),在一定程度上更能夠反映犯罪本質(zhì),揭露犯罪活動(dòng)。

第三,情報(bào)信息綜合利用率較低。在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪活動(dòng)中,不僅犯罪覆蓋面廣,而且犯罪縱深程度高,犯罪鏈條長。偵查部門往往忽視情報(bào)信息綜合運(yùn)用,導(dǎo)致情報(bào)之間無法表現(xiàn)出關(guān)聯(lián)性。偵查部門如果不能綜合利用情報(bào)信息,那么研判結(jié)果往往是片面的,無法服務(wù)于偵查。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪手段升級(jí)速度快,相比之下以情報(bào)信息研判為基礎(chǔ)的打擊防控體系升級(jí)速度慢,預(yù)防和打擊的滯后性顯著,難以從根本上預(yù)防互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪嫌疑人在實(shí)施前精心預(yù)謀,對(duì)金融電子化進(jìn)行學(xué)習(xí),借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)去破壞金融電子系統(tǒng)。在實(shí)施過程中借助互聯(lián)網(wǎng)科技,犯罪手段隱蔽,在網(wǎng)絡(luò)空間不留痕跡,特別是網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)信息具有脆弱性、可修改和易刪除性等特點(diǎn),決定該類犯罪呈現(xiàn)發(fā)現(xiàn)難、取證難、認(rèn)定難。

(二)提升互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的情報(bào)信息研判水平的解決方案

1.樹立情報(bào)信息研判意識(shí),建立情報(bào)信息共享機(jī)制。情報(bào)信息工作是偵查部門應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件日益增多、緩解部門警力不足、提高偵破此類犯罪案件效率的重要手段。必須高度重視情報(bào)信息工作,充分認(rèn)識(shí)到情報(bào)信息主導(dǎo)警務(wù)的形勢(shì)下情報(bào)工作的重要作用,樹立“情報(bào)主導(dǎo)偵查”、情報(bào)信息研判的理念。加強(qiáng)與稅務(wù)、工商、外匯管理、商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)等眾多部門和機(jī)構(gòu)的互動(dòng)交流。打破情報(bào)藩籬,建立共享平臺(tái),充分利用情報(bào)信息資源。

2.提高情報(bào)信息研判水平,加強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)。情報(bào)信息研判是整個(gè)情報(bào)工作的最關(guān)鍵環(huán)節(jié),研判水平的高低,依賴于情報(bào)隊(duì)伍的水平。因此,應(yīng)設(shè)立專業(yè)情報(bào)機(jī)構(gòu)提供情報(bào)工作的技術(shù)指導(dǎo),同時(shí)偵查部門應(yīng)該立足于互聯(lián)網(wǎng)金融,培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才和情報(bào)分析技術(shù)人才。建立情報(bào)信息研判體系,加強(qiáng)情報(bào)信息的深度研究,提高情報(bào)導(dǎo)偵的水平。[3]

3.全方位運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù),提高情報(bào)信息綜合利用效率。偵查部門通過將所有情報(bào)信息進(jìn)行整合和數(shù)據(jù)碰撞,建立情報(bào)信息分析系統(tǒng)。通過各種途徑收集的情報(bào)信息可以錄入該系統(tǒng),經(jīng)過電腦自動(dòng)分類整合,既提高工作效率,又加大了整合力度。在運(yùn)用環(huán)節(jié),偵查部門通過該系統(tǒng)做出的分析,結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪實(shí)際,對(duì)痕跡軌跡情報(bào)、網(wǎng)上交易信息情報(bào)和犯罪嫌疑人身份信息等進(jìn)行下一步研判和運(yùn)用。

4.深入研究互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪,提高情報(bào)信息研判在打擊犯罪中的運(yùn)用能力。知己知彼,百戰(zhàn)不殆。一方面,偵查部門應(yīng)加強(qiáng)理論研究,了解互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì),認(rèn)真學(xué)習(xí)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融和偵查研究的前沿學(xué)術(shù)著作。另一方面,偵查人員應(yīng)深入實(shí)踐,與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開展協(xié)作。既可以了解互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的相關(guān)知識(shí),以偵查的角度發(fā)現(xiàn)行業(yè)漏洞,又可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提高防范能力，建立起警企合作機(jī)制、信息共享機(jī)制和偵查協(xié)作機(jī)制。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防控的基本思路和方法

(一)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防范的基本思路

1.頂層設(shè)計(jì)。從保障國家安全的戰(zhàn)略高度,加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融安全的頂層設(shè)計(jì)。

第一，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)管理:首先,制定互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入門檻、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和正面清單。其次,制定互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。包括互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。最后,建立互聯(lián)網(wǎng)金融的評(píng)級(jí)體系,并將大數(shù)據(jù)應(yīng)用深度作為評(píng)級(jí)的重要參考指標(biāo),不達(dá)標(biāo)即退出。

第二，出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)監(jiān)管細(xì)則,明確監(jiān)管主體和責(zé)任。目前,我國金融監(jiān)管采取分業(yè)監(jiān)管模式,互聯(lián)網(wǎng)金融在激烈的競爭中逐漸呈現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營態(tài)勢(shì),對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管主體既涉及“一行三會(huì)”、工商、稅務(wù)、商務(wù)等部門,還涉及了經(jīng)信、通信等部門,處于監(jiān)管主體不明確的狀態(tài)。

第三，加快立法、修法進(jìn)程,健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系以實(shí)現(xiàn)有法可依、依法治“網(wǎng)”。

第四，構(gòu)建新一代國家金融安全數(shù)據(jù)平臺(tái)。2009年開始,中國人民銀行開始大規(guī)模建設(shè)省級(jí)數(shù)據(jù)中心,建議參照目前反洗錢法的基本做法,建設(shè)網(wǎng)上“中國銀聯(lián)”,構(gòu)建新一代國家金融安全數(shù)據(jù)平臺(tái)。

2.整合相關(guān)方面力量,實(shí)現(xiàn)社會(huì)聯(lián)動(dòng)。

預(yù)防和懲治互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是一個(gè)社會(huì)系統(tǒng)工程,應(yīng)將保障互聯(lián)網(wǎng)金融安全提升到國家戰(zhàn)略高度,有效依托社會(huì)各方資源力量,采取政治的、經(jīng)濟(jì)的、法律的、文化的、道德的等多方面的策略手段,以“頂層設(shè)計(jì)、依托數(shù)據(jù)、社會(huì)聯(lián)動(dòng)、綜合治理、打防一體”為基本思路,搭建“立體布防、信息導(dǎo)防、高壓設(shè)防、科技助防、民眾自防”的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪立體化防控體系,力求建立一個(gè)廣泛的、有效的預(yù)防和懲治互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的社會(huì)機(jī)制。加大互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的防控協(xié)作機(jī)制建設(shè),著力鍛造“行業(yè)協(xié)同、警企配合、行刑銜接、國際合作”的緊密型防控聯(lián)合體。

3.打、防、管、控一體建設(shè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融具有金融、互聯(lián)網(wǎng)、非人格化交易三重屬性,但互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是金融,互聯(lián)網(wǎng)是實(shí)現(xiàn)金融的手段和方法,大數(shù)據(jù)應(yīng)用是保證金融安全的關(guān)鍵?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不僅將面臨傳統(tǒng)金融所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn),也要面臨互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)所擁有的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易過程中的雙向信息不對(duì)稱是誘發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的根本原因,依托于大數(shù)據(jù)信息平臺(tái)實(shí)施“打防管控”,也是治理和研究的難點(diǎn)和重點(diǎn)。堅(jiān)持人防、物防、技防相結(jié)合,構(gòu)建“立體布防、信息導(dǎo)防、高壓設(shè)防、科技助防、民眾自防”的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪立體化防控體系。

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防范的基本方法

1.健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律框架體系。完善現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī),從法律層面界定互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇、準(zhǔn)入門檻、運(yùn)營規(guī)范、進(jìn)出機(jī)制、監(jiān)管主體及職責(zé)等問題,并對(duì)觸犯法律的行為做出明確規(guī)定,明確民間融資行為罪與非罪的界限。

2.完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的大格局下,很有必要完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,解決監(jiān)管缺位、監(jiān)管重疊、監(jiān)管措施不力等問題。要充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度的作用,延伸監(jiān)管邊界,出臺(tái)監(jiān)管政策,配套跟進(jìn)監(jiān)管措施,推動(dòng)金融改革,維護(hù)金融安全。

3.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)。金融征信體系是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展的基石?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,實(shí)現(xiàn)交易雙方信息溝通充分、風(fēng)險(xiǎn)管理和信任評(píng)級(jí)完全數(shù)據(jù)化,解決信息不對(duì)稱、信息鴻溝等問題,使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的銷售和購買變得更加方便、快捷、安全。

4.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管控力度。要建立健全由政府牽頭,各相關(guān)職能部門和公安經(jīng)偵部門參與的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警和管控工作機(jī)制。

【參考文獻(xiàn)】

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