試論新常態(tài)下的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管

程懿豐

摘要：隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展與進(jìn)步，我國(guó)的金融企業(yè)已經(jīng)準(zhǔn)確有效地將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用到了實(shí)際工作當(dāng)中，在這種大環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)出現(xiàn)在了人們的視野當(dāng)中，這一金融模式經(jīng)歷了數(shù)個(gè)發(fā)展階段。就目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要想獲得進(jìn)一步的發(fā)展，必須要提升互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管水平。這也是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。本文就基于新常態(tài)下的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管做了簡(jiǎn)要的分析。

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；互聯(lián)網(wǎng)；金融；監(jiān)管；措施

一、在新常態(tài)的時(shí)代背景下我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的不足

（一）監(jiān)管框架不明確，政策不完善，沒有完善的規(guī)章制度支持

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于監(jiān)管者來說，依然還是新生事物，較之于這一新生事物的發(fā)展速度，我國(guó)相應(yīng)的監(jiān)管體系卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落在了后面，主要問題就是監(jiān)管政策不完善，沒有相應(yīng)的規(guī)章制度作為監(jiān)管依據(jù)。這一問題的出現(xiàn)，對(duì)于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作的開展有著嚴(yán)重的制約作用。從宏觀的角度來講，法律法規(guī)是治國(guó)的根本，從微觀的角度來講，只有在完善的監(jiān)管政策的支持下，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作才能做到有法可依，有理可據(jù)。就目前來看，我國(guó)的金融監(jiān)管政策極度不完善，存在著諸多紕漏。這些政策不完善問題主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面，第一，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策沒有針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的隱蔽性、傳播多極性、跨地域性加以關(guān)注特性，監(jiān)管的政策較為粗略且淺顯，也不能對(duì)各項(xiàng)工作的監(jiān)管進(jìn)行細(xì)致的劃分，一旦發(fā)生一些特殊的金融事件，很難做到及時(shí)有效的控制，更遑論預(yù)防。第二，地方政府的輔助工作沒有做到位，就目前來看，我國(guó)各地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有明顯的差異，針對(duì)不同的發(fā)展情況，所實(shí)行的監(jiān)管措施也不盡相同，在這種情況下，地方如果不能做好金融監(jiān)管引導(dǎo)工作，那么將會(huì)極大地制約互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的發(fā)展進(jìn)程，最終致使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)止步不前，無法獲得持續(xù)有效的發(fā)展。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人員不能明確自身的職責(zé)與義務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人員不能明確自身的職責(zé)與義務(wù)，從本質(zhì)上來講，這一問題同屬于綜合素質(zhì)過低問題。由于金融監(jiān)管人員是監(jiān)管工作的執(zhí)行者，其對(duì)金融監(jiān)管工作的理解水平直接決定著政策執(zhí)行的效果。但是就目前來看，我國(guó)金融監(jiān)管部門工作人員的綜合素質(zhì)普遍偏低。造成這一問題出現(xiàn)的原因主要有以下幾點(diǎn)，第一，金融監(jiān)管部門不能對(duì)金融監(jiān)管工作進(jìn)行細(xì)致的劃分，同時(shí)也不能將職責(zé)與義務(wù)明確到個(gè)人，一旦出現(xiàn)監(jiān)管問題，不能及時(shí)地找到相關(guān)責(zé)任人，在這種大環(huán)境下，相關(guān)工作人員不能端正自己的工作態(tài)度，在實(shí)際監(jiān)管的過程中市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)消極的工作狀態(tài)。第二，相關(guān)工作人員的監(jiān)管意識(shí)較差，對(duì)金融監(jiān)管工作的認(rèn)知出現(xiàn)嚴(yán)重的偏差，不能準(zhǔn)確的了解在新常態(tài)背景下，金融監(jiān)管工作對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要性，在這種意識(shí)的引導(dǎo)下，相關(guān)工作人員的工作積極逐漸降低。第三，金融監(jiān)管部門的準(zhǔn)入門檻較低，對(duì)于相關(guān)工作人員的綜合素質(zhì)要求極低，相關(guān)的監(jiān)管部門在實(shí)際招收工作人員時(shí)，只是單一的考察受聘人員的理論知識(shí)，忽略了受聘人員的實(shí)踐能力，進(jìn)而導(dǎo)致監(jiān)管部門在實(shí)際工作過程當(dāng)中無法將理論知識(shí)準(zhǔn)確有效地應(yīng)用到實(shí)際工作當(dāng)中，最終導(dǎo)致監(jiān)管人員無法準(zhǔn)確有效地完成互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。

（三）監(jiān)管方式較為落后

在新常態(tài)的時(shí)代背景下，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將會(huì)獲得進(jìn)一步的發(fā)展，在這種大環(huán)境下，金融行業(yè)將會(huì)成為帶動(dòng)我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)水平的支柱產(chǎn)業(yè)之一。同時(shí)金融產(chǎn)業(yè)在發(fā)展的同時(shí)，其各項(xiàng)條件也會(huì)產(chǎn)生較大的變化，因此就需要多元化的監(jiān)管方式來支持互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。但是，就目前來看，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方式極為落后，無法準(zhǔn)確有效地完成風(fēng)險(xiǎn)管控工作，同時(shí)也無法準(zhǔn)確有效地保證相關(guān)利益人的合法權(quán)益。造成這一問題出現(xiàn)的主要原因就是，監(jiān)管人員的創(chuàng)新意識(shí)較差，并不能結(jié)合實(shí)際情況對(duì)原有的監(jiān)管措施進(jìn)行創(chuàng)新。只是單一的進(jìn)行借鑒，并生硬的將借鑒的監(jiān)管方式應(yīng)用到實(shí)際工作當(dāng)中。

二、在新常態(tài)的時(shí)代背景下我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的發(fā)展措施

（一）完善金融監(jiān)管政策

在新常態(tài)的時(shí)代背景下，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)在發(fā)展的同時(shí)，也迎來了新的挑戰(zhàn)，在這種大環(huán)境下，為了能夠準(zhǔn)確有效的提升我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的水平，進(jìn)而推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的整體發(fā)展進(jìn)程，我國(guó)的金融監(jiān)管部門必須要與政府建立堅(jiān)實(shí)的合作關(guān)系，協(xié)同合作，完善金融監(jiān)管政策。經(jīng)研究顯示，現(xiàn)階段我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)洞行業(yè)在發(fā)展的過程當(dāng)中，金融體系會(huì)隨時(shí)產(chǎn)生較大的變化，在這種大環(huán)境下，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要想取得持續(xù)有效的發(fā)展必須要有完善的金融監(jiān)管政策作為支持，一旦金融監(jiān)管政策出現(xiàn)較大的問題，那么就會(huì)致使整個(gè)金融市場(chǎng)極不穩(wěn)定。再加上我國(guó)各地政府部門無法進(jìn)行有效的溝通，所制定出來的監(jiān)管政策出現(xiàn)較多的紕漏，最終導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)惡競(jìng)爭(zhēng)的問題正在逐漸的加劇。為了能夠準(zhǔn)確有效的完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策，首先，相關(guān)的工作人員必須要準(zhǔn)確有效的了解完善金融金融監(jiān)管政策對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展的重要性，并將完善金融監(jiān)管政策工作奉為首要工作。第二，要準(zhǔn)確了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的特征以及當(dāng)前的時(shí)代特征，在此基礎(chǔ)上制定出具有針對(duì)性的金融將官政策。第三，要將一些金融平臺(tái)歸入到監(jiān)管范圍當(dāng)中，嚴(yán)格審查各大金融機(jī)構(gòu)是否能夠準(zhǔn)確的完成信息保障工作，并為其制定出科學(xué)合理的過賬制度。第四，結(jié)合先進(jìn)的監(jiān)管理念，以及現(xiàn)有的規(guī)章政策，對(duì)傳統(tǒng)的金融監(jiān)管政策進(jìn)行創(chuàng)新。明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。只有這樣才能保證金融監(jiān)管工作能夠準(zhǔn)確有效地完成，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整體發(fā)展進(jìn)程。

（二）提升互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人員是金融監(jiān)管工作的執(zhí)行者，因此，在新常態(tài)的時(shí)代背景下，要想準(zhǔn)確有效的提升金融監(jiān)管的水平，促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)有效的發(fā)展，必須要提升互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)。為此，首先要成立專門的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管培訓(xùn)中心，對(duì)相關(guān)的工作人員進(jìn)行職前培訓(xùn)以及在職培訓(xùn)，培訓(xùn)的對(duì)象主要包括，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作人員，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作人員以及日常監(jiān)管工作人員。第二，在對(duì)相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人員進(jìn)行培訓(xùn)的過程當(dāng)中，要有意識(shí)地將一些新型的監(jiān)管理念傳授給相關(guān)的工作人員。同時(shí)，要結(jié)合工作人員的特征，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作的要求以及時(shí)代特征，準(zhǔn)確有效地將互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管技術(shù)傳授給相關(guān)的受訓(xùn)人員。第三，要明確培訓(xùn)內(nèi)容，將一些與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的理論知識(shí)、監(jiān)管理論以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)傳授給受訓(xùn)人員，提升其綜合素質(zhì)。第四，借鑒一些國(guó)外先進(jìn)的理念，并根據(jù)我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的需求，制定出新型的監(jiān)管措施，并將其傳授給受訓(xùn)人員。第五，在實(shí)際培訓(xùn)的過程當(dāng)中，必須要明確金融監(jiān)管人員的責(zé)任以及義務(wù)，是監(jiān)管人員自身能夠準(zhǔn)確有效地完成自身所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。這樣將互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管執(zhí)行者的綜合素質(zhì)提升上去，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的水平才能得到有效的提升，進(jìn)而才能實(shí)現(xiàn)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目的。

（三）完善退出機(jī)制

為了能夠準(zhǔn)確有效地實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的全方位監(jiān)管，相關(guān)的工作人員必須要完善退出機(jī)制，及時(shí)有效的了解互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管當(dāng)中所存在的風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的原因制定出科學(xué)合理的解決措施，這樣不僅能夠?qū)崿F(xiàn)既定目標(biāo)，在一定程度上還能夠保證相關(guān)利益人的合法權(quán)益。為了能夠準(zhǔn)確有效地完成這一工作，首先，相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門必須要建立一套完整的準(zhǔn)入制度，準(zhǔn)入制度的內(nèi)容必須要包括，注冊(cè)資金的情況，備案申請(qǐng)情況和平臺(tái)穩(wěn)定性。其次，要做好風(fēng)險(xiǎn)管控工作，為了能夠準(zhǔn)確地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控，根據(jù)原有的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)可以得出互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面第一，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；第二，信用危機(jī)；第三，詐騙風(fēng)險(xiǎn)。最后，相關(guān)的監(jiān)管部門在實(shí)際工作過程當(dāng)中必須時(shí)刻秉持著以人為本的監(jiān)管理念，將相關(guān)利益人的合法權(quán)益擺放在首要位置。就投資者而言，相關(guān)的監(jiān)管部門可以通過了解消費(fèi)者的信用情況，對(duì)其進(jìn)行信用評(píng)判，一旦發(fā)現(xiàn)信用指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，有嚴(yán)重違法行為的消費(fèi)者，將不予服務(wù)，一次來保證投資者的合法權(quán)益。就消費(fèi)者而言，相關(guān)的監(jiān)管部門必須要嚴(yán)格的審查網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的資金管理情況，在一些特定的情況下，可以適當(dāng)?shù)亟槿氲较嚓P(guān)的資金管理工作當(dāng)中，除此之外。還要對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)進(jìn)行全方位的監(jiān)管，對(duì)平臺(tái)的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行系統(tǒng)的評(píng)定，以此來保證消費(fèi)者的合法權(quán)益。

結(jié)束語

綜上所述，相關(guān)的部門必須要將工作重心放到新常態(tài)時(shí)代背景下互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的研究上，結(jié)合現(xiàn)有的監(jiān)管體制以及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求，制定出科學(xué)合理的監(jiān)管措施，只有這樣才能夠準(zhǔn)確有效地推動(dòng)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展進(jìn)程，進(jìn)而提升國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平。

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