晚清民國時期晉商字號人事信用擔(dān)保研究
——基于保證書、薦舉賬的考釋

王治勝

（河北大學(xué) 歷史學(xué)院，河北 保定 071000）

一、引言

選人、用人一直是企業(yè)最關(guān)心的核心問題之一，我國傳統(tǒng)商業(yè)把人才放在核心和首要位置。《貿(mào)易須知》言：“選好人是商號與生意成敗的關(guān)鍵，投資商號與商業(yè)的東家，首要的大事就是要把‘人’選好。”因為“無論甚么生意，若非好人不成”，所以“但能得其好人，就是發(fā)財根本”。[1]但是中國傳統(tǒng)社會由于遠距離交流媒介的缺乏，信息不對稱成為當(dāng)時工商業(yè)字號市場交易的常態(tài)和特征，政府的公信力監(jiān)督的長期缺位，導(dǎo)致不確定性的增加，而商業(yè)制度的安排與契約的履行只好依賴于傳統(tǒng)道德的約束，商人必須自行承擔(dān)其產(chǎn)權(quán)的維護，人才選用方式也是如此，而這種進鋪入保的用人形式在清代晉商商號中已經(jīng)得到應(yīng)用和普及。

目前學(xué)術(shù)界對晉商制度設(shè)計的研究成果已經(jīng)相當(dāng)豐富，出版了一批關(guān)于晉商企業(yè)制度的學(xué)術(shù)專著，對晉商學(xué)徒制也比較深入，尤其是對新學(xué)徒的培養(yǎng)及進號以后的激勵機制。但對擔(dān)保制度研究還相當(dāng)薄弱，如劉建生等人認(rèn)為須遵守兩個條件：一是必須為山西省人，二是必須有家道殷實者的擔(dān)保。[2]殷俊玲提出學(xué)徒入號最基本的前提條件即是保舉制。[3]尚代貴指出票號的保人選擇更加嚴(yán)苛與慎重，保薦人要與票號關(guān)系密切才可以作保，票號內(nèi)部也是只有經(jīng)理級別層次的人可以為他人作保，并且財東不可以向本票號推薦學(xué)徒。[4]這是利用新發(fā)現(xiàn)的保證書等資料對晉商擔(dān)保制加以初步探討，試圖勾勒出晚清民國時期晉商人事信用擔(dān)保的基本情況。筆者有幸參與到劉秋根教授的國家重大社科課題《山西民間契約文書的整理與研究》的資料整理與研究工作，在此過程中發(fā)現(xiàn)兩冊薦舉賬及一些保證書，這兩冊薦舉賬是《光緒甲午年某票號擔(dān)保賬》、《民國七年某號新晉立薦舉賬》。薦舉賬的時間跨度在光緒十三年至民國十一年，保證書則更晚一些。這樣的時段處于晉商后期，當(dāng)時傳統(tǒng)企業(yè)在時代轉(zhuǎn)變的大背景也開始了緩慢的演化，這些薦舉賬與保證書是否反映了這種變化，它反映了晉商用人的哪些側(cè)面，值得我們細細窺探。

二、對保證書、薦舉賬的史料分析

（一）光緒甲午年平遙縣某票號擔(dān)保賬①該賬本無記載商鋪名稱，但根據(jù)內(nèi)容來看，屬票號的可能性極大。

該賬本光緒丙午年吉立（光緒三十二年），②該賬本是光緒三十二年謄錄份，不是原賬。全冊無章。封面無字（被人故意撕掉），共61頁，記錄了該票號從光緒十三年到光緒三十二年的伙計入保情況。

其作保書寫如下，以王鑑為例：

王鑑

蔚豐厚 薦

介邑北賈村人

光緒十三年閏四月廿七日進號

光緒廿二年底辭其出號

全賬共登記119人，清楚記錄伙計姓名、籍貫、作保鋪號、入號和離號時間。在對全賬進行錄文分析后，我們可以看出：

第一，財東可以舉薦人位。該票號中“王統(tǒng)紀(jì)為張鳳陽作保，侯從遠為侯西傅作保，王培瑯為劉孚先作?！保渲型踅y(tǒng)紀(jì)、侯從遠、王培瑯皆為該票號財東。③該賬本中明確顯示東君、東翁、東字樣，屬財東無疑。一般而言，票號東家為更好的放權(quán)掌柜，不會向號內(nèi)薦舉人位，號規(guī)也會明文規(guī)定。所以票號財東不準(zhǔn)舉薦人位，應(yīng)該不是票商集體約定俗成的慣例，各票號視自己的情況而定。

第二，同業(yè)擔(dān)保。該賬本共錄有119人入保，其中除3人為東家舉薦外，其余116人皆為鋪保。而其中54人為票號同業(yè)擔(dān)保，④此處票號的甄別按照陳其田《山西票莊考略》記錄49家票號。占全部鋪保中的46.5%，基本上涵蓋了當(dāng)時平遙縣開設(shè)的絕大數(shù)票號，而其他也大部分是錢莊、銀號等金融機構(gòu)。以此來看，票號人員入保殊為不易，比普通商鋪入號條件更加苛刻，并且，有些商號禁止對外作保，更加劇了這一行業(yè)的競爭性。隨著政局變動，民國時期更多的商鋪也有相似規(guī)定，“本號同仁無論在號在外，概不準(zhǔn)以本號名義擔(dān)保他人事項，免生葛籘而杜流弊”，⑤《民國年某商號號規(guī)十條》，太原劉建民先生收藏，筆者蒙允閱覽，謹(jǐn)致謝忱?！盁o論何人不得假借鋪號名義薦舉作保，借蓋章更為嚴(yán)禁”。⑥《民國年某商號鋪規(guī)殘件第二十一條，第七章禁則》，太原劉建民先生收藏，筆者蒙允閱覽，謹(jǐn)致謝忱。社會不穩(wěn)定性增加，商業(yè)存在的潛在風(fēng)險也越大，商號只能提高入職門檻以降低自身風(fēng)險。

第三，特定的用人區(qū)域。學(xué)界通常認(rèn)為，晉商商號只用山西本省人。山西由于特有的地理、人文環(huán)境，較易形成一個單獨封閉的地方單元，傳統(tǒng)的思維方式使商人為降低商業(yè)風(fēng)險，更傾向使用本省人。但是“本省人”概念過于寬泛，并不能反映晉商真實的的實際情況，“本地人”較為適合。以該賬伙計籍貫為例，全號共進出伙計119人，平遙縣88人，占總?cè)藬?shù)的74%，介休17人，占總?cè)藬?shù)的14%，其余汾陽5人，文水5人，祁縣2人，靈石1人，無標(biāo)注1人?；镉媮碓醇杏谔?、祁縣、平遙、文水、汾陽、孝義、介休、靈石等汾河沿岸地區(qū)，以本縣為核心，輻射周圍一定地地域半徑。

（二）某號民國七年新正月重立薦舉賬

該薦舉賬于民國七年新正月重立，共19頁，賬冊分兩部分，外與內(nèi)作保和內(nèi)與外作保。

劉文晉

本街 義德興 作保

宣統(tǒng)二年九月住，當(dāng)年八月初二出號

民國十年三月間舉薦

王鐘親家

王潤昌

在本街廣茂店生理

該賬記錄了清末民初山西某商號人員自宣統(tǒng)二年至民國十一年的入保情況及民國年商號與外薦舉名單。通過觀察分析，我們可以看出：

第一，復(fù)用伙計。其中石貴銀經(jīng)本街后和榮舉薦，于民國四年三月進鋪，民國七年八月初二出號，又于同年十月初九進鋪，民國十年正月初四出號；趙獻云經(jīng)本街永盛恒舉薦于民國七年五月進號，又于民國十年新正月十五經(jīng)永盛恒再次舉薦再次入鋪。學(xué)界普遍認(rèn)為，伙計如果做出有損商號利益之事，輕者受罰，重則被開除出號，而且別的商號也不會錄用此人，更不會有人再替其作保。但是二人先出后進，雖然限于資料有限不清楚什么原因出號，但是復(fù)進商號，與我們通常認(rèn)識存在差異。

第二，鋪保選擇局限于當(dāng)?shù)?。該賬外對內(nèi)作保共錄入53人，其中清楚標(biāo)明本街鋪保的有43處，占總數(shù)的81.1%。而在對外作保的錄文來看，以商鋪名義作保23次，其中清楚標(biāo)明給本街鋪面的作保的有19處，占總數(shù)的82.6%。我們可以直觀的感受到，鋪保的選擇局限于本地，并且不能超過一定范圍。如果有伙計作弊情事，財東可以很容易找到其保人及家族追究，這也是晉商商號就近作保的原因所在。

第三，覓?；镉嬓枧c鋪戶有特殊關(guān)系。從該號對外作保的情況來看，覓保伙計與本號伙計或財東的關(guān)系基本屬于親戚，如親家、本家，關(guān)系親近之人方才與人作保。并且在商鋪中并不是所有伙計皆可為他人作保，財東亦或高級伙計才有這種資格，只有數(shù)人。如王鐘為王潤昌、王晏賢、安元吉、沈殿璽作保，⑦其中王鐘為其親家王潤昌作保兩次，一為本街晉源涌生理，一為本街廣茂店生理。趙德為呂金讓、段懷璧、趙彥金、趙天成、解玉樓相繼作保，張羊金為王美寶、崔樹林、張根昌、王義賢作保。⑧其中張羊金為其外甥崔樹林作保兩次，一為本街天和長生理，一為本街德盛公生理。其中趙德等人并沒有出現(xiàn)在該賬冊伙計名單中，應(yīng)屬于財東亦或與商鋪關(guān)系極為親近之人，孔寧綸為本家孔舟關(guān)作保，孔寧綸是該號伙計，也擁有作保資格。

第四，鋪戶相互作保。其中該號與本街榮盛公關(guān)系較近，榮盛公為該號元均、索守仁作保，該號也為榮盛公段懷壁、續(xù)德源作保。雙方都認(rèn)可對方的商號信用，才會出現(xiàn)這樣相互作保的情況。

（三）保證書

保證書名稱繁多，也叫保薦書、保證券、承保書等。共收錄20份保證書，其中有4份模板。時間跨度從民國元年到民國三十三年，基本涵蓋了中華民國時期。保證書分為兩類，手寫或者印刷，但是內(nèi)容差別不大。以民國年商號雙恒永模板為例：

保薦書

X X X（鋪保名字）今保薦X X X（伙計）在X X X（入職商號）貴號學(xué)習(xí)生理，到號之后，自當(dāng)遵守號章，從事職務(wù)。倘有違背號規(guī)及其他種情弊，承保人應(yīng)負(fù)完全責(zé)任。

此致

雙恒永 臺鑒

介紹人

承保蓋章

中華民國X X X年X月X日 立

從保證書的書寫內(nèi)容我們可以看出：

第一，保人承擔(dān)無限責(zé)任。負(fù)責(zé)伙計在號期間一切違規(guī)損失，這是一種外在監(jiān)督。

第二，在書寫格式中，加入了介紹人，⑨此外，義合永要求作保需要保人與鋪保。如張希超的保人為孫華棠，鋪保為天順協(xié)記。介紹人承擔(dān)引薦責(zé)任。信任關(guān)系中行使顧問職能的中介人，即介紹人。如果雇主接受推薦，則意味著他們相信并依據(jù)介紹人的判斷，對受托人的能力持基礎(chǔ)的信任態(tài)度。一旦受托人辜負(fù)委托人的信任，委托人便對介紹人的判斷持懷疑態(tài)度。雖然介紹人不承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任，但是如果伙計出事，介紹人要承擔(dān)一定的道德責(zé)任，對自己的聲譽也會造成影響。保證書中加入介紹人，也是多一層保險。

在其他保證書中為降低商業(yè)風(fēng)險，商號也會在鋪保的基礎(chǔ)上再加上人保。如協(xié)盛昌為王安旺作保的保證書：

立保證書

協(xié)盛昌今保薦王安旺在新絳貴號服務(wù)，入號后應(yīng)遵守號規(guī)，克盡厥職，倘有違背號規(guī)、品行不端及長支外借等項情弊，有保薦字號甘負(fù)完全賠償責(zé)任，恐口無憑，立保薦字號書為證

此上

義合永寶號 臺鑒

鋪保 協(xié)盛昌記

保薦人 薛哲婦

民國十九年七月九日 立

當(dāng)然，傳統(tǒng)商鋪的保證書萬變不離其宗，只需要有賠償能力的人或鋪號作保即可，保證書也趨于簡單化。隨著近代工廠的興起，保證書的書寫格式也更加的規(guī)范，詳細規(guī)定了保證書書寫格式及職員義務(wù)、保人責(zé)任。除此之外，此份保證書中保薦人的信息登記更加具體、詳細，如商號經(jīng)理、商號類型、地址、與被保人之關(guān)系等，保證書的書寫也更加規(guī)范。從保證書的書寫發(fā)展我們可以看出，傳統(tǒng)的熟人關(guān)系向人事慣例再向近代信用保證制度的演變。

三、晉商信用保證窺探

相較于徽商，晉商群體內(nèi)部缺乏一種強而有力的宗族制度和文化，隨著經(jīng)營規(guī)模和領(lǐng)域的擴大與擴展，晉商的宗族觀念更加淡薄，親屬關(guān)系已經(jīng)無法適應(yīng)更大規(guī)模的商業(yè)需求與商業(yè)治理，親屬關(guān)系逐漸讓位于在信任差序格局中次一級的鄉(xiāng)土關(guān)系，再通過會館等載體強化彼此聯(lián)系。[5]隨著東伙制的不斷踐行，如何處理財東與掌柜、掌柜與伙計之間的委托代理就顯得尤為重要，再加上當(dāng)時交通、信息交流不方便，以金融、貿(mào)易為主的晉商不得不更加重視防范和監(jiān)督管理人員的道德自律。晉商以同鄉(xiāng)，而不是家族為主要選擇的伙計群體缺乏宗族之間的血緣聯(lián)系帶來的道德約束，只能訴諸于契約化的制度創(chuàng)新，實行人事信用擔(dān)保，以制度替代道德約束。最后形成徽商對宗族子弟的懲戒方式，如訓(xùn)誡、跪罰、笞杖、罰物、革除祠堂、除名族譜、呈報官辦，更甚者除銷族籍，以不孝治罪的族規(guī)約束，晉商對同鄉(xiāng)進鋪入保、嚴(yán)密號規(guī)的制度約束，兩種不同文化體系孕育出來的兩大商幫不同的治理模式。

（一）用人習(xí)慣

在晉商的人事信用擔(dān)保制度中，約定俗成的慣例是選用“本地人”。山西商號的經(jīng)營范圍以商貿(mào)金融為主，分號眾多，為保證伙計的忠誠度和穩(wěn)定性，一般而言分號所設(shè)置的人員編制不會很多，大體在6-8人，這為晉商選用本地人提供了可能。而一些大的商號中雇傭人員超過萬人，如大盛魁2.2萬人，這么多的人員雇傭肯定不全是山西省人，但是核心成員一定為由本地人擔(dān)任。

（二）風(fēng)險防范

山西商人商業(yè)實行總——分號制度，分號眾多，票號更是主要依靠分莊盈利，為防止外地分號人員營私舞弊，總號以其本地的家屬作為擔(dān)保，一旦伙計犯事，可向其家族進行追討，帶有質(zhì)押的意味。在保人的選擇上，商號一般要求就近作保，保人所選區(qū)域的范圍大小隨著商號的規(guī)模伸縮。所以在用人區(qū)域上，晉商用人選擇限定在一定范圍，以總號所在縣城為中心，輻射周邊一定區(qū)域。票號由于其金融行業(yè)的特殊性，保證制度要求更是嚴(yán)苛。山西處于一個較為封閉的社會圈子，伙計如果做出有損商號利益之事，輕者受罰，重則被開除出號，而且別的商號也不會錄用此人，這也是晉商群體內(nèi)部的集體性原則和共同約定，即伙計德行有虧，社會信用降低，商號不會錄用，更不會有人替其作保。但是我們也應(yīng)該認(rèn)識到，在“人情”為主的民間社會，復(fù)用伙計的情況也時有出現(xiàn)，只不過這是伙計個人關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的一種體現(xiàn)，普通伙計還是受制于慣例束縛。對于有失的伙計，其家族聲譽和利益也會受到影響，伙計是山西人，如果出現(xiàn)作弊情事，商號可以輕易找到其家族追究，所以“本地人”的用人原則是擔(dān)保制實行的前提。

（三）第三方的擔(dān)保制

從商鋪角度出發(fā)，所選擔(dān)保人為當(dāng)?shù)孛嘶蛞髮嵣啼?，或與商鋪有業(yè)務(wù)往來關(guān)系，這種制度固然降低了商業(yè)風(fēng)險，加強了商號自身抵御風(fēng)險的能力，卻對保證人非常不利，保證書完全可以說是“霸王條款”，保證人承擔(dān)職員在職期間的一切責(zé)任，無條件賠償并放棄抗辯權(quán)，這實際上是將保證人置于一種法律制度保護之外的境地，這樣與近代管理制度的立法精神是相違背的，更與現(xiàn)代意義上的保證人差距很大。

無限責(zé)任使得一般人或商鋪不愿為人作保，被保薦人出事，不僅累及保薦人聲譽，而且要承擔(dān)經(jīng)濟損失，如合盛元北京分號的倒閉直接引發(fā)連鎖反應(yīng)，合盛元票號北京分號被擠兌倒閉，日升昌北京分號經(jīng)理侯垣（財東李五典妹夫侯奎族弟）是其保證人之一，合盛元分號經(jīng)理私逃，京師地方監(jiān)察廳向保人要人，侯垣于民國三年（1914）九月嚇得帶伙友賬簿逃回平遙。[6]京師監(jiān)察廳根據(jù)債權(quán)人的控告，查封日升昌京號。而現(xiàn)代意義上的保證人是有限責(zé)任，有一定的賠償限制。但是對于承保商鋪或個人來說，也是一種提升自身信譽的方式，作保越多，其他商號就越認(rèn)可商號的品牌，無形中提升了商號的品牌影響力，這也是誠信帶來的資本附加。晉商商號在選用人員方面只做信用擔(dān)保，而不是抵押擔(dān)保，更沒有保證金，既區(qū)別于近代企業(yè)信用保證制度，更遠遠落后于西方。

四、結(jié)語

信用擔(dān)保機制在晉商發(fā)展過程中曾發(fā)揮了積極作用，但其本身是建立在傳統(tǒng)鄉(xiāng)土文化基礎(chǔ)上的，真正起約束作用的是中國人鄉(xiāng)土意識、家族觀念和倫理道德等非制度性因素，以財產(chǎn)為抵押擔(dān)保的近代信用保證機制并沒有在晉商商業(yè)中建立起來，其衰敗是必然的。對于現(xiàn)代企業(yè)而言，要使員工對企業(yè)有歸屬感，除構(gòu)建企業(yè)文化外，更應(yīng)該加強制度建設(shè)，與時俱進，不斷創(chuàng)新，并加強與外界交流，只有如此，企業(yè)才能更好地健康發(fā)展。晉商的信用保證制度對我們今天的企業(yè)管理依然具有一定的借鑒意義。