淺談大學(xué)生不良校園貸現(xiàn)象的分析與思考

梁金水

【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，在大學(xué)校園里逐漸出現(xiàn)了一些不良校園貸的現(xiàn)象，這些不良校園貸對(duì)大學(xué)生的危害是非常大的，其中暴力催收嚴(yán)重影響學(xué)生的身心健康發(fā)展?；谶@種情況，本文首先闡述了不良校園貸的成因及現(xiàn)象，其次分析了其給大學(xué)生帶來的影響，并在此基礎(chǔ)上提出了幾點(diǎn)抵制不良校園貸的策略。

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 不良校園貸 風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

引言：不良校園貸具有眾多特點(diǎn)，比如病毒式營銷、誘導(dǎo)式推廣以及虛假式宣傳等，在放貸時(shí)會(huì)出現(xiàn)一些霸王條款以及裸條貸款等，而在還貸時(shí)會(huì)出現(xiàn)暴力催收以及恐嚇威脅等現(xiàn)象。不僅影響大學(xué)生的身心健康發(fā)展，甚至還會(huì)釀成家庭悲劇，因此，有必要對(duì)不良校園貸現(xiàn)象進(jìn)行分析和思考。以避免更多的大學(xué)生受到傷害。

一、大學(xué)生不良校園貸的成因及現(xiàn)象

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為校園貸創(chuàng)造了有利的條件。大學(xué)生的普遍消費(fèi)能力都比較低，他們滿足消費(fèi)欲望的有效途徑就是網(wǎng)貸。經(jīng)調(diào)查顯示，有網(wǎng)貸行為或者是有意向進(jìn)行網(wǎng)貸的學(xué)生所占比例約為70%。在這種情況下，多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)都將大學(xué)校園作為盈利戰(zhàn)場(chǎng)。而大學(xué)生也就成為了他們網(wǎng)貸的對(duì)象。在一些網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)中有很多都沒有經(jīng)過注冊(cè)備案以及資格審核，他們普遍在虛擬空間以及“灰色地帶”進(jìn)行活躍，通過貼吧、論壇以及廣告等進(jìn)行誘導(dǎo)式宣傳，進(jìn)而引發(fā)了一系列不良校園貸現(xiàn)象，比如大學(xué)生無力償還高額校園貸而選擇跳樓自殺、女大學(xué)生的“裸條借款”以及部分大學(xué)生為了償還貸款走上了犯罪道路等，由此可見，必須要采取相關(guān)策略來抵制這些不良校園貸。

二、不良校園貸對(duì)大學(xué)生的影響

大學(xué)生由于存在沒有固定收入、抗誘能力不強(qiáng)、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)少以及心理素質(zhì)脆弱等眾多特點(diǎn)，使他們極易陷入不良校園貸的陷阱，進(jìn)而使自己的身心受到傷害，不良校園貸對(duì)大學(xué)生的影響主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

首先，不利于學(xué)生的身心健康發(fā)展。暴力催收是不良校園貸中最普遍的現(xiàn)象，它主要是對(duì)沒有按期還款的學(xué)生進(jìn)行威脅恐嚇，是一種催債手段。對(duì)于暴力催收而言，它有很多種表現(xiàn)形式，比如短信恐嚇、街頭暴力以及電話威脅等。這些形式打亂了學(xué)生的正常生活，使他們的身體及精神都受到了傷害，不僅影響了他們的身心健康發(fā)展，甚至還會(huì)引發(fā)一系列的惡性事件。

其次，巨額的校園貸極易產(chǎn)生家庭悲劇。一方面，很多不良網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)都是以各種理由收取高額費(fèi)用，導(dǎo)致綜合借款成本越來越高，給學(xué)生帶來了還款壓力；另一方面，很多學(xué)生為了避免暴力催收都轉(zhuǎn)向于其他網(wǎng)貸平臺(tái)，在“拆東墻補(bǔ)西墻”的不良循環(huán)的情況下。背負(fù)了巨額債務(wù)。在最終無力償還的情況下。只能依靠父母的幫助，甚至有些學(xué)生因?yàn)闊o力償還高額債務(wù)而選擇了自殺，不僅給父母帶來喪子之痛，還給這個(gè)家庭帶來了生存壓力。

最后，不良校園貸在泄露學(xué)生隱私的同時(shí)也影響了他們的人際關(guān)系。多數(shù)不良網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的門檻都比較低，學(xué)生只需提供身份證號(hào)、學(xué)生號(hào)以及親朋好友的手機(jī)號(hào)等就能夠進(jìn)行貸款。但是如果學(xué)生出現(xiàn)違約或者是沒有按時(shí)還款的現(xiàn)象時(shí)，這些網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)就會(huì)進(jìn)行“關(guān)系催收”。同時(shí)也會(huì)公布學(xué)生的相關(guān)信息，不僅使學(xué)生的隱私權(quán)受到侵犯，也使得他們的親朋好友受到了一定的“騷擾”，使他們和借款學(xué)生之間極易產(chǎn)生矛盾糾紛及不信任的現(xiàn)象，破壞了學(xué)生的人際關(guān)系。

三、抵制不良校園貸的策略

（一）學(xué)校應(yīng)該做好保護(hù)及預(yù)警工作

為了抵制不良校園貸，學(xué)校應(yīng)該建立日常監(jiān)測(cè)機(jī)制以及實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制。另外，學(xué)校也可以定期舉辦一些法律知識(shí)以及金融知識(shí)的講座，讓學(xué)生了解校園貸的風(fēng)險(xiǎn)。以防止他們陷入到高利貸的泥潭當(dāng)中。并且學(xué)校一經(jīng)發(fā)現(xiàn)學(xué)生具有不良校園貸行為，應(yīng)立即與他們的家長(zhǎng)進(jìn)行聯(lián)系。并對(duì)學(xué)生的心理進(jìn)行疏導(dǎo)。防止悲劇的發(fā)生。

（二）監(jiān)管部門應(yīng)該加大監(jiān)管力度

相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)該加大監(jiān)管力度。對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)范、經(jīng)營條件、風(fēng)險(xiǎn)防范以及人員資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格管理，提升網(wǎng)貸的準(zhǔn)入門檻。另外也要對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行規(guī)范，明確網(wǎng)貸平臺(tái)性質(zhì)及經(jīng)營主體，以確保平臺(tái)可以健康平穩(wěn)地運(yùn)行。

（三）大學(xué)生應(yīng)該擁有風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

對(duì)于大學(xué)生而言，應(yīng)該樹立合理的消費(fèi)觀念，并按照自己的經(jīng)濟(jì)條件科學(xué)規(guī)劃自己的生活。一方面，學(xué)生在遇到經(jīng)濟(jì)問題或者是陷入高利貸陷阱時(shí)，應(yīng)該及時(shí)和老師及家長(zhǎng)進(jìn)行溝通，一起研究解決辦法；另一方面，學(xué)生也要加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)以及法律知識(shí)的學(xué)習(xí)，樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，必要的時(shí)候可以運(yùn)用法律武器來保護(hù)自己的合法權(quán)益，而不應(yīng)該采取極端方式去處理這些問題。

結(jié)論：總而言之，不良校園貸的產(chǎn)生及發(fā)展給大學(xué)生帶來了眾多不利影響，不僅不利于他們的學(xué)業(yè)及身心健康發(fā)展，還有可能釀成家庭悲劇。抵制不良校園貸需要多方的共同努力。對(duì)于學(xué)校而言，應(yīng)該建立監(jiān)測(cè)及預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的安全教育；對(duì)于監(jiān)管部門而言，應(yīng)該加大對(duì)校園貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度；而對(duì)于大學(xué)生而言，應(yīng)該理性消費(fèi)，同時(shí)也要擁有風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)以及法律保護(hù)意識(shí)，進(jìn)而避免不良校園貸給自己帶來的傷害。