完善互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制探討

范 廣

（山西省通信管理局，太原 030006）

1 引言

自2016年起，央行等多部委聯(lián)合啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。通信行業(yè)監(jiān)管部門在專項(xiàng)整治工作中承擔(dān)的職責(zé)主要包括：一是認(rèn)真履行廳際聯(lián)席會(huì)議職責(zé)。積極配合聯(lián)席會(huì)議成員單位開展工作，經(jīng)有關(guān)部門書面認(rèn)定的違法違規(guī)網(wǎng)站，依法采取注銷備案，并通知相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商停止為其提供服務(wù)。二是嚴(yán)格落實(shí)網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制。嚴(yán)格按照工信部互聯(lián)網(wǎng)站備案管理相關(guān)規(guī)定，認(rèn)真開展網(wǎng)站備案管理工作。通信行業(yè)監(jiān)管部門在牽頭部門組織下，全程參與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治工作，不斷摸索，結(jié)合自身行業(yè)監(jiān)管機(jī)制，完善和優(yōu)化體制機(jī)制，維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展環(huán)境。

2 工作面臨的問題和形勢(shì)

通過實(shí)地調(diào)研，結(jié)合日常工作開展情況，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管面臨的形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻。

2.1 中西部城市監(jiān)管難度大

（1）公司注冊(cè)地以沿海發(fā)達(dá)城市為主，大部分并不在屬地，通過打政策擦邊球的方式，在當(dāng)?shù)厥?、縣成立分支機(jī)構(gòu)或分公司，所有的資金活動(dòng)都在線上，當(dāng)?shù)卣O(jiān)管起來手段少，加之行政執(zhí)法人員有限，很難實(shí)現(xiàn)事前事中監(jiān)管。對(duì)于資金賬目，如果沒有爆發(fā)信用危機(jī)，無法查賬，造成無法進(jìn)一步確定是否存在違法違規(guī)行為。

（2）公司在屬地注冊(cè)，但營(yíng)業(yè)活動(dòng)的范圍與營(yíng)業(yè)執(zhí)照不一致，一般都是打著咨詢、信息服務(wù)等旗號(hào)，實(shí)際從事的都是相關(guān)金融活動(dòng)。但是政府部門無法做到實(shí)時(shí)監(jiān)管，對(duì)于違法違規(guī)很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止，很多時(shí)候都是群眾舉報(bào)或案發(fā)后才能察覺和處置。

2.2 工作開展難度大

（1）政府內(nèi)部涉及部門多，雖建立了協(xié)同機(jī)制，但從排查到整治的各個(gè)環(huán)節(jié)，需要協(xié)同的細(xì)節(jié)很多。以信息來源為例，工商、銀監(jiān)局、公安等部門都會(huì)提供疑似網(wǎng)貸的公司或機(jī)構(gòu)，公司數(shù)量多，需要去重、比對(duì)等，增加了前期基礎(chǔ)工作的工作量。

（2）整治手段不多，現(xiàn)場(chǎng)聯(lián)合執(zhí)法是比較有效的手段，但無法隨時(shí)進(jìn)行。

3 給政府監(jiān)管部門的相關(guān)建議

互聯(lián)網(wǎng)作為一種工具和技術(shù)，本身廣覆蓋、低違法成本等特點(diǎn)極大促進(jìn)了其他行業(yè)的發(fā)展，不僅僅是金融，交通、廣告、電子商務(wù)等等互聯(lián)網(wǎng)+的新興產(chǎn)業(yè)都在發(fā)展，給政府相關(guān)部門的監(jiān)管工作帶來困難和難度。但個(gè)人認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)是一種趨勢(shì)，疏勝于堵，通過建立健全合理有效的監(jiān)管體制，促進(jìn)相關(guān)行業(yè)的健康發(fā)展，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。3點(diǎn)建議如下：

3.1 健全法律法規(guī)

新鮮事物或市場(chǎng)的發(fā)展往往快于政策的出臺(tái)，在市場(chǎng)出現(xiàn)新的事物時(shí)，相關(guān)部門要及時(shí)建立健全法律法規(guī)，切實(shí)保障廣大群眾的利益。

3.2 歸一信息來源

相關(guān)部門牽頭，建立互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)行業(yè)信息大數(shù)據(jù)平臺(tái)，平臺(tái)功能包括收集、整理和分析，政府各部門都通過這個(gè)平臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)共享和歸集，減少基礎(chǔ)工作量，提高工作效率，也避免有漏網(wǎng)之魚。

3.3 建立健全信息共享機(jī)制

全國(guó)一盤棋，要建立健全信息共享機(jī)制，及時(shí)通報(bào)注冊(cè)地相關(guān)部門進(jìn)行執(zhí)法工作。注冊(cè)地相關(guān)部門要及時(shí)通告執(zhí)法處置情況。

4 通信行業(yè)監(jiān)管機(jī)制完善措施

（1）嚴(yán)格落實(shí)網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制。嚴(yán)格按照工信部互聯(lián)網(wǎng)站備案管理相關(guān)規(guī)定，認(rèn)真開展網(wǎng)站備案管理工作。一是嚴(yán)格執(zhí)行互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)ICP報(bào)備流程，要求互聯(lián)網(wǎng)站主辦者認(rèn)真履行網(wǎng)站備案手續(xù)，提交網(wǎng)站備案真實(shí)性核驗(yàn)材料，實(shí)名認(rèn)證需提交的資料包括：居民身份證掃描件（個(gè)人主體）、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照或組織機(jī)構(gòu)代碼證掃描件（企業(yè)主體），接入服務(wù)企業(yè)當(dāng)面認(rèn)真審核相關(guān)材料并上傳備案管理系統(tǒng)，我局審核接入服務(wù)企業(yè)上報(bào)材料，發(fā)現(xiàn)備案信息不準(zhǔn)確、不完整，不予備案通過。二是要求接入服務(wù)企業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行“網(wǎng)站先備案后接入”的原則，認(rèn)真做好代為備案或備案信息記錄更新工作，不得為未備案網(wǎng)站提供互聯(lián)網(wǎng)接入服務(wù)。三是加強(qiáng)備案信息日常管理。對(duì)未備案擅自開通網(wǎng)站服務(wù)的，責(zé)令關(guān)閉。對(duì)備案信息不準(zhǔn)確，通過提供虛假備案信息取得備案資質(zhì)的，予以注銷備案，關(guān)閉網(wǎng)站。

（2）積極開展互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)管理工作。加強(qiáng)網(wǎng)站備案管理，做好網(wǎng)站日常備案、清理、信息準(zhǔn)確性抽查評(píng)估及監(jiān)督檢查，提高對(duì)違法違規(guī)有害信息和網(wǎng)站的處置效率。逐步提高網(wǎng)站備案率和備案主體信息準(zhǔn)確率，著力提高網(wǎng)站備案聯(lián)系方式信息準(zhǔn)確性。

（3）延伸網(wǎng)站備案管理工作，加強(qiáng)事前審批的深度，適當(dāng)加大對(duì)內(nèi)容的判斷，為相關(guān)部門提供參考和依據(jù)。