新形勢下成都特色農(nóng)業(yè)保險開發(fā)與探索研究

劉 利

內容提要：特色農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展能為特色農(nóng)業(yè)保駕護航，推動農(nóng)業(yè)結構化升級和區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。新形勢下，成都特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展取得一定成績，但仍存在特色農(nóng)業(yè)保險覆蓋面狹窄、保險品種單一、經(jīng)營模式不成熟、承保機制不完善等問題。導致現(xiàn)存問題的原因是多方面的，政府、監(jiān)管部門、保險機構等各個部門應該通力合作，完善財政政策支持、科學開發(fā)保險品種、加大對特色農(nóng)業(yè)保險的研發(fā)力度、完善法律法規(guī)、加大監(jiān)管力度等，為成都特色農(nóng)業(yè)保險的順利開展提供有力支持，推動成都農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化體系建設。

一、引 言

“實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，加快推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化”，十九大報告明確指明了新形勢下農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的新方向，然而構建農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化體系離不開農(nóng)業(yè)保險的保障。2004年中央一號文件首次提出“建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，選擇部分產(chǎn)品和地區(qū)進行試點”的指導要求。2007年政策性農(nóng)業(yè)保險在成都試點以來，成都的特色農(nóng)業(yè)保險取得長足發(fā)展，目前已經(jīng)建立了9個品種的政策性特色農(nóng)業(yè)保險。新形勢下，進行成都特色農(nóng)業(yè)保險的開發(fā)與探索研究具有重要的理論意義和現(xiàn)實意義，能夠填補國內外有關試點城市的特色農(nóng)業(yè)保險研究的理論空白，推動特色農(nóng)業(yè)發(fā)展和成都農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化體系構建，推動區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。

對于特色農(nóng)業(yè)保險開發(fā)的研究，我國很多學者都進行了相關的探索。李麗莉以區(qū)域特色農(nóng)業(yè)保險為研究背景，對現(xiàn)狀、存在問題進行分析，并提出了對策措施。王艷萍從財政補貼、保險公司、特色農(nóng)業(yè)保險品種、覆蓋面等方面入手，著重對縣域特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的不足進行了分析，并針對性地提出了對策建議。潘勝蓮以湖北省農(nóng)業(yè)板塊基地建設為例探析了特色農(nóng)業(yè)保險的機制構建和保險模式的開展，提出了優(yōu)化財政政策、創(chuàng)新保險產(chǎn)品設計、建立巨災風險基金等措施。

二、新形勢下成都特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

自2007年政策性農(nóng)業(yè)保險在成都試點以來，成都的特色農(nóng)業(yè)保險取得快速發(fā)展，2012年成都市開設了14個政策性農(nóng)業(yè)保險險種，新形勢下成都根據(jù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需要將保險險種向多元化、高端化方向延伸，擴大了承保范圍。

（一）特色農(nóng)業(yè)保險險種更加豐富

新形勢下，成都市在國家政策大力支持下，結合現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求和現(xiàn)實特點開設研發(fā)特色農(nóng)業(yè)保險險種并擴大了承保范圍。當前成都已自主開展了獼猴桃、水產(chǎn)品、食用菌、有機農(nóng)業(yè)、蔬菜種植業(yè)、水果種植業(yè)、農(nóng)房、雜交水稻制種和小家畜禽9個品種的政策性特色農(nóng)業(yè)保險，并擴大了覆蓋范圍，獼猴桃覆蓋面50%，食用菌覆蓋面50%，水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)覆蓋面50%，有機農(nóng)業(yè)覆蓋面50%，蔬菜覆蓋面50%，水果覆蓋面40%。成都市不斷創(chuàng)新和豐富特色農(nóng)業(yè)保險險種，推動了特色農(nóng)業(yè)保險多元化發(fā)展，為特色農(nóng)戶提供了切實的風險保障。

（二）政策加大對特色農(nóng)業(yè)保險的支持力度

黨的十九大報告提出“實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，加快推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化”的新方向和新目標，國家進一步明確了對政策性農(nóng)業(yè)保險和特色農(nóng)業(yè)保險的支持力度。成都市財政局牽頭對特色農(nóng)業(yè)保險實行市財政局和各區(qū)（市）縣財政兩級補貼，省級財政對貧困縣提升特色農(nóng)業(yè)保險的獎補標準，加大對貧困地區(qū)特色農(nóng)業(yè)保險的補貼力度，在現(xiàn)行分檔獎補政策基礎上相應提高10個百分點。

（三）承保機構日益增加

隨著國家加大對政策性農(nóng)業(yè)保險的支持力度，多家保險公司開始搶占農(nóng)業(yè)保險市場，農(nóng)業(yè)保險牌照發(fā)放速度加快，成都已擁有法國安盟四川分公司、人保財險成都分公司、中華聯(lián)合財險公司等4家特色農(nóng)業(yè)保險承保機構；特色農(nóng)業(yè)保險的保費迅速增長，占承保指導性計劃的比例逐漸提高，一定程度上不僅反映了成都特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展良好的勢頭，也為成都特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了可靠的風險保障。

（四）特色農(nóng)業(yè)保險承保機制更加完善

成都特色農(nóng)業(yè)保險試點工作領導小組牽頭制定承保特色農(nóng)業(yè)保險的保險機構應具備的基礎條件，包括開展的業(yè)務內容、保險公司的償付能力、資金實力、風險管理水平以及有關保險條款、費率、保險責任、理賠工作等。在承保機構選定上，根據(jù)優(yōu)勝劣汰原則，由政府采購、比選、綜合評定、招投標等方式嚴格篩選特色農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)辦機構，為特色農(nóng)業(yè)保險提供了公平競爭的市場環(huán)境。

三、新形勢下成都特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題

（一）特色農(nóng)業(yè)保險覆蓋面有待擴展

盡管成都市特色農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍擴大了，但當前的特色農(nóng)業(yè)保險主要集中于具有一定規(guī)模的設施農(nóng)業(yè)和專業(yè)性農(nóng)業(yè)合作社，并且處在試點階段，覆蓋范圍有限。從現(xiàn)有覆蓋范圍來看，獼猴桃、水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)、食用菌、有機農(nóng)業(yè)等特色農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍大部分都在50%左右，與能繁母豬、奶牛等傳統(tǒng)的政策性農(nóng)業(yè)保險100%覆蓋范圍相比還有一定的差距，且特色農(nóng)業(yè)與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)相比投入成本較高、損失也更高，使得特色小農(nóng)得不到全方位保障。新形勢下，特色農(nóng)業(yè)保險須積極響應特色小農(nóng)對于全覆蓋承保的需求，進一步擴大特色農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍。

（二）特色農(nóng)業(yè)保險險種種類有待豐富

從現(xiàn)有的特色農(nóng)業(yè)保險品種來看，主要有獼猴桃、食用菌、有機農(nóng)業(yè)、蔬菜種植業(yè)、小家畜禽等9個特色農(nóng)業(yè)保險險種，但根據(jù)調查顯示，還有很多特色農(nóng)業(yè)沒有受到保障，現(xiàn)有的特色農(nóng)業(yè)保險種類目前還無法滿足特色小農(nóng)的需求，例如茶葉、中藥材、花卉苗木、魚塘養(yǎng)殖等品種需要進一步開發(fā)。成都市需要根據(jù)自身的特色農(nóng)業(yè)積極組織領導保險機構開發(fā)探索更多的特色農(nóng)業(yè)保險險種，不斷豐富特色農(nóng)業(yè)保險品種，滿足部分農(nóng)戶對于新型保險的需求。

（三）特色農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式還不成熟

成都市自試點以來采取以政府為主導的中外合資保險企業(yè)經(jīng)營模式，即“安盟模式”，由成都市政策性農(nóng)業(yè)保險領導小組全面領導，市政局提供資金支持，以安盟保險公司為代表的保險機構承保特色農(nóng)業(yè)保險。由于成都市自身現(xiàn)實情況，外資企業(yè)可能存在“水土不服”問題，短時間難以適應現(xiàn)實環(huán)境，需要一個融入的過程。新形勢下，構建農(nóng)業(yè)現(xiàn)代體系的目標對成都市特色農(nóng)業(yè)發(fā)展提出了更高的要求，現(xiàn)有的特色農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式還不夠完善，無法為特色農(nóng)業(yè)提供全方位的保障，因而特色農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營模式須緊跟時代需求和市場化經(jīng)濟的不斷調整，探尋符合成都實際情況的特色農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式。

（四）特色農(nóng)業(yè)保險承保運作機制有待進一步完善

成都市采取政府和市場結合的承保運作機制，但在實際運行過程中，存在政府和市場脫節(jié)的情況。當前承保特色農(nóng)業(yè)的保險機構多為保險公司，而對于尚處在初期階段的特色農(nóng)業(yè)所存在的資金不足、抗風險能力弱等問題，僅有保險公司參與承保是不夠的，盡管成都市出臺“銀保財互動”，鼓勵農(nóng)業(yè)信貸，但未形成有效支撐體制，銀行、擔保和保險等金融領域不同平臺的合作還未達成一致。政府雖加大了對特色農(nóng)業(yè)保險的補貼力度，但忽視了對產(chǎn)出效果的考核測評，造成了一些資源的不必要浪費。

（五）承保機構的定損理賠服務有待提高

特色農(nóng)業(yè)由于自身種類繁多、受損后有一定自我恢復能力的特性，使得特色農(nóng)業(yè)的定損很困難，定損評估的復雜性和高強度、高難度的理賠工作需要保險公司長期積累經(jīng)驗，且對于風險評估技術要求較高。由于技術人力的限制，承保機構在定損時間、定損方法、核實受損面積、受災程度、核定費率、賠償標準等方面目前還存在很多不足，對于保險事故發(fā)生后農(nóng)戶未及時報案導致?lián)p失無法確定的風險防范還不夠，承保機構由于自身體制和服務體系不完善導致的查勘定損和理賠時效性低等問題需要承保機構不斷提升定損理賠服務質量，為特色農(nóng)業(yè)保險的開展提供良好的平臺，為特色農(nóng)戶提供切實的保障。

四、新形勢下成都特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在問題的成因

（一）逆向選擇和道德風險的存在

成都市特色農(nóng)業(yè)分布在農(nóng)村地區(qū)，且特色農(nóng)戶分布比較分散，在保險機構開展特色農(nóng)業(yè)保險前期的承保和風險評估過程中需要耗費大量的人力物力財力，需要對每一位農(nóng)戶進行走訪和對地塊進行查勘，而現(xiàn)有保險公司的技術和人力無法排除逆向選擇和信息不對稱風險，由此導致的道德風險使得騙保幾率加大，提升了保險公司的賠付率，影響了保險公司的正常經(jīng)營，從而阻礙了特色農(nóng)業(yè)保險在成都市的順利開展。

（二）特色農(nóng)業(yè)保險自身的特殊性

特色農(nóng)業(yè)保險作為以政府補貼和商業(yè)性機構共同開展的政策性保險，既有政策性的特點，又有金融產(chǎn)品的特質，使得高風險性和逐利性矛盾更加突出。特色農(nóng)業(yè)保險由于存在承保成本較高、風險性大、利潤低、賠付額高等特點，以營利為目標的商業(yè)性保險機構一般不愿意承保，造成了特色農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展依賴于政府財政補貼的現(xiàn)狀，不僅加大了地方政府的財政負擔，還限制了特色農(nóng)業(yè)保險的進一步發(fā)展。

（三）特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展時間較短

成都市特色農(nóng)業(yè)保險從2007年才開始試點，發(fā)展時間比較短，國內對于特色農(nóng)業(yè)保險模式的探索也處于初期階段，大多以借鑒國外經(jīng)驗為主，尚未形成符合中國具體國情的特色農(nóng)業(yè)保險模式，而各個地區(qū)也有自身的特點。特色農(nóng)業(yè)保險開展以試點方式進行，在模式經(jīng)營、品種設計、覆蓋范圍、政府補貼比例等各方面都處于探索階段，因而缺乏可參考的對象，只能在實踐中不斷改進和完善，不可避免地在開發(fā)與探索特色農(nóng)業(yè)保險過程中出現(xiàn)問題。

（四）特色小農(nóng)的保險意識薄弱

特色農(nóng)業(yè)保險自試點以來發(fā)展時間還比較短，還未深入民眾心理，許多農(nóng)戶由于文化素質較低，對于特色農(nóng)業(yè)保險缺乏全面深刻的認識，對于是否發(fā)生損失存在僥幸心理，將發(fā)生損失后的補償希望過多寄予政府補貼，加之保險公司的定損理賠服務還不夠完善，一定程度上影響了保險公司在農(nóng)戶心中的形象，降低了信任度，使得特色小農(nóng)的保險意識比較薄弱，給特色農(nóng)業(yè)保險的普及和推廣帶來了一定的難度。

五、新形勢下成都特色農(nóng)業(yè)保險開發(fā)與探索對策建議

新形勢下，成都特色農(nóng)業(yè)保險的開發(fā)與探索離不開政府、保險機構及相關的承保機構、農(nóng)戶等的支持，要立足成都的實際情況，適應農(nóng)業(yè)發(fā)展的時代要求，與時俱進地開發(fā)與探索成都特色農(nóng)業(yè)保險。

（一）實行因地制宜的特色農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式

基于成都市經(jīng)濟欠發(fā)達、農(nóng)業(yè)在產(chǎn)業(yè)中所占比例大的現(xiàn)實情況，成都市應因地制宜選擇經(jīng)營模式，以政策性保險為導向，依托各類保險機構、農(nóng)業(yè)協(xié)會和農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社，創(chuàng)建多元化融資渠道、多層次業(yè)務的特色農(nóng)業(yè)保險新格局，鼓勵更多的商業(yè)性承保機構加入特色農(nóng)業(yè)保險市場，采取商業(yè)性保險公司為主、政府補貼為補充的模式，對特色農(nóng)業(yè)保險的保費和經(jīng)營管理費用給予補貼，增強保險公司抵御風險的能力和經(jīng)營管理能力，調動保險公司承保特色農(nóng)業(yè)保險的積極性，充分發(fā)揮政府和市場的協(xié)調運作作用，為成都市特色農(nóng)業(yè)保險提供良好的平臺和環(huán)境。

（二）科學開發(fā)設計特色農(nóng)業(yè)保險品種

成都市應該根據(jù)自身的自然條件差異和特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)品因地制宜地科學設計特色農(nóng)業(yè)保險品種，政府和保險公司應加大對特色農(nóng)業(yè)保險險種的研發(fā)力度，借鑒國內外經(jīng)驗，緊貼保險市場，有區(qū)分地針對不同類型的特色農(nóng)業(yè)設計相應的保險條款、保險費率、保險金和保險責任，注意信息不對稱性、逆向選擇和道德風險的防范，依靠專業(yè)團隊和技術設計符合成都實際情況的保險產(chǎn)品，提高風險管理水平，豐富特色農(nóng)業(yè)保險品種。

（三）規(guī)范特色農(nóng)業(yè)保險的財政政策

1.采取多種方式的財政政策支持

成都市應該采取多種方式的財政支持，而非單一的支持，擴大對特色農(nóng)業(yè)保險種類補貼范圍。立足成都實際財力情況，可采用保費補貼、再保險、經(jīng)營管理費用補貼和免稅等財政支持方式，在現(xiàn)有的政策性險種補貼基礎上，加大對區(qū)域性的特色農(nóng)業(yè)保險補貼力度，多方傾聽相關者的利益訴求，創(chuàng)新財政支持方式。財政補貼還應與特色農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展程度、農(nóng)戶的收入水平、保險公司的費率厘定相結合，減少財政資金流轉程序，確保補貼的及時性，降低保險公司負擔的同時，使政府效用最大化。

2.實行行政干預和自愿投保相結合方式

特色小農(nóng)薄弱的保險意識需要政府行政干預特色農(nóng)業(yè)保險的推行，成都市應在尊重農(nóng)戶利益的前提下，采取強制性和自愿性相結合的手段，對農(nóng)戶投保意愿進行行政干預。政府應將特色農(nóng)業(yè)進行分類，對于關系到農(nóng)戶民生或者災害頻發(fā)、損失較高的特色農(nóng)業(yè)，強制農(nóng)戶進行投保，并給予傾斜性的財政補貼，而對于其他的特色農(nóng)業(yè)可采取自愿性原則，同時應注意對農(nóng)戶的利益引導，從根本上調動農(nóng)戶的積極性。

3.建立財政支持的特色農(nóng)業(yè)巨災風險基金

國家應該建立獨立于財政補貼之外的特色農(nóng)業(yè)巨災風險基金以應對巨災風險帶來的高損失，特色農(nóng)業(yè)巨災風險基金可由中央每年度劃撥一定預算資金，成都市政府根據(jù)本地實際情況按一定比例繳納，保險公司從當年保費收入中提存一定資金用于風險基金，建立完善中央和成都市政府財政支持的、保險公司參與的全方位、多層次的獨立巨災風險基金體系，使其不僅能減輕成都財政負擔，而且還能增強保險公司抵御風險的能力，提升保險公司參與特色農(nóng)業(yè)保險的積極性。

（四）加大政府支持力度

特色農(nóng)業(yè)保險以政策性保險為基礎，離不來政府的支持，市政府要發(fā)揮領導作用，加強特色農(nóng)業(yè)的技術創(chuàng)新，推進產(chǎn)業(yè)化，促使特色農(nóng)業(yè)保險與特色農(nóng)業(yè)發(fā)展有機結合，加強各個部門的協(xié)調合作，完善相關配套支持，共同為特色農(nóng)業(yè)保險的順利開展提供支持。同時，完善“三農(nóng)”保險體系建設，將特色農(nóng)業(yè)保險保障和風險管理滲透到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全流程，減少中間環(huán)節(jié)，實現(xiàn)保險事故發(fā)生立即啟動響應機制。

（五）提升特色農(nóng)戶投保積極性

成都市政府應加大對特色農(nóng)業(yè)保險的宣傳力度，依靠傳統(tǒng)媒體和互聯(lián)網(wǎng)時代的新媒體手段宣傳特色農(nóng)業(yè)保險的優(yōu)勢，提升農(nóng)戶對于特色農(nóng)業(yè)保險的認知度和信任度。同時，要提升農(nóng)戶文化素質，對特色農(nóng)業(yè)的種植養(yǎng)殖的相關知識進行培訓，增強農(nóng)戶對于自然災害的預防、降低損失的手段的認識，提高風險意識。對參與特色農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶給予財政補貼，確定最低收購價格，保障農(nóng)戶基本收入，保險公司應大力宣傳特色農(nóng)業(yè)保險的承保責任，建立自身信任度，調動特色農(nóng)戶參與特色農(nóng)業(yè)保險的積極性。

（六）保險公司要加大對特色農(nóng)業(yè)保險的投入力度

1.創(chuàng)新完善特色農(nóng)業(yè)保險條款

保險公司要根據(jù)成都實際情況不斷完善和創(chuàng)新特色農(nóng)業(yè)保險條款，從前期特色農(nóng)業(yè)查勘核保、風險評估，到中期的保險費率厘定、保險責任的確定，再到后期理賠定損服務，都要保險公司在保險條款中做明確說明，建立一套完整的保險體系。此外，根據(jù)前期試點的實際開展情況，要不斷改進保險條款不合理的部分，吸收其他試點城市保險條款的合理部分，依照成都市的地區(qū)特色設置符合成都特色農(nóng)業(yè)的保險條款。

2.建立完善的風險預警體系

保險公司要加強與成都市當?shù)氐臍庀蟛块T、地震局等的合作，將有可能導致災害的信息及時反饋給農(nóng)戶，做好與農(nóng)戶的溝通合作，做好災害應對準備。在保險公司內部建立完善的風險預警體系和應急預案，提升減災減損的工作效率。將成都市曾經(jīng)發(fā)生過導致特色農(nóng)業(yè)損失的災害做好歷史記錄，對容易受到高損失的特色農(nóng)業(yè)進行分類，分區(qū)域分品種地做好風險預警和防范。

3.建立特色農(nóng)業(yè)保險研究開發(fā)隊伍

保險公司要加大對特色農(nóng)業(yè)保險條款設計和完善的人力技術投入力度，建立研究特色農(nóng)業(yè)保險的專業(yè)團隊。保險公司要招募培養(yǎng)一批懂農(nóng)業(yè)、懂保險、懂氣象等多學科知識的人才，定期進行實際調研、現(xiàn)場查勘、風險評估等培訓考核，提升保險公司人員的綜合素質。要加大對特色農(nóng)業(yè)保險的技術投入力度，引進新科技手段到查勘定損和理賠環(huán)節(jié)，提高保險公司的專業(yè)性和服務水平。

（七）規(guī)范保險公司經(jīng)營流程

國家要規(guī)范保險公司的承保管理、理賠管理和資金管理。要求承保管理必須到戶，準確采集農(nóng)戶信息，做好前期宣傳工作，對承保工作質量進行公示，接受透明的監(jiān)督。要求理賠管理要嚴格現(xiàn)場查勘、定損、理算核賠的流程，并公示理賠結果。要求資金管理實行“無現(xiàn)金支付”，確保資金支付的及時性，并做好后續(xù)資金落實回訪調查。

（八）建立完善的再保險風險分擔機制

特色農(nóng)業(yè)自身風險的復雜性和損失的高額性需要完善的再保險風險分擔機制，國家應在建立巨災風險基金的基礎上，進一步建立完善的巨災超賠的商業(yè)性再保險制度，通過再保險機制實現(xiàn)對風險的二次轉嫁，增強抵御巨災風險的能力，讓風險在局部得到均衡分攤，平衡系統(tǒng)性風險，鞏固現(xiàn)有的風險防范體系，形成多層次風險分擔機制。

（九）加強誠信法制意識宣傳

成都市政府和基層干部應加強對特色農(nóng)業(yè)區(qū)域的農(nóng)戶保險意識和對保險公司的誠信法治意識宣傳力度，讓農(nóng)戶從根本上意識到特色農(nóng)業(yè)保險的益處，了解開展特色農(nóng)業(yè)保險的目的，保險責任、保險條款、保費繳納以及相關環(huán)節(jié)的細節(jié)，調動農(nóng)戶參與特色農(nóng)業(yè)保險的積極性。同時，要規(guī)范保險公司的經(jīng)營，加大誠信法制經(jīng)營的宣傳，對保險從業(yè)人員進行法制法規(guī)、誠信道德教育，形成誠信經(jīng)營服務的良好的社會形象，提升保險公司的信任度。

（十）加快建立特色農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)

立法機關應根據(jù)《保險法》《農(nóng)業(yè)法》的法律要求，借鑒國外經(jīng)驗，結合成都市特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展實際情況，制定符合地區(qū)特色的農(nóng)業(yè)保險法律和地方性法規(guī)，并以法律的形式明確保險條款、保險費率、保險責任等保險項目的設計，明確財政對于特色農(nóng)業(yè)保險的補貼方式、補貼額度、中央和地方財政補貼的比例，明確相關金融機構對于特色農(nóng)業(yè)貸款的優(yōu)惠政策。

（十一）加大監(jiān)管力度

保險監(jiān)管部門要加大對特色農(nóng)業(yè)保險市場的監(jiān)管力度，規(guī)范市場秩序，對于有意拖延理賠、拒絕理賠等損害農(nóng)戶利益的保險公司，監(jiān)管部門要進行嚴厲懲治，確保農(nóng)戶損失得到補償，對于農(nóng)戶存在騙保、欺詐保險公司的行為，監(jiān)管部門要依照相關規(guī)定追回賠償額，切實維護保險公司的利益，建立公平公正的市場秩序。同時，要加大對政府財政補貼完成度的監(jiān)管，切實保障財政補貼真正落實到農(nóng)戶手中，為特色農(nóng)業(yè)保險的順利開展提供良好的外部環(huán)境。

六、結 語

新形勢下，成都特色農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展切實保障了農(nóng)戶的根本利益，降低了特色農(nóng)業(yè)的損失，提高了成都市特色農(nóng)業(yè)抵御風險的能力，有利于穩(wěn)定農(nóng)民的收入，有利于特色農(nóng)業(yè)的結構化升級，有利于成都農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化體系的建設和扶貧工作的開展，有利于推動區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。但特色農(nóng)業(yè)保險在成都開始較晚，國內外也缺乏借鑒經(jīng)驗，還處在探索試點階段，存在很多問題，需要各個部門通力合作，共同開發(fā)與探索符合成都市情況的特色農(nóng)業(yè)保險模式和方案。