中國農(nóng)村金融發(fā)展的區(qū)域差異及影響因素研究

摘 要：近年來，農(nóng)村金融發(fā)展迅速，故而有必要對其發(fā)展過程中出現(xiàn)的區(qū)域差異作細致探討，也為社會主義新農(nóng)村建設(shè)的長效機制構(gòu)建提供理論依據(jù)。現(xiàn)有的主流理論多從金融生態(tài)環(huán)境的角度對區(qū)域金融發(fā)展?fàn)顟B(tài)做評估與剖析。本文將以此為主要方法，佐以論證和引述，以湖南為例，淺談中國農(nóng)村金融發(fā)展區(qū)域差異及其影響因素。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境；地區(qū)差異；金融排斥；湖南

湖南省各縣、市、自治州的金融情況差異主要可分為經(jīng)濟整體發(fā)展、信貸信用狀況以及由此部分決定的金融生態(tài)狀況三個方面。

經(jīng)濟整體發(fā)展一項可從人均國民生產(chǎn)總值和農(nóng)民人均純收入兩個方面進行考量。其一，2008年湖南人均國民生產(chǎn)總值的統(tǒng)計數(shù)據(jù)中，最高的為長沙市（45765元），最低的為邵陽市（8332元），二縣域人均國民生產(chǎn)總值之差高達37433元。單就縣域而言，這樣的差距則更加駭人。例如長沙市雨花區(qū)人均GDP與邵陽市隆回縣相較，差距就十分巨大，甚至有18.87倍之多。當(dāng)年雨花區(qū)人均GDP突破十萬大關(guān)，邵陽市隆回縣卻仍然徘徊在五千元左右。二者的差距已經(jīng)達到了當(dāng)年全國地區(qū)兩級絕對差一倍之多（9.56倍）。其二，農(nóng)民的人均純收入數(shù)據(jù)大起大落，長沙地區(qū)農(nóng)民人均純收入超八千元，然而一貫經(jīng)濟發(fā)展乏力的湘西地區(qū)僅一兩千元的收入，停留在長沙地區(qū)四分之一的水平。若進一步縮小比較樣本的范圍，查閱縣域數(shù)據(jù)，這個差異的上升趨勢仍舊非常明顯。長沙雨花區(qū)的農(nóng)民十分富足，人均純收入達到一萬五千元，令剛剛突破一千五百元關(guān)隘的郴州市汝城縣相形見絀，僅僅是一省之內(nèi)的農(nóng)村，農(nóng)民的收入差距竟可以達到十倍之多。

其次，農(nóng)村信用環(huán)境和法制環(huán)境也面臨著強弱差異過于夸張的窘境。在一份基于層次分析法和數(shù)據(jù)包絡(luò)分析方法的對湖南金融生態(tài)數(shù)據(jù)的分析中還指出，除信用環(huán)境和法制環(huán)境兩項指標(biāo)外，其余所有和金融信貸相關(guān)的指標(biāo)指數(shù)無一項穩(wěn)定，諸如農(nóng)業(yè)貸款不良率、農(nóng)村社會安全滿意度、農(nóng)民信用意識程度等多項金融信用指標(biāo)在十四個地級市之間都存在明顯差別。信用最好的縣域的不良貸款率僅為排名末位的縣域的不良貸款率的十分之一。長株潭經(jīng)濟區(qū)、泛湘南經(jīng)濟區(qū)、大湘西經(jīng)濟區(qū)和環(huán)洞庭湖經(jīng)濟區(qū)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量依序劇烈降低。

故由上述論述，我們已經(jīng)可以大致勾勒出湖南省的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境狀況的基本輪廓。長沙市、湘潭市地區(qū)總體經(jīng)濟實力雄厚，發(fā)展強勁，相應(yīng)農(nóng)村金融生態(tài)土壤優(yōu)良，更加適合于金融信貸行業(yè)的生長和完善；湘西州、懷化市地區(qū)則掣肘于孱弱低迷的經(jīng)濟水平和實力，難以為金融信貸行業(yè)的發(fā)展提供寬松適宜的空間。因此，這樣的評價結(jié)果也顯然反映出經(jīng)濟發(fā)展的綜合實力和地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境之間實在的正相關(guān)性。

對于這樣呈現(xiàn)巨大差異性的結(jié)果，可以主要分為差別區(qū)位條件、非均衡發(fā)展戰(zhàn)略、非農(nóng)和城鎮(zhèn)化進程差異和整體客觀經(jīng)濟情況四個方面來進行討論。

第一點，一個地區(qū)的潛在經(jīng)濟機會顯然與其區(qū)位和交通條件有很強的關(guān)系（例如旅游服務(wù)行業(yè)，投資商的用度考量等），就湖南來講，長株潭地區(qū)受長沙高速發(fā)展的帶動作用強；泛湘南經(jīng)濟區(qū)毗鄰野珠三角冶，這就直接導(dǎo)致其在承接野珠產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移方面具有難以抗衡的區(qū)位優(yōu)勢。這兩個區(qū)域更早地接受了發(fā)達城市和沿海地區(qū)的輻射作用，在一個較其他地區(qū)早得多的時期就形成了市場機制和現(xiàn)代金融信用意識。環(huán)洞庭湖經(jīng)濟區(qū)和大湘西經(jīng)濟區(qū)地理位置太過偏遠，這就直接決定了他們接受帶動時要面臨巨大的阻礙。而環(huán)洞庭湖經(jīng)濟區(qū)同時還肩負全省的主要農(nóng)區(qū)重任，故尚未走出農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的范疇。

第二點，在湖南省實行的（乃至全國范圍內(nèi)實行的）非均衡發(fā)展戰(zhàn)略也是造成金融生態(tài)環(huán)境不均衡的一個重要因素。近年來湖南省政府積極打造長株潭經(jīng)濟區(qū)，推動實行長株潭政治經(jīng)濟一體化戰(zhàn)略，并且從投資和產(chǎn)業(yè)布局等方面向長株潭經(jīng)濟區(qū)重點傾斜。長株潭經(jīng)濟區(qū)的投資水平和產(chǎn)業(yè)布局所占比重遠遠領(lǐng)先于全省平均水平。這最終導(dǎo)致在2004年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)中，大湘西經(jīng)濟區(qū)的平均經(jīng)濟水平估值甚至只達到了長株潭經(jīng)濟區(qū)的七分之一。

第三點，在湖南省各個縣域的非農(nóng)城市化進程中，由于他們各自的區(qū)位因素、經(jīng)濟因素等條件限制，各大經(jīng)濟區(qū)進程的路線和方式都產(chǎn)生了較大差異。長株潭經(jīng)濟區(qū)非農(nóng)業(yè)化進程起步較早（具體見非均衡發(fā)展戰(zhàn)略的討論），到2004年末，長株潭經(jīng)濟區(qū)的第二產(chǎn)業(yè)的貢獻在國民生產(chǎn)總值中已經(jīng)接近40%。正當(dāng)長株潭經(jīng)濟區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)步入快速的城鎮(zhèn)化和非農(nóng)化正軌之時，其他各大經(jīng)濟區(qū)中第二產(chǎn)業(yè)的貢獻率甚至仍然低于20%。各地依托區(qū)位資源等特點充分發(fā)揮各自的獨特優(yōu)勢，進而采取不同的發(fā)展模式來走向非農(nóng)化，這些不同的非農(nóng)化城鎮(zhèn)化進程對市場體系的形成以及信貸信用意識的構(gòu)建都在一點點的積累中將差異放大。例如城郊型經(jīng)濟、民營經(jīng)濟、園區(qū)經(jīng)濟這些外向型經(jīng)濟模式更易于促進市場體系完善；而傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟則會制約這種進程的萌芽和生長。

第四點，整體客觀經(jīng)濟情況對金融狀況也有著難以忽視的影響。首先，湖南省擁有著極其龐大的貧困人口數(shù)量和令人咋舌的貧困人口占比。截至2008年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示全省農(nóng)村人口約占全省總?cè)丝诘娜种?。四千萬的農(nóng)村人口中有兩千萬是貧困人口，二者計算得出湖南全省界內(nèi)貧困人口占比接近百分之三十。而全國扶貧辦給出的統(tǒng)計數(shù)據(jù)中，全國的貧困人口占比也僅有百分之三，這就成為了湖南省推動經(jīng)濟發(fā)展、創(chuàng)造良好金融生態(tài)環(huán)境的一個主要包袱。其二，湖南省最大的產(chǎn)業(yè)仍然是農(nóng)業(yè)，但是技術(shù)依舊低下。湖南省雖然是農(nóng)業(yè)大省，但農(nóng)業(yè)景況卻難以讓人樂觀，農(nóng)產(chǎn)品品種結(jié)構(gòu)未經(jīng)優(yōu)化，極少引進優(yōu)良品種，生產(chǎn)設(shè)備落后低下，基礎(chǔ)設(shè)施薄弱不堪。再加上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平低，使投入產(chǎn)出比代價極其高昂，千瘡百孔的農(nóng)民賴以生存的市場體系更是雪上加霜，這都決定著湖南省經(jīng)濟目前難以發(fā)生長足進步的悲觀定局。

綜上所述，湖南省各地區(qū)由于自身所處的大環(huán)境經(jīng)濟狀況不甚優(yōu)良，再加上各地區(qū)初始發(fā)展條件互有差異，催生了各有側(cè)重、參差不齊的發(fā)展戰(zhàn)略與政策。這些戰(zhàn)略政策又反過來加速了地區(qū)發(fā)展的不平衡甚至兩極化，最終導(dǎo)致了各地區(qū)經(jīng)濟水平差距懸殊，經(jīng)濟模式不一而同的復(fù)雜局面。這又直接影響了各地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境并進而對信貸信用、金融狀況造成了拉裂式的兩極化影響，致使產(chǎn)生了巨大的區(qū)域差異。

參考文獻：

[1]周妮笛.湖南省農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境評價研究[D].湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文，2009.

[2]李靜.農(nóng)村金融發(fā)展情況[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟形勢分析與預(yù)測，2002.

[3]周妮笛.基于AHPDEA模型的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境評價[J].中國農(nóng)村觀察，2010.

作者簡介：

李木子，湖南省長沙市，湖南建筑高級技工學(xué)校。