互聯(lián)網(wǎng)金融下移動支付風險分析

艾皓

[摘要]文章首先介紹了移動支付在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的發(fā)展情況，然后通過理論與實際相結(jié)合的方式，對移動支付在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下面臨的風險進行了分析，希望能夠在某些方面給消費者以啟發(fā)，為移動支付能夠在我國快速發(fā)展提供幫助。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融移動支付支付風險

一、引言

當今社會最突出的特征在于互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展和普及，人們的生活也因此而發(fā)生了巨大的變化。作為社會進步的必然結(jié)果，移動支付的出現(xiàn)不僅為人們生活提供了便利，還推動了社會經(jīng)濟的發(fā)展。隨著移動支付逐漸深入社會各個領(lǐng)域，風險隨之出現(xiàn)。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下對移動支付風險進行分析，并制定相應的解決策略是很有必要的。

二、移動支付在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的發(fā)展情況

隨著網(wǎng)絡的發(fā)展和手機的普及，基礎(chǔ)網(wǎng)絡應用所面臨的客戶數(shù)量有所增加，金融機構(gòu)紛紛推出與自身業(yè)務相結(jié)合的理財軟件，人們在移動設(shè)備上就能夠?qū)碡敭a(chǎn)品進行較易；網(wǎng)絡旅游預定、網(wǎng)絡訂餐等軟件的出現(xiàn)，在很大程度上促進了商務交易行業(yè)的發(fā)展；人們還可以在網(wǎng)絡上完成醫(yī)療、教育或其他公共行業(yè)的具體業(yè)務。上述業(yè)務的出現(xiàn)均為人們的日常生活提供了極大的便利，但是和PC設(shè)備相比，移動支付面臨著大量的安全問題，也正是因為如此，才導致移動支付在我國的發(fā)展受到了一定的制約。

三、移動支付在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的風險分析

隨著社會的進步，人們對移動支付具有的需求日益增加，能夠應用移動支付的領(lǐng)域與之前相比也變得愈發(fā)廣泛，在種種因素的共同作用下，支付環(huán)境必然會變得更加復雜。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，移動支付風險可以從手機和消費者的層面分別予以分析。

（一）手機

作為完成移動支付行為需要使用的設(shè)備，手機需要在系統(tǒng)和軟件的共同支撐下才能運行，和軟件相比手機系統(tǒng)的操作環(huán)境更加復雜，導致這一現(xiàn)象發(fā)生的原因主要是對不同品牌的手機而言，系統(tǒng)更新以及升級的工作都是交由各廠商完成的，各廠商往往會根據(jù)自身需求對手機系統(tǒng)進行有針對性的開發(fā)或是完善，因此，不同品牌手機內(nèi)部運行的系統(tǒng)往往存在一定的差異。對于某些具有較低識別度的、盜版的支付軟件或是惡意程序來說，消費者如果對相關(guān)軟件進行了下載和安裝，那么該軟件就能夠?qū)οM者手機內(nèi)部存儲的全部資料進行竊取，進而獲得相應的資金。通過調(diào)查能夠發(fā)現(xiàn)，上述不法軟件往往會將購物軟件作為主要的假冒對象，例如淘寶或是天貓，其次是網(wǎng)銀客戶端以及微信相關(guān)軟件。

另外，近幾年，隨著二維碼應用的日益普及，許多消費者在日常生活中已經(jīng)習慣將掃描二維碼作為完成支付行為的首選方式，但是二維碼掃描所應用的工具到目前為止仍舊不具備對網(wǎng)址是否為釣魚網(wǎng)站或是含有病毒進行準確識別的能力，因此，開始有不法分子將目光轉(zhuǎn)向?qū)ΧS碼加以利用的方面，通過二維碼對惡意程序進行傳播的事件層出不窮，給消費者帶來了相應的財產(chǎn)損失。想要對上文提及的種種問題進行有效解決，需要各廠商和消費者共同努力，認清并對惡意程序進行規(guī)避，保證選擇并安裝在手機上的移動支付軟件均為安全軟件。這樣做不僅可以避免消費者遭受到不必要的經(jīng)濟損失，還能夠促進移動支付事業(yè)的進步。

（二）消費者

和互聯(lián)網(wǎng)支付相比較而言，移動支付具有程序簡單、操作方便的特點，也正是因為如此，才使得移動支付在較短的時間內(nèi)就被大量消費者所接受，需要注意一點，雖然移動支付為人們的日常生活帶來了便利，但是也在很大程度上降低了支付過程的安全性。通過對選擇移動支付作為日常支付方式的消費者進行調(diào)查能夠看出，絕大多數(shù)消費者都會同意支付軟件獲取位置信息或是對手機短信進行讀取，雖然這樣做能夠提升支付速度，但是自動保存賬號和密碼的手機丟失后，一旦流入不法分子手中，就會導致原機主支付賬戶遭受相應的損失。與此同時，我國到目前為止仍舊沒有針對個人信息制定完善、系統(tǒng)的保護機制，消費者在移動支付過程中，較易導致個人信息被泄露，當該類事件發(fā)生時，由于缺乏強有力的證據(jù)作為支撐，法律無法對消費者具有的合法權(quán)益加以保障。

另外，隨著移動支付出現(xiàn)時間的增加，開始有越來越多的消費者形成了相應的支付習慣，例如，部分消費者看到與紅包相似的鏈按時，會第一時間點擊進入，如果該鏈接是某商戶用于對個人信息進行推廣或是含有病毒，便會導致相應風險的形成，由此可以看出，消費者仍舊不具備對移動支付風險進行防范的意識。想要對移動支付風險進行有效規(guī)避，關(guān)鍵在于引導消費者形成科學、正確的支付習慣，并且對自身具有的風險防范意識加以強化，只有這樣才能在社會中形成與移動支付相適應的良好的文化，也才能將移動支付具有的優(yōu)勢進行最大化展示。

四、結(jié)論

通過對上文所敘述的內(nèi)容進行分析可以發(fā)現(xiàn)，隨著科學技術(shù)的進步，移動支付的出現(xiàn)成為了社會發(fā)展的必然結(jié)果，隨著而來的支付風險也變得愈發(fā)明顯。在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，消費者在應用移動支付的方式完成支付行為時，往往會由于自身因素或手機安全漏洞的存在面臨著不必要的安全風險，甚至造成相應的經(jīng)濟損失。因此，只有對移動支付風險加以明確，才能保證從根源處對支付風險進行扼殺。