美電商巨頭欲進(jìn)軍銀行業(yè)

本報(bào)駐美國(guó)特約記者 何平 本報(bào)記者 倪浩 ●盧戈

繼宣布自建快遞隊(duì)伍開(kāi)展商品物流業(yè)務(wù)后，美國(guó)電商亞馬遜又要自立“類(lèi)支票賬戶”，向金融領(lǐng)域進(jìn)軍。美國(guó)《華爾街日?qǐng)?bào)》當(dāng)?shù)貢r(shí)間5日?qǐng)?bào)道稱(chēng)，亞馬遜正在同摩根大通等華爾街金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行早期談判，計(jì)劃推出亞馬遜自有品牌賬戶，目標(biāo)是為年輕客戶和沒(méi)有銀行賬戶的客戶建立一種“類(lèi)支票賬戶”產(chǎn)品。外媒分析稱(chēng)，這項(xiàng)金融垂直業(yè)務(wù)顯示出電商及科技巨頭等對(duì)金融領(lǐng)域的野心。

看好金融垂直業(yè)務(wù)

美國(guó)“財(cái)富”網(wǎng)站報(bào)道稱(chēng)，亞馬遜此前已經(jīng)和摩根大通創(chuàng)辦聯(lián)合賬戶，但亞馬遜自有品牌聯(lián)合賬戶顯然更進(jìn)一步。這種“類(lèi)支票賬戶”產(chǎn)品能減少亞馬遜支付給信用卡公司、銀行和支付處理商的費(fèi)用。這些費(fèi)用通常占每筆交易額的3%左右。此外，還能幫助亞馬遜減少管理成本。報(bào)道認(rèn)為“亞馬遜充滿野心，甚至希望突破監(jiān)管障礙，在銷(xiāo)售渠道之外開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)?！?/p>

報(bào)道稱(chēng)，金融垂直業(yè)務(wù)或成為這家互聯(lián)網(wǎng)巨頭新的增長(zhǎng)點(diǎn)。根據(jù)一項(xiàng)最新調(diào)查，大約有45%的美國(guó)人愿意使用亞馬遜作為他們的主要銀行賬戶。這表明亞馬遜計(jì)劃具有相對(duì)樂(lè)觀的前景。本周一，亞馬遜股價(jià)上漲1.6%，摩根大通的股價(jià)也上漲1.5%。

據(jù)美國(guó)CNBC網(wǎng)站報(bào)道，研究機(jī)構(gòu)GBHInsights首席戰(zhàn)略官表示，“亞馬遜的基本目標(biāo)是通過(guò)與現(xiàn)有摩根大通客戶的交叉銷(xiāo)售進(jìn)一步發(fā)展其Prime會(huì)員資格?！北M管進(jìn)一步深入金融業(yè)，亞馬遜卻無(wú)意成為真正的金融機(jī)構(gòu)。有分析師認(rèn)為，一些科技網(wǎng)絡(luò)巨頭正在做類(lèi)似的事情，“像ApplePay的做法一樣，蘋(píng)果與多家銀行建立了合作關(guān)系，使用他們的支付系統(tǒng)，但顯然，蘋(píng)果公司并沒(méi)有參與銀行業(yè)務(wù)?！?/p>

雙重競(jìng)爭(zhēng)

全球咨詢巨頭麥肯錫2017年底發(fā)布的《全球銀行業(yè)評(píng)論》稱(chēng)，數(shù)字平臺(tái)對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的威脅正在加強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛涉足金融業(yè)，可能導(dǎo)致銀行僅留下一些最缺乏吸引力的業(yè)務(wù)。如果零售業(yè)和企業(yè)客戶利用數(shù)字平臺(tái)進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)，銀行的凈資產(chǎn)收益率將會(huì)跌至5%左右，較預(yù)計(jì)下滑4個(gè)百分點(diǎn)。作為電商巨頭，亞馬遜已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)入中小企業(yè)貸款和保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含6日告訴《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者，亞馬遜正在試水的是一種兼具互聯(lián)網(wǎng)金融和電子支付業(yè)務(wù)的新功能。之前，美國(guó)PayPal曾經(jīng)推出過(guò)類(lèi)似的業(yè)務(wù)，但因2008年全球金融危機(jī)的原因被迫廢止。目前來(lái)看，亞馬遜重新開(kāi)始這種業(yè)務(wù)，主要目的是吸引沒(méi)有信用卡和銀行賬戶的人群，通過(guò)電子支付手段在亞馬遜平臺(tái)上進(jìn)行消費(fèi)。

中國(guó)電子商務(wù)研究中心主任曹磊對(duì)《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者表示，從行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的角度來(lái)看，亞馬遜嘗試開(kāi)展電子支付業(yè)務(wù)是為了應(yīng)對(duì)擁有PayPal的eBay所帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)。曹磊認(rèn)為，在用戶體驗(yàn)上來(lái)看，進(jìn)一步推動(dòng)電子支付將會(huì)為用戶帶來(lái)更好的購(gòu)物體驗(yàn)。

面臨金融監(jiān)管

李虹含認(rèn)為，亞馬遜在電子支付業(yè)務(wù)上與中國(guó)電商有著相當(dāng)大的差距，亞馬遜目前只不過(guò)處于起步階段，并且由于美國(guó)金融業(yè)的嚴(yán)格監(jiān)管，亞馬遜很難完全介入銀行業(yè)務(wù)，這也是它選擇與摩根大通等金融機(jī)構(gòu)合作的原因。而中國(guó)的電商在互聯(lián)網(wǎng)金融和電子支付業(yè)務(wù)上已經(jīng)走在世界的最前列，業(yè)務(wù)多樣且規(guī)模龐大。阿里和騰訊已分別獲得銀行牌照，還擁有自己的銀行業(yè)務(wù)。這些都是亞馬遜所不能比的。

李虹含表示，第三方支付與傳統(tǒng)銀行是競(jìng)爭(zhēng)與合作并存的關(guān)系，這種關(guān)系將長(zhǎng)期存在?！罢ぷ鲌?bào)告也指出，要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)。說(shuō)明監(jiān)管層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融、第三方支付的監(jiān)管提出了新的要求?！薄?/p>