龐氏騙局撬動(dòng)兩億資金

藍(lán)曉宇

如果有人承諾借款月息5分至1角，你會(huì)不會(huì)心動(dòng)？月息5分就是月利率5%，折合年利率就是60%，意味著1萬元借一年就能產(chǎn)生6000元的利息，兩年就能翻番；而如果按月息1角計(jì)算的話，1萬元借一年本金就能翻一番。你是不是會(huì)感嘆自己運(yùn)氣不好，怎么沒遇到這么高效率的“錢生錢”的好事！其實(shí)如果你真沒遇到，應(yīng)該暗自慶幸才對(duì)，江西余干縣的40多名群眾遇到了這樣的“好事”，卻付出了慘重的代價(jià)。這40余人籌集到的2億多元的血汗錢，其中20余人非但沒有增值，大部分在短短的兩年時(shí)間里大幅縮水，虧損3200余萬元，有些人的借款甚至全部打了水漂……

女白領(lǐng)賭博輸巨款 蓄謀詐騙錢財(cái)還賭債

導(dǎo)演這一巨額投資羅生門的主角，是江西余干縣玉亭鎮(zhèn)的萬丹華。萬丹華在醫(yī)院工作，是個(gè)工薪階層。但因其生性好賭，而且喜歡大來大去，加之自己技術(shù)欠佳，輸多贏少，外邊欠下一屁股的賭債，使得自己經(jīng)濟(jì)十分拮據(jù)，生活十分窘迫。

按說愿賭服輸，就算輸了錢，立馬金盆洗手不干也還能亡羊補(bǔ)牢。但萬丹華并不甘心，反而更加頻繁地賭博，希望哪天能把輸?shù)腻X贏回來。于是她繼續(xù)加大賭注，而且越賭越大，但結(jié)果卻事與愿違，越賭越輸，越輸越多。幾年下來，萬丹華欠著的賭債越積越多，生活的壓力壓得她喘不過氣來。

但萬丹華是個(gè)心氣高而又愛慕虛榮的人，平常喜歡大手大腳的她不能接受因賭博導(dǎo)致生活拮據(jù)的現(xiàn)實(shí)。2008年，萬丹華賭博又輸了很多錢。那一陣，為了償還賭債，為了活得有派頭，萬丹華的腦海里多次閃過一個(gè)念頭——通過集資籌錢還賭債，并瀟灑地生活。

制訂了周密的集資計(jì)劃后，2008年起，萬丹華開始走上集資還債之路。她頻繁以虛假的投資工程、做生意等名義向周圍人集資詐騙。起初萬丹華詐騙的對(duì)象范圍比較小，主要是自己的牌友和鄰居。萬丹華承諾支付月息1-2分，事實(shí)上，這個(gè)利率已經(jīng)有很大的吸引力了。

一開始由于資金量相對(duì)較小，且利息相對(duì)不是特別高，萬丹華還能應(yīng)付自如，及時(shí)結(jié)算集資本息，始終維持著良好的信譽(yù)。但隨著資金量的增加及利息負(fù)擔(dān)的加重，萬丹華為了能集資到更多的錢，只得調(diào)高利息。2012年起，其經(jīng)手的大部分對(duì)外集資，都承諾以月息5分以上利息或分紅作為誘餌。

隨著萬丹華守信用“美名”的口耳相傳，加之兩年就能翻番的超高利益回報(bào)，慢慢地許多人覺得有利可圖，甚至主動(dòng)找上門來，一筆筆夢(mèng)想“錢生錢”“利滾利”的集資款紛至沓來。

但后來，隨著集資數(shù)額快速增長(zhǎng)，萬丹華承擔(dān)的利息負(fù)擔(dān)像滾雪球一樣越滾越大。為了防止騙局?jǐn)÷?，萬丹華只能加大集資力度，承諾更高的利息，最高時(shí)甚至承諾月息8分至1角，于是參與萬丹華集資的隊(duì)伍不斷壯大。

伴隨著集資對(duì)象的不斷擴(kuò)大，集資金額也迅速大幅增長(zhǎng)。萬丹華也許自己都不敢相信，到2014年10月案發(fā)時(shí)，她收到的集資款居然超過了2億元。這其中大部分都是在2012年起的兩年多的時(shí)間里完成的。

相對(duì)而言，早先借錢的受害人相對(duì)幸運(yùn)些，因?yàn)橐婚_始萬丹華會(huì)正常支付本息。但2014年10月案發(fā)前夕借款的受害人就沒這么幸運(yùn)了，他們大多成了支付利息的工具，有人甚至非但利息一分未得，借出的投資款本金也全軍覆沒。

鄧小華是經(jīng)他人介紹認(rèn)識(shí)萬丹華的。因之前聽說周圍朋友向萬丹華投資賺了錢，故在萬丹華對(duì)其說她有工程，讓其借錢給她時(shí)，鄧小華便積極地幫忙四處籌錢，還希望通過投資能賺一筆錢。這前后鄧小華通過銀行轉(zhuǎn)賬陸續(xù)借給萬丹華1508.9萬元。2014年6月，萬丹華跟其說她要到廣州去開訂貨會(huì)，叫鄧小華幫她還另外一個(gè)投資人鄭小雁的錢，于是鄧小華當(dāng)天便匯款152.5萬元給鄭小雁，當(dāng)時(shí)講好算作是萬丹華的借款。至案發(fā)時(shí)，萬丹華歸還本息1057.25萬元，鄧小華損失451.65萬元。

相對(duì)于其他受害人被動(dòng)被騙而言，劉華明則是自己找上門來的。2013年4月，劉華明周圍的朋友都在議論萬丹華為什么突然很有錢了。年底時(shí)，劉華明偶遇萬丹華，問她這幾年靠什么發(fā)財(cái)？萬丹華說開了一個(gè)投資公司，主要做的就是低利息借入資金，然后高利息借出，賺其中差價(jià)。劉華明問是不是也可以借些錢給她賺利息，萬丹華爽快答應(yīng)。半年后，劉華明相繼借款157.3萬元給萬丹華，萬丹華僅歸還本息1.5萬元，后劉華明扣押萬丹華一輛價(jià)值26萬元寶馬車抵債26萬元，至案發(fā)時(shí)，尚有129.8萬元無法歸還。

林森可以說是受害人當(dāng)中最“冤大頭”的一個(gè)。林森借錢給萬丹華的時(shí)候，適逢萬丹華資金鏈斷裂。林森原本不認(rèn)識(shí)萬丹華，因?yàn)樵芘d方在一起游玩，聽周興方說萬丹華借錢給包工頭搞工程能賺大錢，就委托周興方把錢借給萬丹華“生財(cái)”。2014年9月30日，林森通過銀行轉(zhuǎn)賬借給萬丹華47.5萬元。半個(gè)月后，還未來得及支付林森的利息，萬丹華即投案，林森的47.5萬元由此全部成了“炮灰”。

鄰居間口耳相傳的投資“神話”

朋友和鄰居之間聊天嘮嗑是很平常的事，周興方與萬丹華、李向芹與鄭小雁是兩對(duì)鄰居，相互間經(jīng)常在一起結(jié)伴玩耍聊天。周興方跟鄭小雁是朋友。作為受害人卻又蒙在鼓里的周興方是個(gè)熱心人，經(jīng)常在朋友間不經(jīng)意地談?wù)撟约合蛉f丹華投資賺錢的心得，激起了李向芹與鄭小雁這對(duì)鄰居的投資興趣，于是兩對(duì)鄰居分別上演了一場(chǎng)鄰居欺騙鄰居和鄰居雙雙被騙的投資鬧劇。

周興方與鄭小雁是無話不說的朋友，自從周興方借巨款給萬丹華并嘗到投資“甜頭”后，如何“錢生錢”便成了兩人在一起必談的話題，到后來鄭小雁的鄰居也成了周興方的忠實(shí)擁躉。就這樣，萬丹華守信譽(yù)，借錢給她包賺錢的“神話”口耳相傳，最終三人都無一例外地上了萬丹華當(dāng)……

周興方是萬丹華的鄰居，又是很要好的朋友。2012年12月，萬丹華以工程投標(biāo)為由向周興方借錢，周興方事后稱因其對(duì)萬丹華知根知底，其借錢給萬丹華開始是考慮雙方間的鄰居交情，之后萬丹華也給其看過一些她借錢去做的項(xiàng)目合同，周興方慢慢地就對(duì)萬丹華投資工程堅(jiān)信不疑了。endprint

當(dāng)時(shí)萬丹華承諾支付每月5-8分高息，月息5分就是月利率5%，意味著100萬借一年就能產(chǎn)生60萬的利息，存兩年就能翻倍。這個(gè)利率對(duì)普通人來講絕對(duì)是誘人的，周興方暗自慶幸自己遇到了“搖錢樹”般的好鄰居，幻想著自己發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)就要來了。面對(duì)高息誘惑，加之剛開始資金鏈相對(duì)較暢的時(shí)候，萬丹華十分講信用，講好的利息一分不差，且從不拖欠，從而一步步贏得了周興方信任。為此，周興方繼續(xù)加碼籌集集資款。為方便向萬丹華匯款，周興方動(dòng)用了自己及親友的十余個(gè)賬戶與萬丹華進(jìn)行資金往來。

就這樣，在2012年3月起兩年多的時(shí)間里，萬丹華以虛假投資工程為由，以月息5-8分的利息向周興方借款1047.81萬元。至案發(fā)時(shí)，歸還本息1000萬元，尚有47.81萬元無法歸還。周興方因?yàn)榻璧迷?，借?000余萬元，最后只損失了個(gè)零頭，相對(duì)其他受害人算是比較幸運(yùn)的了。

鄭小雁是周興方的朋友，經(jīng)周興方介紹認(rèn)識(shí)萬丹華后，萬丹華以做工程等為由向其借錢。2014年1月起的十個(gè)月間，萬丹華以月息3-8分的利息，從鄭小雁處借款1711.1萬元，至案發(fā)時(shí)，歸還本息1470萬元，尚有241.1萬元無法歸還。

李向芹是鄭小雁的鄰居，通過周興方的介紹，李向芹后來也認(rèn)識(shí)了萬丹華。2014年1-9月，萬丹華以工程投標(biāo)向李向芹借款，約定利息是5-7分。后李向芹陸續(xù)借給萬丹華1411.4萬元，萬丹華僅償還了其1089萬元，李向芹損失300余萬元。

精心包裝，靠“炫富”拉動(dòng)集資需求

萬丹華事后稱，募集來的資金并沒有用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，大部分資金用于歸還借款本金、高額利息及個(gè)人消費(fèi)。經(jīng)有關(guān)部門鑒定，萬丹華用于購買房產(chǎn)、轎車、金銀珠寶飾品、衣物等銀行刷卡消費(fèi)達(dá)人民幣541余萬元。

萬丹華之所以這么做，自然是想通過購買高檔房車及奢侈消費(fèi)品，提高“身價(jià)”，從而獲取受害人的信任，便于更加順利地集資詐騙。

2013年起，萬丹華先后在當(dāng)?shù)睾秃Ｄ?、廣西等地購買數(shù)套商品房和店鋪，僅購房款就花去370余萬元。期間，萬丹華還以其弟弟萬某某及其子楊某的名義分別購買寶馬迷你轎車及凱迪拉克轎車各一輛，兩車車款共70余萬元。

為弄清贓款的去向，警方調(diào)取了萬丹華銀行刷卡交易明細(xì)，顯示有292條交易是刷卡消費(fèi)的，金額共540萬元左右。其中除了3條消費(fèi)支付購房款和購車款外，其余的288條消費(fèi)記錄共450萬元，竟都是萬丹華2012年以來兩年多的時(shí)間里用于其個(gè)人消費(fèi)及購買禮物送人。

事實(shí)證明，萬丹華的炫富確實(shí)大大“吸引”了周圍人的集資需求，為其攬到了更多集資款項(xiàng)。案卷顯示，很多受害人都是看到萬丹華的“身價(jià)不菲”的資產(chǎn)表象后上當(dāng)?shù)?。?jù)被害人江元透露，萬丹華曾對(duì)他說她包了工程，還準(zhǔn)備跟老總承包學(xué)校。萬丹華平時(shí)衣著講究，出手闊綽，被害人很快被其蒙蔽，借錢給她。從2012年7月起的兩年間，江元先后借給萬丹華266.35萬元，至案發(fā)時(shí)，歸還本息218.75萬元，尚有47.6萬元未能歸還。

被害人宋長(zhǎng)發(fā)起初將信將疑，但后來看到萬丹華平常穿著入時(shí)，家里又有好幾部豪車，漸漸喪失了防范心理，相信她是有實(shí)力的成功人士。在萬丹華的游說下，宋長(zhǎng)發(fā)共出借萬丹華330.5萬元，損失125.5萬元……

受害人3700余萬血本無歸，始作俑者領(lǐng)刑13年

俗話說，多行不義必自斃！2014年10月，滾雪球般的利息額終于拖垮了萬丹華，她終于沒法弄到更多的錢來繼續(xù)維持自己的龐氏騙局。走投無路之下，萬丹華于16日主動(dòng)到余干縣公安局投案自首。當(dāng)日，萬丹華因涉嫌犯集資詐騙罪被余干縣公安局刑事拘留，后警方扣押了萬丹華用集資詐騙款購買的珠寶飾品等，經(jīng)鑒定價(jià)值為人民幣19萬余元。

11月，萬丹華被江西省余干縣人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。一年后，上饒市人民檢察院向上饒市中級(jí)人民法院提起公訴。2016年6月，上饒市中級(jí)人民法院作出一審判決，萬丹華不服提出上訴。江西省高級(jí)人民法院于2017年1月作出刑事裁定，以原判認(rèn)定事實(shí)不清、證據(jù)不足、適用法律不當(dāng)為由，裁定撤銷原判，發(fā)回重審。

同年8月，上饒市中級(jí)人民法院公開開庭進(jìn)行重審。法院經(jīng)審理查明：從2008年起，被告人萬丹華因賭博輸錢，開始以虛假的投資做生意為名，向同事李棟梁、楊輝等人“集資”。2012年以后隨著集資數(shù)額不斷增長(zhǎng)，萬丹華集資對(duì)象不斷擴(kuò)大，通過周興方等人的口耳相傳，萬丹華以虛假的投資工程、做生意等為名，以月息5分至1角的利息或分紅為誘餌向不特定的社會(huì)公眾非法集資。募集來的資金并未用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，而是大部分用于歸還借款本金、高額利息及個(gè)人消費(fèi)。截至萬丹華歸案，萬丹華共向不特定的社會(huì)公眾非法集資人民幣2億多元，造成鄧小華等20多名被害人尚有人民幣3200余萬元無法歸還。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人萬丹華以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，向社會(huì)不特定人員非法募集資金，案發(fā)時(shí)尚有3200余萬元無法歸還，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪，且數(shù)額特別巨大，依法應(yīng)予以懲處。公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立，法院予以支持。考慮到被告人萬丹華犯罪以后主動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的主要犯罪事實(shí)，系自首，依法可以從輕處罰。2017年9月25日，江西省上饒市中級(jí)人民法院對(duì)此案作出重審判決：一、被告人萬丹華犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十三年，并處罰金人民幣四十萬元。二、對(duì)被告人萬丹華違法所得的人民幣3248.3506萬元予以追繳，返還各被害人。

法官點(diǎn)評(píng)：造成受害人利息損失亦構(gòu)成集資詐騙

萬丹華最終為自己的行為付出了入獄13年的代價(jià)，可謂罪有應(yīng)得！但20余名受害人共3000余萬元的損失卻是無法挽回的。本案對(duì)我們有何警示意義呢？審理此案的法官對(duì)此作出點(diǎn)評(píng)——

萬丹華及其辯護(hù)人在庭審中辯稱，起訴書指控萬丹華造成被害人損失3700余萬元其實(shí)是利息，且自己能夠做到全部清退所吸收的資金，分文沒有據(jù)為己有。那么，既然損失的是利息，為何仍然構(gòu)成詐騙犯罪呢？

對(duì)于萬丹華及其辯護(hù)人提出的辯解和辯護(hù)意見，即被告人萬丹華是否具有非法占有為目的。法官指出，萬丹華為了歸還賭博欠賬和自己的開銷，以虛假的做生意和投資為由，并許以高額利息或者分紅，向多人籌集資金，所籌集的資金大部分用于歸還借款本金和高額利息，以及用于個(gè)人消費(fèi)，并沒有用于具體的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。由于萬丹華向他人籌集資金時(shí)，隱瞞了其籌集資金大部分是用于歸還前期借款和支付高額利息的事實(shí)，籌集資金沒有用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，致使集資款不能返還，故可以認(rèn)定為“以非法占有為目的”。且萬丹華在明知自己沒有實(shí)際的工程投資的情況下，仍然不斷地以高回報(bào)率為誘餌向他人借款，拆東墻、補(bǔ)西墻，最終形成惡性循環(huán)。故法院據(jù)此認(rèn)定被告人萬丹華的行為符合集資詐騙罪的構(gòu)成要件，因此對(duì)其辯解及辯護(hù)意見不予采納。

關(guān)于萬丹華辯護(hù)人提出的起訴書指控萬丹華造成損失的3700余萬元，是沒有將利息折抵本金的數(shù)額的意見。經(jīng)查，《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定：“集資詐騙的數(shù)額以行為人實(shí)際騙取的數(shù)額計(jì)算，案發(fā)前已歸還的數(shù)額應(yīng)予扣除。行為人為實(shí)施集資詐騙活動(dòng)而支付的利息，除本金未歸還可予折抵本金以外，應(yīng)當(dāng)計(jì)入詐騙數(shù)額?！狈ü贀?jù)此認(rèn)為，該條規(guī)定應(yīng)理解為，被告人為實(shí)施集資詐騙活動(dòng)而支付的利息，是從被害人交付的本金中支取的，所以應(yīng)當(dāng)計(jì)入詐騙數(shù)額，但是，本金沒有得到償還的被害人支取的利息，可折抵本金，即不計(jì)入詐騙數(shù)額。本案中，被告人萬丹華在沒有實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的情況下，將籌集來的資金大部分用于歸還借款本金和支付利息，案發(fā)前被害人已獲得的本息應(yīng)從犯罪數(shù)額中扣除，應(yīng)以被害人的實(shí)際損失作為其集資詐騙的犯罪數(shù)額。所以，該辯護(hù)意見和相關(guān)法律、司法解釋的規(guī)定不符，法院不予采納。endprint