我國大型商業(yè)銀行在“一帶一路” 倡議中的發(fā)展對策

王金榮　林琳

摘要：伴隨著互聯網經濟的興起，我國大型商業(yè)銀行正處于改革創(chuàng)新的關鍵時期，正面臨業(yè)務單一、經濟效益低等眾多問題?！耙粠б宦贰背h的提出，為我國大型商業(yè)銀行擴大業(yè)務范圍、轉變發(fā)展方向、改變發(fā)展策略帶來了機遇，與此同時，我國大型商業(yè)銀行在“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的建設進程中將面臨新的風險和挑戰(zhàn)。文章通過對我國大型商業(yè)銀行在“一帶一路”建設進程中所面臨問題的分析，提出了我國大型商業(yè)銀行在新市場、新區(qū)域的發(fā)展中應提高風險控制水平，與亞投行和絲路基金進行長期穩(wěn)定的金融合作，使機構和產品屬地化等發(fā)展對策。

關鍵詞：商業(yè)銀行：“一帶一路”；機遇

“一帶一路”指的是“絲綢之路經濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”。 “一帶一路”是習近平主席在2013年訪問中亞和東盟期間先后提出的新的倡議，“一帶一路”倡議的核心是“絲路精神”和“合作共贏命運共同體”。2017年十九大召開時，習近平主席再一次強調“中國堅持對外開放的基本國策，積極促進‘一帶一路國際合作，為國際合作搭建新平臺，為共同發(fā)展注入新動力”。

一、“一帶一路”為商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造了機遇

伴隨著互聯網經濟的迅速發(fā)展，我國大型商業(yè)銀行（以下簡稱為商業(yè)銀行）正處在改革創(chuàng)新的瓶頸期。第三方支付、線上理財產品、線上保險、線上儲蓄等互聯網金融正在滲入我國銀行業(yè)的各類業(yè)務中，成為了銀行的傳統(tǒng)業(yè)務、保險理財業(yè)務新的競爭對象。同時，線下的金融機構逐漸增多，P2P理財企業(yè)、小額貸款公司的興起也對我國銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展發(fā)起了挑戰(zhàn)。“一帶一路”倡議的提出，為我國商業(yè)銀行沖破瓶頸期、改變發(fā)展方向、轉變發(fā)展戰(zhàn)略創(chuàng)造了良好的機遇。

（一）“一帶一路”推動金融創(chuàng)新

“一帶一路”倡議不僅是我國經濟“走出去”的重要一步，也是引進先進產業(yè)、先進技術和核心領域人才的重要一步。與此同時，“一帶一路”倡議為我國商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)業(yè)務、擴大業(yè)務范圍、產品的創(chuàng)新發(fā)展搭建了平臺。我國的商業(yè)銀行可以利用“走出去”轉變傳統(tǒng)視角，去涉獵新的金融領域，開發(fā)新的金融產品和金融體系；可以利用“引進來”尋找新的客戶群體以及擴大投資領域。隨著“一帶一路”倡議的高速推進，我國商業(yè)銀行可以以此為契機，提高自身的國際競爭力，帶動跨國家、跨地區(qū)、跨幣種的資金管理體系的全面發(fā)展。

（二）“一帶一路”推進人民幣國際化

“一帶一路”倡議自提出以來，獲得了沿線列國的一致好評并且都積極的參與到這一倡議中。各個國家通過融資、投資、產品進出口等金融合作，擴大國際貿易市場，提高自身經濟水平。隨著越來越多沿線國家的參與，我國貨幣的國際認可度正在提高。隨著各個國家經濟合作的陸續(xù)展開，國際市場對人民幣跨境結算的需求正在不斷擴大，這為人民幣國際化創(chuàng)造了新的支點，人民幣也會利用“一帶一路”這個支點打開國際市場，提高人民幣國際化的速度。截至目前，我國已經與“一帶一路”倡議所涉及的許多國家簽訂了雙方本幣互換協(xié)議，例如：自2008～2017年，中國人民銀行已先后與36個國家或地域簽訂了本位幣互換協(xié)議，總額度為30510億元（不包含已經失效未繼續(xù)簽約）。此外，中國進口石油逐步使用人民幣進行結算，也說明人民幣國際化進程正在突破難關，逐步推進。“一帶一路”倡議為人民幣國際化提供了動力，加快了人民幣國際化的進程，人民幣已經得到了沿線國家以及非沿線國家的認可，并且這種認可度在迅速提高。我國商業(yè)銀行應以此為跳板，尋找發(fā)展新機遇、新契機。

二、我國大型商行在“一帶一路”建設進程中面臨的問題

“一帶一路”倡議自2013年提出至今，習近平主席不斷強調其在我國各個領域中的重要地位，尤其是在經濟發(fā)展中的重要地位。我國商業(yè)銀行也積極響應并參與到這一倡議中，對沿線列國的基礎設施建設進行投資，并將這些國家和地區(qū)作為建立境外機構、完善境外機構布局、開展境外業(yè)務的重要目標市場，通過加快海外金融機構布局、加強海外產品創(chuàng)新優(yōu)化，更好的為“一帶一路”沿線列國的建設服務。但是，我國大型的商業(yè)銀行在進入沿線國家和地區(qū)時，也面臨著很多問題。

（一）國別風險問題

“一帶一路”途徑了很多國家和地區(qū)，必然會存在國別風險，同時，這些國家大都為不發(fā)達國家，腐敗、政局不穩(wěn)定、貧困、條件落后都會增加國別風險，為我國商業(yè)銀行能否獲得預期的收益打上了問號。如利比亞卡扎菲政權被推翻之后，由于戰(zhàn)亂和政權的更替，導致中國在利比亞的很多承包工程都被迫停工，致使我國商業(yè)銀行的利益受到嚴重損失；中緬皎漂—昆明鐵路工程（緬甸皎漂深水港—中國昆明）計劃因當地公眾組織和鐵路途徑地區(qū)居民的反對而擱淺，使中國授信銀行損失了將近200億元。我國提出的“一帶一路”倡議的目的是為了打造各國共同的后花園，是要達到各個國家共同發(fā)展、共同繁榮的目標。因此，沿線國家的國別風險應該引起高度重視，這也對我國商業(yè)銀行在選擇投資國家和地區(qū)時提出了新的要求。

（二）巨額資金支持問題

沿線列國基礎設施的建設處于“一帶一路”倡議中的關鍵樞紐位置，是各個國家增強互惠合作、促進交流的根本領域。目前，“一帶一路”沿線列國和地區(qū)的基礎設施依然不完善，交通、水電等基礎設施仍然缺乏巨額的支撐資金。巨大的金額對于單一商業(yè)銀行也是問題，商業(yè)銀行不但要投資建設沿線國家的基礎設施，還要支持國內的經濟發(fā)展，我國商業(yè)銀行現在主要面對的投資市場還是國內，所以投資到“一帶一路”沿線列國的資金就會很少，不足以滿足大規(guī)?；A建設的資金需求，這很可能導致銀行業(yè)縮減“一帶一路”建設的投資資金。

（三）海外發(fā)展將面臨本土知識從零開始的挑戰(zhàn)

“一帶一路”的沿線列國幾乎貫通了整個亞歐大陸，中亞、東歐國家大多屬于大陸法系國家，南亞、東亞多為英法系國家等等，在同一法系下也存在很多的差異，同時，各個國家和地區(qū)的人文環(huán)境、歷史環(huán)境、宗教環(huán)境也不相同，我國商業(yè)銀行為了讓我國各大企業(yè)順利的“走出去”、為了更好的服務于我國“走出去”的企業(yè)，必須率先進行深入研究，摸清他國的法律環(huán)境、社會環(huán)境、政治環(huán)境、人文宗教等。信息的收集在很多國家都要從零起步，這對于我國商業(yè)銀行仍然是一個陌生的領域，對于將進入新市場、新領域的我國商業(yè)銀行是一個全新的挑戰(zhàn)。