金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接思路研究

■ 中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶金融部 趙云鵬

脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興都是黨中央實施的重大戰(zhàn)略，打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，全面建成小康社會后，要進一步鞏固脫貧攻堅成果，接續(xù)全面推進鄉(xiāng)村振興，這是我國“三農(nóng)”工作重心的歷史性轉(zhuǎn)移。脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興兩者之間具有很強的耦合性和交叉性，必須做好有效銜接才能順暢過渡到全面推進鄉(xiāng)村振興的新階段。黨的十九屆五中全會提出要“實現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接”，中央農(nóng)村工作會議也強調(diào)要“堅決守住脫貧攻堅成果，做好鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，工作不留空檔，政策不留空白”。做好有效銜接，金融發(fā)揮著不可替代的作用。涉農(nóng)金融機構(gòu)也面臨著金融精準扶貧向服務(wù)鞏固拓展脫貧攻堅成果的轉(zhuǎn)變，要及時對做好有效銜接、服務(wù)全面實施鄉(xiāng)村振興進行研究規(guī)劃。

一、金融支持“有效銜接”面臨的主要難題

脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興要素相連，作用互促，體制機制相融合。特別是2015年以來，涉農(nóng)金融機構(gòu)堅持精準扶貧、精準脫貧基本方略，始終把脫貧攻堅金融服務(wù)作為重大政治任務(wù)，采取超常規(guī)舉措，拿出前所未有的工作投入、人員投入、資金投入，創(chuàng)新了一系列有效的扶貧產(chǎn)品和服務(wù)模式，為我國打贏脫貧攻堅戰(zhàn)貢獻了金融智慧。這些年的金融精準扶貧實踐探索，積累的經(jīng)驗為下一步做好“有效銜接”金融服務(wù)奠定了良好基礎(chǔ)，不少金融精準扶貧理念、扶貧政策、組織體系等都可以延續(xù)到“有效銜接”階段繼續(xù)實施。

從另一角度看，鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接和脫貧攻堅戰(zhàn)階段存在很多的差異，為金融支持“有效銜接”提出了新要求，金融服務(wù)“有效銜接”面臨不少現(xiàn)實難題。

（一）服務(wù)對象發(fā)生了新變化，目標人群更大，且動態(tài)調(diào)整

金融精準扶貧重點支持的對象明確具體，以建檔立卡貧困人口為主要服務(wù)對象，服務(wù)對象比較固定，有利于金融政策的研究和推出。在鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接階段，金融服務(wù)的傾斜對象將轉(zhuǎn)向農(nóng)村低保對象、農(nóng)村特困人員、農(nóng)村易返貧致貧人口，以及因病因災(zāi)因意外事故等剛性支出較大或收入大幅縮減導(dǎo)致基本生活出現(xiàn)嚴重困難等農(nóng)村低收入人口。這些群體主要依靠基層進行定期監(jiān)測，且處于動態(tài)調(diào)整中，這就為金融支持農(nóng)村低收入群體的產(chǎn)品、政策適用性提出了挑戰(zhàn)。

（二）服務(wù)區(qū)域不平衡性明顯，金融服務(wù)體系順暢轉(zhuǎn)換面臨壓力

十九屆五中全會明確，國家將在西部地區(qū)的脫貧縣中集中支持一批鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣，這些重點幫扶縣相當于之前的國定貧困縣，繼續(xù)享受國家的傾斜政策。不少地方也提出，將在國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的基礎(chǔ)上，建立省市級鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣。這些鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣主要分布在西部地區(qū)，各個縣之間脫貧摘帽的時間不一致，有很多較早摘帽的貧困縣，金融支持脫貧攻堅向鄉(xiāng)村振興有效銜接的探索一直在進行，這就導(dǎo)致各地金融支持有效銜接的路徑進程不一，存在明顯的不平衡性。即使同一省份、同一金融機構(gòu)內(nèi)部，各個貧困縣的探索深度差異都很大，要實現(xiàn)金融體系內(nèi)部的順暢轉(zhuǎn)換，需要付出較長時間的努力。

（三）服務(wù)標準面臨多元化的福利性和商業(yè)性，把握好平衡的路徑尚需摸索

金融支持脫貧攻堅階段，為了讓建檔立卡貧困人口以可負擔的較低成本獲得金融服務(wù)，按照國家要求，涉農(nóng)金融機構(gòu)實施的是福利性的金融政策，如對扶貧小額信貸實施基本利率，甚至在基準利率基礎(chǔ)上下浮。在金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的過程中，原來福利性的金融扶貧政策難以完全延續(xù)，對于農(nóng)村低收入人口，將會實行兼具福利性和商業(yè)性的金融政策，但四類農(nóng)村低收入人口和其他農(nóng)村人口對金融的訴求和需求都存在很大的差異，涉農(nóng)金融機構(gòu)在如何把握好兩者平衡上面臨較大困難。

二、金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果的重點方向

脫貧攻堅目標任務(wù)完成后，對擺脫貧困的縣，從脫貧之日起設(shè)立五年的過渡期，過渡期內(nèi)要保持主要幫扶政策的總體穩(wěn)定。涉農(nóng)金融機構(gòu)要按照決策部署，在過渡期內(nèi)，保持金融支持的總體穩(wěn)定，做到力度不減，圍繞國家鞏固拓展脫貧攻堅成果的重點提供有力有效的金融服務(wù)。

（一）做好金融政策的優(yōu)化調(diào)整

這些年，涉農(nóng)金融機構(gòu)在服務(wù)脫貧攻堅過程中推出了很多傾斜性的支持政策，如差異化的客戶準入、優(yōu)惠的利率、較高的風險容忍度等，還有很多特色金融扶貧產(chǎn)品，最典型的如扶貧小額信貸。在“有效銜接”階段，每一項政策和產(chǎn)品都面臨著延續(xù)還是優(yōu)化調(diào)整的問題，涉農(nóng)金融機構(gòu)要對各自出臺的政策逐項梳理，分類提出繼續(xù)實施、優(yōu)化調(diào)整的意見。這項工作的開展要密切關(guān)注金融監(jiān)管部門的政策，如扶貧小額信貸政策繼續(xù)堅持的大方向是明確的，但貸款額度、貸款期限、貼息政策、使用方向等方面如何調(diào)整，需要根據(jù)監(jiān)管要求，合理把握金融政策調(diào)整的節(jié)奏、力度和時效，逐步調(diào)整到位。

（二）研究對農(nóng)村低收入人口的金融支持方式

在過渡期內(nèi)，國家將引導(dǎo)金融機構(gòu)傾斜支持農(nóng)村低收入人口， 這將是評估金融支持有效銜接成效的重要內(nèi)容。對于農(nóng)村低保對象、農(nóng)村特困人員類型的農(nóng)村低收入人口，涉農(nóng)金融機構(gòu)要著力做好基礎(chǔ)金融服務(wù)，對有融資需求的，研究推出有針對性的金融產(chǎn)品。對于農(nóng)村易返貧致貧人口，要按照金融監(jiān)管部門的政策，積極做好扶貧小額信貸的投放，確?！皯?yīng)貸盡貸”，努力通過金融手段防止這些低收入人口掉回貧困線以內(nèi)。對于因病因災(zāi)因意外事故等剛性支出較大或收入大幅縮減導(dǎo)致基本生活出現(xiàn)嚴重困難的農(nóng)村低收入人口，要提供貸款展期、延期、貸款重組等傾斜性政策，并常態(tài)化實施。

（三）強化對鞏固拓展重點領(lǐng)域的金融扶持

鞏固拓展脫貧攻堅成果，產(chǎn)業(yè)發(fā)展是根本。涉農(nóng)金融機構(gòu)要強力支持脫貧地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，針對各地特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推出推廣更多有針對性的特色產(chǎn)品，如油茶貸、茶葉貸、枸杞貸、金銀花貸、土雞貸、生豬貸、蔬菜貸等。要突出支持農(nóng)業(yè)化龍頭企業(yè)和專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體，并依托龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體帶動更多的小農(nóng)戶獲得金融服務(wù)，做好農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。要探索更多數(shù)字化的特色產(chǎn)品，挖掘農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)及從業(yè)人員各類大數(shù)據(jù)資源，條件具備的通過信息建檔的方式，以各類e貸產(chǎn)品為客戶提供便捷的線上金融服務(wù)。要繼續(xù)支持在農(nóng)村實施的教育、醫(yī)療、住房、飲水等方面的“兩不愁三保障”項目，強化易地扶貧搬遷的后續(xù)金融支持，提供配套的基礎(chǔ)金融、融資、結(jié)算等服務(wù)。

（四）加強與政府及相關(guān)部門金融合作

為幫助農(nóng)村低收入人口和欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展，國家明確將保持財政投入力度總體穩(wěn)定，持續(xù)推進脫貧地區(qū)發(fā)展。涉農(nóng)金融機構(gòu)要抓住財政投入的保障契機，通過建立鞏固拓展脫貧攻堅成果產(chǎn)業(yè)風險基金等途徑，以風險共擔的方式提供更好的金融支持。要積極對接各級政府建立的農(nóng)村低收入人口清單，精準做好農(nóng)村低收入人口金融服務(wù)。對國家及省市鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣，要建立制度化的金融支持通道，在信貸資源、優(yōu)化政策、人力支持、創(chuàng)新授權(quán)等方面適當傾斜。對政策性銀行、國有商業(yè)銀行、開發(fā)性金融機構(gòu)，要繼續(xù)堅持和完善中央單位定點幫扶，在幫扶資金、消費扶貧、招商引資、金融投入上加大力度，滿足定點幫扶地區(qū)鞏固拓展脫貧攻堅成果的金融需求。

三、金融服務(wù)全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的對策

涉農(nóng)金融機構(gòu)在做好鞏固拓展脫貧攻堅成果金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，要扎實做好全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融支持，為鄉(xiāng)村振興提供更多金融活水。全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深度、廣度、難度都不亞于脫貧攻堅，涉農(nóng)金融機構(gòu)要加強頂層設(shè)計，以更有力的舉措、匯聚更強大的力量來推進，以金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略來鞏固拓展脫貧攻堅成果。

（一）多措并舉服務(wù)農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效

國家“十四五”時期農(nóng)業(yè)發(fā)展的導(dǎo)向是“提高質(zhì)量效益和競爭力”，為此部署了系列行動和功能區(qū)建設(shè)。涉農(nóng)金融機構(gòu)要圍繞農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效目標，積極做好保障國家糧食安全金融服務(wù)，加大對種糧大戶、糧食龍頭企業(yè)、糧食生產(chǎn)加工銷售全鏈條主體的金融支持；要突出支持高標準農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)業(yè)水利設(shè)施建設(shè)；探索突破對農(nóng)業(yè)核心科技攻關(guān)、農(nóng)業(yè)良種培育方面經(jīng)濟實體的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為攻克“卡脖子”農(nóng)業(yè)技術(shù)難題貢獻金融力量。大力發(fā)展綠色金融，支持綠色農(nóng)業(yè)、智慧農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游等新業(yè)態(tài)，提升綠色金融比重。要建立健全對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化示范區(qū)、糧食生產(chǎn)功能區(qū)、重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)保護區(qū)、特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢區(qū)、國家糧食安全產(chǎn)業(yè)帶等金融服務(wù)方案，推出融資、渠道、結(jié)算等一攬子金融服務(wù)，提升服務(wù)的綜合性。

（二）因地制宜推動鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)

涉農(nóng)金融機構(gòu)要把支持鄉(xiāng)村建設(shè)行動作為重要突破口，集中金融創(chuàng)新和金融資源予以保障。要聚焦“實施鄉(xiāng)村建設(shè)行動”，在繼續(xù)支持農(nóng)村水、電、路、氣等傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目的基礎(chǔ)上，探索針對農(nóng)村5G通信、大數(shù)據(jù)中心等為代表的新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融服務(wù)手段。大力支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，因地制宜地提出新型城鎮(zhèn)化建設(shè)金融服務(wù)方案、城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造金融服務(wù)方案等，創(chuàng)新推廣城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款、新民居貸款、民宿建設(shè)貸款、鄉(xiāng)村旅游貸款、老舊小區(qū)改造項目貸款、新型城鎮(zhèn)化PPP項目貸款，探索金融支持新型城鎮(zhèn)化的“融智+融資”服務(wù)體系。全力支持農(nóng)村人居環(huán)境改造提升，支持好農(nóng)村改廁、污水處理、垃圾處置等領(lǐng)域的金融服務(wù)，實現(xiàn)生態(tài)宜居。

（三）傾斜支持助力農(nóng)民富裕富足

涉農(nóng)金融機構(gòu)要把做好農(nóng)村改革金融服務(wù)作為主要切入點，分類做好各類農(nóng)戶金融支持工作。要加大對農(nóng)業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融支持力度，以更好地服務(wù)規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶；創(chuàng)新做好小農(nóng)戶金融支持，在落細落小上下更大功夫，破解商業(yè)化服務(wù)小農(nóng)戶的難題，以更好地推動小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的有機銜接。用好第二輪土地承包到期后再延長三十年的政策，大力發(fā)展農(nóng)地金融，探索化解農(nóng)地金融風險處置的新模式。創(chuàng)新探索基于宅基地所有權(quán)、資格權(quán)、使用權(quán)“三權(quán)分置”的金融產(chǎn)品和模式；抓住農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革深化的政策契機，大力創(chuàng)新基于農(nóng)戶持有集體資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的融資擔保產(chǎn)品。全力服務(wù)城鄉(xiāng)融合發(fā)展，突出做好農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化所需的差異化、便捷化金融服務(wù)。給予職業(yè)農(nóng)民、農(nóng)村致富帶頭人等帶動力強的農(nóng)戶更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，創(chuàng)新專屬產(chǎn)品，做實專項支持。

（四）做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興保障

涉農(nóng)金融機構(gòu)要研究“十四五”時期做好全面實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略金融服務(wù)的規(guī)劃，提出發(fā)展目標、具體舉措和保障措施，勾勒金融服務(wù)路線圖。要加強組織和人員保障，可通過設(shè)立專門的組織機構(gòu)、配備專業(yè)人員予以保障，可設(shè)立鄉(xiāng)村振興示范網(wǎng)點、示范行給予鄉(xiāng)村振興更大力度的支持。要強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的創(chuàng)新力度，特別是要在數(shù)字化金融方面推出更多的創(chuàng)新產(chǎn)品，同時在農(nóng)村“三資”平臺建設(shè)、電商平臺建設(shè)等方面進行探索和推廣，將服務(wù)鄉(xiāng)村治理納入金融服務(wù)范疇。要做好金融支持鄉(xiāng)村振興的信貸資源保障和政策傾斜力度，加強對鄉(xiāng)村振興支持情況的監(jiān)督考核，構(gòu)建支持鄉(xiāng)村振興的良好氛圍。

四、金融支持“有效銜接”的基本路徑

“十四五”時期，涉農(nóng)金融機構(gòu)要堅持共同富裕方向，將鞏固拓展脫貧攻堅成果放在突出位置，建立農(nóng)村低收入人口的金融幫扶機制，從重點解決建檔立卡貧困人口的金融需求轉(zhuǎn)向更好的服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富裕，從集中金融資源支持脫貧攻堅轉(zhuǎn)向鞏固拓展脫貧攻堅成果和全面推進鄉(xiāng)村振興，建立健全金融服務(wù)鞏固拓展脫貧攻堅成果的長效機制，推動金融服務(wù)脫貧攻堅工作體系全面轉(zhuǎn)向鄉(xiāng)村振興，實現(xiàn)兩大戰(zhàn)略的有效銜接、順暢過渡。

（一）做好規(guī)劃銜接

涉農(nóng)金融機構(gòu)要及時研究制定“十四五”時期做好鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的金融服務(wù)專項規(guī)劃，認真總結(jié)金融服務(wù)脫貧攻堅的成效和經(jīng)驗，明確指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標，提出“有效銜接”的舉措、政策和保障，明確責任，突出考核。金融服務(wù)“有效銜接”專項規(guī)劃要與國家及金融監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)劃意見相銜接，與金融機構(gòu)自身的鄉(xiāng)村振興規(guī)劃相銜接，確保規(guī)劃符合中央要求，符合自身定位和實際。要建立規(guī)劃實施保障機制，按年度出臺金融服務(wù)“有效銜接”的具體意見，提出年度工作重點，加強培訓與業(yè)務(wù)指導(dǎo)，確保政策落地落實。

（二）做好機制銜接

涉農(nóng)金融機構(gòu)要堅持“四個不摘”工作要求，將實踐中形成的責任落實、政策制度、資金投入、考核評價機制進行調(diào)整，確保在有效銜接階段金融系統(tǒng)思想不松、標準不降、力度不減、頻道不換。要繼續(xù)落實各級行共抓有效銜接的工作機制，充分發(fā)揮黨委總攬全局、協(xié)調(diào)各方的作用。要建立保持主要金融支持政策總體穩(wěn)定機制，對脫貧村、脫貧人口“扶上馬，送一程”，確保脫貧群眾不返貧；要在主要金融傾斜政策總體穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，分類優(yōu)化調(diào)整，增強脫貧的穩(wěn)定性。要健全防止返貧動態(tài)監(jiān)測和及時提供金融支持的響應(yīng)機制，積極為納入監(jiān)測范圍的農(nóng)村低收入人口分類提供金融幫扶。要建立鞏固“兩不愁三保障”和易地扶貧搬遷成果的金融保障機制，在過渡期內(nèi)繼續(xù)傾斜。建立金融和財政共同支持扶貧項目建設(shè)和扶貧項目資產(chǎn)保值增值的機制。

（三）做好政策銜接

涉農(nóng)金融機構(gòu)要對近年來的金融精準扶貧政策進行系統(tǒng)梳理分析，結(jié)合“十四五”時期國家對實現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的規(guī)劃、意見，分類提出延續(xù)一批、優(yōu)化一批、調(diào)整一批、出臺一批的具體政策，同時對原有的金融扶貧產(chǎn)品進行研究，該廢止的廢止，該修訂的修訂，該創(chuàng)新的創(chuàng)新，實現(xiàn)產(chǎn)品和政策的有效銜接。要用好再貸款政策，繼續(xù)發(fā)揮再貸款的作用；進一步完善針對脫貧人口的小額信貸政策；加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款支持，對有較大貸款資金需求、符合貸款條件的對象，積極發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策支持。對有定點扶貧任務(wù)的涉農(nóng)金融機構(gòu)，要繼續(xù)按照要求做好新時期的定點幫扶，確保定點幫扶政策的總體穩(wěn)定，并根據(jù)實際給予鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣更大支持。

（四）做好組織銜接

涉農(nóng)金融機構(gòu)要構(gòu)建金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)導(dǎo)體制，構(gòu)建責任清晰、各負其責、執(zhí)行有力的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)體制。要層層壓實金融支持有效銜接的政治責任，建立統(tǒng)一高效的決策議事協(xié)調(diào)工作機制，將各級扶貧領(lǐng)導(dǎo)小組順利轉(zhuǎn)換到鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略領(lǐng)導(dǎo)小組，發(fā)揮好牽頭抓總作用。要對國家級鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣建立有效支持、精準統(tǒng)計、分類指導(dǎo)、差異實施的工作體系 ，打造一批金融服務(wù)重點幫扶縣的示范樣板，發(fā)揮典型的示范引路作用。加強對各級金融機構(gòu)做好“有效銜接”成效的考核，對脫貧地區(qū)開展金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核時把金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果情況納入考核范圍，強化考核結(jié)果運用。要建設(shè)一批政治過硬、本領(lǐng)過硬、作風過硬的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的干部隊伍，選派一批優(yōu)秀干部到鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的一線崗位培養(yǎng)鍛煉，為金融服務(wù)“有效銜接”提供更強的人力支撐。