金融應(yīng)急管理的法律規(guī)制研究

黃馨儀

（重慶市第一中學(xué)校 重慶 400030）

引言

隨著時(shí)代的不斷進(jìn)步，金融業(yè)也得了進(jìn)一步發(fā)展，雖然在一定程度上促進(jìn)了我國社會資源合理配置。但是近年來，隨著各種金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，使金融市場逐漸趨于混亂，大大提升了金融風(fēng)險(xiǎn)。面對此種局面，必須要進(jìn)一步加強(qiáng)金融業(yè)管理，為了提升管理的有效性，必須要充分發(fā)揮金融應(yīng)急管理法律法規(guī)的作用。

一、金融應(yīng)急管理法律規(guī)制基本理論

1.金融危機(jī)理論

金融業(yè)的發(fā)展離不開兩大方面，一是金融市場的運(yùn)行與發(fā)展，另一方面是政府的宏觀調(diào)控。而且金融危機(jī)的出現(xiàn)，也是與這兩方面有著緊密聯(lián)系的。首先，從政府宏觀調(diào)控方面來看，政府在金融業(yè)發(fā)展中具有重要的作用，通過有效的引導(dǎo)，可以促進(jìn)金融業(yè)朝著一個(gè)正確的方向不斷發(fā)展。如果對其干預(yù)不當(dāng)，同樣也會阻礙金融業(yè)發(fā)展，嚴(yán)重的情況下會激化市場矛盾，出現(xiàn)很多不必要的問題，造成金融危機(jī)。從市場方面來看，如果該市場處于混亂的狀態(tài)。就會導(dǎo)致資源配置不合理，出現(xiàn)各種突發(fā)事件。

2.風(fēng)險(xiǎn)理論

在進(jìn)行社會經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的。而金融業(yè)對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響重大，可見金融風(fēng)險(xiǎn)影響力是比較大的。因此，必須要以應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn)，構(gòu)建法律規(guī)制。

二、完善金融應(yīng)急管理法律規(guī)制的思路

首先，在金融業(yè)不斷發(fā)展中，之所以出現(xiàn)了很多突發(fā)事件，引發(fā)金融危機(jī)，其中有很大一部分原因是金融應(yīng)急管理法律規(guī)制還存在著很多漏洞與缺陷[1]。為了更好的應(yīng)對金融突發(fā)事件，就必對進(jìn)一步完善法律規(guī)制。這就需要對傳統(tǒng)的金融應(yīng)急管理觀念進(jìn)行突破與創(chuàng)新，積極采用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防理念。在金融業(yè)發(fā)展過程中要始終堅(jiān)持預(yù)防為主的原則。做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防工作，可在一定程度上降低突發(fā)事件的出現(xiàn)幾率。與此同時(shí)，這一先進(jìn)理念的融入，也有利于促進(jìn)金融應(yīng)急管理方式改變，已經(jīng)逐漸變被動(dòng)管理轉(zhuǎn)為主動(dòng)，有利于將金融問題扼殺在萌芽中，對金融業(yè)的健康發(fā)展具有重要意義。

其次，金融業(yè)是特殊的高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，隨時(shí)都可能出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，金融機(jī)構(gòu)不僅要具有預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)意識，還需要建立與之發(fā)展相適應(yīng)的金融突發(fā)事件預(yù)警系統(tǒng)。這就需要在應(yīng)急管理法律規(guī)制中融入預(yù)防理念，并在實(shí)際發(fā)展中，對相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行合理的界定，然后結(jié)合金融機(jī)構(gòu)發(fā)展具體情況對其個(gè)各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行綜合分析，在此基礎(chǔ)上對其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量，并且做出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。與此同時(shí)，在分析中，一旦發(fā)現(xiàn)金融體現(xiàn)中存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)，也需要及時(shí)做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

第三，為了減少應(yīng)急事件的發(fā)生，將損失降到最低，還要在法律規(guī)制完善過程中，對金融應(yīng)急預(yù)案的制定加以重視。一方面，可以有效防止金融突發(fā)事件的發(fā)生，使金融業(yè)順利發(fā)展；另一方面，即使出現(xiàn)了突發(fā)事件，應(yīng)急預(yù)案也可以在一定程度為其問題的解決指引方向，有利于以最快的速度應(yīng)對突發(fā)問題，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而可大大減少對社會的危害。同時(shí)，應(yīng)急預(yù)案制定也為其管理工作奠定了良好基礎(chǔ)，有利于促進(jìn)金融法律規(guī)制不斷完善，對應(yīng)急管理質(zhì)量與效率的提升具有重要作用。為了提升金融應(yīng)急預(yù)案的有效性，還要進(jìn)一步完善應(yīng)急預(yù)案制度，并且對預(yù)案實(shí)施細(xì)則進(jìn)行明確的規(guī)定，在這一過程中，要堅(jiān)持細(xì)致原則，確保其有效落實(shí)。為了更好的執(zhí)行預(yù)案，還需要制定合理的流程，甚至對預(yù)案執(zhí)行的每一步進(jìn)行規(guī)定，當(dāng)發(fā)現(xiàn)金融體系有異常情況時(shí)，可以采用具體的方法進(jìn)行解決，進(jìn)而可最大限度發(fā)揮金融應(yīng)急預(yù)案的作用。

第四，從當(dāng)前金融發(fā)展情況來看，引起突發(fā)事件的原因主要有兩方面。一方面是社會經(jīng)濟(jì)狀態(tài)不平衡引起的；另一方面主要是金融機(jī)構(gòu)決策失誤引起的。二者都具有突發(fā)性特點(diǎn)。而傳統(tǒng)的應(yīng)急管理方式，很難預(yù)防和應(yīng)對這些金融突發(fā)事件。因此，必須要對傳統(tǒng)管理模式進(jìn)行創(chuàng)新，在新時(shí)期可以積極采用動(dòng)態(tài)的監(jiān)管模式，時(shí)刻掌握社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，以便對金融體現(xiàn)進(jìn)行合理的調(diào)整。在自身發(fā)展中，要根據(jù)相關(guān)法律規(guī)制，對自身金融指標(biāo)進(jìn)行科學(xué)的規(guī)定，為其決策提供可靠的參考依據(jù)，避免決策失誤等問題發(fā)生[2]。

第五，由于金融業(yè)的發(fā)展與金融市場和政府都息息相關(guān)。在完善金融應(yīng)急預(yù)案管理法律規(guī)制中，要始終堅(jiān)持市場自動(dòng)調(diào)節(jié)與政府應(yīng)急管理相融合的原則，從不同角度處理應(yīng)急事件，進(jìn)而使其事件快速得到解決。而且市場本身就具有一定的調(diào)節(jié)功能，可以在一定程度上減少金融突發(fā)問題的影響。而在市場失靈的情況下，通過政府的有效干預(yù)，可以促進(jìn)金融市場正常運(yùn)行，使其充分發(fā)揮自身的功能，降低對社會的不良影響。

最后，在法律規(guī)制完善過程中，還需要合適的應(yīng)急成本評估機(jī)制，尤其是要對受助銀行義務(wù)與責(zé)任進(jìn)行明確，只有在其接受相應(yīng)責(zé)任與義務(wù)的基礎(chǔ)上，才能實(shí)行金融緊急權(quán)。同時(shí)，還需要通過完善的評估機(jī)制，對其應(yīng)急成本進(jìn)行合理的評估與衡量盡量，進(jìn)而實(shí)施成本最低的救助方案。

結(jié)語

總而言之，金融業(yè)在發(fā)展中，存在著很多潛在風(fēng)險(xiǎn)，隨時(shí)可能出現(xiàn)突發(fā)事件，對自身發(fā)展與社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響都比較大。因此，必須要進(jìn)一步完善金融 應(yīng)急管理法律規(guī)制，合理的將防范意識融入其中，并建立科學(xué)合理的應(yīng)急預(yù)案制度，通過市場調(diào)節(jié)與政府應(yīng)急管理相結(jié)合的形式，提升金融應(yīng)急管理效果，進(jìn)而促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展。