“校園貸”平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理及發(fā)展路徑研究

王洋

摘 要：當(dāng)前隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)逐漸轉(zhuǎn)移到高校中，通過(guò)各類(lèi)不正當(dāng)?shù)氖侄未偈垢咝W(xué)生進(jìn)行借貸，來(lái)滿(mǎn)足個(gè)人的消費(fèi)需求，這嚴(yán)重影響了高校學(xué)生的生活，對(duì)社會(huì)也造成很大的影響。當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)便利的同時(shí)也逐漸顯露出一些缺點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)與各個(gè)行業(yè)都聯(lián)系起來(lái)。本文將從“校園貸”平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理及發(fā)展路徑方面進(jìn)行分析，提出相應(yīng)的措施。

關(guān)鍵詞：“校園貸”；平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)；發(fā)展路徑

當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，人們的生活水平也在不斷提升，社會(huì)觀念和個(gè)人價(jià)值觀也在逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)變?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)，給各個(gè)行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)一定的便利，互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的聯(lián)系，促進(jìn)了金融行業(yè)的快速發(fā)展，金融行業(yè)的各種理財(cái)項(xiàng)目也呈現(xiàn)快速發(fā)展的趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展在帶來(lái)便利的同時(shí)，也逐漸顯露出一系列的缺點(diǎn)。一些人為了滿(mǎn)足自身的需求，通過(guò)借貸項(xiàng)目獲得大量的資金來(lái)滿(mǎn)足個(gè)人的消費(fèi)需求，這種貸款方式也逐漸延伸到高校，形成一種“校園貸”現(xiàn)象，這種現(xiàn)象也促使了一些高校學(xué)生更多地追求時(shí)尚，出現(xiàn)提前消費(fèi)或者是超前消費(fèi)，學(xué)生的消費(fèi)觀念和價(jià)值觀也在不斷發(fā)生變化，各種“拜金主義”等的觀念涌現(xiàn)，給社會(huì)造成不良的影響。從2016年，就出現(xiàn)一些大學(xué)生因?yàn)椤靶@貸”被暴力催賬，出現(xiàn)了很多亂象，這就需要社會(huì)相關(guān)的機(jī)構(gòu)和學(xué)校加強(qiáng)管理工作，加強(qiáng)對(duì)不良貸款現(xiàn)象的監(jiān)管，重視大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款行為，要從各個(gè)方面加強(qiáng)對(duì)高校學(xué)生的思想教育工作，引導(dǎo)學(xué)生正確消費(fèi)。

1 “校園貸”的相關(guān)內(nèi)容闡述

在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)快速發(fā)展的背景下，各種P2P行業(yè)也呈現(xiàn)快速發(fā)展的趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)之間開(kāi)始緊密聯(lián)系起來(lái)，一些貸款公司將貸款的業(yè)務(wù)延伸到學(xué)校，形成一種“校園貸”現(xiàn)象，其中分為不同的類(lèi)型，有學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款平臺(tái)、助學(xué)貸款等。

“校園貸”所具備的特點(diǎn)有：（1）貸款的審核工作不夠嚴(yán)格，“校園貸”的審核程序不嚴(yán)格，也不規(guī)范，貸款的平臺(tái)比較低，有些只要出示學(xué)生證就可以進(jìn)行小數(shù)額的貸款，對(duì)于貸款人的資格審核不嚴(yán)格，會(huì)導(dǎo)致學(xué)生的個(gè)人信息被盜用；（2）存在誘導(dǎo)性的宣傳，一些貸款企業(yè)隱瞞貸款中的一些風(fēng)險(xiǎn)，以“零利率”等的一些宣傳誘導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行貸款，帶有一定的欺詐性；（3）存在高利貸現(xiàn)象，一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)通過(guò)收取高額的利率或者是服務(wù)費(fèi)用發(fā)放高利貸，完全違背了法律規(guī)定的利率水平。

2 “校園貸”現(xiàn)狀分析

“校園貸”也屬于一種有利的融資途徑，為在校大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)和消費(fèi)提供一定的平臺(tái)，能夠滿(mǎn)足大學(xué)生的基本需求，也算是促進(jìn)大學(xué)生進(jìn)步的一種方式。但是，“校園貸”在發(fā)展的過(guò)程中，其性質(zhì)也逐漸發(fā)生了變化，一些貸款企業(yè)為了追求更高的效益，采取欺詐、誘導(dǎo)等的方式誤導(dǎo)大學(xué)生，造成了一系列不良的社會(huì)影響。對(duì)于“校園貸”缺乏一定的監(jiān)督管理，各種高利貸、欺詐現(xiàn)象頻繁發(fā)生，出現(xiàn)大學(xué)生不能承受巨額的債務(wù)而自殺，也造成高校的混亂，也引起社會(huì)和相關(guān)部門(mén)的重視。一些非法放貸者將市場(chǎng)拓展在高校中，主要是高校的貸款條件不嚴(yán)格，管理不嚴(yán)格，缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

“校園貸”也稱(chēng)為校園網(wǎng)貸，由于學(xué)生貸款不用任何擔(dān)保、也不需要任何的擔(dān)保，貸款的手續(xù)非常簡(jiǎn)單，在大學(xué)生中也是十分受歡迎，一些貸款企業(yè)通過(guò)給大學(xué)生提供分期或者是小額現(xiàn)金貸款，收取一定的手續(xù)費(fèi)。根據(jù)有關(guān)的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生貸款在2016年達(dá)到八百億元，其中在2016年，出現(xiàn)很多不良貸款，給高校和社會(huì)發(fā)展帶來(lái)很多的不利影響，社會(huì)相關(guān)監(jiān)督部門(mén)開(kāi)始重視整治校園貸款的現(xiàn)象，出臺(tái)了《加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和引導(dǎo)》的相關(guān)的政策，注重形成一種良好的社會(huì)風(fēng)氣，規(guī)范校園網(wǎng)貸存在的一些缺陷。校園網(wǎng)貸一般也分為不同的類(lèi)型，有針對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)的，實(shí)行分期付款，額度也是相對(duì)比較低，還有P2P借貸平臺(tái)，針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，其中包括一些電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)。校園網(wǎng)貸在一定程度上滿(mǎn)足了高校學(xué)生在資金方面的臨時(shí)需求，也是具有很大促進(jìn)作用，但是其中不乏存在的一些不良現(xiàn)象，大學(xué)生由于不能承受巨額貸款壓力選擇自殺，大量的負(fù)面現(xiàn)象頻繁發(fā)生，也引發(fā)了社會(huì)的廣泛關(guān)注，引起社會(huì)相關(guān)部門(mén)和學(xué)校的重視。

（1）當(dāng)前的大學(xué)生基本都是“95后”，學(xué)生由于所處的時(shí)代不同，其消費(fèi)觀念和消費(fèi)心理也是有著很大的不同，會(huì)出現(xiàn)攀比消費(fèi)、盲目消費(fèi)等的一些消費(fèi)心理，為了滿(mǎn)足自身的需求，不須通過(guò)貸款方式滿(mǎn)足自己的消費(fèi)需求，大多學(xué)生都追求一些高檔的化妝品、衣服和包，正式由于高校學(xué)生存在的這種心理需求，才使高校成為貸款的一個(gè)大市場(chǎng)，為各種貸款平臺(tái)提供了“商機(jī)”。（2）大學(xué)生雖然已經(jīng)成人，但是還是沒(méi)有任何的經(jīng)濟(jì)收入，大部分的經(jīng)濟(jì)都是來(lái)源于父母，學(xué)生借的貸款，最后還是由父母進(jìn)行償還。（3）“校園貸”的收費(fèi)黑暗，校園網(wǎng)貸都是在表面上看似以低利率進(jìn)行貸款，實(shí)際確存在很大的黑暗，會(huì)出現(xiàn)“利滾利”現(xiàn)象，最后收取的本息都是十分高，和高利貸是十分相似的。

3 “校園貸”存在的問(wèn)題

1.對(duì)于“校園貸”的監(jiān)管力度不夠

高校的校園貸款多是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)現(xiàn)的，對(duì)于高校學(xué)生的貸款條件放的比較松，貸款的學(xué)生需要提供個(gè)人的學(xué)生證件和親屬等的信息即可進(jìn)行貸款，這些所有的手續(xù)都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的，相關(guān)部門(mén)對(duì)于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)督不到位，給一些不法的網(wǎng)絡(luò)分子提供了機(jī)會(huì)，各種亂象逐漸發(fā)生。一些借貸企業(yè)已經(jīng)失去了一定的道德規(guī)范，進(jìn)行“裸貸”。

2.大學(xué)生缺乏一定的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

對(duì)于大學(xué)生來(lái)講，沒(méi)有正式進(jìn)入到社會(huì)中，還有完全形成一種社會(huì)意識(shí)，在消費(fèi)觀念方面已經(jīng)發(fā)生了很大的變化，更多的追求時(shí)尚或者是名牌，“校園貸”也是利用了學(xué)生的這種心理，通過(guò)各種手段促使高校學(xué)生進(jìn)行貸款。大學(xué)生也是缺乏一定的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，也就很容易陷入到不良貸款中，通過(guò)“校園貸”滿(mǎn)足個(gè)人的需求，也就陷入到一種惡性循環(huán)中。

3.高校缺乏對(duì)學(xué)生的引導(dǎo)教育

高校對(duì)于學(xué)生的思想教育工作沒(méi)有做到位，缺乏對(duì)存在的“校園貸”情況進(jìn)行管理，對(duì)于學(xué)生的校園網(wǎng)貸情況也是很難掌握，就需要通過(guò)對(duì)大學(xué)生進(jìn)行金融知識(shí)方面的教育和風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提升學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，注重培養(yǎng)學(xué)生合理的消費(fèi)觀念。endprint

4.家長(zhǎng)對(duì)學(xué)生的關(guān)注比較少

在學(xué)生進(jìn)入大學(xué)之后，學(xué)生與父母接觸的機(jī)會(huì)也就會(huì)減少，學(xué)生也都感覺(jué)脫離了父母的束縛，十分渴望獨(dú)立和自由，很多的學(xué)生進(jìn)入大學(xué)之后，與父母之間的聯(lián)系也就逐漸減少，不希望父母過(guò)多地參與自己的生活和學(xué)習(xí)。但是，大學(xué)生畢竟還只是生活在學(xué)校中，對(duì)于社會(huì)的了解相對(duì)比較少，也缺乏一定的經(jīng)驗(yàn)，在面對(duì)紛繁的事物時(shí)，很容易迷失方向，容易受到社會(huì)上不良思想的影響，產(chǎn)生一些不正確的消費(fèi)觀念。

4 “校園貸”所產(chǎn)生的社會(huì)效應(yīng)

對(duì)于大學(xué)生來(lái)講，對(duì)于“校園貸”存在的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知比較低，其中也有一部分學(xué)生注重對(duì)這一方面進(jìn)行細(xì)致的了解，對(duì)于貸款利率、合同和途徑都進(jìn)行了解大學(xué)生的貸款數(shù)額屬于小額貸款，也都是在自己的償還范圍內(nèi)，也有一部分學(xué)生屬于理性貸款。校園網(wǎng)絡(luò)貸款的對(duì)象是在校學(xué)生，學(xué)生的還款能力也是相對(duì)比較低，對(duì)于到期不能還款的，一些還款企業(yè)會(huì)采取一些不正當(dāng)?shù)姆绞奖破葘W(xué)生，很容易引發(fā)一系列的社會(huì)問(wèn)題。（1）會(huì)影響到金融秩序，網(wǎng)絡(luò)貸款屬于金融行業(yè)的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，由于“校園貸”產(chǎn)生的一系列不利影響，引發(fā)了社會(huì)的廣泛關(guān)注，也使金融行業(yè)的秩序出現(xiàn)混亂。根據(jù)法律的規(guī)定，民間貸款的年利率在24%以下的利息才會(huì)受到法律的保護(hù)，而且不能事先扣除貸款金額。但是，高校的網(wǎng)貸存在很多以高利貸的方式進(jìn)行貸款，在很大程度上沖擊了金融行業(yè)發(fā)展的正常秩序。（2）會(huì)滋生一系列的暴力犯罪現(xiàn)象，校園借貸的對(duì)象主要是大學(xué)生，到期不能還款的可能性也是比較大，所以一些企業(yè)就通過(guò)公布裸照脅迫學(xué)生，這也屬于一種犯罪，學(xué)生需要承受很大的社會(huì)輿論壓力，也就很容易滋生犯罪現(xiàn)象產(chǎn)生。（3）網(wǎng)貸平臺(tái)管理的不規(guī)范，在校園網(wǎng)貸中，主要是抓住學(xué)生這個(gè)特殊群體的心理，校園網(wǎng)貸從表面上來(lái)看，沒(méi)有任何問(wèn)題，但是在正規(guī)的金融企業(yè)中，會(huì)注重借款人和用款人的一致性，借款人要證明個(gè)人的還款能力，比如收入、銀行流水和家庭負(fù)債情況等，校園網(wǎng)貸對(duì)于借款去向等的情況都不在審核范圍之內(nèi)，其本身就存在很大的問(wèn)題，業(yè)務(wù)的合法性也是存在質(zhì)疑。網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏完善的管理和審核制度，社會(huì)相關(guān)部門(mén)也缺乏一定的管理，針對(duì)學(xué)生這個(gè)群體，貸款性質(zhì)也就發(fā)生了變化。（4）從政府的角度來(lái)看，相關(guān)部門(mén)對(duì)于校園網(wǎng)貸缺乏一定的審查，監(jiān)督管理工作不能做到位，在涉及到大學(xué)生個(gè)人利益時(shí)，需要政府能夠出面進(jìn)行解決，相關(guān)的政府管理部門(mén)需要提供一個(gè)良好的社會(huì)氛圍。

5 “校園貸”平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理和發(fā)展路徑

對(duì)于“校園貸”平臺(tái)的管理不能離開(kāi)社會(huì)、學(xué)校和家庭之間的共同努力，需要解決“校園貸”存在的隱患，這三方需要做好對(duì)大學(xué)生的引導(dǎo)，幫助學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念。

1.政府相關(guān)部門(mén)需要加強(qiáng)對(duì)“校園貸”的監(jiān)管

對(duì)于“校園貸”情況，需要政府相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理，通過(guò)制定相應(yīng)的法律法規(guī)，對(duì)存在的不良借貸現(xiàn)象進(jìn)行打擊，通過(guò)印發(fā)《加強(qiáng)校園不良借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育通知》，聯(lián)合金融、工商各個(gè)部門(mén)加大對(duì)“校園貸”的監(jiān)督管理，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款的業(yè)務(wù)進(jìn)行整治和監(jiān)管，一些通信部門(mén)需要加強(qiáng)網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)督和管理。例如，國(guó)家需要建立統(tǒng)一的征信系統(tǒng)，要限制學(xué)生無(wú)指定的貸款額度，相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)需要對(duì)“校園貸”程序進(jìn)行嚴(yán)格審核，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，對(duì)貸款的利率進(jìn)行控制，避免出現(xiàn)一些虛假宣傳誤導(dǎo)大學(xué)生，在高校校園中建立預(yù)警機(jī)制，及時(shí)向?qū)W校發(fā)布相關(guān)的信息。

2.高校需要加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的思想教育

對(duì)于“校園貸”發(fā)生的一些不利影響，其源頭也是在高校學(xué)生，因此，高校需要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的思想教育工作，不僅注重傳授知識(shí)，更應(yīng)該教授學(xué)生如何做人，在日常的管理中，需要做好對(duì)學(xué)生的引導(dǎo)，要給學(xué)生傳輸正確的消費(fèi)觀念，要讓學(xué)生意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在，也就會(huì)避免一些盲目的借貸。例如，高校的教學(xué)中，可以通過(guò)開(kāi)展金融課程和一些講座等，注重培養(yǎng)學(xué)生正確的消費(fèi)觀念和理財(cái)能力，提高學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。同時(shí)要多關(guān)心學(xué)生，對(duì)學(xué)生進(jìn)行引導(dǎo)，讓學(xué)生能夠注重保護(hù)自己的個(gè)人信息，不隨意透漏，對(duì)于借貸出現(xiàn)問(wèn)題的，需要及時(shí)聯(lián)系學(xué)校和家長(zhǎng)，及時(shí)解決問(wèn)題。

3.家長(zhǎng)要多與學(xué)生進(jìn)行溝通

對(duì)于大學(xué)生的消費(fèi)觀念，還需要家長(zhǎng)對(duì)學(xué)生進(jìn)行教導(dǎo)，大學(xué)生的消費(fèi)觀念與父母的消費(fèi)觀也是有著很大關(guān)系的，父母要以身作則，為孩子樹(shù)立一定的榜樣，要引導(dǎo)學(xué)生理性消費(fèi)，養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣。同時(shí)，父母還需要多與學(xué)生進(jìn)行交流，了解學(xué)生生活上存在的困難，要養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，合理規(guī)劃自己的資金，對(duì)于消費(fèi)要在自己承受的范圍之內(nèi)，對(duì)于學(xué)生的貸款情況，需要及時(shí)進(jìn)行溝通，幫助學(xué)生能夠正確面對(duì)，積極解決問(wèn)題。

6 平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展路徑

目前國(guó)內(nèi)的貸款最多的是助學(xué)貸款，其它一些機(jī)構(gòu)被禁止發(fā)放貸款，對(duì)于校園貸款的發(fā)展，需要建立健全相關(guān)的監(jiān)督體制，能夠解決校園貸款存在的一些不良影響。

1.需要建立完善的網(wǎng)絡(luò)審核流程

對(duì)于高校校園中開(kāi)展P2P貸款業(yè)務(wù)，需要做好對(duì)放貸者資格的審核，通過(guò)繳納一定的保證金來(lái)?yè)?dān)保誠(chéng)信，這樣也就會(huì)禁止一些不法分子利用網(wǎng)貸平臺(tái)與大學(xué)生進(jìn)行交易，放貸主體與大學(xué)生之間的交易行為需要在平臺(tái)的監(jiān)督范圍之內(nèi)，對(duì)于違反相關(guān)金融行為的現(xiàn)象，依據(jù)法律規(guī)定做出制裁，例如警告、扣除保證金、納入黑名單等，對(duì)于觸犯刑法的，需要相關(guān)的機(jī)關(guān)部門(mén)做好查處。

2.對(duì)大學(xué)生的資格進(jìn)行審核

在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行貸款，需要大學(xué)生進(jìn)行實(shí)名注冊(cè)和相關(guān)的資格審核，根據(jù)學(xué)生借款的緣由，設(shè)置借款額度。對(duì)于在校的大學(xué)生來(lái)講，貸款主要是滿(mǎn)足個(gè)人消費(fèi)需求，創(chuàng)業(yè)需求或者是基本生活需求。網(wǎng)絡(luò)貸款要注重嚴(yán)格審核學(xué)生的資格和信息，以防冒用他人的信息進(jìn)行貸款，借款的金額過(guò)大時(shí)，需要有監(jiān)護(hù)人作為擔(dān)?；蛘呤菍W(xué)校的證明，對(duì)于一些創(chuàng)業(yè)的借款行為，需要對(duì)創(chuàng)業(yè)申請(qǐng)書(shū)做出審核，對(duì)項(xiàng)目策劃書(shū)進(jìn)行審核，要防止出現(xiàn)貸款欺詐行為。

3.規(guī)范相關(guān)網(wǎng)貸平臺(tái)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)

對(duì)于校園網(wǎng)貸的額度相對(duì)比較小，網(wǎng)貸的機(jī)構(gòu)一般分為電商平臺(tái)、分期購(gòu)物平臺(tái)和P2P平臺(tái)，（1）電商平臺(tái)一般是相對(duì)比較規(guī)范，提供的一些貸款額度都是比較合理的，貸款項(xiàng)主要是支付需要購(gòu)買(mǎi)的商品，貸款的流程也是相對(duì)比較規(guī)范，一些大學(xué)生需要購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的培訓(xùn)教程，就可以直接進(jìn)行貸款消費(fèi)，這也是比較方便的。（2）分期購(gòu)物平臺(tái)相對(duì)比較混亂，而且能夠提現(xiàn)，也為詐騙活動(dòng)提供了一定的渠道，這就需要相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督好審核，在開(kāi)展相關(guān)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，需要對(duì)一些購(gòu)物平臺(tái)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，通過(guò)簽訂一些借貸協(xié)議，對(duì)相關(guān)的業(yè)務(wù)行為進(jìn)行監(jiān)管，通過(guò)采用合同的形式，約束一些不良行為，禁止進(jìn)行線(xiàn)下交易，對(duì)于存在不規(guī)范情況要及時(shí)進(jìn)行清理，對(duì)于一些違法行為要嚴(yán)厲打擊。endprint

4.規(guī)范貸款企業(yè)的行為

對(duì)于面向高校貸款的一些企業(yè)行為進(jìn)行規(guī)范，對(duì)于貸款企業(yè)的一些網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)渠道進(jìn)行審核，規(guī)范營(yíng)銷(xiāo)模式，與一些規(guī)范的P2P平臺(tái)進(jìn)行合作，開(kāi)展合法的貸款經(jīng)營(yíng)模式，向高校學(xué)生提供合適的貸款，也能夠通過(guò)P2P平臺(tái)發(fā)展業(yè)務(wù)。

5.注重加強(qiáng)對(duì)高校學(xué)生金融知識(shí)和法律知識(shí)的教育

對(duì)于高校學(xué)生來(lái)講，只有充分掌握相關(guān)的金融知識(shí)和法律法規(guī)，才能夠判別事情的對(duì)錯(cuò)，高校大學(xué)生已經(jīng)具備了一定的個(gè)人思想，只要再加強(qiáng)相關(guān)知識(shí)的教育，學(xué)生也就能夠判別事情存在的一些漏洞。關(guān)于金融知識(shí)也是很多的，金融知識(shí)的匱乏主要包括借貸的實(shí)際利率和期限缺乏相應(yīng)的理解，很容易被一些外表的利益蒙蔽了眼睛，對(duì)于法律法規(guī)的意識(shí)淡薄，不了解放貸者存在的違法行為，也不知道要如何進(jìn)行維權(quán)。高校需要加強(qiáng)大學(xué)生的信用意識(shí)和消費(fèi)觀念的教育，要有一定的信用意識(shí)，要為自己的行為負(fù)責(zé)，要始終保持清醒的頭腦，要將學(xué)習(xí)到的一些知識(shí)應(yīng)用到實(shí)際生活中，不斷提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，掌握金融和法律法規(guī)有關(guān)的知識(shí)。

7 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，“校園貸”平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的管理需要社會(huì)、學(xué)校等方面加強(qiáng)合作，從對(duì)貸款平臺(tái)的整治和加強(qiáng)對(duì)高校學(xué)生金融知識(shí)和法律法規(guī)知識(shí)方面的教育，要提升學(xué)生辨別風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范，對(duì)貸款的流程進(jìn)行規(guī)范化管理。從貸款相關(guān)平臺(tái)、學(xué)生的個(gè)人意識(shí)和信用等方面進(jìn)行管理，通過(guò)建立良好的社會(huì)環(huán)境氛圍，加強(qiáng)監(jiān)督和管理工作，實(shí)現(xiàn)貸款工作的有序開(kāi)展。

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