完善金融合作機(jī)制 推動(dòng)浙臺(tái)金融合作

□朱興婷 潘家棟

浙江已成為兩岸經(jīng)貿(mào)合作最為密切的省份之一。與頻繁的經(jīng)貿(mào)合作相比，浙臺(tái)金融合作還相對(duì)滯后，呈現(xiàn)出“大經(jīng)貿(mào)、小金融”特征，這不僅不利于解決在浙臺(tái)企的融資難題，而且也不利于浙臺(tái)經(jīng)貿(mào)深度合作。浙江金融發(fā)展環(huán)境良好，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與臺(tái)灣相似，兩地具有廣闊的金融合作空間。特別是臺(tái)灣金融改革起步較早，累積了豐富的經(jīng)驗(yàn)，亦有不足之處，但可借鑒參考。在大陸全面深化金融改革的大背景下，積極探索推動(dòng)浙臺(tái)金融合作的政策措施，具有現(xiàn)實(shí)意義。

存在問題及其成因

（一）金融合作層次不深導(dǎo)致“大經(jīng)貿(mào)、小金融”

截至2017年6月，在浙臺(tái)企累計(jì)8411家。2010年以來，浙江對(duì)臺(tái)進(jìn)出口總額連續(xù)6年保持在110億美元以上，臺(tái)灣成為浙江第一大進(jìn)口來源地、第七大服務(wù)貿(mào)易市場(chǎng)。與浙臺(tái)日益頻密的經(jīng)貿(mào)合作相比，兩地間金融合作相對(duì)滯后。

隨著兩岸金融合作的不斷深化，合作領(lǐng)域已經(jīng)由通匯通兌擴(kuò)展至機(jī)構(gòu)互設(shè)、結(jié)算清算、資本市場(chǎng)開放以及監(jiān)督管理等方面。然而，目前浙臺(tái)金融合作仍主要集中在項(xiàng)目合作方面。例如，浙商財(cái)險(xiǎn)、浙商創(chuàng)投、旺旺友聯(lián)產(chǎn)險(xiǎn)、元大期貨等浙臺(tái)金融機(jī)構(gòu)分別在保險(xiǎn)、創(chuàng)投、期貨、培訓(xùn)等方面進(jìn)行項(xiàng)目合作。浙江（臺(tái)州）小微金融研究院與臺(tái)灣金融研訓(xùn)院開展科研合作及互派研究員項(xiàng)目，臺(tái)州學(xué)院與臺(tái)北大學(xué)等臺(tái)灣高校開展學(xué)術(shù)和學(xué)生交流合作項(xiàng)目，臺(tái)州路橋農(nóng)村合作銀行與淡江大學(xué)等臺(tái)灣高校開展校企合作項(xiàng)目。

在引入臺(tái)資金融機(jī)構(gòu)方面。截至2016年，臺(tái)灣當(dāng)局已核準(zhǔn)13家銀行赴大陸設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，1家證券商赴大陸地區(qū)參股設(shè)立期貨公司，9家證券商設(shè)立15處辦事處，12家保險(xiǎn)業(yè)于大陸設(shè)立13處辦事處。然而，浙江省內(nèi)僅有兆豐銀行1家分行入駐，顯著落后于上海、江蘇、廣東、福建、天津與湖北。截至2016年底，臺(tái)企在浙江的累計(jì)投資占比為6.11%，在大陸各省市中排名第五，僅次于江蘇、廣東、上海與福建。浙臺(tái)金融合作滯后于經(jīng)貿(mào)合作，由此可見一斑。

（二）相鄰省市的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)造成“分流”壓力

除了臺(tái)企聚集程度之外，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融發(fā)展程度與政府政策也影響著臺(tái)資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐。浙江毗鄰江蘇、上海與福建，這三個(gè)地區(qū)都是臺(tái)企的主要投資區(qū)，在引入臺(tái)資金融機(jī)構(gòu)方面，浙江面臨被這三個(gè)地區(qū)“分流”的壓力。

對(duì)標(biāo)比較江蘇，浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有待提高。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是影響臺(tái)資在大陸分布的重要因素，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，市場(chǎng)規(guī)模越大，臺(tái)企的投資機(jī)會(huì)越多?；陲@著的經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，江蘇成為臺(tái)企聚集最多的省份。截至2016年，臺(tái)企在江蘇投資額占大陸總額的31.11%，排名第一。隨著臺(tái)企的不斷增多，臺(tái)資金融機(jī)構(gòu)也大批涌入。臺(tái)灣彰化銀行、合作金庫、兆豐國際商業(yè)銀行等已在蘇州設(shè)立分行，永豐商業(yè)銀行、富邦商業(yè)銀行等分別在南京、蘇州設(shè)立了代表處。臺(tái)灣工銀、第一銀行、新光金控等金控集團(tuán)在南京、蘇州設(shè)立了多家金融融資租賃公司，國泰財(cái)險(xiǎn)、新光人壽等臺(tái)資保險(xiǎn)公司也在江蘇落戶。

對(duì)標(biāo)比較上海，浙江金融發(fā)展程度有待提速。金融發(fā)展程度是影響臺(tái)資金融機(jī)構(gòu)入駐的主要因素。基于良好的區(qū)位優(yōu)勢(shì)與雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，上海已發(fā)展為大陸的國際金融中心，成為中外金融機(jī)構(gòu)的重要集聚地。2017年9月，英國智庫Z／Yen集團(tuán)發(fā)布的全球金融中心指數(shù)排名中，上海升至全球第六。另外，從反映金融發(fā)展程度的金融相關(guān)率指標(biāo)(FIR)來看，2016年上海的金融相關(guān)率（6.05）明顯高于浙江、江蘇、福建，浙江（3.84）緊隨其后，然后依次是江蘇（2.87）和福建（2.65）。截至2017年9月，上海已有17家臺(tái)資銀行分支機(jī)構(gòu)，是臺(tái)資金融機(jī)構(gòu)在大陸最密集的地區(qū)。

對(duì)標(biāo)比較福建，浙江政策支持力度有待提效。盡管福建在經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融發(fā)展程度上相對(duì)落后，但是，受益于臨近臺(tái)灣的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，在大陸對(duì)臺(tái)金融工作中一直都扮演著“橋頭堡”的重要角色。為吸引臺(tái)資入駐，福建被賦予多項(xiàng)先試先行惠臺(tái)政策。特別是在福建自貿(mào)區(qū)發(fā)展總體方案中，涉及兩岸金融合作的政策多達(dá)18條。福建自貿(mào)區(qū)設(shè)立以來，吸引了多家臺(tái)資金融機(jī)構(gòu)入駐。截至2017年4月，在福建省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或參股設(shè)立的臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)達(dá)19家，跨境人民幣提款金額占大陸試點(diǎn)業(yè)務(wù)總量的90%。與之相比，在《兩岸服貿(mào)協(xié)議》卡關(guān)的情況下，現(xiàn)有的《海峽兩岸金融合作協(xié)議》、ECFA等框架性協(xié)議，對(duì)浙江省來講實(shí)際操作性不強(qiáng)。在沒有特殊優(yōu)惠政策支持的情況下，面對(duì)相鄰省市的分流，浙江對(duì)臺(tái)金融合作成果與鄰近省市相差懸殊。

面對(duì)臨近省市的分流壓力，助推浙臺(tái)金融合作任重道遠(yuǎn)，需要結(jié)合浙江與臺(tái)灣金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)狀況進(jìn)行探索，營造能夠“引入臺(tái)資并能留住臺(tái)資”的軟硬環(huán)境，創(chuàng)新推動(dòng)浙臺(tái)金融合作。

合作的目標(biāo)對(duì)接

推動(dòng)浙臺(tái)金融合作，合作目標(biāo)應(yīng)與浙臺(tái)金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要相契合。

浙江金改：構(gòu)建“大金融”產(chǎn)業(yè)格局。為全面深化金融改革，浙江省在2015年制定的《金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》中提出，要在2020年建立起“大金融”產(chǎn)業(yè)格局、特色鮮明的金融產(chǎn)業(yè)功能體系與競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的金融主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。具體目標(biāo)如下：一是金融產(chǎn)業(yè)多元化。銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展繼續(xù)領(lǐng)先全國，新型金融業(yè)態(tài)加快發(fā)展。到2020年，新型金融業(yè)增加值占金融業(yè)增加值比重提高到30%以上，直接融資占比提高到30%以上。二是機(jī)構(gòu)體系更加完善?；拘纬伞爸醒?地方”“國有+民營+外資”的大中小金融組織體系，到2020年地方法人銀行資產(chǎn)規(guī)模占比提高到40%以上。三是產(chǎn)業(yè)貢獻(xiàn)更加突出。到2020年，金融業(yè)利潤達(dá)2200億元，金融業(yè)稅收達(dá)到1000億元，從業(yè)人員達(dá)到50萬。四是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力更加強(qiáng)大。到2020年，金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額達(dá)到10萬億元。小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)滿足率大幅提高，“融資難”問題得到較大改善。

臺(tái)灣金改：構(gòu)造多元化金融產(chǎn)品體系。2016年，臺(tái)灣“金管會(huì)”發(fā)布“金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策白皮書”，提出四大發(fā)展目標(biāo)：一是透過金融服務(wù)支持創(chuàng)新事業(yè)、中小企業(yè)、文化創(chuàng)意等產(chǎn)業(yè)。擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，普及移動(dòng)支付，開放大數(shù)據(jù)分析，建立多元化金融科技生態(tài)系統(tǒng)，提升經(jīng)濟(jì)成長。二是發(fā)展多元化金融創(chuàng)新商品，引導(dǎo)金融業(yè)將海外資產(chǎn)移回島內(nèi)投資或保管，擴(kuò)大島內(nèi)金融市場(chǎng)規(guī)模。鼓勵(lì)發(fā)展退休投資理財(cái)創(chuàng)新商品，提升政府基金投資報(bào)酬率，建立完善的高齡化社會(huì)保障機(jī)制。三是強(qiáng)化資本市場(chǎng)動(dòng)能，擴(kuò)大資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模。透過差異化管理引導(dǎo)金融業(yè)主動(dòng)強(qiáng)化財(cái)務(wù)、法令遵循與風(fēng)險(xiǎn)管理，讓優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)有更大發(fā)展空間，培育金融人才。四是鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)布局亞太，打造臺(tái)灣成為亞洲區(qū)域金融重鎮(zhèn)。發(fā)展具臺(tái)灣特色資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，提升金融產(chǎn)業(yè)國際競(jìng)爭(zhēng)力。

通過對(duì)浙臺(tái)兩地金融改革與發(fā)展目標(biāo)的梳理可以看出，目前浙江金融改革的目標(biāo)主要在于增強(qiáng)金融創(chuàng)新能力、推動(dòng)新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展、完善投融資結(jié)構(gòu)、建立多元化金融機(jī)構(gòu)體系，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。與此同時(shí)，臺(tái)灣金融發(fā)展的重點(diǎn)在于推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)與產(chǎn)品創(chuàng)新、強(qiáng)化資產(chǎn)管理、提升資本市場(chǎng)動(dòng)能、拓寬投融資渠道，提高金融業(yè)國際競(jìng)爭(zhēng)力。由此可知，浙臺(tái)兩地在促進(jìn)金融創(chuàng)新、完善投融資結(jié)構(gòu)、拓寬投融資渠道等方面目標(biāo)契合。未來兩地可在相關(guān)領(lǐng)域開展深度合作，積極探索合作新模式。

探索完善合作機(jī)制

推動(dòng)金融創(chuàng)新合作，拓寬深層合作領(lǐng)域。浙臺(tái)金融機(jī)構(gòu)可以考慮建立經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展基金，培育形成強(qiáng)有力的投資引領(lǐng)者，形成相對(duì)穩(wěn)定的合作發(fā)展模式。探索組建浙臺(tái)金融合作機(jī)構(gòu)，通過金融種子資金的融資推動(dòng)作用，建立起完善的合作治理體系，打造企業(yè)互聯(lián)、地方互信、市場(chǎng)互通相的金融發(fā)展格局。順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展大趨勢(shì)，浙臺(tái)金融機(jī)構(gòu)可在加強(qiáng)IT系統(tǒng)建設(shè)、互聯(lián)網(wǎng)智能技術(shù)以及風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)等軟硬件技術(shù)創(chuàng)新合作的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步深化支付業(yè)務(wù)合作和跨境信貸等金融服務(wù)。

完善投資融資結(jié)構(gòu)，建立多元金融體系。鼓勵(lì)浙臺(tái)金融機(jī)構(gòu)或民間資本設(shè)立專門為臺(tái)資企業(yè)服務(wù)的融資租賃公司，為臺(tái)資企業(yè)提供融資便利。鼓勵(lì)在浙臺(tái)資企業(yè)赴境外發(fā)行“熊貓債券”“點(diǎn)心債券”等人民幣和外幣債券，并允許將所籌集到的資金根據(jù)需要調(diào)回使用。鼓勵(lì)臺(tái)資企業(yè)上市融資，對(duì)成功上市、掛牌的臺(tái)資企業(yè)給予相關(guān)政策扶持，推動(dòng)臺(tái)資企業(yè)在境內(nèi)外資本市場(chǎng)上市以及在“新三板”“海峽股權(quán)交易中心”掛牌融資。

加強(qiáng)浙臺(tái)金融監(jiān)管，共同防范金融風(fēng)險(xiǎn)。建立各項(xiàng)金融預(yù)警指標(biāo)，切實(shí)評(píng)估浙臺(tái)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況，并在問題產(chǎn)生初期立即進(jìn)行處理，避免引發(fā)連鎖沖擊。探索建立浙臺(tái)金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)信息聯(lián)結(jié)機(jī)制，及時(shí)收集合作項(xiàng)目的各類動(dòng)態(tài)信息，加強(qiáng)事中事后監(jiān)測(cè)，有效地控制和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

強(qiáng)化人才培養(yǎng)流動(dòng)，優(yōu)化復(fù)合人才配置。通過金融論壇、校企合作、技術(shù)培訓(xùn)等方式多渠道開展人才培訓(xùn)和學(xué)術(shù)交流，培養(yǎng)熟悉雙方市場(chǎng)需求、企業(yè)文化和相關(guān)規(guī)定的復(fù)合型金融人才。推動(dòng)浙臺(tái)兩地金融專業(yè)證照相互認(rèn)證，合作設(shè)立專門的管理機(jī)構(gòu)，促進(jìn)金融人才的自由流動(dòng)。進(jìn)一步完善金融人才的住房醫(yī)療、配偶就業(yè)、子女入學(xué)、出入境便利化等配套措施，提升對(duì)臺(tái)灣金融人才的吸引力。