中國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)優(yōu)化研究

李丹陽

（黑龍江大學(xué)，哈爾濱 150008）

自從改革開放以來，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)面貌發(fā)生了較大的變化，但是與城市的發(fā)展速度相比，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍較為落后。由于我國(guó)各地區(qū)的金融發(fā)展存在顯著的差異，金融生態(tài)從新的角度出發(fā)，對(duì)金融的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行研究。以這一概念為基礎(chǔ)，通過對(duì)影響農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境因素的分析，對(duì)金融發(fā)展的宏觀、微觀環(huán)境進(jìn)行探索，為有關(guān)部門制定相關(guān)政策措施提供明確的、有針對(duì)性的理論依據(jù)以及實(shí)踐方式。本文共分為四部分，分析現(xiàn)狀、構(gòu)建指標(biāo)體系及選擇評(píng)價(jià)方法、進(jìn)行實(shí)證分析，利用SPSS軟件，對(duì)2007—2016年的數(shù)據(jù)進(jìn)行比較分析，對(duì)結(jié)論進(jìn)行評(píng)估，為相關(guān)政策的實(shí)行提供實(shí)證基礎(chǔ)。

一、中國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)的現(xiàn)狀

自金融生態(tài)概念誕生以來，相關(guān)研究日益增多。本文認(rèn)為，最符合當(dāng)前農(nóng)村金融生態(tài)現(xiàn)狀的定義為：農(nóng)村金融生態(tài)是金融機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)過程中與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)等方面產(chǎn)生各種聯(lián)系的一個(gè)系統(tǒng)[1]。

當(dāng)前，雖然我國(guó)的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境在逐步優(yōu)化，但是在這一過程中，與之相關(guān)的問題也不斷出現(xiàn)。近年農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平不斷提高，但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)仍然不足以推進(jìn)農(nóng)村金融更好發(fā)展，由于地方政府重視不足、金融信用環(huán)境和金融體系運(yùn)行環(huán)境惡劣等干擾，導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展滯后。

第一，農(nóng)村金融生態(tài)主體匱乏。金融生態(tài)主體是金融生態(tài)的基礎(chǔ)。在類型上，金融生態(tài)主體包括金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)等，如商業(yè)銀行、信用社等；從業(yè)務(wù)角度看，主要業(yè)務(wù)涉及農(nóng)業(yè)信貸、保險(xiǎn)等，目前開展農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)的主體呈下降趨勢(shì)。

第二，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境失衡。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高，經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融信用環(huán)境、運(yùn)行環(huán)境等方面發(fā)展不均衡，誠(chéng)信環(huán)境缺失，使農(nóng)村金融生態(tài)處于失衡狀態(tài)。

因此，這兩部分是相互作用、彼此依存的。二者之間的密切關(guān)系，使得金融生態(tài)在社會(huì)活動(dòng)中顯得更為重要，這種活動(dòng)的“社會(huì)性”加深了金融生態(tài)的復(fù)雜性。

二、指標(biāo)體系的構(gòu)建及評(píng)價(jià)方法

目前，中國(guó)最具說服力、最有影響力的金融生態(tài)指標(biāo)體系，是由中國(guó)社科院金融研究所提出的，其中包含兩類評(píng)價(jià)指標(biāo)，即城市與地區(qū)。二者的指標(biāo)體系大體分為經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融環(huán)境、信用制度、政府服務(wù)等[2]。

本文在上述兩大指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了如下指標(biāo)體系，分為三層：第一層，目標(biāo)層，即農(nóng)村金融生態(tài)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系；第二層，準(zhǔn)則層，即經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、地方政府公共服務(wù)、金融信用環(huán)境、金融體系運(yùn)行環(huán)境；第三層，指標(biāo)層，即GDP增長(zhǎng)率、人均GDP增長(zhǎng)率、農(nóng)村居民人均純收入增長(zhǎng)率、財(cái)政收入增長(zhǎng)率、不良貸款增長(zhǎng)率、金融機(jī)構(gòu)存款余額增長(zhǎng)率、金融機(jī)構(gòu)貸款余額增長(zhǎng)率，共7個(gè)指標(biāo)。

由于因子分析法，能夠較為清晰地分析出各個(gè)指標(biāo)的影響程度，因此，本文選取英國(guó)心理學(xué)家斯皮爾曼率先提出的因子分析法[3]來進(jìn)行模型分析。分析變量間的相關(guān)系數(shù)，找出權(quán)重較大的因子，進(jìn)而對(duì)變量之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行分析。因子分析法的數(shù)學(xué)模型如下：

其中，F(xiàn)1，F(xiàn)2，……，F(xiàn)m為 m 個(gè)因子；X1，X2，……Xn為 n 個(gè)原有變量，m＜n；矩陣形式為：X=AF+ae

三、實(shí)證分析

首先，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理。

其次，通過運(yùn)行SPSS軟件對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢驗(yàn)分析，最終得到中國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)的綜合得分。

年份 得分2007 0.971 82 2008 0.296 79 2009 0.475 06 2010 0.393 04 2011 0.203 33 2012 0.250 16 2013 -0.393 60 2014 -0.335 81 2015 -0.616 66 2016 -0.745 25

最后，評(píng)價(jià)結(jié)果：2007—2016年期間，中國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境狀況波動(dòng)幅度較大。其中，2007—2012年期間的農(nóng)村金融生態(tài)狀況與2013—2016年期間的狀況相比，呈現(xiàn)出下降趨勢(shì)；受2008年金融危機(jī)影響，2008年的金融生態(tài)環(huán)境較2007年的波動(dòng)幅度較大，而且近幾年的農(nóng)村金融生態(tài)呈現(xiàn)出下滑的趨勢(shì)。

所以得出結(jié)論：中國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)的影響因素，按照權(quán)重排序得到，經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、金融信用環(huán)境、金融體系運(yùn)行環(huán)境、地方政府公共服務(wù)。

四、優(yōu)化中國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)的建議

（一）增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)力

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為發(fā)展農(nóng)村重要的著力點(diǎn)，增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)力，對(duì)于優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)有重要意義。

第一，減免農(nóng)民稅費(fèi)；調(diào)整農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格，降低農(nóng)業(yè)成本，減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)；對(duì)農(nóng)民實(shí)行補(bǔ)貼政策，完善價(jià)格補(bǔ)貼機(jī)制。第二，在農(nóng)村大力開辦學(xué)校，提高農(nóng)民知識(shí)水準(zhǔn)，發(fā)揮文化影響力。第三，對(duì)土地產(chǎn)權(quán)實(shí)行制度管理，明確歸屬，立法保證。第四，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)發(fā)展觀念，推進(jìn)農(nóng)業(yè)新型技術(shù)的運(yùn)用，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，節(jié)省人力、物力、財(cái)力等。

（二）完善農(nóng)村金融信用體系

農(nóng)村金融信用環(huán)境可以從兩個(gè)方面去探索：信用制度和信用文化。

從信用制度角度：建立信用登記網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，對(duì)信用數(shù)據(jù)及時(shí)登記、更新，實(shí)時(shí)跟蹤信用信息；建立完整、統(tǒng)一的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，保證信用評(píng)級(jí)公平、公正、公開；支持中小金融機(jī)構(gòu)清收盤活不良貸款，促進(jìn)中小型金融機(jī)構(gòu)加快發(fā)展[4]。因此，在金融生態(tài)運(yùn)行過程中，尤其是小微金融的發(fā)展，更加刻不容緩；嚴(yán)格的監(jiān)管與控制同樣重要[5]。

從信用文化角度：開展信用宣傳與教育活動(dòng)，增強(qiáng)信用意識(shí)，充分發(fā)揮輿論引導(dǎo)與監(jiān)督作用，強(qiáng)化信用觀念，實(shí)行信用獎(jiǎng)懲機(jī)制，營(yíng)造良好的社會(huì)信用風(fēng)氣。

（三）強(qiáng)化農(nóng)村金融體系運(yùn)行環(huán)境

金融體系作為一個(gè)龐大的系統(tǒng)，其產(chǎn)生的影響尤為重要。

首先，建立多元化、多層次的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新組織形式，大力培育村鎮(zhèn)銀行、資金互助社等金融機(jī)構(gòu)。其次，對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行信貸制度管理，保證政府支農(nóng)資金落到實(shí)處。最后，金融機(jī)構(gòu)開展理財(cái)活動(dòng)，提高存貸款余額增長(zhǎng)率，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)后盾。

（四）提高政府公共服務(wù)能力

提高政府服務(wù)能力，需要政府有一定的資金支撐和資源消耗。

第一，建立資金結(jié)構(gòu)分配制度，對(duì)支農(nóng)資金實(shí)行分開管理，加強(qiáng)支農(nóng)資金的使用效率，保證資金用到實(shí)處。第二，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，擴(kuò)大基礎(chǔ)設(shè)施覆蓋范圍，如公園、廣場(chǎng)等生活?yuàn)蕵吩O(shè)施。第三，強(qiáng)化政府服務(wù)觀念，切實(shí)做到服務(wù)型政府，在工作過程中，采取培訓(xùn)、獎(jiǎng)懲機(jī)制，提高服務(wù)意識(shí)，提高服務(wù)能力[6]。

結(jié)語

本文通過對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)的現(xiàn)狀以及所獲取的數(shù)據(jù)進(jìn)行了實(shí)證分析評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)結(jié)果表明，在2007—2016年期間，由于金融生態(tài)主體、環(huán)境等因素的影響，中國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境狀況波動(dòng)起伏較大，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融信用環(huán)境、金融體系、政府服務(wù)等均存在重大問題。

我國(guó)當(dāng)前的農(nóng)村金融生態(tài)仍然存在較多的棘手問題，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)需要從多個(gè)方面入手，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動(dòng)作用必不可少，金融信用體系的完善也是重點(diǎn)之一，金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行和地方政府的支持更是重中之重。因此，中國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)的優(yōu)化不是一蹴而就的，而是要在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中逐步去探索和發(fā)現(xiàn)的。

[1] 李高芬.我國(guó)金融生態(tài)環(huán)境研究綜述[J].人民論壇，2011，（11）：23-28.

[2]李楊，王國(guó)剛，劉煌輝.中國(guó)城市金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)[M].北京：人民出版社，2005：15-34.

[3]SpearmanC.“General Intelligence，”O(jiān)bjectively Determined and Measured[J].The American Journal of Psychology，1904，（2）：201-292.

[4]劉津宇.金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的意義與途徑[J].現(xiàn)代商業(yè)，2011，（5）：23-25.

[5]巴曙松.后危機(jī)時(shí)期國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)與中國(guó)金融政策[M].上海：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2013：52-66.

[6]劉雪蓮.農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制研究[M].哈爾濱：黑龍江大學(xué)出版社，2016：44-48.