基于輔導員視角的大學生“校園貸”處理方法與預防措施研究

周仕仁

(廈門海洋職業(yè)技術學院，福建 廈門 361100)

2009年6月銀監(jiān)會出臺《關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》，限制各大銀行向大學生發(fā)放信用卡，自此大學生從銀行信用卡透支消費的時代結束了[1]。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，“校園貸”剛好滿足了大學生消費、學習、創(chuàng)業(yè)上的資金需求，但其引起的各種問題(如“裸條”、“跳樓自殺”等)卻給政府、社會、高校、家長乃至學生本人敲醒了警鐘。輔導員作為大學生直接接觸的管理者，在互聯(lián)網(wǎng)時代的新形勢下，應全面認識、了解“校園貸”發(fā)展的原因、分類、處理方法以及預防措施，一旦發(fā)現(xiàn)學生陷入“校園貸”問題，應及時幫助學生解決，確保他們順利完成學業(yè)[2]。

一、校園貸分類

校園貸是指在校學生向各類借貸平臺借錢的行為，學生一般憑學生證和身份證即可借到資金。

一是電商平臺。如淘寶的螞蟻花唄借唄、京東白條等。

二是消費金融公司。如趣分期、任分期等。

三是P2P貸款平臺(網(wǎng)貸平臺)，用于大學生助學和創(chuàng)業(yè)，如名校貸等。

四是線下私貸。俗稱高利貸，存在線下簽約、收取高費率、暴力催收等問題。

五是銀行機構。此類主要是為大學生提供助學貸款，用于繳交學費，如招商銀行的"大學生閃電貸"等。

二、校園貸學生的共同特點

陷入“校園貸”的學生往往有以下幾個共同特點：

一是學生介入時間早且持續(xù)時間長。很多學生都是大一就陷入校園貸，而且從開始借錢到全部還清至少一年以上。

二是學生從多個平臺貸款(如分期樂、趣分期、愛學貸、支付寶的借唄、花唄等)，且涉案金額較大，由于學生沒有穩(wěn)定的收入來源，為了還清貸款，他們不得不“拆東墻，補西墻”。

三是學生愛撒謊，無論對老師還是父母，都不肯透露實際借款金額。由于學生借款太多，擔心被學校處分或者擔心父母不肯為他們還款。

四是有些同學都已知道他們欠平臺或同學費用，但同學認為他們自己能解決或者為隱瞞而不匯報。

三、校園貸處理流程

輔導員在處理“校園貸”過程中，有五個步驟：快速厘清、聯(lián)系家長、學生請假處理、還款談判、實時跟進。

(一)快速厘清。在得知學生陷入“校園貸”后，必須第一時間約學生面談，落實一共涉及哪些平臺、金額大小、借款、還款日期、利息、學生是否有抵押物、人身是否安全等信息。

(二)立即聯(lián)系學生父母，重點是向父母說明“校園貸”就像高利貸，最好的解決辦法就是盡快還款，因為違約金非常高。

(三)讓學生請假回家處理。目的是幫助家長盡快弄清學生實際欠款金額，由于很多學生都不敢將其所欠全部金額告知家長，家長可以通過沒收學生手機一星期甚至更長時間來了解學生實際欠款金額，因為網(wǎng)貸平臺肯定會發(fā)信息或者打電話催討。

(四)建議家長盡快跟平臺談判，可以讓平臺少收利息，盡快還款。

(五)輔導員要實時關注學生接下來的情況，了解還款情況或還款計劃，多與學生溝通，避免學生再次陷入校園貸。

四、校園貸預防措施

在預防不良校園貸過程中，輔導員要充分發(fā)揮作為大學生知心朋友和人生引路人，使大學生遇到問題能及時與輔導員溝通，從而便于輔導員做好抵制不良校園貸的預防工作[3]。

(一)分享“校園貸”知識。由于很多學生都是大一就開始陷入“校園貸”，因此高校一定要在新生入學初重點強調(diào)校園貸的風險點及危害，可以通過學校實際發(fā)生過的一些案例來向?qū)W生講解；也可通過學校網(wǎng)站、微信公眾號、班級群、微博等新媒體來向?qū)W生傳遞“校園貸”的各種信息。

(二)設立班級、宿舍學生情報員。由于很多同學其實早就知道某個學生到處借錢或者已經(jīng)陷入校園貸，因此可設立班級、宿舍情報員，如一旦發(fā)現(xiàn)學生有校園貸情況，應及時報告輔導員。

(三)輔導員時時關注，耐心引導。由于很多學生陷入校園貸的時間都很長，輔導員有必要在每次班會時向大家重點強調(diào)如涉及校園貸，要早反饋早解決。

(四)家校合力，幫助學生樹立正確消費觀。學?？梢酝ㄟ^官網(wǎng)、微信、微博、家長qq群、短信等方式告知家長“校園貸”風險，讓家長要幫助學生樹立正確的消費觀，并監(jiān)控學生用錢情況，如一旦學生向家長救助解決校園貸問題，務必要立即處理并及時告知輔導員[4]。

總之，輔導員在遇到學生“校園貸”問題時，可根據(jù)“快速厘清、聯(lián)系家長、學生請假處理、還款談判、實時跟進”這五個步驟進行處理。由于學生面臨貸款逾期風險，違約金又很高，所以“校園貸”處理過程一定要快速，否則貸款資金會越滾越大，最終可能導致學生無法完成學業(yè)。