功能強(qiáng)大的“消費(fèi)卡”實(shí)則圈錢陷阱

近日，在公安部刑偵局的組織指揮下，重慶警方歷經(jīng)3個(gè)多月縝密偵查，破獲一起特大網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙案，全鏈條摧毀一個(gè)利用假借辦理消費(fèi)卡可獲取高額貸款、高額透支消費(fèi)透支，騙取受害人制卡費(fèi)、會(huì)員費(fèi)等實(shí)施詐騙犯罪的、涉及全國(guó)多省市的特大網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙犯罪集團(tuán)，抓獲涉嫌違法犯罪人員440名，打掉犯罪團(tuán)伙14個(gè)，搗毀犯罪窩點(diǎn)18個(gè)，查扣涉案電腦801臺(tái)、手機(jī)662部，涉案金額2億余元。

今年4月，重慶市反詐中心民警通過分析研判，發(fā)現(xiàn)一條疑似詐騙線索：一家名為“北銀創(chuàng)投”的公司涉嫌網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙犯罪。

5月初，重慶市涪陵區(qū)公安局接到市民代先生報(bào)警稱，他在年初接到一個(gè)陌生電話，稱可為其辦理大額信用卡，該卡和其他信用卡一樣具備加油消費(fèi)、刷卡購(gòu)物、網(wǎng)上貸款透支等功能，且還款利率低于“京東白條”“螞蟻花唄”等消費(fèi)信貸產(chǎn)品。被騙取信任后，代先生向?qū)Ψ缴暾?qǐng)辦理了一張信用卡，并繳納了制卡費(fèi)、會(huì)員費(fèi)等費(fèi)用，合計(jì)1.25萬(wàn)元。代先生收到該卡后，卻發(fā)現(xiàn)其不具備當(dāng)初所宣傳的消費(fèi)投資功能，且無(wú)法使用POS機(jī)進(jìn)行刷卡。代先生收到的消費(fèi)卡，正是此前已經(jīng)進(jìn)入警方視線的“北銀創(chuàng)投”公司制發(fā)的“信用卡”。

不同于以往的以貸款為名、實(shí)際只收費(fèi)開空頭的詐騙，此種詐騙有實(shí)物，但只是廉價(jià)的自制“信用卡”，是一種新型網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙。為此，重慶市公安局刑偵總隊(duì)牽頭，組織多警種和涪陵、北碚、雙橋、璧山、梁平、開州、城口等區(qū)縣公安機(jī)關(guān)成立專案組，開展全面深入的偵查工作。

專案組循線追查，成功鎖定以朱某為首的網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙犯罪集團(tuán)。辦案民警查明，該犯罪集團(tuán)以注冊(cè)成立的“北京北銀創(chuàng)投科技有限公司”為總部，在北京、內(nèi)蒙古、四川三地分別設(shè)立渠道部、制卡部、客服部、運(yùn)維部、后臺(tái)管理部等部門。其中渠道部又分別在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地設(shè)立了15家代理商。公司各部門分工明確：渠道部負(fù)責(zé)制訂詐騙話術(shù)，發(fā)展代理商，代理商進(jìn)一步潤(rùn)色話術(shù)后實(shí)施詐騙；制卡部負(fù)責(zé)針對(duì)受害人，制作帶有受害人名字的北銀創(chuàng)投消費(fèi)卡；客服部負(fù)責(zé)宣傳消費(fèi)卡及接聽電話，對(duì)受害人的投訴進(jìn)行敷衍、推脫；運(yùn)維部負(fù)責(zé)整個(gè)公司的運(yùn)營(yíng)維護(hù)，同時(shí)策劃網(wǎng)站活動(dòng)；后臺(tái)管理部負(fù)責(zé)管理網(wǎng)站，維護(hù)網(wǎng)站后臺(tái)、受害人信息及發(fā)送辦卡短信。

專案組還發(fā)現(xiàn)，該案涉及全國(guó)受害人11萬(wàn)余名，涉案總金額高達(dá)2億余元。在公安部刑偵局的組織指揮下，專案組會(huì)同窩點(diǎn)地警方制訂抓捕方案。6月12日，重慶警方集約750余名警力，在北京、內(nèi)蒙古、四川、安徽、河南等地警方的配合支持下，對(duì)18個(gè)犯罪窩點(diǎn)同步實(shí)施沖擊，共抓獲犯罪嫌疑人440名，犯罪集團(tuán)主要骨干成員全部到案，主要嫌疑人朱某對(duì)作案事實(shí)供認(rèn)不諱。

警方提示：廣大群眾切勿輕信各類電話、短信、QQ、微信等形式的貸款廣告，所謂的“功能齊全、低息便捷”都是美麗泡影。如需要申請(qǐng)貸款，請(qǐng)到正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)申辦。正規(guī)的機(jī)構(gòu)一般為公開營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，有公開聯(lián)系方式和營(yíng)業(yè)執(zhí)照等手續(xù)，在進(jìn)行信用貸款時(shí)還需要驗(yàn)明相關(guān)手續(xù)，比如申請(qǐng)人的身份證明、工作證明等資信材料。最重要的是，銀行、正規(guī)貸款公司都不會(huì)要求借款人在申貸前就支付手續(xù)費(fèi)等各種費(fèi)用，切勿為貪圖蠅頭小利而因小失大。