偵辦汽車保險詐騙案件的難點和對策

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近年來，隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展、人們生活水平的逐步提高，汽車已經(jīng)成為人們生活中常備的交通工具。車輛保險作為保險業(yè)的一個重要業(yè)務項目也得到了迅速發(fā)展，同時涉及車輛保險詐騙的犯罪日趨增多、車輛保險詐騙案件大幅上升，不但嚴重擾亂了機動車保險市場的經(jīng)營秩序，也嚴重地侵害了保險公司的合法利益。筆者結(jié)合經(jīng)偵民警辦理的汽車保險詐騙案件，針對汽車保險詐騙案件辦理過程中的難點，談幾點防范汽車保險詐騙的建議。

工作難點

保險詐騙罪是指以非法獲取保險金為目的，違反保險法規(guī)，采用虛構(gòu)保險標的、保險事故或者制造保險事故等方法，向保險公司騙取保險金，數(shù)額較大的行為。汽車保險詐騙犯罪案件有以下幾個特點：

詐騙手段各式各樣

（1）虛構(gòu)事實。根本沒有發(fā)生交通事故，犯罪嫌疑人謊稱發(fā)生了交通事故或者偽造交通事故，從而騙取保險金。

（2）虛張聲勢。在原有事故或損壞部位的基礎(chǔ)上增加損失，故意或放任擴大車輛損壞程度，騙取超過損失的保險金。

（3）李代桃僵。發(fā)生交通事故時的駕駛?cè)瞬环媳ｋU索賠的條件，犯罪嫌疑人用符合條件的駕駛?cè)隧斕鎴蟀杆髻r，從而騙取保險金。

（4）移花接木。發(fā)生事故的車輛與人員沒有投保，犯罪嫌疑人借用他人投保的車輛或者借用其他人投保的名義到保險公司索賠。除上述幾種基本的作案手段之外，有的犯罪嫌疑人在發(fā)生交通事故后迅速投保，通過后移事故發(fā)生時間的方式，騙取保險金。還有的犯罪嫌疑人在發(fā)生交通事故時保險已過保險期，通過前移事故發(fā)生的時間，從而騙取保險金。

詐騙主體情況復雜

汽車保險詐騙既有單位實施的，如汽車修理廠老板，也有自然人實施的，如自然人投保；既有投保人、被保險人、受益人單獨實施的犯罪，也有投保人、被保險人、受益人與他人共同實施的犯罪；既有犯罪嫌疑人與無利害關(guān)系第三人共同實施的犯罪，又有犯罪嫌疑人勾結(jié)保險公司工作人員共同實施的犯罪，有的甚至勾結(jié)定損部門工作人員共同實施的犯罪。就作案者的身份而言，既有普通的公民，又有保險公司工作人員，還有中介機構(gòu)鑒定人員等，他們在保險詐騙中有的作偽證，有的提供虛假證明材料，有的提供條件。

詐騙手段隱蔽專業(yè)

近年來，該類案件作案手段從以往選擇名牌車每次騙取較多保險金的作案手法轉(zhuǎn)變?yōu)橐云胀ㄆ放栖嚒⒍周囕v作為對象，騙保金額小、數(shù)量多、不易被發(fā)現(xiàn)，更具有隱蔽性。并且多數(shù)作案人曾經(jīng)從事過汽車修理行業(yè)，通過行業(yè)內(nèi)相傳，大量汽車修理人員知道實施汽車保險詐騙的常用方法，作案時變造現(xiàn)場或偽造現(xiàn)場，偽造各種資料，將自己的親朋好友提供給公安機關(guān)作偽證；同時制造事故地點一般選擇較為偏僻、無視頻監(jiān)控等不易被人發(fā)現(xiàn)的地點，作案時間多為夜間或清晨，制造的事故類型與車損部位、要更換的部件相吻合，維修后的車輛和部件表面完好，不易被察覺。

防范對策

加強偵查破案 提高打擊力度

公安機關(guān)經(jīng)偵部門要堅持日常打擊和專項斗爭相結(jié)合，強化措施，主動進攻，嚴厲打擊汽車保險詐騙犯罪活動。要積極研究汽車保險詐騙犯罪的特點、新手段及新動向，并及時進行通報，協(xié)助保險公司健全防范措施，為其提出整改建議，確保保險公司的正常運營。

加大法律宣傳力度 增強保險意識和法制觀念

廣泛宣傳刑法、保險法和相關(guān)法律法規(guī)，宣傳我國法律對保險詐騙行為的規(guī)定，選擇典型的汽車保險詐騙案件在新聞媒體上曝光，使公眾意識到騙保屬違法犯罪行為，情節(jié)嚴重者要追究刑事責任。讓保險投保人明確自己的權(quán)利義務，自覺履行保險合同，積極檢舉揭發(fā)騙保行為。

建立、完善、規(guī)范保險中介機構(gòu)

許多汽車保險詐騙都與保險代理人、理賠人有關(guān)，有的因工作業(yè)務能力不強，無法識別詐騙陷阱，有個別人甚至參與詐騙。為了建立規(guī)范的保險中介市場，完善保險中介的運行機制，必須提高保險中介人員的素質(zhì)，具體來說，要強制落實保險管理和推銷人員持證上崗制度，規(guī)范保險代理人的市場行為，樹立保險代理人的職業(yè)道德；在整頓保險中介市場的基礎(chǔ)上，逐步增設(shè)新的保險中介機構(gòu)，通過嚴格的考試錄用中介人員。要總結(jié)詐騙案件正反兩方面的經(jīng)驗教訓，有針對性地開展業(yè)務技能和防騙知識培訓，提高保險行業(yè)從業(yè)人員識別詐騙行為的能力，使不法分子不想騙、不敢騙、不能騙。

加強信息共享 密切協(xié)作配合

在汽車保險詐騙案中，犯罪嫌疑人往往在得手一次后，會連續(xù)不斷地進行詐騙活動，而且其詐騙行為都經(jīng)過精心策劃，不易被發(fā)現(xiàn)。這些詐騙行為的表現(xiàn)形式及詐騙手段都十分相似，只是被詐騙的保險人不同而已。由于各保險人之間只注重相互競爭，缺乏聯(lián)系與合作，一個保險人掌握的汽車保險詐騙犯罪信息不能被其他保險人所廣泛知悉，其他保險人就無法防范，致使這類詐騙行為屢屢得手。因此，筆者認為，可以比照銀行業(yè)為防止貸款詐騙而實現(xiàn)對借款人資信信息共享的做法，在保險行業(yè)內(nèi)部設(shè)立一個反汽車保險詐騙的專門機構(gòu)，收集有關(guān)汽車保險詐騙方面的信息，使保險人能共享該類信息，加強保險人之間的聯(lián)系與協(xié)作，使之能夠及時發(fā)現(xiàn)以相似手段進行的汽車保險詐騙，有效地防范汽車保險詐騙的發(fā)生，降低汽車保險詐騙行為所造成的損失。（本文摘自人民公安報）

鏈接：車輛保險詐騙案主要類型

車輛保險詐騙主要是指違法犯罪人員主觀上以非法占有為目的，利用虛假的、并不存在的交通事故或者故意制造交通事故等方式騙取保險金的犯罪行為。

冒名頂替。車輛事故發(fā)生之后，投保人、被保人或者受益人通過編造虛假的事故經(jīng)過，騙取保險金。主要分為兩種情況：其一，肇事駕駛?cè)艘蚓岂{出事故造成保險公司拒絕賠付，那么駕駛?cè)藭ふ宜隧敯?，騙取保險金；其二，駕駛?cè)嗽诿髦约厚{照被吊銷的情況下依然駕車，一旦發(fā)生事故，無法走保險程序獲得保險金，因此也會出現(xiàn)鋌而走險找他人冒充自己的情況發(fā)生。

偽造文件。這種情況通常發(fā)生于修理廠內(nèi)，實施主體多為單位實施。有些顧客在發(fā)生單車事故或者發(fā)生兩車事故選擇私了后，在修車時修理人員為了獲得保險公司的保險金，會主動提出讓顧客的車走保險，所有的程序由修理廠幫助辦理。有些顧客認為這種方式省錢省力便同意修理廠的做法，然后修理廠勾結(jié)損失鑒定部門工作人員用偽造、編造的有關(guān)證明、資料騙取保險金。

制造事故。犯罪嫌疑人故意制造保險事故，騙取保險金。主要分為兩種情況：其一，制造事故現(xiàn)場的雙方相互知情并密謀配合，詐騙主體可能為修理廠和投保人、有可能為投保人和被保人，雙方制造事故后打110報警，更有甚者打120急救電話謊稱事故現(xiàn)場有人受傷，待救護車來到再謊稱傷者已就近送醫(yī)，導致民警相信這確實是一起交通事故，并開具交通事故認定書，典型案例一就是這種情況，極大浪費了社會公共資源；其二，制造事故現(xiàn)場的雙方一方為主觀故意，另一方毫不知情，該犯罪手法隱蔽性更強，典型案例二就是這種情況，由于另一方?jīng)]有防范意識，很有可能造成意料之外的事故，帶來更加慘烈的后果。