虛擬貨幣及相關(guān)概念介紹

虛擬貨幣成為近兩年的“造富”神話，在以比特幣等為代表的虛擬貨幣受到熱捧之后，“國(guó)產(chǎn)”虛擬貨幣紛至沓來(lái)。2017年9月，人民銀行等七部門發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》，為國(guó)內(nèi)火熱的虛擬貨幣市場(chǎng)降溫。對(duì)相關(guān)行業(yè)從業(yè)者來(lái)講，從虛擬貨幣熱潮到受監(jiān)管降溫是一個(gè)轟轟烈烈的“革命”過(guò)程，而大部分人對(duì)于虛擬貨幣的理解依然停留在“虛擬貨幣=比特幣”的程度。

要規(guī)避虛擬貨幣可能對(duì)投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，就需要對(duì)虛擬貨幣的基本概念有一定了解，從而能及時(shí)感知到相關(guān)金融活動(dòng)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)或投資投機(jī)風(fēng)潮中多一份理智和清醒。

虛擬貨幣的定義

2014年，歐洲銀行管理局（European Banking Authority）給出了有關(guān)虛擬貨幣的最新定義，即“虛擬貨幣是價(jià)值的一種數(shù)字表達(dá)，它不是由中央銀行或某個(gè)公共權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)行，也不一定與某一法定貨幣掛鉤，但被自然人或法人接受用于支付手段，可以進(jìn)行電子化轉(zhuǎn)移、儲(chǔ)藏或交易”。

分類及特點(diǎn)

虛擬貨幣可以劃分成兩大類別，一類是比特幣等去中心化虛擬貨幣，其主要特點(diǎn)：一是在發(fā)行方面，沒有一個(gè)中心化的機(jī)構(gòu)（如央行或私人機(jī)構(gòu)）控制和管理虛擬貨幣發(fā)行，也不是任何機(jī)構(gòu)的負(fù)債；二是可以和法定貨幣雙向兌換，可以用于購(gòu)買某些商品和服務(wù)；三是采用以加密算法為核心的區(qū)塊鏈技術(shù)，使素不相識(shí)的人們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)上可以建立信任機(jī)制，使點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易成為可能。

另一類是Q幣等中心化虛擬貨幣，其主要特點(diǎn)：一是由某一私營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行集中發(fā)行和管理；二是可以通過(guò)用法定貨幣購(gòu)買或花費(fèi)時(shí)間賺取等方式獲得，但不能將虛擬貨幣兌換成法定貨幣；三是虛擬貨幣被限定在特定的平臺(tái)中使用，一般只能用于兌換發(fā)行者提供的虛擬商品和服務(wù)，其價(jià)值完全取決于發(fā)行者的意愿。

數(shù)字貨幣

數(shù)字貨幣，通常是指加密貨幣，國(guó)際清算銀行（BIS）采取了這一界定，我國(guó)央行也基本采用了同樣的界定。數(shù)字貨幣與游戲幣等虛擬貨幣，都是網(wǎng)絡(luò)世界使用的一種價(jià)值的數(shù)字表達(dá)，由私營(yíng)機(jī)構(gòu)或網(wǎng)絡(luò)社區(qū)發(fā)行或管理，一定程度上承擔(dān)了網(wǎng)絡(luò)世界計(jì)價(jià)單位、交換媒介或價(jià)值儲(chǔ)藏的職能。

加密貨幣是不依靠法定貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行，不受央行管控。它依據(jù)全世界的計(jì)算機(jī)運(yùn)算一組方程式開源代碼，通過(guò)計(jì)算機(jī)顯卡、cpu大量的運(yùn)算處理產(chǎn)生，并使用密碼學(xué)的設(shè)計(jì)來(lái)確保貨幣流通各個(gè)環(huán)節(jié)安全性?；诿艽a學(xué)的設(shè)計(jì)可以使加密貨幣只能被真實(shí)的擁有者轉(zhuǎn)移或支付。

按照上文對(duì)虛擬貨幣的定義，數(shù)字貨幣屬于虛擬貨幣的范疇，由非央行或公共權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)行，本質(zhì)上與Q幣等虛擬貨幣處于同等地位。它們雖然冠以“貨幣”或各種“幣”的名稱，但與傳統(tǒng)意義上的貨幣存在本質(zhì)區(qū)別。

比特幣

2009年比特幣誕生，標(biāo)志著一種新的資產(chǎn)類型—— 數(shù)字貨幣應(yīng)運(yùn)而生。比特幣及隨后出現(xiàn)的萊特幣、以太幣、瑞波幣等，因采用以加密算法為核心的區(qū)塊鏈技術(shù)，因而也被稱為“加密貨幣”。

根據(jù)百度百科的描述，比特幣（Bit Coin）的概念最初由中本聰在2009年提出，根據(jù)中本聰?shù)乃悸吩O(shè)計(jì)發(fā)布的開源軟件以及建構(gòu)其上的P2P網(wǎng)絡(luò)。比特幣是一種P2P形式的數(shù)字貨幣。點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的傳輸意味著一個(gè)去中心化的支付系統(tǒng)。

與大多數(shù)貨幣不同，比特幣不依靠特定貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行，它依據(jù)特定算法，通過(guò)大量的計(jì)算產(chǎn)生，比特幣經(jīng)濟(jì)使用整個(gè)P2P網(wǎng)絡(luò)中眾多節(jié)點(diǎn)構(gòu)成的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)確認(rèn)并記錄所有的交易行為，并使用密碼學(xué)的設(shè)計(jì)來(lái)確保貨幣流通各個(gè)環(huán)節(jié)安全性。P2P的去中心化特性與算法本身可以確保無(wú)法通過(guò)大量制造比特幣來(lái)人為操控幣值?；诿艽a學(xué)的設(shè)計(jì)可以使比特幣只能被真實(shí)的擁有者轉(zhuǎn)移或支付。這同樣確保了貨幣所有權(quán)與流通交易的匿名性。比特幣與其他虛擬貨幣最大的不同，是其總數(shù)量非常有限，具有極強(qiáng)的稀缺性。該貨幣系統(tǒng)曾在4年內(nèi)只有不超過(guò)1050萬(wàn)個(gè)，之后的總數(shù)量將被永久限制在2100萬(wàn)個(gè)。

比特幣可以用來(lái)兌現(xiàn)，可以兌換成大多數(shù)國(guó)家的貨幣。使用者可以用比特幣購(gòu)買一些虛擬物品，比如網(wǎng)絡(luò)游戲當(dāng)中的衣服、帽子、裝備等，只要有人接受，也可以使用比特幣購(gòu)買現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中的物品。

比特幣等數(shù)字貨幣的誕生，很大程度上是為了創(chuàng)造出一種可以在互聯(lián)網(wǎng)上使用的類似現(xiàn)金的資產(chǎn)，不需要通過(guò)金融機(jī)構(gòu)即可在互聯(lián)網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)點(diǎn)到點(diǎn)的直接價(jià)值轉(zhuǎn)移或匿名支付，更好地滿足低成本小額支付、不可回撤交易（“錢款當(dāng)面點(diǎn)清、離柜概不負(fù)責(zé)”）等現(xiàn)金支付場(chǎng)景需要。

事實(shí)上，比特幣的發(fā)明者中本聰在其開創(chuàng)性的論文中，開宗明義地表明要建造一種“點(diǎn)到點(diǎn)的電子現(xiàn)金系統(tǒng)”。有些人認(rèn)為發(fā)明比特幣的目的是因?yàn)楝F(xiàn)有貨幣體系令人失望，需要通過(guò)技術(shù)手段創(chuàng)造一種全新的貨幣或?qū)崿F(xiàn)貨幣非國(guó)家化。這也許是后來(lái)人的想象，或者說(shuō)是人們對(duì)于比特幣這類加密貨幣寄于的一種期望。

區(qū)塊鏈

說(shuō)到比特幣，就不得不說(shuō)區(qū)塊鏈。

區(qū)塊鏈?zhǔn)潜忍貛诺牡讓蛹夹g(shù)，它可以理解為一種公共記賬的機(jī)制（技術(shù)方案），它并不是一款具體的產(chǎn)品。其基本思想是：通過(guò)建立一組互聯(lián)網(wǎng)上的公共賬本，由網(wǎng)絡(luò)中所有的用戶共同在賬本上記賬與核賬，來(lái)保證信息的真實(shí)性和不可篡改性。而之所以名字叫做“區(qū)塊”鏈，顧名思義，是因?yàn)閰^(qū)塊鏈存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)是由網(wǎng)絡(luò)上一個(gè)個(gè)“存儲(chǔ)區(qū)塊”組成一根鏈條，每個(gè)區(qū)塊中包含了一定時(shí)間內(nèi)網(wǎng)絡(luò)中全部的信息交流數(shù)據(jù)。隨著時(shí)間推移，這條鏈會(huì)不斷增長(zhǎng)。

區(qū)塊鏈的特點(diǎn)

區(qū)塊鏈具有去中心化、去信任化、可擴(kuò)展、匿名化、安全可靠等特點(diǎn)。

去中心化：由于區(qū)塊鏈?zhǔn)强扛鱾€(gè)節(jié)點(diǎn)共同實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的維護(hù)和保證信息傳遞的真實(shí)性，基于分布式存儲(chǔ)數(shù)據(jù)，而沒有某個(gè)中心進(jìn)行集中管理，因此某一個(gè)節(jié)點(diǎn)受到攻擊和篡改不會(huì)影響整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的健康運(yùn)作。

去信任化：任意兩個(gè)節(jié)點(diǎn)之間建立連接不需要信任彼此的身份，雙方之間進(jìn)行數(shù)據(jù)交換無(wú)需互相信任的基礎(chǔ)。由于網(wǎng)絡(luò)中的所有節(jié)點(diǎn)都可以扮演“監(jiān)督者”的身份，因此不用擔(dān)心欺詐的問(wèn)題。

可擴(kuò)展：區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N底層開源技術(shù)，在此基礎(chǔ)上可以實(shí)現(xiàn)各類擴(kuò)展和去中心化、去信任化的應(yīng)用。

匿名化：數(shù)據(jù)交換的雙方可以是匿名的，網(wǎng)絡(luò)中的節(jié)點(diǎn)無(wú)需知道彼此的身份和個(gè)人信息即可進(jìn)行數(shù)據(jù)交換。

安全可靠：由于任意節(jié)點(diǎn)之間的活動(dòng)均受到全網(wǎng)的監(jiān)督，并且數(shù)據(jù)庫(kù)采用分布式存儲(chǔ)，對(duì)于黑客來(lái)說(shuō)，第一無(wú)法偽裝和進(jìn)行欺詐活動(dòng)，第二無(wú)法僅靠攻克某個(gè)節(jié)點(diǎn)而控制網(wǎng)絡(luò)。