非法集資的特點(diǎn)、危害及防范措施

非法集資是指單位或者個人未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

非法集資的特點(diǎn)

非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。

公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳。

社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。

非法集資的法律責(zé)任、危害及風(fēng)險

非法集資的法律責(zé)任

非法集資犯罪活動包括非法吸收公眾存款、集資詐騙等，依據(jù)法律規(guī)定：個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上，或者數(shù)額在20萬元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬元以上的，即應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。

非法集資的社會危害

非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會治安問題，甚至造成局部地區(qū)社會治安動蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān)，因此，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

非法集資的風(fēng)險自擔(dān)

有關(guān)法律明確規(guī)定，因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中，地方政府不能用財(cái)政資金代償非法集資造成的損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)，經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與人自行承擔(dān)損失，而不能要求有關(guān)政府部門代償。

“一家非法集資，萬家血本無歸”這是很多非法集資大案的真實(shí)寫照。希望大家能夠拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資。不組織、不參與、不購買、不銷售。

如何區(qū)分民間借貸與非法集資

民間借貸泛指非金融機(jī)構(gòu)的自然人、企業(yè)等組織之間產(chǎn)生的借貸行為。民間借貸行為受合同法約束，除超過同期銀行利率四倍之外的利息不予保護(hù)外，本息受法律保護(hù)。

非法集資行為被國家法律明令禁止并堅(jiān)決打擊。參與非法集資不受法律保護(hù)，損失自擔(dān)。一般而言，非法集資參與人的利息視為非法所得，要沖抵集資本金，如沖抵本金仍有余，則要追繳。

二者如何區(qū)分

一是借款的對象不同。民間融資行為指向特定的對象，一般局限于親朋好友以及特定關(guān)系群體內(nèi)部，并不公開宣傳。而非法集資通過廣泛宣傳，向不特定的多數(shù)人集資。二是承擔(dān)的法律后果不同。民間借貸是民事行為，違反民間借貸合同的當(dāng)事人將承擔(dān)民事責(zé)任。而非法集資是國家法律明令禁止的，組織者輕則承擔(dān)行政責(zé)任，重則承擔(dān)刑事責(zé)任，最高可判處死刑，參與者損失自行承擔(dān)。

盡管民間借貸與非法集資有嚴(yán)格的法律界限，但民間借貸也可能演變?yōu)榉欠Y。

非法集資六大障眼法

為了更好地讓公眾識別騙局，公安機(jī)關(guān)以經(jīng)典案例揭秘了“騙局六大障眼法”。

編造虛假項(xiàng)目

據(jù)公安機(jī)關(guān)統(tǒng)計(jì)，非法集資者大多通過注冊合法公司或企業(yè)，編造各種虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同，以簽訂合同、投資理財(cái)、投資入股等名義，將人騙入泥潭。

謊稱創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新

在近年破獲的非法集資犯罪案件中，很多都是打著響應(yīng)國家政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、扶貧互助等旗號，或“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”等政策的幌子，吸引投資人的騙術(shù)，讓人防不勝防。

承諾高額回報(bào)

暴利誘惑，是所有非法集資者欺騙公眾的不二法門。為了吸引公眾，非法集資者在集資初期往往會“按時”足額兌現(xiàn)承諾本息，有些回報(bào)率甚至高達(dá)數(shù)十、上百倍。

虛假宣傳造勢

利用網(wǎng)站、博客、論壇等新媒體平臺和QQ、微信等即時通訊工具，聘請明星代言或制造偽名人效應(yīng)傳播虛假信息，也是迷惑公眾視線的一種常用手段。

藏身虛擬空間

借助虛擬網(wǎng)絡(luò)，將“去中心化”“開放源代碼”等時髦概念作為投資的“噱頭”，通過編造故事、設(shè)計(jì)模式等手段來吸引投資者的眼球。

利用親情誘惑

實(shí)際案例中，大部分非法集資的投資人都是在親友的勸說下參與的，尤其是中老年投資人。非法集資者一般通過收取保證金、約定到期返還保證金，并提供免費(fèi)入住養(yǎng)老基地服務(wù)或給予養(yǎng)老補(bǔ)貼的方式，非法集資。

非法集資十大類型騙局

公安機(jī)關(guān)還通過梳理近年來偵辦的眾多案件，總結(jié)出了非法集資的“十大騙局”。

一、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義進(jìn)行非法集資；

二、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

三、通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

四、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；

五、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；

六、利用民間“會”“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；

七、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；

八、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；

九、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；

十、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

防范非法集資有訣竅

天上不會掉餡餅，高額返利是套路。設(shè)局人正是抓住了人們的“防備心”不足卻“愛財(cái)心”嚴(yán)重的心理，才會屢屢得手。如何保護(hù)好錢袋子？“四看、三思、等一夜”。

“四看”

一看融資合法性。合法的融資應(yīng)得到有關(guān)部門批準(zhǔn)。如發(fā)行股票要得到中國證監(jiān)會批準(zhǔn)，在股票交易所交易；銷售保險應(yīng)當(dāng)?shù)玫街袊１O(jiān)會批準(zhǔn)獲取代理人資格等。因此，投資時應(yīng)當(dāng)查看有無批準(zhǔn)文件，幫助識別。

二看宣傳方式。是否通過分公司、門店，以推介會、傳單、手機(jī)短信、電話推薦等方式傳播理財(cái)信息，或者經(jīng)親戚朋友同事轉(zhuǎn)發(fā)等各種途徑，向市民傳播投資信息。

三看經(jīng)營模式。具體要看投資回報(bào)有哪些，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，為什么不向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，獲取利潤的途徑是什么。沒有項(xiàng)目或虛構(gòu)項(xiàng)目都蘊(yùn)含巨大風(fēng)險，要格外引起警惕。

四看參與投資主體。是否誰都可以參加，金額不論大小都可以投資。如果是的話要引起警覺，不要上當(dāng)受騙。

“三思”

一思是否了解該產(chǎn)品及市場行情？

二思投資是否符合市場規(guī)律？

三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險能力？

“等一夜”

投資回報(bào)率高于5%的，避免頭腦發(fā)熱，一定先問問家人和朋友意見，拖延一晚再決定。

理性分析拒絕誘惑 了解法律提高警惕

大多數(shù)非法集資犯罪的宣傳手段，多以承諾“高額回報(bào)”并且采取與投資者簽訂投資協(xié)議、開具收款收據(jù)和贈送消費(fèi)卡等各種形式獲取投資人的信任。其實(shí)通過理性分析就能明白，高回報(bào)率背后必定高風(fēng)險。然而部分投資受損人員都是在親朋好友相互慫恿、前赴后繼地參與投資，尤其是在犯罪嫌疑人前期積極返利的情況下，許多人親眼看到身邊的親人朋友真正遇到了這樣高額回報(bào)的“巨大商機(jī)”，也難免盲從。因此，廣大投資者應(yīng)自覺抵制高息集資誘惑，不輕信、不盲從，不輕易涉足不熟悉的投資領(lǐng)域和投資項(xiàng)目，一旦遭遇非法集資損失，要第一時間至公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

在出資進(jìn)行風(fēng)險投資前，必須全面了解和掌握該領(lǐng)域的法律法規(guī)，對投資理財(cái)信息進(jìn)行甄別，防止被犯罪分子利用信息不對稱實(shí)施犯罪行為。在購買基金或認(rèn)購股權(quán)時，一定要到合法的銷售機(jī)構(gòu)購買經(jīng)證監(jiān)部門批準(zhǔn)發(fā)行的基金產(chǎn)品和私募股權(quán)；在進(jìn)行線上投資時，要加強(qiáng)自我保護(hù)意識，提高對犯罪分子以“互聯(lián)網(wǎng)金融”為幌子實(shí)施非法集資犯罪的警惕性；在購買保險理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)要求銷售人員出示保險銷售從業(yè)人員資格證書，并通過保險公司對其身份進(jìn)行驗(yàn)證，同時核實(shí)所購買保險產(chǎn)品的真假，多一分審慎、少一分僥幸，以避免個人財(cái)產(chǎn)遭受損失。

鏈接：非法集資參與者利益受損應(yīng)由誰承擔(dān)

根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳國庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)。