透視大學(xué)生“裸貸”的法律問(wèn)題

桂筱羽

江蘇大學(xué)，江蘇 鎮(zhèn)江 212013

一、“裸貸”的產(chǎn)生原因

“裸貸”(裸條)是在進(jìn)行借款時(shí)，要求借貸人手持身份證的裸體照片替代借條。當(dāng)發(fā)生違約不還時(shí)，放貸人以公開(kāi)裸體照片和與借款人父母親友聯(lián)系的手段威脅逼迫借款人還款。而其25%甚至更高的周息，使得借貸人在難以如期還款之時(shí)不得不繼續(xù)借貸以新還舊，最終為此背上巨債。目前，“裸貸”已經(jīng)衍生出一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈，除出售借貸人裸照外，還推出了包養(yǎng)，發(fā)生性關(guān)系等內(nèi)容，“欠債肉償”在“裸貸圈”里成為了現(xiàn)實(shí)。

(一)社會(huì)方面

“裸貸”目前已形成了一條十分隱蔽的產(chǎn)業(yè)鏈，但相關(guān)法律建設(shè)相比較為落后。目前關(guān)于不良的網(wǎng)貸現(xiàn)象，類似“裸貸”有針對(duì)性的法律較少。

(二)個(gè)人方面

受害者缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)。無(wú)論處于什么理由選擇“裸貸”，足以看出受害者對(duì)不合法的借貸信息缺乏基本的辨別能力，對(duì)“裸貸”行為所產(chǎn)生的后果以及危害性認(rèn)識(shí)不足。

最后，受害者法律意識(shí)淡薄。

(三)學(xué)校方面

學(xué)校未能及時(shí)而有效的向?qū)W生普及基本的金融、法律常識(shí)，對(duì)學(xué)生不正確的消費(fèi)觀進(jìn)行糾正。在“裸貸”事件中，學(xué)校的反應(yīng)也略顯滯后。

二、“裸貸”涉及的法律問(wèn)題

(一)“裸貸”所涉及的民事法律問(wèn)題

1.“裸貸”合同的效力分析

合同在訂立過(guò)程中，雙方所約定的關(guān)于以“手持身份證拍攝裸體照片或視頻”等方式作為擔(dān)保，侵犯了公民的人身權(quán)利，違反了我國(guó)擔(dān)保法中所規(guī)定的對(duì)外擔(dān)保債務(wù)的5種履行方式，并且以“裸照”“裸體視頻”等作為擔(dān)保，嚴(yán)重違背社會(huì)的公序良俗，因此合同是無(wú)效的。

2.“裸貸”放貸人侵犯公民隱私權(quán)

隱私權(quán)是指自然人享有的私人生活安寧與私人信息秘密依法受到保護(hù)，不被他人非法侵?jǐn)_、知悉、收集、利用和公開(kāi)的一種人格權(quán)?！奥阗J”事件中，放貸人多以公布借貸人“裸照”和“不雅視頻”相威脅，并且未經(jīng)借貸人許可而公開(kāi)其姓名、肖像、住址、身份證號(hào)碼和電話號(hào)碼，調(diào)查、刺探其社會(huì)關(guān)系并非法公諸于眾，這些行為已侵犯借貸人的隱私權(quán)。

(二)“裸貸”所涉及的刑事法律問(wèn)題

1.放貸人涉嫌敲詐勒索罪

在借款人無(wú)力還款的情況下，放貸人會(huì)選擇將其“裸照”、“不雅視頻”、個(gè)人、家庭信息以及社交信息在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行公布。

2.放貸人涉嫌傳播淫穢物品罪

在“裸貸”事件大規(guī)模爆出后，僅以“借貸寶(裸條)”為名，包含一百多名借貸人裸照的文件資源在公共網(wǎng)絡(luò)瘋傳至今，被某些不法分子以20-80元不等的價(jià)格在社交網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行售賣，造成極為惡劣的社會(huì)影響，也給受害人帶來(lái)了極大的心理創(chuàng)傷

3.“肉償”行為涉嫌強(qiáng)奸罪

“裸貸”的放貸人在借款人無(wú)力償還借款之時(shí)，部分放貸人會(huì)提出或以威脅、強(qiáng)迫等方式讓借款人對(duì)剩余債務(wù)進(jìn)行“肉償”。因此，若放貸者以借款人的“裸照”、“不雅視頻”威脅借款人提供性服務(wù)，則侵犯了借款人對(duì)性的自主選擇的權(quán)力，可構(gòu)成強(qiáng)奸罪。

三、規(guī)制“裸貸”亂象的建議

(一)社會(huì)

第一，盡快建立、規(guī)范的大學(xué)生征信體系。使得高校學(xué)生對(duì)于部分超出自己消費(fèi)能力的金額可以從正規(guī)信貸機(jī)構(gòu)通過(guò)合法的方式獲取。

第二，加快立法進(jìn)程，落實(shí)現(xiàn)有的規(guī)章制度。自十八大以來(lái)，我國(guó)全面推進(jìn)依法治國(guó)的建設(shè)，法律作為當(dāng)今處理社會(huì)問(wèn)題的根本依據(jù)，其作為“裸貸”亂象原因之一的法律失位也引起各界的思考與研究。

(二)學(xué)校

學(xué)校應(yīng)當(dāng)高度重視當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)借貸中所出現(xiàn)的“裸貸”亂象，檢查自身在教育中所存在的漏洞。加強(qiáng)與學(xué)生生活的聯(lián)系，了解學(xué)生的實(shí)際生活情況以及生活中較為容易出現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)學(xué)生的相關(guān)信息做到全面把握。

(三)家庭

家長(zhǎng)應(yīng)及時(shí)注意到學(xué)生的心理變化，多與學(xué)生以及學(xué)校進(jìn)行溝通。多方的，全面的關(guān)注學(xué)生的成長(zhǎng)生活，及時(shí)糾正學(xué)生攀比、奢侈、浪費(fèi)、虛榮等不正確的觀念。

(四)個(gè)人

作為社會(huì)經(jīng)驗(yàn)較少的高校學(xué)生，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身對(duì)于“裸貸”等違法不良借貸信息的識(shí)別度，正確認(rèn)識(shí)違法不良借貸信息，避免被其所誤導(dǎo)。

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