“套路貸”不是貸款 分步下套引君入甕

今年以來，全國多地公安機關接到類似報案，經(jīng)過調查，眾多隱藏在借貸糾紛表象背后的犯罪黑幕浮出水面。以浙江杭州為例，截至目前，杭州市已打掉各類套路貸犯罪團伙數(shù)十個，刑拘團伙成員數(shù)百人，批準逮捕犯罪嫌疑人近200人。

百萬家產抵不過3萬借款費用利滾利多屬“莫須有”

“死也死不掉，活下去又看不到希望?！焙贾菔忻窈文吃緭碛幸婚g營業(yè)房、一家服裝店，還有即將拆遷分配到手的安置房，生活上富足無憂?？扇缃竦乃粌H身無分文，還欠著800萬元的債，為了逃債，一度7個月不敢回家。

2017年8月，何某有一筆錢借給了朋友沒還回來，但自己另外一筆借款卻要到期了。為了周轉資金，經(jīng)中介介紹，她認識了某“寄賣行”老板朱某、吳某。對方提出借款3萬元，10天利息是8000元，何華答應了。

雙方簽訂合同時，合同金額顯示的是8萬元，并約定違約金比例為每天20%。何某說，“當時實際到手的是3萬元，剩下的‘莫須有’的5萬元分別是10%的中介費、10%的保證金、幾萬的家訪費（即中介上門查看是否具備還款能力的交通費），利息8000元也要先扣掉?！?/p>

“后來，由于自己沒有及時歸還8萬元欠款，我需要按照‘違約金’約定再支付幾萬元，加在一起，欠款一下子增至十幾萬元?！睋?jù)何某介紹，同年9月，為了償還之前的“違約金”，她又先后向朱某等人借款。隨著借款額度越來越多，產生的利息也越來越多，利息和“違約金”疊加，雪球不斷滾動。到最后，何某變賣家當，共得款300余萬元，即便如此，依舊無法還清欠款。

安全提示：貸款應到正規(guī)金融機構如遭遇“套路”及時報警

“套路貸和高利貸、一般民間借貸有所區(qū)別?！闭憬贾莨簿中虃芍ш犞ш犻L賈勤敏介紹，合法的民間借貸是在法律規(guī)定的利率范疇內盈利，高利貸是以獲取高額利息為目的，套路貸目的不在于“吃本金”“吃利息”，而是利用借款人著急用錢而又無法從正規(guī)金融機構貸款的心理，通過一步步設套，最終非法占有受害人的財產，本質是一種違法犯罪行為。

套路貸“下套”一般有如下6個步驟

首先，以“小額貸款公司”名義招攬生意。日常生活中可能聽到的“姐啊”“哥啊”電話，以及“低利息、無抵押、不扣車”的誘人貸款條件，往往就是邁向陷阱的開端，實際上這類公司是沒有金融資質的。

其次，簽空白合同。嫌疑人拿出一沓厚厚的空白合同讓受害人簽字，由于合同內容太多且急于用錢，多數(shù)受害人不會仔細閱讀。嫌疑人隨后在合同上隨意添加內容，包括出借人、借款時間、利息額度。

第三，制造一個“證據(jù)鏈條”。除了合同，嫌疑人還要求被害人簽一些法律文書，比如房產抵押合同、房產買賣委托書，有的還要求被害人辦理相關的公證手續(xù)。另外，嫌疑人先把貸款金額全部轉給受害人，再讓后者取出錢來，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù)，實際上取來的錢要立即還給他們。如果是現(xiàn)金交付，嫌疑人要求受害人抱著現(xiàn)金照相，制造受害人取得所有借款金額的假象。

再次，單方面肆意認定違約或故意制造違約。嫌疑人通過種種手段，讓受害人“違約”，即便受害人到期主動還款，嫌疑人也會故意“玩失蹤”，等到合同超期后才出現(xiàn)。之后，嫌疑人便宣稱、認定借款人“違約”，要求賠償“違約金”，這些費用往往比借款金額高出數(shù)倍甚至數(shù)十倍，受害人很難一次性還清。

然后，惡意壘高借款金額。在借款人無力償還的情況下，嫌疑人會介紹其他“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數(shù)額的合同來“平賬”。實際上，這類公司往往是一伙的，只是在外用了不同名稱，“平賬”也只是通過“拆東墻補西墻”的方式，讓受害人陷入一環(huán)套一環(huán)的陷阱。

最后，軟硬兼施“索債”。索債通常有兩種方式：一是利用之前制造的抵押合同、銀行流水等虛假證據(jù)，向法院提起訴訟，要求法院保全、拍賣受害人名下的房、車等財產用于還債；二是通過敲詐勒索、非法拘禁、電話轟炸等非法手段，滋擾受害人及其家人正常生活，強迫對方償還“債務”。

“凡是以民間借貸為幌子進行套路貸違法犯罪活動的，公安機關將依法嚴懲不貸?！辟Z勤敏還提醒廣大群眾，貸款應到各類銀行等正規(guī)金融機構，不要輕信無金融從業(yè)資質的個人、中介、公司及其發(fā)布的各類無抵押、免息貸款等廣告信息。如果遭遇符合上述“套路”的違法犯罪，必須提高警惕，在保證安全前提下盡可能保留證據(jù)，并及時報警。

福州摧毀一特大“套路貸”團伙 涉案9億元

近期，福州警方組織500多名警力開展統(tǒng)一收網(wǎng)行動，一舉摧毀以魏某某為首的特大“套路貸”犯罪團伙，在福州、莆田、漳州等地抓獲涉案人員60余人，查獲大量書證、電腦及移動設備、銀行卡、公司印章、房產證、土地證、人民幣和港幣現(xiàn)金，破獲各類刑事案件200余起。

據(jù)悉，多年來，該團伙放貸金額高達近9億元人民幣，該案也是我省近年來破獲的最大一起“套路貸”違法犯罪案件。目前，魏某某等52名犯罪嫌疑人分別以組織、領導、參加黑社會性質組織罪以及詐騙、敲詐勒索、強迫交易、尋釁滋事、故意傷害、非法拘禁、侵犯公民信息、高利轉貸、虛假訴訟等罪名被福州市人民檢察院批準逮捕。

經(jīng)查，2013年以來，犯罪嫌疑人魏某某為牟取非法經(jīng)濟利益，伙同犯罪嫌疑人魏某斌、林某龍、朱某文、席某明等人先后成立福建嘉沁房產服務公司等8家公司，陸續(xù)將社會閑散人員網(wǎng)羅麾下，形成了以上述5名人員為首的黑社會性質犯罪組織。該組織打著房產公司的旗號，實際在全市范圍內大肆實施高利放貸活動。

與普通放貸公司不同的是，該組織在放貸過程中任意實施設套詐騙、敲詐勒索、強迫交易，以暴力威脅、毆打等手段強索以詐騙手段設立的債務，并通過提供虛假證據(jù)從而達到侵占他人財產的目的。

值得注意的是，該團伙放貸的對象基本都有房產而又急需資金，“他們的目的并不是利息，終極目標是受害人的房產?！备Ｖ菔泄簿中虃芍ш牳敝ш犻L郭偉民介紹。福州市公安局臺江分局刑偵大隊副大隊長李榮介紹，根據(jù)警方目前已查明的情況，該組織以類似手段已成功過戶受害人房產20余戶，還有120多戶的材料已經(jīng)被扣押在該公司，手續(xù)完備，隨時可以進行過戶。