網(wǎng)絡金融傳銷假借“經(jīng)濟”之名

近年來，隨著電子商務的普及和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，借助網(wǎng)絡平臺實施傳銷違法犯罪活動迅速蔓延，已成為傳銷的主流模式。一些不法分子開始通過微信、QQ、陌陌等公共社交平臺，引入網(wǎng)絡金融創(chuàng)新、新經(jīng)濟模式等概念，開展更具欺騙性的傳銷活動。新型網(wǎng)絡傳銷傳播速度快，涉及人員眾多，涉案資金數(shù)額巨大且轉移方便，發(fā)現(xiàn)和查處難度大，一旦形成具有巨大的社會危害，亟待建立預警機制加以防控。

金融投資類傳銷占比高

《騰訊2017年度傳銷態(tài)勢感知白皮書》顯示，截至2018年2月28日，已累計發(fā)現(xiàn)涉嫌傳銷平臺3534家，活躍參與人數(shù)3176萬，其中2017年新出現(xiàn)的平臺占比為58%。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)普及程度不斷提高，以無接觸、網(wǎng)絡化、地域分散化為特征的新型網(wǎng)絡傳銷逐漸成為主流，其中金融投資理財類傳銷占比高達30%，堪稱網(wǎng)絡傳銷的代名詞。

與傳統(tǒng)的“聚集式傳銷”相比，由于借助了互聯(lián)網(wǎng)平臺，網(wǎng)絡傳銷犯罪呈現(xiàn)明顯跨區(qū)域、人員多元化等特點。網(wǎng)絡傳銷不受地域限制，幾乎遍及全國各地，其發(fā)展對象更趨多元化。為擴大受眾人群、增強誘惑力，線上的傳銷活動又結合“地推”模式，采用“線上+線下”相結合實施傳銷犯罪。值得一提的是，犯罪分子通過傳銷的手段開展網(wǎng)絡金融犯罪活動，復合型犯罪特征突顯。以“股權投資”“金融互助”等為幌子，最終實現(xiàn)非法集資、集資詐騙等目的。

通過微信朋友圈、手機QQ群、語言聊天室、陌陌、公眾號等進行傳銷，傳銷出現(xiàn)了虛擬性、跨地域性、隱蔽性、金融性和更加具有欺騙性等新特點，被稱為“微傳銷”。微傳銷活動的特點是發(fā)起靈活，參與人員隱蔽，資金轉移方便，參與人員更加廣泛，參與總金額更加巨大。如“金融互助”等微傳銷在國內達數(shù)百萬人，有數(shù)百個傳銷平臺，“金融互助”微傳銷通過互聯(lián)網(wǎng)和手機移動平臺進行傳播，一旦這些平臺大面積出現(xiàn)問題，資金鏈就會斷裂，引發(fā)金融風險。

網(wǎng)絡金融傳銷更具迷惑性

誘以高昂的收入、低門檻會員巨幅優(yōu)惠，以及拉入新人的巨額返利，這讓更多的投資者深陷其中無法“破局”，短時間內難以發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡金融傳銷的欺騙性和危害性。絕大多數(shù)金融傳銷是一種龐氏騙局，最終的結果是崩盤，顆粒無收。

由于金融傳銷參與者缺乏金融常識和金融風險教育，其之所以持續(xù)參與其中，是因為內心的貪婪，總以為自己不會成為最后的接盤者。但事實上，各類金融傳銷給社會造成了數(shù)千億元公共財產(chǎn)損失，參與者不僅有缺乏金融知識的普通百姓，還不乏高收入的白領階層、公務員甚至金融從業(yè)者。據(jù)悉，網(wǎng)絡金融傳銷借助網(wǎng)絡的力量，致使受害面更廣，滲透深度更深，也更加難消滅?！敖鹑诨ブ钡纫恍┪麂N組織者經(jīng)常打一槍換一個地方，重新建立微傳銷平臺實施詐騙。

此外，傳銷團伙利用互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性、跨地域性，把網(wǎng)絡服務器架設在境外，境內安插代理人遙控指揮，資金通過“地下錢莊”匯往境外，增加了執(zhí)法部門對其進行監(jiān)管和打擊的難度。

大量的非法集資犯罪在使用傳銷模式的同時，還給自己披上了類似眾籌、共享經(jīng)濟、返利銷售等“新經(jīng)濟”外衣，并采取手段規(guī)避相關政策限制。不僅一般群眾難以辨別，基層執(zhí)法部門在遇到這一狀況的時候也往往難以甄別。

比如最新出現(xiàn)的“虛擬幣”傳銷模式。事實上，各種虛假的“電子貨幣”都是傳銷封閉金字塔中參與者的自娛自樂，有人不停地加入，就是拿下家的錢發(fā)上家的工資，所謂的“虛擬幣”只在這些會員中流通，出了這個圈子沒有任何用處。

傷及金融創(chuàng)新

業(yè)內人士指出，金融傳銷允諾的高回報行為，產(chǎn)生了“劣幣驅逐良幣”的惡果。既擾亂了金融市場的良性秩序，也阻礙了實體經(jīng)濟的發(fā)展。

“金融互助”等微傳銷的本質是傳銷，但其承諾的高收益甚至天價收益，違背了金融本質和金融發(fā)展規(guī)律。金融的本質是資金融通，其支點是信用，而信任是基于信息的對稱。“金融互助”等微傳銷的運行不透明，完全被組織者把控，信息不對稱。創(chuàng)始人和組織者往往利用投資者的貪婪、短視、從眾等弱點，許以高收益，并打著無風險、高獲利的口號，營造饑餓營銷氛圍，讓投資者喪失了警惕，盲目跟風，進行大量投資，從而實現(xiàn)短期套利，然后抽身而退。

業(yè)內人士指出，由于借助互聯(lián)網(wǎng)的傳播手段，網(wǎng)絡傳銷的參與人員呈現(xiàn)幾何級數(shù)的暴增，涉及金額動輒數(shù)百億甚至數(shù)千億元人民幣。一旦這些平臺大面積出現(xiàn)問題，資金鏈就會斷裂，引發(fā)金融風險，而互聯(lián)網(wǎng)金融風險相互串聯(lián)、相互疊加，有可能成為風險混合的新紐帶，引發(fā)風險集中爆發(fā)，嚴重的話會引發(fā)一定規(guī)模的金融危機。

業(yè)內人士認為，網(wǎng)絡金融傳銷組織的這種行為嚴重損害互聯(lián)網(wǎng)金融的市場信譽，擾亂了互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序，阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的步伐。

亞歐幣傳銷案

海南海口警方破獲了一起傳銷案，他們聲稱亞歐幣只要花五毛錢買入，不到一年時間就能漲到五倍多。也就是說，投入100萬，就可以漲到500多萬。按照公司的宣傳，亞歐幣是“國家首家合法加密虛擬數(shù)字貨幣”，由海南跨亞歐公司發(fā)行。用戶購買“亞歐幣”，需要通過這個網(wǎng)站展示，亞歐幣存儲在內盤，內盤的價格只漲不跌；另外還有外盤，通過交易賣出“亞歐幣”進行提現(xiàn)。所謂的只漲不跌，其實是跨亞歐公司工作人員敲敲鍵盤就能實現(xiàn)的。虛假的“漲勢”，就是為了吸引越來越多的人參與進來，“亞歐幣”傳銷參與者表示，如果說你人脈比較多，市場比較大，他也賺很多錢。只要超過1000萬，三級分銷，可能是省級代理。

用微信群或者QQ群去管理，一方面節(jié)省了成本，可以去操縱這個群里面的輿論，另外一個，非常隱蔽，人和人是不見面的，想知道上線是誰，都比較困難，隱蔽性更好，并且這個擴展非?？?。因為區(qū)域在這個方面是不受限制的。在這些包裝之下，短短一年的時間，“亞歐幣”吸引了4萬多名參與者，吸收資金達到40多億元。在涉案的40多億元中，有約10億元用于會員高額返利，約27億元用于會員提現(xiàn)。有超過3億元被犯罪嫌疑人劉某和夏某榮等非法占有。

數(shù)字貨幣的風靡，我國的詐騙集團也在這中間鉆空子，實際上，人們在購買數(shù)字貨幣的同時，并不是真正的了解數(shù)字貨幣，就像現(xiàn)在風靡的比特幣，很多投資者壓根就不明白到底什么是比特幣，比特幣又是如何產(chǎn)生的，只是聽別人說這東西掙錢，就將自己的積蓄投入，亞歐幣騙局就是利用了人們對數(shù)字貨幣的癡迷和信任，開啟了詐騙。