我國(guó)非法集資類(lèi)犯罪的現(xiàn)狀及分析

周子渲

北京市東友律師事務(wù)所，北京 100020

龐氏騙局就是典型的非法集資，其不存在實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而是通過(guò)拉入新的投資者，用新獲得的投資來(lái)給之前投資者支付承諾的高收益的利息，進(jìn)而擴(kuò)大規(guī)模，在剛開(kāi)始時(shí)還比較積極的返利息，但其實(shí)就是拆東墻補(bǔ)西墻的行為，借新還舊的方式，直到再也沒(méi)有新投資者進(jìn)入，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂。因此，在理財(cái)時(shí)一定要擦亮眼睛，投資一直都是高風(fēng)險(xiǎn)才伴隨著高收益，如果對(duì)方承諾低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)、高收益時(shí)就要注意了。

一、非法集資類(lèi)犯罪的定義、人員責(zé)任及主要罪名的法律規(guī)定

(一)非法集資類(lèi)犯罪的定義、人員責(zé)任的法律規(guī)定

《刑法》中沒(méi)有非法集資罪，非法集資是一種表現(xiàn)形式和行為。2017年，《處置非法集資條例(征求意見(jiàn)稿)》中對(duì)非法集資行為進(jìn)行了定義，是指未經(jīng)依法許可或者違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，向不特定對(duì)象或者超過(guò)規(guī)定人數(shù)的特定對(duì)象籌集資金，并承諾還本付息或者給付回報(bào)的行為。金融管理法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

責(zé)任主體包括非法集資人和非法集資協(xié)助人。非法集資人，是指發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位和個(gè)人?！蛾P(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》針對(duì)這種情況規(guī)定，此類(lèi)的普通業(yè)務(wù)人員如果能夠及時(shí)退繳因幫助他人非法吸收資金而收取的代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，可考慮情節(jié)決定其量刑。

(二)非法集資類(lèi)犯罪主要罪名的法律規(guī)定

此類(lèi)犯罪主要包括非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪、組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪、非法經(jīng)營(yíng)罪、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。

非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪是非法集資類(lèi)犯罪中的兩個(gè)主要類(lèi)型，兩者的區(qū)別就在于主觀上，集資詐騙罪是以“非法占有為目的”，而非法吸收公眾存款罪的行為人在集資時(shí)并無(wú)此意圖。客體上，非法吸收公眾存款罪侵犯的是國(guó)家正常的金融秩序，而集資詐騙罪侵犯的是投資者財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。

《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中對(duì)非法吸收公眾存款罪成立規(guī)定了四個(gè)條件：1、未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金(非法性)；2、通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳(公開(kāi)性)；3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)(利誘性)；4、向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金(社會(huì)性)。對(duì)于集資詐騙罪則列舉了幾種使用詐騙方法，可認(rèn)定為“以非法占有為目的”的情形。

二、我國(guó)非法集資類(lèi)犯罪的現(xiàn)狀及主要犯罪方式

2014年、2015年中，非法集資類(lèi)案件呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)增加了信息的傳播速度和廣度，為其提供了便利，所涉及的金額和區(qū)域呈不斷增加擴(kuò)大的趨勢(shì)。涉案金額多集中于100萬(wàn)至1億之間，低于100萬(wàn)和高于一億的案件所占比例較小。因?yàn)闁|部地區(qū)居民的收入普遍比中西部的要高，所以金額較大的案件多發(fā)生于東部地區(qū)。

非法集資的方式分為純金融模式和非純金融模式兩種。伴隨著科技、經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，非法集資類(lèi)犯罪的花樣也不斷翻新，中老年投資者對(duì)于這些新型的概念并不能完全了解，迷惑性強(qiáng)，往往就在信息未完全掌握的情況下，被“高回報(bào)的收益”所蒙蔽。

三、非法集資類(lèi)犯罪的形成原因

非法集資類(lèi)犯罪之所以頻繁發(fā)生，涉及的金額、人數(shù)、地域范圍不斷擴(kuò)大，究其原因，是犯罪分子利用了被害者的缺點(diǎn)和心理，開(kāi)始時(shí)沒(méi)有法律意識(shí)和金融知識(shí)，也存在著信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，只想追求低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的盲目逐利心態(tài)，以及盲目從眾的心理，在參與后卻存在僥幸心理，認(rèn)為自己能夠賺回本金后再抽身，過(guò)度自信，忽視了巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

四、針對(duì)非法集資類(lèi)犯罪的措施和建議

完善關(guān)于非法集資類(lèi)犯罪的相關(guān)法律，明確法律規(guī)定，填補(bǔ)立法空白，確定爭(zhēng)議問(wèn)題。加大政府監(jiān)管力度和各行業(yè)自律管理，做到事前、事中、事后都能積極高效地進(jìn)行監(jiān)督。建立有效的全國(guó)性和地方性的非法集資監(jiān)測(cè)平臺(tái)，加強(qiáng)預(yù)防力度，及早提示風(fēng)險(xiǎn)。提高投資者的犯罪識(shí)別能力，加大金融宣傳教育，增加理財(cái)知識(shí)，提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)以避免非理性心理。