新農(nóng)村建設中的農(nóng)村金融體系改革研究

摘 要：發(fā)展農(nóng)村金融是促進城鄉(xiāng)發(fā)展的重要手段，同時也能夠推進社會主義新農(nóng)村建設?，F(xiàn)行的農(nóng)村金融體系不足以支撐新農(nóng)村的建設發(fā)展，影響了新農(nóng)村建設目標的實現(xiàn)。黨的十八大報告中也多次提出了相關要求，為了充分滿足新農(nóng)村建設，需要建立和完善新的農(nóng)村金融體系。文章就我國當前農(nóng)村金融體系存在的主要問題，提出了相應的戰(zhàn)略措施。

關鍵詞：新農(nóng)村建設金融體系完善

建設社會主義新農(nóng)村是我國目前面臨的一項極其重要的任務。我國的新農(nóng)村建設必須符合社會主義市場經(jīng)濟的要求，新農(nóng)村建設中最主要的資金問題也應通過市場解決。金融業(yè)務是整個農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的依靠，然而目前金融支農(nóng)等一些突出的問題需要解決，為農(nóng)村金融市場營造一個良好的環(huán)境。

一、新農(nóng)村建設中金融體系存在的問題

目前我國商業(yè)銀行隨著時代不斷發(fā)展，農(nóng)村金融體系整體功能已不能夠支撐農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)民、農(nóng)村中小企業(yè)急需的資金問題極難從根源上解決。

1.金融機構體系需要進一步完善

當前，隨著城市化的加劇，國有商業(yè)銀行的改革和經(jīng)營的集約化，我國各縣及縣以下金融機構逐漸被取締。在這種狀況下，由以農(nóng)村信用社、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行包攬的農(nóng)村金融支農(nóng)局面，已經(jīng)不能滿足新農(nóng)村發(fā)展的需要。農(nóng)村信用社逐漸成了農(nóng)村金融的主體，它的主要業(yè)務是向農(nóng)戶發(fā)放一些小額信貸，這種小額信貸具有扶貧性質(zhì)，但是這種小額信貸已經(jīng)不太適合農(nóng)戶的需求，有的農(nóng)戶沒有信貸的資格，還有的農(nóng)戶資金需求量大，小額信用貸款不夠農(nóng)戶使用。

2.資金供給短缺，局部形成壟斷的局面

在我國農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支撐著農(nóng)村金融。尤其是近年來農(nóng)業(yè)銀行改革后，縣以下的機構逐漸被撤銷。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也因其它的一些原因減少了業(yè)務服務范圍。目前，農(nóng)村信用社逐漸一家獨大，幾乎成了農(nóng)村金融市場上唯一的供給方，導致農(nóng)村金融市場沒有良性的競爭。

3.完善農(nóng)村金融基礎設施

一是隨著科技的發(fā)展，在銀行業(yè)務方面所需的硬件建設也在逐漸完善。近年來，一些經(jīng)濟發(fā)達的村莊，金融服務需求甚至超過了部分集鎮(zhèn)，然而卻沒有建設新的網(wǎng)點。二是服務設施逐漸老化，農(nóng)村金融營業(yè)網(wǎng)點提供的業(yè)務辦理方式已經(jīng)落后。三是沒有相應的人才隊伍。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，目前，我國的農(nóng)村金融從業(yè)人員多為年齡大、文化程度不高的非專業(yè)人員，部分專業(yè)的年輕職工又很難在農(nóng)村金融的工作崗位上扎根。

4.金融產(chǎn)品單一，金融服務滯后

隨著新農(nóng)村建設的開展和農(nóng)民生產(chǎn)方式的多樣化，對金融服務的需求也多種多樣。但是目前針對農(nóng)民信貸的大部分農(nóng)村的金融機構仍以簡單的存、貸、匯業(yè)務為主，其它業(yè)務沒有創(chuàng)新并且發(fā)展緩慢，且資金規(guī)模太小，金融產(chǎn)品單一，不能滿足不同層次農(nóng)民的資金需求，加上一部分網(wǎng)點的撤銷，造成了市場競爭小的局面，相應的農(nóng)村金融不能很好的為農(nóng)民服務，導致了農(nóng)民貸款難的結果。

二、完善新農(nóng)村金融體系建設的對策

隨著新農(nóng)村建設的推進，農(nóng)村金融體系的建設服務應更加多樣化、多層次化。既能夠滿足農(nóng)戶的一般貸款需求，也應該推出適合鄉(xiāng)村企業(yè)的大規(guī)模資金需求；除了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務的開展外，更應該發(fā)展一些基本的理財業(yè)務。不同種類的金融需求，也就要求農(nóng)村金融服務品種的多樣化，金融服務模式的便捷化。

1.優(yōu)化金融機構體系，激活農(nóng)村金融市場

農(nóng)村金融相較于城市的來說微型化，但是農(nóng)村金融需求相比城市來說有著總額大、形式多樣化的特點。所以針對農(nóng)村金融機構體系的滯后情況，必須根據(jù)社會的發(fā)展進行完善。為了改善農(nóng)村金融機構一家獨大的局面，可以設立相關制度，允許符合條件的資本到農(nóng)村投資創(chuàng)業(yè)，另外還可以發(fā)展多種形式的農(nóng)村合作金融組織，讓農(nóng)村金融市場的參與主體多元化。除此之外，還可以鼓勵金融租賃公司、信托公司等非銀行金融機構的投資，從而進一步激活農(nóng)村金融市場。

2.加大農(nóng)村金融市場開放力度，增加市場競爭

在農(nóng)村金融機構中通過公平競爭引進多元化的金融機構，能夠有效的促進各類金融機構的完善，形成較為合理的金融市場，引導閑置的社會資金能夠流入到農(nóng)業(yè)經(jīng)濟中。當下，國有商業(yè)銀行面臨著嚴峻的考驗，一些落后的服務流程急需改革。還要盡快將農(nóng)村信用社改革成符合新時代農(nóng)民需求的銀行。除此之外還要對法律、制度、政策進行完善，對民間金融投資做好引導，有效發(fā)揮民間資本的作用。

3.針對客戶需求，創(chuàng)新金融工具

目前，千篇一律的金融工具已經(jīng)不能滿足客戶需求，實現(xiàn)差異化競爭，針對農(nóng)村的客戶群體，各大金融機構要能夠深入了解他們的需求，并根據(jù)需求完善金融工具。金融工具的開發(fā)必須要符合新時代客戶群體的消費方式，金融工具逐漸的個性化、多樣化、市場化、電子化，使農(nóng)村金融市場供需雙方都能夠得到滿足。針對資金來源單一化的情況，拓寬融資渠道是解決這一問題的重要手段。確保農(nóng)村金融市場的效率。

4.推進農(nóng)村金融基礎設施建設

要以加大金融部門資金清算建設為中心，加快處理有關農(nóng)村金融服務疑難雜題。一是推進金融信息化建設，提供高效率，高質(zhì)量，最優(yōu)化的信息化金融服務。二是加大農(nóng)村金融部門結算發(fā)展，擴大票據(jù)使用和流通范圍。三是提供優(yōu)質(zhì)服務，完善設施。實施多樣化服務，擴大有關農(nóng)民工金融服務范圍，時刻關注農(nóng)民工使用銀行卡動態(tài)，完善農(nóng)民工銀行服務。四是推進現(xiàn)代化網(wǎng)絡結算方式在農(nóng)村居住地發(fā)展。實施農(nóng)村網(wǎng)絡結算信息化、技術化，為農(nóng)民提供新型支付服務。

5.加大涉農(nóng)金融服務發(fā)展，創(chuàng)新金融產(chǎn)品

農(nóng)村金融服務部門要時刻牢記客戶第一的中心理念，以方便人民群眾，為人民謀利益，給予人民最優(yōu)質(zhì)的服務為核心，建立信貸快捷模式，節(jié)省貸款操作步驟，簡化辦理借貸款程序，加快發(fā)放貸款進程。加大金融超市發(fā)展，提供有關金融發(fā)展全方面、最優(yōu)質(zhì)的服務，使之成為大多數(shù)群眾心目中最滿意的服務。積極利用現(xiàn)代網(wǎng)絡與信息技術，在農(nóng)村地區(qū)進行不同類型的銀行試點，在農(nóng)民集中居住地點開設相關人員服務以及銀行自動化服務，加大金融服務的便捷發(fā)展。我們要時刻關注農(nóng)村市場發(fā)展動態(tài)，加大相關金融部門體制改革。時刻關注農(nóng)業(yè)發(fā)展變化，規(guī)定相應代還款時期。調(diào)查農(nóng)村現(xiàn)有階段對金融發(fā)展需要程度，實施各種類型的貸款，使金融服務向更長遠的方向發(fā)展。

三、結語

目前，社會主義新農(nóng)村建設是工作的重中之重，建設新農(nóng)村需要的資金來源主要通過金融市場解決，在我國經(jīng)濟發(fā)展過程中進行新農(nóng)村建設，必須按照市場規(guī)律辦事。在社會主義新農(nóng)村發(fā)展進程中，金融推動發(fā)揮農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關鍵是要解決有關金融支農(nóng)方面有些重點問題，發(fā)展一個適合我國經(jīng)濟發(fā)展的、有活力的農(nóng)村金融市場。

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作者簡介：

龍佳星，出生年月：1995 08 21，性別：男，民族：漢，籍貫（精確到市）： 湖南省株洲縣，當前職務：主管，當前職稱：主管，學歷：本科，研究方向：金融.