金融法視角下金融資源公平配置的法學(xué)分析

薛然

【摘 要】隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的腳步不斷加速，金融行業(yè)畸形發(fā)展的事態(tài)日趨嚴(yán)重，突出顯示在不同所有制經(jīng)濟(jì)體之間存在著金融未得到公平配置。這種不公平的影響力已經(jīng)波及到了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，以及金融行業(yè)持續(xù)發(fā)展，因此本文針對(duì)當(dāng)前金融資源配置的失衡現(xiàn)象，建議引入“金融安全、金融效率與金融公平”的觀(guān)念作為出發(fā)點(diǎn)，從而引起政府對(duì)金融資源配置公平對(duì)于金融法的特殊意義，同時(shí)加強(qiáng)先關(guān)法律體系的構(gòu)建，從而有效改善金融資源配置不公的現(xiàn)象。

【關(guān)鍵詞】金融法；金融資源；公平配置

金融是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力支撐，也是物質(zhì)社會(huì)進(jìn)步的重要體現(xiàn)，因此著力深化金融業(yè)改革對(duì)全面加快小康社會(huì)進(jìn)程有著重要意義。一般對(duì)于金融改革主要有以下途徑，一是由我國(guó)黨中央及國(guó)務(wù)院部署并推動(dòng)的決策性的改革，二是部分地區(qū)作為試點(diǎn)先行實(shí)施改革方案，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和不足后設(shè)計(jì)理想方案并推行的實(shí)踐性的改革。但這兩類(lèi)改革都是將國(guó)家政策和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的融合，并從中加以規(guī)范化法律化的程序，可以將金融改革理解為金融法在制度框架下的變革。當(dāng)前，金融法需要通過(guò)制度創(chuàng)新完成改革目標(biāo)，這既是金融法制度實(shí)踐和社會(huì)擔(dān)當(dāng)?shù)谋厝灰螅彩墙鹑诜ɡ碚撋Φ牟唤咴慈?/p>

一、金融資源難以實(shí)現(xiàn)有效公平配置

（一）金融資源產(chǎn)權(quán)難以實(shí)現(xiàn)有效公平配置

從我國(guó)發(fā)展的歷史和國(guó)情來(lái)看，對(duì)于金融資源配置失衡的問(wèn)題，首當(dāng)其沖的就是國(guó)有金融與非國(guó)有金融間的失衡。尤其是我國(guó)目前正處于經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，國(guó)有經(jīng)濟(jì)依然是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)，相對(duì)于金融產(chǎn)權(quán)的控制也有著更加規(guī)范的政策支持，以此太高可進(jìn)入資本市場(chǎng)的門(mén)檻，使得大部分規(guī)模較小的非國(guó)有金融企業(yè)無(wú)法獲得準(zhǔn)入權(quán)，從而對(duì)國(guó)有金融企業(yè)的市場(chǎng)地位進(jìn)行有效地保護(hù)。此做法的目的是為了加快國(guó)有金融企業(yè)對(duì)社會(huì)剩余資產(chǎn)的利用，再下達(dá)存貸款利率浮動(dòng)的調(diào)控政策以保證國(guó)有金融企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。國(guó)家參與進(jìn)金融資源產(chǎn)權(quán)配置的調(diào)節(jié)與控制，從而大大保證了國(guó)有經(jīng)濟(jì)體可以吸納更多廉價(jià)資源以促進(jìn)其發(fā)展。這種做法的有利之處在于有效保護(hù)了國(guó)有經(jīng)濟(jì)的高速穩(wěn)定發(fā)展，但也暴露出了國(guó)有金融企業(yè)的壟斷弊端，漸漸使得國(guó)有金融與非國(guó)有金融在機(jī)構(gòu)設(shè)置、經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)開(kāi)展等領(lǐng)域的差距越來(lái)越大。

（二）金融資源城鄉(xiāng)難以實(shí)現(xiàn)有效公平配置

改革開(kāi)的四十年中，我國(guó)金融逐漸暴露出城市與農(nóng)村的資本配置不公問(wèn)題。主要原因時(shí)為了保證經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而將金融政策向工業(yè)和城市做出了傾斜。進(jìn)一步導(dǎo)致了農(nóng)村資過(guò)度向城市流動(dòng)，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村成為了工業(yè)化進(jìn)程中墊腳石。同時(shí)，農(nóng)村中存在的金融產(chǎn)業(yè)在數(shù)量和效用上都明顯落后于城市，由于正規(guī)金融體制下農(nóng)村居民的資金需求難以及時(shí)獲得，從而產(chǎn)生了許多非法金融企業(yè)，使得農(nóng)民的金融安全存在隱患。就目前情況來(lái)看，中國(guó)依然沒(méi)有打破城鄉(xiāng)壁壘建立起公平合理并惠及全體民眾的融資產(chǎn)業(yè)，這也成為了我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)發(fā)展的阻礙。因此為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融資源配置得到公平對(duì)待，法律應(yīng)在維持國(guó)民經(jīng)濟(jì)有序健康發(fā)展中起到關(guān)鍵作用。

（三）金融資源區(qū)域難以實(shí)現(xiàn)有效公平配置

除了以上問(wèn)題，我國(guó)由于地域遼闊各地區(qū)資源分布、地理?xiàng)l件、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等各有不同，首先表現(xiàn)在我國(guó)東部沿海地區(qū)的經(jīng)濟(jì)更加繁榮，而中、西部地區(qū)的發(fā)展則相對(duì)落后。區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不均衡使得資金聚集分化嚴(yán)重，從而更嚴(yán)重導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)落后區(qū)域的資金更易流向剩余價(jià)值率更高的發(fā)達(dá)區(qū)域，形成了目前東部地區(qū)資源盈盛而中西部地區(qū)資源匱乏的形勢(shì)。但是我國(guó)在不斷在金融資源配置方面做出努力，先后推行“西部大開(kāi)發(fā)”以及“中部崛起”等戰(zhàn)略決策，并且不斷投入資金對(duì)中西部地區(qū)的金融產(chǎn)業(yè)建設(shè)提供援助，這些措施在很多方面有所成效，但是要從根本上解決我國(guó)中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的困境與沖突，依然顯得較為蒼白無(wú)力，因此我國(guó)金融資源區(qū)域分布失衡的難題依然需要做出突破。

二、有效金融資源公平配置的對(duì)策研究

（一）為非國(guó)有經(jīng)濟(jì)體構(gòu)建更寬松的金融監(jiān)管制度

構(gòu)建更寬松的金融監(jiān)管制度是指設(shè)置金融市場(chǎng)進(jìn)入門(mén)檻的初衷，不應(yīng)以維護(hù)國(guó)有金融企業(yè)的壟斷局面而限制非國(guó)有制金融企業(yè)分占金融市場(chǎng)總額為目的，而是以公平競(jìng)爭(zhēng)為前提確立合理的準(zhǔn)入規(guī)則，以規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)為目的將不達(dá)標(biāo)的企業(yè)摒棄。改革方向應(yīng)首先明確金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，為了積極吸引民間資本參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，應(yīng)與國(guó)有金融企業(yè)享有公平的的金融市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)會(huì)，因此可以考慮實(shí)行差異化的金融市場(chǎng)市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。另外基于金融行業(yè)的特殊性，對(duì)個(gè)別類(lèi)型的金融企業(yè)應(yīng)實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入的審批制度。由于我國(guó)現(xiàn)行的金融法律法規(guī)的局限性，只有《保險(xiǎn)法》中明確指出了“設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查保險(xiǎn)公司的設(shè)立申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和公平競(jìng)爭(zhēng)的需要”，其他法律并未明確規(guī)定但審批標(biāo)準(zhǔn)。另外，政府若鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域建立金融企業(yè)，則可以考慮一定程度上降低企業(yè)的的注冊(cè)資本，并可以給予適當(dāng)?shù)馁Y金扶持。例如農(nóng)村的金融企業(yè)中，民間資本目前可以在進(jìn)入期待企業(yè)、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)時(shí)放款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，但讓有些小型接待企業(yè)的資本準(zhǔn)入依然嚴(yán)格，可綜合考察企業(yè)指標(biāo)后適當(dāng)調(diào)低。

（二）加強(qiáng)金融資源配置立法的力度和效力

2012年國(guó)務(wù)院頒布的《溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》中支出鼓勵(lì)和支持民間資金投入到對(duì)地方金融企業(yè)的扶持，例如達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的小額貸款公司可改制為鄉(xiāng)鎮(zhèn)引用射?？捎捎凇稖刂菔薪鹑诰C合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》相對(duì)于實(shí)施來(lái)講是一個(gè)理論性政策，具體操作時(shí)不具有強(qiáng)制執(zhí)行力，所以實(shí)施起來(lái)具有一定阻礙。因此，政府有必要立法出臺(tái)或修改相應(yīng)的法律法規(guī)與之協(xié)同實(shí)行。雖然同年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》，但依然未見(jiàn)明顯成效，尤其是民間資本注入地方金融企業(yè)的情況未有增加，就當(dāng)前情況來(lái)說(shuō)，要想繼續(xù)促進(jìn)民間資本對(duì)金融業(yè)的投資，還需要明確的法律保障。

對(duì)于政策性銀行開(kāi)展的業(yè)務(wù)范圍，包括對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展有決策意義即需要進(jìn)行特殊政策鼓勵(lì)的項(xiàng)目，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的薄弱環(huán)節(jié)即必須依靠特殊支持與保護(hù)的項(xiàng)目，對(duì)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展有保障作用即需要政策傾斜并重點(diǎn)扶持的項(xiàng)目。但與政策性銀行重要性地位不相匹配的是，目前有關(guān)政策性銀行的專(zhuān)門(mén)立法仍未完成。長(zhǎng)期法制管理的缺失，不僅使政策性銀行的發(fā)展沒(méi)有法律基礎(chǔ)，也導(dǎo)致了政策性銀行在進(jìn)行商業(yè)性經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)一定的違法違規(guī)行為，這直接影響了國(guó)家政策性金融職能的更好發(fā)揮。改善這一現(xiàn)狀的前提是加快政策性銀行的立法步伐，并科學(xué)制定政策性銀行的立法條例。其立法的內(nèi)容大致規(guī)劃為兩類(lèi)，首先是政策性金融企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)安排，其次是政策性金融企業(yè)業(yè)務(wù)的操作規(guī)范和流程規(guī)范，將二方面內(nèi)容進(jìn)行高效地結(jié)合，就可以基本上對(duì)政策性金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)中所規(guī)避的法律問(wèn)題加以解決。

三、結(jié)語(yǔ)

金融與其他行業(yè)協(xié)同發(fā)展的目標(biāo)，要在保障經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的前提下進(jìn)行收入分配、民生保證、增加民眾物質(zhì)基礎(chǔ)等的革新，從而實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體又好又快的發(fā)展目標(biāo)。而金融法作為規(guī)范和監(jiān)管金融市場(chǎng)的手段之一，應(yīng)對(duì)金融改革的步伐展現(xiàn)出應(yīng)有的效力，以市場(chǎng)機(jī)制為準(zhǔn)則在金融資源配置中發(fā)揮決定性作用。優(yōu)先完善金融法的制度構(gòu)建，突出其對(duì)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的控制優(yōu)勢(shì)，從而更有效地為金融驅(qū)動(dòng)發(fā)展實(shí)現(xiàn)法律的保駕護(hù)航。

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