金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與法律制度的完善

摘 要：隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融行業(yè)的發(fā)展面臨著更多的挑戰(zhàn)，加強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的防范是非常重要的任務(wù)。在市場(chǎng)環(huán)境不斷變化的背景下，金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也愈加頻繁，如果不加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，金融企業(yè)相關(guān)的經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)就會(huì)受到影響。本文主要主要就金融風(fēng)險(xiǎn)以及其風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行了分析，并從法律制度的完善方面進(jìn)行了詳細(xì)的探究，旨在降低金融業(yè)出現(xiàn)危機(jī)的可能性。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn)；法律制度

目前，我國(guó)正處于全面改革的深化階段，在這個(gè)過(guò)程中，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐漸變得自由化，這給金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了更多的機(jī)遇，但是金融風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。在金融基礎(chǔ)設(shè)施中，法律是重要的組成部分，同時(shí)也是決定金融運(yùn)行質(zhì)量和金融安全的重要因素。在國(guó)家的發(fā)展過(guò)程中，金融行業(yè)扮演著非常重要的角色，所以加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范是非常有必要的，防止因?yàn)榻鹑谙到y(tǒng)出現(xiàn)漏洞而造成的經(jīng)濟(jì)損失；另外金融行業(yè)具有很大的誘惑性，一些細(xì)小的金融漏洞可能會(huì)引起極大的經(jīng)濟(jì)犯罪，為了避免這種狀況的發(fā)生，完善相應(yīng)的法律制度是重要的途徑，只有確保法律制度的完善，才能讓金融行業(yè)受到強(qiáng)制性的約束，確保金融行業(yè)的安全發(fā)展。

一、我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因

（一）政府監(jiān)管失控

政府在金融監(jiān)管工作中扮演著非常重要的角色，隨著社會(huì)的快速發(fā)展，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)得到了很大程度的穩(wěn)定，因此政府對(duì)市場(chǎng)自身的調(diào)節(jié)能力有了更多信心，在金融的監(jiān)管上面逐漸松懈，這種管理理念過(guò)于片面，不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全發(fā)展。政府對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管力度會(huì)影響市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的效率，如果政府的監(jiān)管不到位很容易引進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，最終導(dǎo)致金融行業(yè)無(wú)法適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，難以達(dá)到理想的效果。

（二）員工受賄問(wèn)題

在金融市場(chǎng)中，企業(yè)是重要的組成部分，而員工是促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的必要因素，所以員工的個(gè)人發(fā)展直接影響著企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。目前很多企業(yè)都存在員工受賄的問(wèn)題，有的員工為了遷升或者其他目的向企業(yè)高層行賄，造成企業(yè)不好的風(fēng)氣。最近幾年，企業(yè)員工行賄問(wèn)題變得越來(lái)越嚴(yán)重，這個(gè)問(wèn)題的出現(xiàn)直接影響著企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，造成對(duì)企業(yè)金融的嚴(yán)重影響，嚴(yán)重的還會(huì)引發(fā)社會(huì)的金融風(fēng)險(xiǎn)，不利于社會(huì)秩序的正常開(kāi)展。為了杜絕這種不良風(fēng)氣，相關(guān)部門出臺(tái)了對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)，對(duì)員工受賄問(wèn)題進(jìn)行約束，這對(duì)規(guī)范員工的行為有著重要的作用。

（三）金融系統(tǒng)方面的問(wèn)題

金融行業(yè)的發(fā)展是根據(jù)社會(huì)的變化而變化的，在金融行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，更多金融產(chǎn)品會(huì)隨之出現(xiàn)，比如基金、股票等，這些產(chǎn)品在市場(chǎng)的發(fā)展過(guò)程中具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，很多投資者為了獲取更多的利潤(rùn)會(huì)加大投資的力度，這對(duì)金融產(chǎn)品的發(fā)展有積極的促進(jìn)作用，可是這些產(chǎn)品在短期內(nèi)面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加。另外金融系統(tǒng)出現(xiàn)的問(wèn)題也會(huì)造成不同程度的金融風(fēng)險(xiǎn)，比如證券交易系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題會(huì)給整個(gè)股票系統(tǒng)帶來(lái)負(fù)面影響，隨著這些潛在因素的增加，金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率也隨之增加。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)的防范策略

（一）堅(jiān)持以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，合理配置資源

金融行業(yè)對(duì)信息技術(shù)的依賴性很強(qiáng)，信息技術(shù)的快速發(fā)展會(huì)帶動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展，所以在加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范時(shí)，要堅(jiān)持以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，合理配置資源?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過(guò)程中的必要產(chǎn)物，它具有交易成本低、信息方便快捷的優(yōu)勢(shì)，在加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的過(guò)程中要充分利用互聯(lián)網(wǎng)信息，建立相關(guān)的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，讓互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)得到更好的完善，為金融活動(dòng)的平穩(wěn)運(yùn)行提供必要的基礎(chǔ)。

（二）不斷完善服務(wù)機(jī)制，促進(jìn)綜合化

金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生給金融行業(yè)帶來(lái)了一定的阻礙作用，為了加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，金融行業(yè)應(yīng)該合理規(guī)劃自身的發(fā)展目標(biāo)，不斷完善服務(wù)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶資源和資金的融合?；ヂ?lián)網(wǎng)金融比傳統(tǒng)的金融模式更加方便快捷，它在服務(wù)過(guò)程中面對(duì)的客戶主要是中小型企業(yè)，所以互聯(lián)網(wǎng)金融在小額貸款業(yè)務(wù)上有更多的優(yōu)勢(shì)，金融行業(yè)應(yīng)該融合傳統(tǒng)的金融服務(wù)和現(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展的綜合化，更有效的降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率。

（三）形成完整的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)發(fā)展中最主要的組成部分，但是互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)更大，因此為了更好的防范，建立完善的客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)是非常有必要的的。客戶數(shù)據(jù)庫(kù)是現(xiàn)實(shí)客戶資料的重要系統(tǒng)，包含了客戶的基礎(chǔ)信息以及購(gòu)買的金融產(chǎn)品種類，從數(shù)據(jù)信息庫(kù)能夠很準(zhǔn)確的了解相關(guān)的信息，可是傳統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)庫(kù)卻不能完成這個(gè)工作，所以金融企業(yè)應(yīng)該在傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)上面進(jìn)行完善和創(chuàng)新，保證金融工作謹(jǐn)慎細(xì)致的開(kāi)展，為金融行業(yè)的快速發(fā)展提供必要的基礎(chǔ)，最大程度降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率。

（四）注重對(duì)金融市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的變化，金融行業(yè)的發(fā)展越來(lái)越不穩(wěn)定，最終造成金融風(fēng)險(xiǎn)幾率的上升，所以在金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)該積極探索市場(chǎng)規(guī)律，結(jié)合市場(chǎng)的發(fā)展情況，對(duì)金融企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略作出一定的調(diào)整，減少因?yàn)槭袌?chǎng)變化給金融行業(yè)帶來(lái)的影響。金融企業(yè)應(yīng)該充分重視與體現(xiàn)服務(wù)機(jī)制特征，這是相關(guān)法律制度完善的策略之一，只有這樣金融企業(yè)的客戶資源、資金管理才會(huì)更加科學(xué)合理，最大限度提升了企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范水平。企業(yè)除了完善和建設(shè)自身的服務(wù)機(jī)制外，還要注重對(duì)客戶資源的積累，結(jié)合客戶的實(shí)際需求設(shè)計(jì)針對(duì)性的金融產(chǎn)品，這對(duì)于增強(qiáng)金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力有重要意義。

三、法律制度的完善策略

（一）科學(xué)全面落實(shí)金融立法工作

金融風(fēng)險(xiǎn)防范與法律制度是緊密聯(lián)系在一起，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制不斷深入的背景下，科學(xué)全面落實(shí)金融立法工作具有非常重要的意義，只有這樣才能更加有效的防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展?？茖W(xué)全面落實(shí)金融立法工作首先要建立科學(xué)的立法思維，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)管思想的統(tǒng)一，讓金融相關(guān)的信息得到共享和流通；然后對(duì)金融立法提供必要的指導(dǎo)，充分保護(hù)投資人的利益，加強(qiáng)金融法律關(guān)系方面的研究工作是增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范效果的必要途徑。只有金融相關(guān)的法律制度得到完善，金融行業(yè)才能更加安全的發(fā)展。

（二）建立健全金融企業(yè)員工行為監(jiān)管制度

金融企業(yè)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要的保障作用，所以關(guān)注金融企業(yè)的法律制度問(wèn)題是非常有必要的。員工是企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的重要人力資源，企業(yè)員工正確的價(jià)值取向和工作態(tài)度直接影響著整個(gè)企業(yè)的發(fā)展，建立金融企業(yè)員工行為監(jiān)管制度可以有效約束員工的行為，確保他們樹(shù)立正確的工作態(tài)度。員工行為監(jiān)管制度得到建立后，員工的行賄受賄行為會(huì)受到相應(yīng)的處理，有效的降低了企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)。所以建立科學(xué)有效的員工行為監(jiān)管制度對(duì)規(guī)范金融企業(yè)員工的行為有積極的促進(jìn)作用。

（三）強(qiáng)化相關(guān)部門的金融立法地位

在逐步完善應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的法律制度時(shí)，相關(guān)部門應(yīng)該意識(shí)到法律知識(shí)與金融發(fā)展的關(guān)系，真正實(shí)現(xiàn)兩者的有機(jī)整合，最大限度保證投資人、存款人和債權(quán)人的利益，所以強(qiáng)化相關(guān)部門的金融立法地位是非常有必要的。相關(guān)部門在落實(shí)金融培訓(xùn)工作的時(shí)候，應(yīng)該從金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展入手，提升各大商業(yè)銀行、企業(yè)法人等在治理結(jié)構(gòu)方面的重視程度，有效的減低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率。加大社會(huì)主義文化建設(shè)也是完善法律制度的必要前提，因?yàn)榻鹑诨顒?dòng)的主體都是社會(huì)中的各大群眾，從整體上提升他們的道德素質(zhì)能夠?yàn)榱己玫慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)防范提供有力的保障，建立健康的法律體系。影響金融行業(yè)發(fā)展的因素是多樣性的，金融企業(yè)必須全面防范，將金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施與法律制度相結(jié)合，構(gòu)建出健康和諧的金融市場(chǎng)環(huán)境。

（四）健全審批與授權(quán)制度

金融企業(yè)對(duì)自身內(nèi)部工作的關(guān)注能有效減少金融風(fēng)險(xiǎn)，保證企業(yè)內(nèi)部員工工作職責(zé)的規(guī)范化和工作范圍的科學(xué)化，促進(jìn)相關(guān)工作的順利開(kāi)展，同時(shí)也避免企業(yè)內(nèi)部出現(xiàn)賄賂和挪用公款的行為。企業(yè)內(nèi)部還應(yīng)該健全審批與授權(quán)制度，規(guī)范企業(yè)的審批步驟與程序，讓金融工作的劃分更加明確，保證金融企業(yè)更加平穩(wěn)的發(fā)展。企業(yè)授權(quán)制度的健全可以促使崗位與職責(zé)的匹配，有效避免了分工混亂，權(quán)責(zé)不一的現(xiàn)象發(fā)生。健全金融企業(yè)的審批與授權(quán)制度對(duì)金融企業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)具有更重要的意義，為促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

四、結(jié)語(yǔ)

總的來(lái)說(shuō)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，人們對(duì)金融行業(yè)有了更多的關(guān)注，更多的人認(rèn)識(shí)到強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性，只有這樣才能促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展。但是金融系統(tǒng)與其他系統(tǒng)有明顯的差異性，所以需要對(duì)它進(jìn)行針對(duì)性的管理，通過(guò)法律對(duì)其進(jìn)行約束是最有效的途徑，這樣可以有效的降低金融風(fēng)險(xiǎn)。本文主要對(duì)我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因進(jìn)行了分析，并提出了金融風(fēng)險(xiǎn)的防范策略以及法律制度的完善策略，為進(jìn)一步提升金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展水平奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

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