互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道影響分析

摘 要：現(xiàn)階段世界互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的越來越好，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度也是非常的迅猛，并且互聯(lián)網(wǎng)的興起對(duì)我國(guó)各個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展都產(chǎn)生了不同的影響，其中互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)也有著很大的影響，尤其是對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道影響很大，對(duì)其的影響大多為負(fù)面影響，但也存在著正面的影響，對(duì)于那些網(wǎng)絡(luò)化程度較高的保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道來說就是有著正面的影響，而對(duì)于那些網(wǎng)絡(luò)化程度不高保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道來說替代效應(yīng)就更加明顯一些。本篇文章重點(diǎn)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道影響進(jìn)行詳細(xì)的分析和探討并提出幾點(diǎn)相關(guān)政策建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道；影響；政策建議

引言：現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為主流應(yīng)用，經(jīng)市場(chǎng)調(diào)查研究，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道產(chǎn)生了很大的影響。互聯(lián)網(wǎng)伴生出新的保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道逐漸代替了傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道，但對(duì)其也有一定的利處，保戶更容易獲取相關(guān)的保險(xiǎn)信息。然而，互聯(lián)網(wǎng)也有其不足的地方，它在對(duì)保戶服務(wù)體驗(yàn)和粘性，還有對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜程度的限制方面并沒有多明顯的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道的營(yíng)銷不止于此。本文主要就是討論互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道的影響。

一、互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道影響

（一）對(duì)直銷渠道的影響

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道影響的第一個(gè)方面就是對(duì)直銷渠道的影響。在我國(guó)保險(xiǎn)直銷渠道主要有合眾人壽、太平人壽、康泰人壽、新華人壽以及人壽保險(xiǎn)等直銷保險(xiǎn)公司，對(duì)于其中新華、合眾人壽保險(xiǎn)公司來說，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)它們的影響都處于負(fù)面影響，主要影響作用都是對(duì)其起替代作用[1]。然而，對(duì)于太平、康泰人壽來說，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)它們的影響就比較正面，這是因?yàn)檫@類保險(xiǎn)營(yíng)銷公司在網(wǎng)絡(luò)渠道方面發(fā)展的很好，所以，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代這類保險(xiǎn)直銷渠道能夠發(fā)展的更好。這樣看來互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)直銷渠道的影響有正面的也有負(fù)面的，這就需要去消除負(fù)面影響，強(qiáng)化正面影響。

（二）對(duì)主要代理渠道的影響

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道影響的第二個(gè)方面就是對(duì)主要代理渠道的影響。現(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)走進(jìn)了我們的生活，它對(duì)于主要代理渠道來說，影響作用主要是處于對(duì)其有利的一面，這不同于對(duì)直銷渠道的影響，它對(duì)主要代理渠道的替代影響力很小，對(duì)其收入的影響力比較大。經(jīng)調(diào)查研究統(tǒng)計(jì)得到的結(jié)果來看，現(xiàn)階段在我國(guó)主要代理營(yíng)銷渠道中個(gè)人代理人大約不少于三百萬(wàn)人，而銀行郵政代理保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量也是多的驚人，高達(dá)十萬(wàn)個(gè)，這兩個(gè)代理營(yíng)銷渠道大約是占保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道市場(chǎng)份額的百分之八十，甚至超過百分之八十，可見其在保險(xiǎn)行業(yè)中有著多么重要的貢獻(xiàn)及作用[2]。

（三）對(duì)少數(shù)代理和經(jīng)紀(jì)渠道的影響

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道影響的第三個(gè)方面就是對(duì)少數(shù)代理和經(jīng)紀(jì)渠道的影響。經(jīng)市場(chǎng)調(diào)查研究結(jié)果表明，主要代理渠道所占份額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于少數(shù)代理和經(jīng)紀(jì)渠道，后者所占市場(chǎng)份額僅僅只有不到百分之二十，所以互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和發(fā)展對(duì)它們的負(fù)面影響較小，但是，由于我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)化格局存在一定的差異，導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)少數(shù)代理渠道和經(jīng)紀(jì)渠道的影響力大小出現(xiàn)很大的不同。由于人保壽險(xiǎn)以及太平人壽這兩家保險(xiǎn)公司的代理營(yíng)銷渠道在網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)上明顯存在不足之處，所以，這就導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)其的影響作用大都處于負(fù)面影響。然而隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，伴生出第三方保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售渠道，這對(duì)于那些傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司來說并不是一件好事，但對(duì)網(wǎng)絡(luò)化程度高的保險(xiǎn)公司來說卻是好事一件，面向經(jīng)紀(jì)渠道來分析，情況與代理渠道相似，可見互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和發(fā)展的確給我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)帶來了一個(gè)很大的沖擊，這就需要把握好主流，抓住互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)，才能幫助我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)更好的發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道影響的政策建議

隨著互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)以及現(xiàn)階段的迅猛發(fā)展，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展起來，從而促進(jìn)了我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷方式的改革和創(chuàng)新發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道和傳統(tǒng)營(yíng)銷渠道相比起來的確有很大的優(yōu)勢(shì)，它能夠非常便捷、有效率的為保戶提供透明的保險(xiǎn)服務(wù)，不過有優(yōu)勢(shì)就有劣勢(shì)，它與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道相比風(fēng)險(xiǎn)更大。在上述分析中得知，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道影響很大，有正面影響但大多都是負(fù)面影響，提出了幾點(diǎn)政策建議如下：

（一）堅(jiān)持理性的開放態(tài)度

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道影響的第一個(gè)政策建議就是要堅(jiān)持理性的開放態(tài)度。根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查研究表明，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道的風(fēng)險(xiǎn)方面影響其實(shí)不大，只有少數(shù)問題被挖掘出來，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道的精髓就是要開放并對(duì)其建立一定的監(jiān)督管理機(jī)制，這是由于互聯(lián)網(wǎng)本身就應(yīng)該是一個(gè)注重開放、分享、平等、自由的事物，而這也是大多保戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)投保滿意接受的原因，所以，我國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道也應(yīng)該把開放并監(jiān)管的思想作為營(yíng)銷策略的基本規(guī)范?；ヂ?lián)網(wǎng)存在很多不穩(wěn)定的因素，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)未來的發(fā)展尚不可知，而對(duì)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的未來也并沒有一個(gè)直觀的發(fā)展前景，但不可質(zhì)疑的是網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷是我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷的一個(gè)主流態(tài)勢(shì)，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷在某些方面已經(jīng)有一些質(zhì)的突破，相關(guān)的保險(xiǎn)公司以及監(jiān)管部門也應(yīng)該應(yīng)勢(shì)而起，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷加以引導(dǎo)、鼓勵(lì)，并保持理性的開放態(tài)度，給予互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道以包容[3]。現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷行業(yè)在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中出現(xiàn)了很多問題，像產(chǎn)品開發(fā)不符合規(guī)范要求、信息被泄露、服務(wù)水平不高等問題，產(chǎn)生這些問題的主要原因就是由于互聯(lián)網(wǎng)存在著虛擬、不確定、新鮮的特質(zhì)，并且，互聯(lián)網(wǎng)在現(xiàn)階段發(fā)展極為迅速，從而導(dǎo)致大眾對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)不夠了解，這就需要相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷監(jiān)管部門制定完善相關(guān)監(jiān)管政策，使其更加有效，針對(duì)性強(qiáng)。

（二）堅(jiān)持底線思維

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道影響的第二個(gè)政策建議就是要堅(jiān)持底線思維。對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷采取開放包容的態(tài)度是對(duì)的，但這并不代表要放任自流、放松監(jiān)管力度，盡管現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)對(duì)廣大的保險(xiǎn)受眾群體的影響并不大，但是對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道卻有著很大的影響，應(yīng)該引起高度重視，像保戶信息外漏這類事情逐漸出現(xiàn)在人們的眼前，可見互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道的風(fēng)險(xiǎn)是多么大。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷行業(yè)對(duì)保戶的吸引力主要來自于自身的優(yōu)勢(shì)，但是由于風(fēng)險(xiǎn)過大就需要相關(guān)監(jiān)管部門多加監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)防范的底線思維是很重要的，必不可少的。所以，相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道監(jiān)管部門應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的思維，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道的監(jiān)管，制定更多科學(xué)有效有針對(duì)性的政策制度，并完善相關(guān)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管部門內(nèi)部協(xié)同監(jiān)管合力[4]。

（三）堅(jiān)持多層次監(jiān)管

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道影響的第三個(gè)政策建議就是堅(jiān)持多層次監(jiān)管。原因有以下三個(gè)方面。第一個(gè)方面是對(duì)于少數(shù)代理渠道主要是個(gè)人代理渠道來說，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道能夠推動(dòng)少數(shù)代理渠道的進(jìn)步，所以，對(duì)于這一渠道應(yīng)該大力監(jiān)管，重點(diǎn)關(guān)注。第二個(gè)方面是對(duì)于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)承受力來說，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和發(fā)展推動(dòng)了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展，從而吸引了很多保險(xiǎn)公司參與到網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)中，而其中不可避免的有一些保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對(duì)于這些保險(xiǎn)公司應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注、重點(diǎn)監(jiān)管。第三個(gè)方面是對(duì)于網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷布局情況來說，現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道的影響也受到各保險(xiǎn)公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷格局的影響，所以，相關(guān)監(jiān)管部門也應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行分類監(jiān)管，把網(wǎng)銷業(yè)務(wù)和面對(duì)面銷售業(yè)務(wù)分開來進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管。

（四）堅(jiān)持監(jiān)管的一致性和透明性

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道影響的第四個(gè)政策建議就是堅(jiān)持監(jiān)管的一致性和透明性。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道的監(jiān)督管理中應(yīng)該與傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道一視同仁，保持一致性，避免出現(xiàn)監(jiān)管套利現(xiàn)象，堅(jiān)持監(jiān)管的一致性有助于調(diào)節(jié)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷與傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷之間的關(guān)系，除此之外，還需要堅(jiān)持監(jiān)管的透明性，保證在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道中能夠傳遞公開透明的信息，保證信息共享，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道應(yīng)該具有比傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道更高的透明性，并且相關(guān)監(jiān)管部門還需要完善披露信息的規(guī)范原則，保障保戶的個(gè)人利益和個(gè)人權(quán)益。

結(jié)語(yǔ)：綜上所述，本篇文章主要是探討了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道影響。然而，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響不僅僅是在營(yíng)銷渠道這一個(gè)方面，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的方方面面都有著很大的影響，比如投保風(fēng)險(xiǎn)控制、運(yùn)行方式、經(jīng)營(yíng)管理方面、保險(xiǎn)精算等?；ヂ?lián)網(wǎng)的出現(xiàn)一定會(huì)使得我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的營(yíng)銷經(jīng)營(yíng)方式的改革被向前推進(jìn)，從而使得我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)勢(shì)而起，得到更好的發(fā)展，能夠創(chuàng)新自身的營(yíng)銷方式、創(chuàng)新產(chǎn)品，能夠更好的服務(wù)保戶，這也符合我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的建設(shè)理念、發(fā)展規(guī)劃。

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