實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)良性互動

摘 要：當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展還處在轉(zhuǎn)型期，迫切需要金融提供大力支持，而金融業(yè)也需要進(jìn)一步改革和發(fā)展。在此，簡單介紹了金融和經(jīng)濟(jì)兩者的關(guān)系，并介紹了金融和經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)良性互動的條件，提出了如何更好地實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)的良性互動與發(fā)展的政策建議，希望能為金融與經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展提供新的可行性思路。

關(guān)鍵詞：金融；經(jīng)濟(jì)；良性互動

一、金融與經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系

金融指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，是對現(xiàn)有資源進(jìn)行重新整合之后，實(shí)現(xiàn)價值和利潤的等效流通，是人們在不確定環(huán)境中進(jìn)行資源跨期的最優(yōu)配置決策行為。經(jīng)濟(jì)指價值的創(chuàng)造、轉(zhuǎn)化與實(shí)現(xiàn)。不僅是一種財富，還是一種制度，更是一種行為。從經(jīng)濟(jì)學(xué)這一角度來說，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是指物質(zhì)、精神的產(chǎn)品與服務(wù)的生產(chǎn)、流通等經(jīng)濟(jì)活動，不僅包含物質(zhì)生產(chǎn)領(lǐng)域，也包含服務(wù)業(yè)。金融起源于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在需要，是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，應(yīng)該說，它也是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一個重要組成部分。但由于金融的特殊性，它也可能自我循環(huán)而演化為虛擬經(jīng)濟(jì)，這一特點(diǎn)使得金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系變得更為復(fù)雜。

在金融發(fā)展進(jìn)程中，始終伴隨著金融和經(jīng)濟(jì)兩者關(guān)系的研究，新的金融危機(jī)的爆發(fā)更促使這個問題的討論達(dá)到新的高潮。理論研究與各國實(shí)踐表明，金融抑制和金融過度都會對經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生不良影響。進(jìn)一步分析說明，金融抑制與金融過度和金融體系不健全、不完善導(dǎo)致金融功能不能有效發(fā)揮甚至發(fā)生扭曲有很大關(guān)系。金融和經(jīng)濟(jì)的關(guān)系相輔相成，若想實(shí)現(xiàn)金融和經(jīng)濟(jì)的良性互動，須滿足一定的條件。否則，金融和經(jīng)濟(jì)不僅不能良性互動，還可能產(chǎn)生惡性循環(huán)的后果。一直以來，怎樣實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)的良性互動，是我國金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個關(guān)鍵課題。

二、金融與經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)良性互動的條件

（一）外部環(huán)境條件

1.健全司法執(zhí)法體系，構(gòu)建完善的金融法律法規(guī)體系。當(dāng)下我國與金融配套的法律法規(guī)體系還不完善，如《破產(chǎn)法》中涉及抵押、質(zhì)押債權(quán)在清算中的順序、破產(chǎn)條件、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)等條款；《刑法》里涉及金融詐騙犯罪的評判標(biāo)準(zhǔn)等還需要進(jìn)一步改善及明確。此外，我國司法及執(zhí)法體系是否完善也和金融生態(tài)關(guān)系密切。法院、檢察院在司法執(zhí)行中的司法解釋、司法審判、司法判決及其執(zhí)行制度的完善，公安、工商、海關(guān)、稅務(wù)等行政機(jī)關(guān)的執(zhí)法效率與執(zhí)法公正程度對金融生態(tài)的良性發(fā)展也至關(guān)重要。

2.健全中介機(jī)構(gòu)職能，構(gòu)建齊備的中介機(jī)構(gòu)服務(wù)體系。要構(gòu)建齊備的社會信用體系。應(yīng)最大程度地利用各類專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)，既要提升金融企業(yè)的服務(wù)效率及水平，又要使金融企業(yè)大大節(jié)省成本。齊備的社會信用體系，能夠極大地提升金融機(jī)構(gòu)提選客戶的速度及準(zhǔn)確率，從而減少信息不對稱所引發(fā)的不良事宜，這同樣是構(gòu)建外部環(huán)境中最關(guān)鍵的要求之一。

3.加強(qiáng)市場約束機(jī)制，構(gòu)建完善的金融市場體系。采用市場紀(jì)律手段改進(jìn)并完善金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行環(huán)境。此處所說的市場約束，即金融市場中的客戶憑借取得、評判與傳播金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營及信用信息來控制市場占有率，促使金融機(jī)構(gòu)提升資產(chǎn)質(zhì)量，保持平穩(wěn)的經(jīng)營狀態(tài)。在市場約束的前提下，運(yùn)營制度佳、服務(wù)質(zhì)量好、信用程度高的金融機(jī)構(gòu)更容易開辟市場，從而得到更多的客戶資源和利益；相反，運(yùn)營情況相對較差的、信用程度不高的金融機(jī)構(gòu)，其開辟市場能力有限就難以成功，嚴(yán)重者還會降低本身的市場占有率。然而，要構(gòu)建完備的市場約束機(jī)制，需確保信息傳遞機(jī)制的暢通，最為關(guān)鍵的是確保上市金融機(jī)構(gòu)能夠最大化地完成信息披露，構(gòu)建起金融機(jī)構(gòu)的信用評級與公示制度。

（二）內(nèi)部環(huán)境條件

1.建立完善的金融宏觀環(huán)境。中國人民銀行務(wù)必正確履行其執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的三個職責(zé)。中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)合作，打造合理、縝密的金融監(jiān)督管理架構(gòu)，為金融的創(chuàng)新發(fā)展制造條件。

2.銀行、證券公司、保險公司等金融機(jī)構(gòu)要完善產(chǎn)權(quán)制度，改進(jìn)并完善內(nèi)部治理環(huán)境，將利益作為出發(fā)點(diǎn)，提升經(jīng)營能力，成為市場化的經(jīng)濟(jì)主體。在此，以商業(yè)銀行為例進(jìn)行分析：一是不僅要在負(fù)債業(yè)務(wù)層面構(gòu)建合理、有效的成本管理控制體系，尤其是存款成本控制體系，還要在資產(chǎn)業(yè)務(wù)層面依從市場需要采用合理的信貸程序，提升審批效率，增加信貸收入比例；二是不僅要積極開辟信貸業(yè)務(wù)，提升市場占有率，還要努力開拓中間業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)的利潤；三是不僅要符合銀行監(jiān)督管理部門的監(jiān)督管理規(guī)定，還要跟從國家的產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向。

三、實(shí)現(xiàn)金融和經(jīng)濟(jì)良性互動及發(fā)展的政策建議

實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)良性互動若干政策建議，必須把疏通經(jīng)濟(jì)運(yùn)行自身梗阻與充分發(fā)揮金融的能動作用有機(jī)地結(jié)合起來。

（一）加快金融業(yè)的改革與發(fā)展

1.樹立大金融的發(fā)展思想，進(jìn)一步深化金融機(jī)構(gòu)的變革。（1）支持各國有商業(yè)銀行繼續(xù)創(chuàng)新與轉(zhuǎn)換機(jī)制。（2）城市商業(yè)銀行要盡力吸引戰(zhàn)略投資公司的目光，完善法人治理結(jié)構(gòu)，為地方中、小企業(yè)與城市居民服務(wù)。（3）農(nóng)村信用社把握住變革的關(guān)鍵時期，妥善利用政府的改革配套政策，爭取成為更好的、為“三農(nóng)”服務(wù)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。（4）城市信用社依據(jù)公司制度加快變革進(jìn)程。（5）加快證券、保險業(yè)的變革進(jìn)程，培養(yǎng)并進(jìn)一步打造資本市場，鼓勵民間資本的涉入，正確指引社會投資。

2.最大限度地利用好信貸政策，重視利率風(fēng)險定價事宜。我國實(shí)行利率市場化的政策早已明示，商業(yè)銀行要果斷把握住這個絕佳機(jī)會，重視利率市場化后的利率風(fēng)險定價事宜。

（二）加強(qiáng)金融生態(tài)工程建設(shè)

1.各級政府要積極履行監(jiān)管職能，向社會各界做好政策和相關(guān)法律法規(guī)宣傳，為打造良好的金融生態(tài)環(huán)境提供保障。助力金融機(jī)構(gòu)拋開歷史的枷鎖，提升管理水平并勇往直前；助力中、小金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)增資擴(kuò)股，大幅提升資金實(shí)力，提升市場開拓能力與抵抗風(fēng)險的能力；提升企業(yè)抵押能力與社會擔(dān)保能力，妥善處置企業(yè)土地、房產(chǎn)兩證不全問題，規(guī)范登記、評估收費(fèi)事宜，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)更好地發(fā)揮作用，構(gòu)建有助于銀行加大信貸投放力度的外部環(huán)境。

2.營造良好的經(jīng)濟(jì)與金融良性互動的信用環(huán)境。加強(qiáng)征信體系建立，積極制定配套措施，進(jìn)一步促成信用中介組織的創(chuàng)建，為金融業(yè)向更高層次的發(fā)展提供保障。遵循金融運(yùn)行市場規(guī)律，積極維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，支持金融機(jī)構(gòu)采取符合相關(guān)法律法規(guī)的手段，維護(hù)金融債權(quán)工作，接受金融資源經(jīng)由市場合理配置。鼓勵各個金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新服務(wù)舉措，促進(jìn)中、小微企業(yè)信用“信貸通、商圈貸、助保貸”等互助信貸產(chǎn)品。做大做強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)，推動企業(yè)、重大產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目的發(fā)展。進(jìn)一步探索政府、園區(qū)、企業(yè)、社區(qū)、農(nóng)村、公民“六位一體”的信用建設(shè)模式，有力推動信用環(huán)境的提檔升級。

3.沿襲科學(xué)發(fā)展觀，確保經(jīng)濟(jì)水平穩(wěn)定上升，為金融的發(fā)展提供動力。改善對地方政府政績的考核辦法，構(gòu)建以市場為導(dǎo)向的考核干部機(jī)制，促進(jìn)地方政府把除GDP以外的如經(jīng)濟(jì)增長方式與質(zhì)量、公共服務(wù)與環(huán)境、市場秩序與制度建設(shè)等社會均衡發(fā)展方式納入考核范圍中，降低對金融資源的非市場控制力度，提升金融發(fā)展的外部環(huán)境。

4.大力搭建政府、銀行、企業(yè)對接平臺。研究制定金融建設(shè)規(guī)劃和實(shí)施方案，出臺一些金融支持、服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和社會重大項(xiàng)目以及脫貧攻堅建設(shè)等一系列指導(dǎo)措施。（1）通過金融專家園區(qū)行、金融形勢分析會以及信貸專項(xiàng)調(diào)度等方略，促進(jìn)政府、銀行和企業(yè)三方緊密對接。（2）通過創(chuàng)辦金融論壇、金融博覽會等方式，發(fā)展金融總部商務(wù)區(qū)、金融后臺和金融交易，構(gòu)建功能齊備、門類齊全、體系健全的要素市場體系；（3）通過聚集更多金融機(jī)構(gòu)，建設(shè)金融機(jī)構(gòu)中心、市場交易中心和后臺服務(wù)中心，增強(qiáng)資本市場的財富管理和結(jié)算中心的創(chuàng)投融資以及新興金融等核心功能；（4）通過創(chuàng)建股權(quán)交易中心融資功能，提升直接融資水平。

（三）加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

1.注重對金融的監(jiān)督管理，預(yù)防金融風(fēng)險。各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化對金融運(yùn)行的監(jiān)控及分析，時刻監(jiān)控并實(shí)時預(yù)告金融機(jī)構(gòu)的流動性改變與金融風(fēng)險，使監(jiān)督管理部門的監(jiān)督管理發(fā)揮有效作用。政府要加強(qiáng)監(jiān)測、預(yù)警，強(qiáng)化地方融資平臺的債務(wù)風(fēng)險管理，開展互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治，依法打擊非法集資。

2.加強(qiáng)金融體系整體建設(shè)，規(guī)范金融秩序。進(jìn)一步維護(hù)政治金融秩序，依據(jù)各項(xiàng)政策與法律判定、強(qiáng)化、指引并監(jiān)督管理民間資金流向，嚴(yán)厲打擊各種非法金融活動。在控制金融風(fēng)險的同時，金融機(jī)構(gòu)自身也要加強(qiáng)完善內(nèi)部體系建設(shè)，力求對風(fēng)險的防范做到持續(xù)有效。金融機(jī)構(gòu)務(wù)必要結(jié)合市場發(fā)展規(guī)律，做自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束、自我發(fā)展的市場主體。

3.加強(qiáng)金融監(jiān)督與管理，規(guī)范信息傳遞機(jī)制。加快經(jīng)濟(jì)與金融的發(fā)展速度，為監(jiān)督管理部門之間構(gòu)建暢達(dá)的信息溝通機(jī)制與良好的備案認(rèn)可制度，提升監(jiān)督管理效率，為銀行減負(fù)；頒布和執(zhí)行資本充足率監(jiān)督管理等政策要因地制宜，循序漸進(jìn)，盡量不影響金融機(jī)構(gòu)工作人員的工作積極性。

4.構(gòu)建并完善銀行和政府、銀行和企業(yè)之間的信息溝通制度。各級政府與政府相關(guān)部門要搭建并完善銀行與政府兩者間的信息交流體制，積極對金融機(jī)構(gòu)公開地區(qū)的前景規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃、結(jié)構(gòu)變動規(guī)劃等規(guī)劃，積極探索金融方針政策的變動，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)處理好為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)過程中遭遇的矛盾和挫折；在地域招商引資過程中，需主動邀請銀行到會，認(rèn)真聽取銀行的建議和意見，指引銀行先期介入，排除服務(wù)壁壘，為銀行跟進(jìn)項(xiàng)目提供便利條件和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。各金融機(jī)構(gòu)要踴躍參與各級政府與政府相關(guān)部門主辦的各種信息發(fā)布與項(xiàng)目推薦活動，加強(qiáng)對該行業(yè)的經(jīng)營管理方法、授信政策、信用借貸政策等相關(guān)政策與金融產(chǎn)品的宣傳，積極配合貸款的營銷、宣傳工作，加強(qiáng)銀行和企業(yè)之間的相互了解，做好溝通工作，在確保經(jīng)營狀況安全的前提下，盡量達(dá)成有效信貸資金要求，大力支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

四、結(jié)語

金融和經(jīng)濟(jì)兩者之間的關(guān)系是相輔相成的，金融問題涉及社會生活的方方面面，只有國家、政府、相關(guān)部門、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)齊心協(xié)力，共同面對，全面了解實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)良性互動所需的條件并集思廣益，才有助于真正實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)的良性互動，達(dá)到兩者協(xié)調(diào)發(fā)展的目的。

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