初探農(nóng)村保險業(yè)人力資源改善的對策研究

文/馮詩棠，南充職業(yè)技術(shù)學(xué)院財經(jīng)系

初探農(nóng)村保險業(yè)人力資源改善的對策研究

文/馮詩棠，南充職業(yè)技術(shù)學(xué)院財經(jīng)系

隨著我國保險市場不斷發(fā)展和完善，農(nóng)村保險市場發(fā)展規(guī)模也越來越大，農(nóng)村保險業(yè)競爭將越來越激烈，農(nóng)村保險市場對農(nóng)村保險人力資源需求更加迫切。本文針對我國農(nóng)村保險業(yè)人力資源開發(fā)與管理的現(xiàn)狀尤其是存在的問題進行闡述和分析，并提出了一些我國保險業(yè)人力資源開發(fā)與管理的對策。

農(nóng)村保險；人力資源；開發(fā)；管理

縱觀我國保險行業(yè)發(fā)展歷程，人才是保險業(yè)發(fā)展的第一要素。為了在當(dāng)前激烈競爭的環(huán)境中快速發(fā)展，提高人才的競爭力是最根本的途徑。隨著我國農(nóng)村保險市場規(guī)模的不斷擴大，農(nóng)村保險業(yè)人力資源開發(fā)與管理已經(jīng)不可或缺的成為保險公司的重要戰(zhàn)略部署。我國是農(nóng)業(yè)大國，城鄉(xiāng)一體化進程不斷加快，農(nóng)村天地大有可為，農(nóng)村市場大有可為。只有充分發(fā)揮農(nóng)村保險業(yè)人力資源潛力，我們的農(nóng)村保險市場才大有可為。

1 存在的問題及及其因素分析

雖然我國農(nóng)村保險業(yè)人力資源開發(fā)取得長足進步，但是依然面臨嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。

1.1 政府在農(nóng)村保險業(yè)人力資源開發(fā)過程中的主體作用沒有到位發(fā)揮出來

目前政府對農(nóng)村基層干部的考核更多的是關(guān)注農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)村穩(wěn)定、農(nóng)民脫貧，沒有把農(nóng)村保障作為考核標(biāo)準(zhǔn)之一。這就造成了村鎮(zhèn)干部沒有把精力放在農(nóng)村保險業(yè)人力資源的管理上。很多村鎮(zhèn)干部和農(nóng)民也一致認(rèn)為“農(nóng)民有社保就可以養(yǎng)老”。村鎮(zhèn)干部缺乏農(nóng)村保險業(yè)人力資源開發(fā)的積極性和緊迫性。

1.2 農(nóng)民參與保險業(yè)人力資源開發(fā)積極性不足

受傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)模式影響，我國大部分農(nóng)民的小農(nóng)意識依然存在，而且接受再教育和保險人力資源開發(fā)的相關(guān)培訓(xùn)的機會少之又少。這造成許多農(nóng)民認(rèn)為商業(yè)保險產(chǎn)品僅僅是花錢多、支出時間長、收益慢、效果小的理財產(chǎn)品，而忽略了其保障性功能。許多農(nóng)民認(rèn)為只要種好地、有足夠存款、買了社會保險，則養(yǎng)老無憂。

1.3 農(nóng)村保險業(yè)人力資源發(fā)展滯后

1.3.1 我國農(nóng)村保險人力資源數(shù)量少

截止2015年底，我國農(nóng)村人口6.0364億，占我國總?cè)丝诘?3.9%[1]。即使有巨大的人口規(guī)模，我國諸多保險公司中只有極少數(shù)保險公司（如中國人壽）才愿意開拓農(nóng)村保險市場。其他保險公司根本不愿意在農(nóng)村這樣的廣闊天地拓展其市場。所以農(nóng)村保險市場保險營銷人員和保險推廣人員數(shù)量少。

1.3.2 我國農(nóng)村保險人力資源素質(zhì)低

我國保險企業(yè)在農(nóng)村中的保險營銷人員數(shù)規(guī)模本來小，且保險人力資源素質(zhì)偏低。保險公司在我國廣大農(nóng)村中聘用的營銷人員雖然是農(nóng)村中的有志之士，但是依然沒有掌握全面的專業(yè)的保險知識，所以農(nóng)村保險營銷人員專業(yè)化程度不高。另外保險公司對農(nóng)村保險在業(yè)人員培訓(xùn)不夠重視。農(nóng)村保險業(yè)人力資源的開發(fā)與管理長期存在脫離行業(yè)實際、脫離農(nóng)村實際、違背經(jīng)濟規(guī)律等現(xiàn)象。

1.3.3 人才培訓(xùn)力度不夠，人力資源開發(fā)滯后。

我國農(nóng)村保險業(yè)的發(fā)展需要的是專業(yè)知識層次較高、對保險認(rèn)同感強、具有較強的業(yè)務(wù)開拓能力的農(nóng)民。但是農(nóng)村保險業(yè)的推廣方式是簡單的，粗放的。

農(nóng)村保險業(yè)人力資本投資少。農(nóng)村中的保險營銷人員和保險推廣人員管理體系沒有建立，農(nóng)村中的保險營銷人員的保險知識和保險營銷技能方法的獲取僅僅是通過其他保險營銷人員的口頭傳授，而非通過系統(tǒng)培訓(xùn)。大部分農(nóng)村保險營銷人員基本沒有接受過現(xiàn)代正規(guī)的培訓(xùn)，所以他們沒有掌握基本的保險經(jīng)營管理理念、保險職業(yè)道德和操守處于空白、保險法制觀念欠缺。農(nóng)村保險營銷人員的知識需要充實、更新、業(yè)務(wù)技能需要提升。

1.3.4 員工績效考核模糊

保險公司人事考核應(yīng)該從道德、能力、考勤、績效、法規(guī)等方面進行考核，并重視量化指標(biāo)而非模糊定義。目前農(nóng)村人事考核體系沒有形成，人事考核指標(biāo)就是靠績效，職位晉升和薪級工資基本沒有。這種現(xiàn)象就制約了農(nóng)村保險業(yè)人力資源潛能發(fā)揮，限制了農(nóng)村保險市場的發(fā)展。

1.3.5 人員流失嚴(yán)重，目前我國農(nóng)村人口大規(guī)模的向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，農(nóng)村保險業(yè)人力資源也向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，這客觀上導(dǎo)致了農(nóng)村保險業(yè)人力資源的流失，并呈現(xiàn)出“只出不進”的局面。

2 農(nóng)村保險業(yè)人力資源開發(fā)與管理對策

2.1 政府要重視農(nóng)村保險教育

雖然目前我國城鎮(zhèn)化進程步伐在加快，農(nóng)村人口大規(guī)模地流向城鎮(zhèn)，但是我國仍然是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口基數(shù)仍然巨大，政府要堅決落實農(nóng)村保險業(yè)人力資源教育優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略、重視農(nóng)村保險教育，努力提高農(nóng)民保險意識，做到“保障越低就越要重視保險教育”?；诖司痛罅Πl(fā)展農(nóng)村保險業(yè)人力資源戰(zhàn)略提出三點建議：第一，政府加大投入農(nóng)村職業(yè)技能培訓(xùn)經(jīng)費，特別是保險人力資源開發(fā)與管理經(jīng)費。第二，建立健全農(nóng)村保險業(yè)人力資源開發(fā)與管理經(jīng)費籌措機制，隨著農(nóng)村的市場化進一步提高，政府要充分利用農(nóng)村和城鎮(zhèn)的融資渠道，廣泛地持續(xù)地籌集經(jīng)費。第三，加大農(nóng)村保險業(yè)人力資源開發(fā)體制改革力度，重視保險教育，加大農(nóng)村保險營銷人員業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)力度，根據(jù)《關(guān)于實施農(nóng)村保險營銷員資格分類管理有關(guān)事宜的通知》可以在農(nóng)村實施“考試為主，授予為特例”的農(nóng)村保險營銷員資格分類管理制度，以解決農(nóng)民考證難的問題。切實做到農(nóng)村保險營銷人員經(jīng)過全面系統(tǒng)學(xué)習(xí)保險專業(yè)知識、保險營銷技能、保險職業(yè)道德和法制觀念持證上崗。

2.2 建立健全農(nóng)村保險績效考核標(biāo)準(zhǔn)

市場的競爭歸根到底是人才的競爭，而人才考核是影響人才的競爭的重要因素。只有建立健全農(nóng)村保險業(yè)人才考核標(biāo)準(zhǔn)才能夠最大限度的發(fā)揮農(nóng)村人力資源的潛能。建立健全“德、能、勤、績、法”五位一體的考核標(biāo)準(zhǔn)體系，讓農(nóng)村保險人員能夠?qū)W習(xí)保險知識的同時更加重視思想道德品質(zhì)、營銷技能和業(yè)績、法制觀念普及，考勤制度量化的標(biāo)準(zhǔn)。其措施具體有三點：第一，保險公司必須要求農(nóng)村保險人員按時參加保險公司的專業(yè)知識培訓(xùn)和營銷技能培訓(xùn)，提高保險專業(yè)知識和營銷技能。第二，保險公司必須建立健全普法宣傳機制，嚴(yán)格規(guī)范農(nóng)村保險人員在營銷過程中的操作流程和營銷話術(shù)。第三，建立健全績效考核標(biāo)準(zhǔn)，農(nóng)村保險人員工資收入應(yīng)該與道德素質(zhì)、績效高低、能力大小、出勤狀況、法制觀念等因素相提并論。

2.3 遏制人才流失現(xiàn)象

管理人力資源的重要途徑就是管理人才資源，目前農(nóng)村人力資源大規(guī)模的流向城鎮(zhèn)已經(jīng)是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。如何遏制農(nóng)村保險人才流失現(xiàn)狀是保險公司的重中之重。具體可以從以下兩個方面入手：第一，保險公司轉(zhuǎn)變對農(nóng)村保險市場的經(jīng)營管理理念。保險宣傳下鄉(xiāng)村，進農(nóng)戶。第二，完善保險人才培訓(xùn)機制，形成合理的保險人才結(jié)構(gòu)。

[1]國家統(tǒng)計局．中國統(tǒng)計年鑒[J]．北京：中國統(tǒng)計出版社，2015～2016．

[2]中國保險監(jiān)督管理委員會.《關(guān)于實施農(nóng)村保險營銷員資格分類管理有關(guān)事宜的通知》[R].北京：2008.